Как банк выкупит кредитную машину

Каждый заемщик считает, что за время действия кредитного договора его финансовое положение не ухудшится и он сможет своевременно осуществлять платежи по кредиту. К сожалению, так бывает не всегда. Люди теряют работу, меняется конъюнктура рынка, и доходы снижаются. Могут произойти и другие события, делающие возврат кредита невозможным. Большинство автокредитов выдается под залог приобретаемого авто, и в случае прекращения выплат финансовое учреждение вынуждено предпринимать действия в отношении залогового имущества. Рассмотрим, как банки продают машины.


Если у заемщика возникают проблемы с выплатами по кредиту, надежда на то, что все как-то само собой разрешится, является самым неправильным подходом. В этом случае клиенту следует поскорее связаться с банком и рассказать о возникших финансовых проблемах. Кредитные организации, безусловно, хотят, чтобы договор о предоставлении кредита выполнялся в полном объеме, поскольку продажа залоговой собственности должников банка – процесс достаточно трудоемкий и непрофильный для подобных учреждений. Поэтому клиентам довольно часто удается договориться о реструктуризации кредита либо найти иные варианты решения проблемы.

В частности, некоторые банки соглашаются на продажу заемщиком машины, находящейся у них в залоге, с целью погашения долга. По закону без ведома банка это сделать невозможно, и поскольку это один из вариантов скорейшего погашения проблемной задолженности, кредитные организации часто соглашаются на такого рода сделки.

Если же выплаты прекращаются, а заемщик никаких мер по выполнению обязательств перед кредитной организацией не предпринимает, банк вынужден принимать решение о том, как продать залоговое имущество должника. По закону это можно сделать только одним способом: по решению суда при участии Федеральной службы судебных приставов (ФССП) проводится залоговый аукцион, на котором и реализуется машина. По единоличному решению кредитного учреждения, вне установленного порядка, продать кредитную машину, если она в залоге, нельзя.

То есть банки продают конфискованные автомобили. Ходят слухи, что такие машины продаются за полцены, однако это не так.

Целью продажи залогового конфиската является покрытие долгов заемщика перед кредитором. Именно из полученных от продажи машины средств и происходит погашение кредита. Поэтому цены на ТС, которые продаются банками, хотя и несколько ниже средних по рынку, но отнюдь не вдвое, а лишь на 5 – 20 %, в зависимости от состояния автомобиля и размера задолженности его бывшего владельца перед кредитным учреждением.


Чтобы купить залоговую машину у банка, нужно действовать следующим образом:

  • Отыскать кредитную организацию, которая занимается продажей залогового имущества. Обычно банки дают такую информацию на своих сайтах. Вот, например, ссылка на страницу банка ВТБ в интернете, на которой сообщается о продаже авто- и мототранспорта,
  • Выяснив, имеется ли в продаже машина подходящей для вас марки и ценовой категории, следует связаться с банком и узнать, как приобрести кредитные машины, находящиеся в залоге. Вам сообщат дату проведения аукциона и условия участия в нем.
  • Для участия в аукционе следует подать письменную заявку и, как правило, внести денежный залог. Лицам, не победившим на аукционе, залог вернут, а победителю – учтут в оплате стоимости машины.
  • Далее вам остается лишь появиться на аукционе, победить в нем, рассчитаться с кредитной организацией и получить документы на машину.
Читайте также:  Как купить авто в кредит без первоначального взноса и справки о доходах

Прежде чем принять решение о покупке такой машины, следует хорошенько все обдумать. Дело в том, что с такими машинами могут возникнуть проблемы. В частности, владелец авто, а также третьи лица имеют право обжаловать решение о продаже залога. Чаще всего основанием для этого являются намеренно заниженная цена на транспортное средство или претензии третьих лиц, например, супруги заемщика, на часть совместной собственности. До принятия решения по этой жалобе использовать приобретенный банковский конфискат нельзя.

Далее все будет зависеть от принятого судом решения. Если жалоба признана обоснованной, финансовая организация обязана вернуть деньги покупателю. Процесс возврата средств может занять до месяца. При этом нередко банк стремится удержать с покупателя сумму, потраченную на организацию аукциона.

Если машина продана в соответствии с законом, ее приобретатель сможет ею пользоваться только после вынесения такого решения. Однако следует учесть, что залоговый автомобиль побывал в употреблении и может иметь серьезные технические проблемы, о которых работники финансового учреждения могут не знать или умолчать.

Обычно на сайте банка размещается информация об имеющихся для реализации автомобилях с фотографиями и стартовыми ценами аукционов. Формально в аукционе должно принимать участие не менее трех участников. Это могут быть любые физические или юридические лица. Люди, обращавшиеся в банки по поводу покупки залогового конфиската, свидетельствуют о том, что им поступали предложения об организации аукционов с подставными лицами.

После победы в аукционе необходимо рассчитаться с банком за приобретаемый автомобиль. Если собственных средств у покупателя недостаточно, банки готовы дать покупателю кредит. Купленный автомобиль следует в течение 10 дней зарегистрировать в ГИБДД.

Ознакомьтесь с тем, как выглядит образец договора купли-продажи залогового автомобиля:

Многих россиян интересует, в каких кредитных учреждениях Российской Федерации можно приобрести автомобильный конфискат. Ответ на этот вопрос прост: практически все российские банки активно кредитовали приобретение автомобилей под их залог, но после ухудшения финансового положения в стране многие заемщики перестали справляться со своими обязательствами. Поэтому продажа залоговых автомобилей сегодня производится во всех финансовых учреждениях, имеющих на балансе такой конфискат.

Читайте также:  Почему банки отказывают в автокредите с хорошей кредитной историей

Для реализации залоговых автомобилей Сбербанком создана специальная компания «Сбербанк Лизинг». Узнать о ее условиях и наличии автомобилей можно по этой ссылке . Кроме того, имеющийся у Сбербанка парк кредитных автомобилей, подлежащих реализации, рекламируется и на других площадках по продаже автомобилей, в частности на avito .

При покупке автомобилей, конфискованных банками у недобросовестных заемщиков, можно сэкономить до 20 % средней стоимости такого же авто на рынке. Однако машины, продаваемые банками, имеют пробег, поэтому их техническое состояние следует тщательно проверять. Если бывший владелец машины опротестует решение о ее продаже, у покупателя могут возникнуть неприятности.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

За последние годы значительно увеличилось число сделок, связанных с куплей/продажей транспортных средств, которые являются кредитными. Конечно, приобретая такую машину, необходимо быть максимально внимательным и проследить, чтобы все юридические аспекты были соблюдены.

Первое, что необходимо учитывать потенциальному покупателю – такие машины находятся в собственности банка, т.е. на его балансе. Соответственно, продавец авто «освобождается» от необходимости в погашении кредитных процентов. По факту он просто передает свои обязательства перед банком новому владельцу ТС.

Многие до конца не понимают, как происходит выкуп кредитных автомобилей, поэтому испытывают естественный страх перед такой сделкой. Максимально безопасно осуществлять его по схеме, при которой процедура покупки и продажи осуществляется непосредственно в банке. При этом покупатель должен подписать соглашение, в котором указано, что он готов досрочно погасить кредит на транспортное средство, внеся наличные средства в кассу. Помимо этого следует пригласить нотариуса, который заверит все подписанные документы.

Многие новые машины сегодня являются объектом купли-продажи кредитных соглашений, при этом использование услуги финансовых учреждений будет только расти. Также растет число ситуаций, когда происходит выкуп кредитных автомобилей. К этому приводят действия мошенников, хотя и с честными людьми это тоже не редкость. Существует несколько законных методов купить кредитную машину.

Очень часто люди, не рассчитав финансовые возможности при приобретении в кредит авто, не в состоянии в дальнейшем оплачивать услуги банка, вынуждены расстаться с машиной и кредитом. В свою очередь, желающие приобрести личный транспорт и имеющие на это возможности могут выкупить кредитный автомобиль, причем на выгодных условиях. Как же выглядит процедура покупки кредитной машины на вторичном рынке и чем рискуют при этом покупатели?

Если ссылаться на отзывы автолюбителей, кредитные машины являются иногда очень выгодным приобретением, которое при возможности не следует упускать. Однако главное в таком деле — это прозрачность сделки с продавцом. Банковским учреждениям невыгодно некорректное оформление, с которым в последующем придется разбираться. А вот что касается заемщика, желающего продать авто с кредитом — ему не терпится избавиться от долгов.

Читайте также:  Как проверить что машина не в кредите украина


Важным преимуществом кредитной машины является ее цена. Такой транспорт, продаваемый с рук, в любом случае будет стоить существенно ниже автомобиля, обремененного требованиями со стороны банка. Средняя стоимость транспортного средства рассчитывается из остатка по кредиту, при этом на полученную сумму делается еще и скидка до 10%.

К тому же торги с продавцом никто не отменял. И это именно то слабое место, на которое может рассчитывать покупатель. На такие сделки зачастую решаются те люди, у которых уже нет финансовой возможности гасить банковский долг, поэтому они по нужде в деньгах могут «подвинуться» в цене.

Подобных предложений масса, важно только попасть к честному продавцу, ведь есть перекупщики, которые предлагают под видом приобретения кредитного автомобиля по приятной цене покупку арестованных, нерастаможенных и прочих неблагоприятных машин.

Таким образом, необходимо в обязательном порядке провести экспертную оценку, проверять кредитную историю авто, количество штрафов, ДТП, в которых она побывала, и чистоту взаимоотношений с продавцом. Специалисты рекомендуют сделку оформлять нотариально.

Выкупить кредитную машину можно не только «с рук».

Многие, особенно крупные, банки имеют довольно немалый парк залоговых автомобилей, изъятых ранее у неплатежеспособных клиентов. Цена таких транспортных средств обычно в среднем на 15% ниже рыночной стоимости.


При этом выкуп кредитных машин избавит покупателя от таких процедур, как проведение экспертиз, снятие с учета и т.п. Достаточно будет лишь следующего:

  1. Оформление сделки с предоставлением в банк необходимого пакета документов.
  2. Зарегистрировать новое авто в МРЭО.

Если покупатель желает выкупить транспортное средство вместе с кредитом, ему следует в соответствующий банк подать необходимые документы, как требует процедура предоставления займа. После рассмотрения документов банк одобряет кандидатуру официального заемщика, а продавец получает часть стоимости машины. Однако в таких случаях покупатель должен осознавать следующее:

  1. Финансовое учреждение не может знать, как прежний владелец обращался с машиной.
  2. Банки не знают, все ли детали на местах и в исправном ли они состоянии. То есть при возникновении проблем с машиной в процессе эксплуатации претензии предъявить будет некому.
  3. Кредит на залоговый автомобиль предполагает ставку на 1-3 пункта больше, чем на новое авто.

Учитывая вышеизложенные факты, возможно, лучше будет купить транспортное средство из салона, где все гарантии будут предоставлены продавцом.

Adblock
detector