Как берется автокредит на новый автомобиль

Автокредит – это займ физического лица для покупки автомобиля, при котором само транспортное средство является залогом.

Если сравнивать автокредит с обычным потребительским кредитом, можно выделить такие положительные стороны, как:

• Меньшая процентная ставка на кредит. Автомобиль, до полного погашения заемщиком всех выплат по кредиту, находится в залоге у банка, поэтому, имея залог в качестве автомобиля, банк готов снизить процент переплаты, требуя 12-13% годовых, тогда как за потребительский кредит придется заплатить 17-22%.
• В случае незначительного повреждения автомобиля, его владелец получает страховку на восстановление. А в случае полного повреждения и невозможности восстановления, страховку получает банк и полностью погашает задолженность клиента.
• Автомобиль полностью застрахован, что несет дополнительную степень безопасности.
• Менее жесткие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов.

К минусам автокредита можно отнести:

• Необходимость оплачивать КАСКО, что составит от семи до двенадцати процентов от стоимости автомобиля. К тому же выплаты придется производить ежегодно до полного погашения кредита.
• Заемщик не может полноправно распоряжаться своим автомобилем, т.к. он в залоге.

Рассмотрев положительные и отрицательные стороны автокредита, можно сделать вывод, что такой вид займа выгоден при покупке автомобиля стоимостью более 250 тысяч рублей. Если авто стоит, например, 150 тысяч, разумнее взять кредит потребительский.

Получить автокредит можно из трех источников:

Практически все банки, находящиеся на территории России, для оформления автокредита требуют соблюдение двух условий: быть гражданином России и работать официально не менее 6 месяцев.

Эти условия можно подтвердить паспортом и справкой с места работы по форме 2 – НДФЛ. Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ, например, в обязательном порядке требует официального подтверждения дохода справкой 2 – НДФЛ и, при условии предоставления расширенного пакета документов, Можно получить кредит по максимально низкому проценту.

Стоит выбрать банк с приемлемыми условиями. Это сделать так же не сложно. У каждого банка есть сайт, где можно ознакомиться с условиями кредитования и с перечнем необходимых документов. Можно даже оставить онлайн заявку, на которую вам дадут ответ в срок от одного часа до нескольких дней.

Месячный платеж не может превышать половины дохода заемщика. Если это не соответствует представленной справке, то банк обязательно откажет.

Прежде чем приступить к оформлению автокредита, хорошо посчитайте все расходы, которые вам придется понести. Сюда войдет стоимость первоначального взноса, страховка, плата на получение средств и прочие расходы.

Прежде чем приступить к оформлению кредита все хорошо продумайте, рассмотрите все нюансы. В противном случае после подписания договора, могут возникнуть непредвиденные сюрпризы.

Но не все банки предоставят кредит по приведенным выше вариантам. В каждом банке свои условия. В одних дают ссуду только на новую машину, в других готовы выдать кредит на подержанную, но при условии, что она не старше 3 лет.

У каждого банка свои требования, но важно отметить, что если банк выдвигает завышенные требования, то условия автокредитования будут более приемлемыми и наоборот, чем лояльнее требования, тем больше кредитный процент. Многие банки (Русский Стандарт, Авангард, КредитЕвропаБанк и другие) готовы дать кредит всем желающим под процент, в разы превышающий средний по стране. Этим они покрывают большой процент невозврата займов.

Кроме того все банки, за редким исключением, требуют первоначальный взнос от 10 до 20%.

Еще один нюанс — в каком автосалоне вы планируете приобрести автомобиль. Серьезные кредитные организации предпочитают официальных дилеров, при желании можно найти банк, готовый выдать кредит даже на приобретении автомобиля у физического лица.

В этом случае автосалон берет на себя функции комиссионного магазина. Но придется раскошелиться на дополнительные процедуры, такие, как, например, диагностика всего автомобиля. Это потребует дополнительное время, что увеличит срок оформления сделки и изменение затраченных средств, что не всегда удовлетворяет желание покупателя.

Зачастую потребитель уже определился с выбором автомобиля и предпочитает оформить кредит в банке, разумно предполагая, что автосалон исполняет роль посредника и обязательно возьмет свой процент за услугу.

В принципе, так оно и есть. Процентная ставка за работу кредитных экспертов в автосалоне колеблется от 1 до 1.5%. Но не все так просто. Предлагаем изучить внимательно этот вопрос.

Оформляя кредит в банке можно сэкономить эти проценты, но вам придется предоставлять расширенный пакет документов и вносить большой первоначальный взнос. Если это не устраивает потребителя, необходимо подобрать нужный автосалон. Обратить внимание здесь следует на такую ситуацию. Автосалоны часто сотрудничают не с одним банком, а с несколькими.

Время от времени кредитные организации, совместно с автосалонами, с целью привлечь клиентов, проводят различные акции. Покупателю в ходе проведения акции предлагается пониженная процентная ставка.

Обычно она предоставляется от 3 до 3,5% годовых. Вариант, согласитесь, неплохой. А если еще и учесть, что пакет документов минимальный и не нужно ходить по банкам, то это устроит многих. Подобные акции, как правило, носят разовый характер.

Не поленитесь и внимательно изучите все варианты. Соберите отзывы об автосалонах и кредитных организациях. Поспрашивайте знакомых, бравших автокредиты, зайдите в интернет и посетите соответствующие форумы.

Нужно учитывать тот факт, что автомобиль, приобретаемый в кредит, выступает в роли залога (ПТС на машину находится в банке до полного внесения всех выплат). Но автомобиль – это ненадежный объект залога. Его могут угнать, он может попасть в аварию и стать полностью непригодным. Поэтому банки требуют оформление страховки.

У банков имеются договора со страховыми фирмами, где стоимость услуг, мягко говоря, завышена. В большинстве случаев требуется оформление КАСКО. С точки зрения банка это оправдано. Он печется, прежде всего, о своих интересах. Но для заемщика это крайне нежелательно по той причине, что это в разы поднимает сумму выплаты кредита.

Чтобы не переплачивать по страховке, необходимо помнить, что банк, навязывая свою страховую компанию, нарушает законодательство РФ. Клиент вправе выбрать любую организацию, оказывающую услуги КАСКО.

Не спешите отказываться от предложенной банком страховой организации. Внимательно изучите документы с описанием услуг этой компании и других, проанализируйте стоимость предлагаемых услуг. Возможно, предлагаемый банком вариант окажется наиболее оптимальным.
Вопрос можно ли отказаться от страховки КАСКО не должен стоять перед заёмщиком, та как это, прежде всего, отразится на процентной ставке.

Например, ОПТ-банк, при автокредитовании с учетом страховки, предлагает кредит под 13,5% годовых. Без страховки процентная ставка увеличивается на 5%. Насколько это будет превышать сумму кредита без КАСКО посчитать не сложно.

Банки, теперь еще и автосалоны предлагают беспроцентный автокредит. данные организации не являются благотворительными и у них одна цель — получить выгоду, причем максимальную. Поэтому не стоит сразу же поддаваться на эту уловку.

Основные условия приобретения беспроцентного кредита:

• Автомобиль, полученный таким образом, является собственностью банка и банк в случае несоблюдения оговоренных в договоре условий вправе изъять машину. Причиной может послужить простое нарушение ПДД.
• Первоначальный взнос может составить более 30%.
• Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
• Страхование автомобиля в данном случае обязательно.

Внимательно читайте договор, особенно то, что отмечено мелким шрифтом. Можно обнаружить ещё массу нежелательных условий.

Подводных камней в составлении договора скорее всего не обнаружится при автокредите у частного лица. Таким образом можно купить подержанное авто, когда покупатель и продавец по предварительной договоренности приходят в банк, где составляется договор, открывается бесплатный счет, куда переводит деньги за автомобиль.

Далее банк оформляет автомобиль в залог, и в течение десяти дней его нужно поставить на учет и принести ПТС в банк.

Особенности автокредита у частного лица:

• Бесплатный договор купли-продажи,
• Отсутствуют скрытые платежи и комиссии,
• Юридическая чистота автомобиля, проверенная банком,
• Сделка в день обращения.

Итак, если вы обладаете достаточным доходом, и ежемесячный взнос в банк не станет обременительным для вас и вашей семьи, то автокредитование в банке, у частного лица или в салоне — отличный способ быстро приобрести машину вашей мечты. Главное – не торопиться с выбором кредитующей организации.

Чтобы обрести транспортное средство, сегодня не нужно копить деньги длительное время. Достаточно взять автокредит на новый автомобиль. Услуга предоставляется практически во всех банках, специализирующихся на работе с физическими лицами. Чтобы получить займ необходимо подготовить первоначальный взнос и соблюсти ряд иных требований.

Автокредит – это целевой займ, предоставляемый на покупку транспортного средства. Предложение отличается длительным сроком кредитования и большим лимитом. Гражданин может рассчитывать на сумму до 10 млн. руб. Точная сумма зависит от следующих факторов:

• стоимость выбранного автомобиля;
• финансовое положение заемщика;
• благонадежность клиента;
• тарифный план.

Автомобиль будет находиться в залоге у банка до полного расчета по обязательствам. Клиент не сможет совершать с машиной следующие действия:

Для финансовых организаций предоставление кредита на автомобиль является выгодной сделкой. Компании практически ничем не рискуют. Поэтому банки охотно выдают автокредит на новый автомобиль. Однако получатель денежных средств должен соответствовать определенным требованиям.

Автокредит на новый автомобиль доступен не всем гражданам. Чтобы обезопасить себя, банки выдвигают ряд требований, которым обязан соответствовать заемщик. Для оформления автокредита нужно:

• иметь официальное трудоустройство;
• быть гражданином РФ;
• проработать в общей сложности минимум год;
• осуществлять трудовую деятельность на последнем месте минимум 3 месяца подряд;
• достичь возраста 21–60 лет;
• иметь регистрацию в регионе присутствия банка.

Если в роли заемщика выступает женщина, банк обращает внимание на наличие малолетних детей. Наличие детей в возрасте до 6 месяцев станет поводом для отклонения заявки на автокредит на новый автомобиль.

Автокредит на новый автомобиль можно получить не только в банке. Сегодня существует два способа оформления. Условия выдачи денег зависят от того, какому из них отдает предпочтение заемщик.

Если человеку нужен автокредит на новый автомобиль, можно обратиться в банк. Чтобы воспользоваться услугой, гражданину предстоит подготовить пакет документов, а затем дождаться рассмотрение заявки. Прямое обращение занимает больше времени, чем отправка анкеты через автосалон. Однако неудобство компенсируется более выгодными условиями. Автокредит на новый автомобиль выдает:

1. ВТБ 24. Деньги в долг удастся получить на срок до 5 лет. Размер первоначального взноса составит 20%. Минимальная сумма займа начинается от 4000 долларов, а максимальная зависит от стоимости авто.
2. Банк Москвы. Произвести расчет с организацией нужно в течение 3–5 лет. Деньги предоставляются с первоначальным взносом. Его размер составляет 20%. Минимальная сумма кредита – 2000 долларов.
3. Абсолют. Деньги выдаются на срок от 1 до 5 лет с первоначальным взносом в размере 20%. Минимальная сумма автокредита составляет 3000 долларов.

Оформить автокредит на новый автомобиль в автосалоне значительно проще. Транспортное средство можно приобрести в течение суток. В банке аналогичный процесс занимает больше 3 суток. Автосалоны обычно сотрудничают с несколькими финансовыми организациями одновременно. Это позволяет заемщику подобрать оптимальное предложение.

Однако услуга предполагает самый высокий процент по автокредиту. В некоторых случаях переплата может составлять 20–25%.

Чтобы получить автокредит на новый автомобиль нужно подготовить пакет документов. Список бумаг различается. Если оформляется автокредит в автосалоне, следует предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт;
• права на управление автомобилем.

Подтверждение официального трудоустройства и размера заработной платы требуется не всегда. А вот при обращении в банк лучше иметь эти документы при себе.

Чтобы получить автокредит на новый автомобиль, предстоит выполнить следующие действия:

1. Выбрать транспортное средство. Подбор машины позволит заранее разобраться, какая сумма требуется. Если доход претендента не позволяет получить желаемую сумму, может потребоваться поручитель.
2. Подать заявку. Для этого нужно посетить автосалон или отделение банка. Некоторые организации позволяют отправить заявку в режиме онлайн. Однако тогда решение будет предварительным.
3. Дождаться принятия решения. Оно может быть вынесено в срок от нескольких часов до нескольких дней.
4. Подписать кредитный договор.
5. Внести стартовый платеж.
6. Подождать, пока кредитор перечислит оставшуюся сумму в пользу продавца.
7. Получить документы на автомобиль и оформить его соответствие с требованиями законодательства.
8. Передать паспорт машины на хранение в банк.

Когда автокредит на новый автомобиль получен, можно начинать производить погашение займа. Выполнение обязательств осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. Они могут быть одного размера или меняться в процессе закрытия обязательств. Клиент может выполнить досрочное погашение автокредита. Однако финансовую организацию нужно заранее уведомить. Способы расчета с банком:

• внесение денег в кассу организации;
• использование терминалов или банкоматом;
• перечисление денег через интернет-сервисы;
• при помощи почты или системы переводов.

Скорость перечисления денег различается. Разнится и размер комиссии. Ее величину нужно уточнить перед перечислением денег.

Чем отличается специальные программы автокредитования от обычных потребительских? Если клиент хочет пойти в банк и оформить кредит на 300 тысяч рублей, то банку нужны будут гарантии возврата денег.

Банк рискует деньгами и устанавливает стандартные процентные ставки, которые могут варьироваться от 17% до 25% годовых.

В этом случае заемщик обязан будет предоставить дополнительно документы о своих доходах и доказать свою платежеспособность.

Немного другая ситуация получается с специальными программами автокредитования (например, на покупку нового авто).

Первым же отличием является процентная ставка. По таким программам она немного ниже, чем при обычных потребительских кредитах и может варьироваться от 12% до 17%.

Это связано с тем, что при подписании договора приобретаемый автомобиль будет выступать залогом. Требования к документам также не такие жесткие, ведь при неуплате займа банк просто отберет авто.

Минусом таких программ является то, что клиенту придется оплачивать страховку КАСКО до конца срока кредитования, поскольку банку нужна гарантия возврата денег даже в чрезвычайных ситуациях.

Если же клиент попадет в аварию и немного повредит авто, то будет выписана страховка на его ремонт, а банку выпишут компенсацию, которая покроет расходы по кредиту. До окончания срока кредитования, клиент не сможет полноправно распоряжаться своим автомобилем, потому что он будет считаться объектом залога.

Чтобы взять выгодный автокредит на новый автомобиль, обязательно следует проанализировать весь рынок предложений. В банках могут действовать специальные программы с очень приятными условиями.

В большинстве случаев от заёмщика потребуется только быть гражданином РФ с пропиской в регионе обслуживания банка и быть официально трудоустроенным.

Для получения кредита обязательно потребуется выписка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Если клиент предоставит более расширенный пакет документов, то многие крупные банки могут пойти навстречу и предложить более низкую процентную ставку или увеличенный максимальный срок кредитования.

Некоторые банки могут не одобрить кредит, если сумма взноса будет превышать половину от ежемесячного дохода клиента.

Чтобы узнать все условия кредитования того или иного банка, достаточно просто воспользоваться интернетом и ввести название интересующего банка в поисковик.

На сегодняшний день у всех банков есть собственный ресурс, на котором собраны ответы на все интересующие вопросы, в том числе и условия автокредитования.

Полезная статья: оформление онлайн заявки в Альфа банке — как сделать правильно?

Есть два метода покупки нового авто в кредит: через автосалон и через банк. Они почти не отличаются между собой, кроме как в плане переплат по кредитному договору.

Рассмотрим вариант через автосалон. В этом случае клиент просто идет в магазин и выбирает себе авто. После переговоров с кредитным консультантом он подает заявление и прикрепляет необходимые документы.

За короткий промежуток времени заявка рассматривается и выдается кредит на авто. Но тут есть один минус. В большинстве случаев автосалоны сотрудничают с банками на очень невыгодных условиях для покупателя.

Это значит, что при оформлении договора могут быть высокие процентные ставки или же наличие скрытых комиссий. Но все же можно найти оптимальное решение, затем просто посмотреть с какими банками автосалон сотрудничает.

Оформление автокредита на новый автомобиль в банке имеет свои особенности. В этом случае у клиента тоже есть выбор, какой именно кредитной программой воспользоваться. Обязательно следует проверить наличие скрытых или разовых комиссий и только после этого приступать к оформлению договора.

Также в некоторых банках есть специальные программы для клиентов, которые получают свою заработную плату на счет в этом же банке. Благодаря этому у банка есть история поступлений на счет клиента, и он может немного снизить годовую процентную ставку.

К примеру, в Сбербанке можно взять авто в кредит можно под 14,5% годовых новому клиенту и под 13,5% клиенту, который получает зарплату в нем.

Если же по какой-то причине клиент не может предоставить некоторые документы, то можно попробовать оформить экспресс-автокредит. Но сразу следует сказать, что из-за высоких рисков банка сумма кредита будет минимальная, а вот процентные ставки – высокие.

Для оформления потребуются только водительские права и оригинал паспорта. Перед тем, как взять автокредит на новый автомобиль, обязательно следует просмотреть все доступные предложения.

Обязательно ли платить КАСКО при автокредите — читаем тут.

Основные, которые запрашивают все банковские организации:

• паспорт гражданина России с пропиской в регионе обслуживания банка (если кредит берется через банк);
• трудовая книжка, со стажем работы не менее 6 месяцев;
• выписка из бухгалтерии о доходах за последние полгода;
• номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
• водительские права;
• военный билет.

При оформлении быстрого автокредита список будет более скромный: паспорт и водительские права.

Поскольку это огромный риск для банка, то в большинстве случаев заемщику могут просто отказать. Некоторые банки еще пишут оформление КАСКО на авто как обязательный пункт договора, но клиент может от него отказаться.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль взять можно, но в таком случае нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку примерно на 1-2%, аргументируя это тем, что он сильно рискует.

Придется либо найти более сговорчивый банк, либо соглашаться с новыми условиями кредитования.

Поскольку кредит на авто — это не малая сумма, то банк хочет свести к минимуму все риски и предлагает внести первый платеж в размере от 20% от общей суммы займа.

Клиенты не всегда могут внести столько, поэтому ищут автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса. Стоит сразу же сказать, что большинство банков просто откажется от сотрудничества, ведь для них это огромные риски.