Как правило, те люди, которые ищут, где брать автокредит, обращают внимание только на размер ставки. На самом деле, выгодные условия кредитования имеют множество составляющих: срок кредита, отсутствие комиссий, страхование транспортного средства, и др. Кроме того, следует помнить о таких немаловажных факторах, как возможность досрочного погашения, пакет документов, необходимых для оформления, срок рассмотрения заявки, предлагаемые условия страхования машины. Те, кто брал автокредит, знают, что их возможности соизмеряют с запросами еще во время беседы, и практически сразу говорят, могут ли они себе это позволить, или нет. Решая для себя брать ли автокредит или не брать внимательно прочитайте эту статью.
Программы автокредитования у большинства российских банков, на первый взгляд, мало чем отличаются. Условия в них практически одинаковые, как и требования к заемщику. Чтобы решить, где брать автокредит, рассмотрим критерии банков и детали, на которые следует обращать особое внимание.
Некоторые кредитные организации смягчают требования и позволяют оформить кредит работающим пенсионерам, возраст которых превышает 60 лет. Или стаж на последнем месте работы сокращают до 4 месяцев.
Срок рассмотрения заявки в разных банках может значительно отличаться. Он составляет от 5 часов до нескольких дней. В среднем, 2-3 дня. Если вы хотите взять автокредит, пусть вас долгий процесс оформления – банк стремиться минимизировать свои риски и тщательно проверяет надежность клиента.
Обычно срок кредитования составляет 2-3 года. Покупка машины на срок до 2 лет смысла не имеет – процентная ставка по такому кредиту будет гораздо выше стандартной. Если вы можете в течение года полностью рассчитаться за автомобиль, то оптимальным вариантом будет его единовременная покупка без переплаты по процентам и рассрочки. Если сотрудник банка рекомендует вам оформить кредит более чем на три года, задумайтесь. Чем выше срок кредитования, тем выше будет переплата по процентам. Например, если вы оформляете автокредит на 5 лет, процент составит как минимум 15%. То есть, вы переплатите 75%!
Безусловно, каждый банк хочет минимизировать свои риски. Поэтому кредиторы оформляют в залог ваш будущий автомобиль. Или же условия кредитной программы предполагают наличие поручителей. Кто брал автокредит, знают, что надо сразу решать, что вам удобнее – оформить машину в качестве залога, или найти поручителя.
В некоторых банках предъявляют требования и к вашей будущее машине. Некоторые устанавливают максимальный срок эксплуатации, другие отказываются оформлять кредит на подержанные авто, третьи желают видеть все характеристики автомобиля, и т. д. Обычно в банке можно оформить кредит на подержанное авто, но ставка на него выше стандартной. Это объясняется тем, что такие машины имеют большой износ и повышенный риск поломки. Не исключаются и возможные проблемы с возвратом и выплатой процентов.
Если ваши финансовые возможности ограничены, и вы решаете, брать ли автокредит, обратите внимание на то, что многие банки кредитуют и покупку автомобилей, бывших в употреблении. Условия по ним более жесткие (ставка выше на 2-3 процентных пункта), максимальный срок кредитования составляет 3-5 лет, а авансовый взнос достигает 50% от стоимости авто.
Часто в банке требуют с заемщика выплату единовременной комиссии при оформлении займа. Ее название может отличаться: комиссия за оформление и открытие кредитного счета, или платеж за рассмотрение заявки. Как правило, ее размер берется от общей суммы займа и составляет до 2%.
Этот критерий стоит не на первом месте по простой причине. Из всего вышесказанного становится очевидным, что манящие всех низкие проценты повлекут за собой дополнительные платежи, страховки, ежемесячные комиссии и не будут отличать подобную программу от остальных вариантов кредитования, даже тех, по которым предусмотрены более высокие ставки.