Так получилось, что мы живём в мире, где цифровые системы с каждым днём развиваются всё больше и больше, а вместе с технологиями развиваемся и мы. В связи с этим наша жизнь каждую минуту становится более комфортной. В своё время наши дедушки и бабушки не могли и представить себе, как это продолжать жить хорошо, когда даже закончились деньги. Деньги, банки, кредиты – со всем этим мы сталкиваемся ежедневно. Как же удобно – купить то, что ты хочешь, немедленно, не ожидая этого вечно, неважно – квартира это или машина, всё равно со временем деньги вернутся кредитору. Но иногда в нашей жизни бывают непредвиденные заранее обстоятельства, которые становятся причиной невыполнения вовремя своего обязательства перед банком.
Варианты получения автокредита с плохой кредитной историей.
Это не совсем приятная ситуация, так как каждый банк ведёт своеобразное дело на своего клиента. В этом деле можно найти много информации, но самое главное, можно увидеть, насколько ответственно человек относился к выполнению поставленных и принятых им ранее условий. Это называется кредитная история. Допустим, что когда-то вы брали кредит и в силу какого-то форс-мажора не вернули его вовремя, и пришло время опять брать кредит, но вы не можете предугадать, как на это отреагирует банк. Сейчас мы рассмотрим пример с кредитом на покупку авто.
Никогда не стоит забывать, что в банке работают тоже люди, и они прекрасно всё понимают. Банк заинтересован в том, чтобы вы одалживали у него денежные средства, поэтому он может простить вам некоторые не совсем приятные моменты. Всегда помните, что сведения о вашем нарушении кредитного договора с банком направляются в бюро кредитных историй только в том случае, если вы просрочили платёж более чем на 29 дней, ну и стоит помнить, что сейчас речь идёт не о многомилионной сумме. Более того, если в истории ваших отношений с банком есть факт возврата вами денежных средств банку с просрочкой до 120 дней, то финансовое учреждение это может засчитать как незначительный проступок, который забывается банком при своевременном исполнении своих обязанностей перед ним.
Если ваша жизнь была богатой на разные события, которые требовали больших трат, и для этого вы брали в банке деньги в долг и своевременно возвращали, хотя ранее у вас были задолженности, то банк на них не будет обращать внимание. Более того, в случае, когда с момента несвоевременной выплаты прошло 3 или более лет, то былая задолженность не будет учитываться при оформлении нового займа, так как банки считают, что такого количества времени вполне достаточно, чтобы улучшить уровень соей жизни и заработка. Часто банками не учитываются проблемы клиентов, если они предоставляли убедительные основания для реструктуризации долга, такие как:
- рождение ребёнка;
- тяжёлое заболевание;
- временная нетрудоспособность;
- увольнение с основного места работы.
Также не исключена возможность отказа банка в займе денежных средств на покупку транспортного средства, если на вас в банке висит не до конца погашенный займ или уже очень давно просроченный. Если после этого вся сумма была погашена, то банк всё равно может отказать. Отказ можно получить, если у клиента был только один кредит, который был нарушен, даже если ваше финансовое состояние улучшилось, банк всё равно не может до конца быть уверен в способности клиента вернуть одолженные средства согласно условиям договора. В случае необходимости получить кредит на большую сумму, финансовое учреждение имеет право отказаться от сотрудничества, если человек не может найти себе поручителя.
Если финансовое учреждение ответило отказом на вашу просьбу выдать кредитные средства для покупки машины, не стоит расстраиваться. Вы легко можете улучшить свою кредитную историю достаточно простым способом. Для этого достаточно просто брать небольшие кредиты на покупку разных электронных приборов для дома, для круизов с семьёй и на другие недорогие вещи. Вовремя возвращайте полученную сумму, но не раньше срока, так как банк может расценить ваши действия как махинации, чем вы сделаете свою репутацию в разы хуже.
Также хорошим ходом с вашей стороны может быть предоставление банку какого-то имущества в залог. Квартира, дача, земельный участок – это всё можно представить в качестве залога. Поручитель с высоким месячным доходом также является хорошей гарантией возвращения кредитных средств учреждению, с которым была подписана сделка по займу денежных средств.
Практически любую крупную покупку, скажем автомобиля, легко совершить, имея в распоряжении свободные денежные средства. Даже если не хватает собственных, всегда можно взять кредит в банке. Поэтому кредитные займы сегодня стали неотъемлемой частью жизни, практически любого покупателя. При оформлении кредита в банке происходит обязательная проверка кредитной истории заемщика. Если проверка покажет, что кредитная история плохая, то возникнут проблемы с получением заемных средств.
Банки готовы выдавать ссуды на различные нужды и цели. Условно банковские кредиты можно разделить на несколько групп:
- ипотека,
- автокредит и
- потребительский кредит.
Автокредит и кредит на неотложные нужды — наиболее популярны, хотя, как правило, ограниченны определенной суммой.
Кроме того, проценты по потребительскому кредиту значительно выше, так как они, в отличие от ипотечного и автокредита, не имеют залога (квартиры, машины).
Для человека имеющего постоянный источник дохода, получить заем в банке вполне реально. Поскольку основным источником дохода для большинства является заработная плата, важно иметь постоянное место работы, и чем больше непрерывный трудовой стаж и уровень средней зарплаты, тем выше перспективы получить автокредит.
Серьезным препятствием, дополнительно возникающим при оформлении автокредита, является кредитная история заемщика. Информация о займах клиента (действующих и погашенных), хранится в специальной базе данных Бюро кредитных историй. Банки используют ее при проверке благонадежности потенциального заемщика.
Большинство обычных граждан имеют о кредитных историях довольно смутное представление, и сталкиваются с этим только в случае отказа банка выдать кредит на покупку автомобиля.
На самом деле, там содержаться сведения о всех кредитах заемщика. Положительная кредитная история способствует формированию благоприятного впечатления о клиенте.
Какой-то единой базы данных кредитных историй граждан сегодня не существует. Действуют несколько бюро кредитных историй, данные в которых могут различаться.
Например, есть вероятность того, что в одном банке одобрят выдачу кредита, а из другого поступит отказ.
Ознакомиться со своей кредитной историей можно один раз в год. Достаточно в отделении любого банка сделать соответствующий запрос.
Правда существует вероятность, что кредитная история будет неполной, так как банки связаны далеко не со всеми бюро.
Для того, что бы получить исчерпывающую информацию, следует через сайт Центробанка обратиться к центральному каталогу кредитных историй. Там можно узнать полный список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные. Далее общаться придется с каждым БКИ.
Очень часто многие автолюбители сталкиваются с отказом банка по причине плохой кредитной истории. Такое возможно, если в прошлом заемщик допускал просрочки по выплатам, либо совсем не выплатил кредит, и вынудил банк обратиться в судебные инстанции.
Испортить кредитную историю легко, восстановить доверие банков после этого — трудно, но не безнадежно.
- Официально устроиться на работу. Чем выше заработная плата, тем лучше. Предпочтение «белой» зарплате, «черную» банки не всегда принимают во внимание.
- Возьмите небольшой потребительский кредит, и вовремя его погасите, а лучше досрочно.
- Оформите кредитную карту с льготным периодом, используйте ее как можно чаще, расчеты производите в течение льготного периода, без просрочек и штрафов.
- Своевременно оплачивайте коммунальные платежи, налоги и, если есть, штрафы ГИБДД.
Исправление кредитной истории — процесс достаточно длительный и трудоемкий. Но и при отрицательной кредитной истории, возможно получение автокредита.
Например, предложите банку в качестве поручителя человека с хорошей кредитной историей, либо поручительство юридического лица.
Если заемщик в состоянии выплачивать повышенные проценты по экспресс-кредиту, то можно попытаться оформить заем по двум документам.
Хочу купить машину новую с автосалона, но проблема в Вашем банке выставлена плохая кредитная история. В 2006 году брала телефон в долг, но телефон оказался неисправен и мне отказывали в обмене я намеренно не оплачивала его пока все не разрешилось, но вот результат теперь не могу взять ничего. А так все прекрасно. Что мне делать? Могу ли я рассчитывать на вашу помощь. ИП, Бизнес, автомобиль, хотелось обновить.
Здравствуйте, Оксана! Ваша ситуация с плохой кредитной историей – это еще один пример из многих, что своей репутацией дисциплинированного и ответственного заемщика нужно дорожить. Не подумайте, что мы собираемся Вам читать нотации и «учить жить», но на будущее для Вас и для тех, кто, возможно, будет читать этот ответ, хотим сказать следующее – разделяйте, пожалуйста, взаимоотношения с банком и торговой организацией, которая Вам чем-то не угодила (продала некачественный товар, продала не тот товар или вообще не продала товар). Каждая из них выполняет свою функцию в рамках обязательств и ответственности перед клиентом. Если есть сомнения – перечитайте договор купли продажи или кредитный договор.
На наш взгляд, Ваша ситуация не настолько плоха, и выход из нее сейчас мы постараемся обрисовать, если конечно Вас, как кредитополучателя не внесли в «черный список», поскольку, как Вы говорите, после этого случая постоянно получаете отказы. Рекомендуем Вам, придти в банк для подачи заявки лично и обрисовать всю историю кредитному эксперту или тому, кто будет должностью повыше, и от кого будет зависеть принятие решения. От того насколько искренне и доверительно будет проходить беседа, зависит результат. Не стоит сбрасывать со счетов тот факт, что авто, которое Вы собираетесь приобрести будет оформлено в залог и станет гарантом возврата кредита в худшем случае. Дополнительно можете предложить внести большую часть собственными средствами, или предоставьте еще что-то в качестве дополнительного обеспечения (еще один залог или поручительство). Мы искренне надеемся на то, что наш ответ Вам поможет. Желаем удачи.
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 2131 просмотров