Как купить авто в кредит с выгодой

Среди населения программа авто в кредит пользуется спросом, так как позволяет прибрести транспортное средство быстро, без длительного рассмотрения заявки.

Несмотря на то, что условия выдачи автокредита в разных банках мало чем отличаются друг от друга (банк не будет работать себе в убыток, так как он занимается предпринимательской деятельностью), тем не менее, можно взять машину в кредит с максимальной выгодой для себя.

Ниже мы расскажем вам, как максимально выгодно купить автомобиль в кредит проанализировав кредитные продукты от разных банков.

Конечно же не каждый желающий может получить одобрение на автокредитование. Банки отдают предпочтение:

  • Если имеется первоначальный взнос на автомашину;
  • наличие официальных документов, подтверждающих доход с работы;
  • Обязательно наличие залога или поручителей;
  • И конечно же положительную кредитную историю.

При наличии этих условий заемщик может купить авто в Москве и в других городах. Для граждан, обращающихся за займом, купить в кредит автомашину тоже возможно, но на несколько иных условиях. В большинстве случаев, выгода по этим кредитам – вопрос спорный.

В некоторых моментах автокредит может оказаться более выгодным по сравнению со стандартным кредитом. Вот несколько примеров:

  • Приобретение автомашины за короткий срок, при небольших накоплениях, либо даже без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо подтвердить ежемесячный доход.
  • Льготы, предоставленные государством. В частности, рекомендации специалистов свидетельствуют, что при покупке в кредит авто отечественного производства, часть % компенсируется заемщику из бюджета. Более подробно о льготных предложениях мы подробно рассказывали в этой статье.
  • Длительный срок действия кредитного договора: от 5 до 7 лет.

Давайте попробуем разобраться, на что следует ориентироваться человеку в целях приобретения авто в кредит, с максимальной выгодой для себя.

  • Первое это процентная ставка. Нужно выбирать минимальную процентную ставку, начисляемую на остаток задолженности. Небольшой % по кредиту формирует небольшую стоимость займа.

При выборе автокредита лучше ориентироваться на программы, где процент начисляется на остаток задолженности, что уменьшает переплату по кредиту. В случае досрочного погашения долга (ищем кредит, где за это не предусмотрены штрафы), проценты также должны быть пересчитаны.

  • Небольшое количество дополнительных комиссий банка. Кроме того, отсутствие дополнительных платежей, например, очень часто банки требуют с заемщика наличия полиса личного страхования. Его покупка увеличивает затраты на кредит.
  • Выбор схемы погашения долга. Банки чаще всего предлагают аннуитентную схему, при которой кредит погашается равными суммами в течение срока действия отношений между участниками займа.

Для большинства граждан будет более выгодной дифференцированный порядок, в котором размер займа делится на срок действия договора с прибавлением % ставки на остаток задолженности. Проще говоря, сумма ежемесячных выплат будет с каждым месяцем уменьшаться.

  • При выборе банка следует обратить внимание на то, к какому кредитному учреждению принадлежит зарплатная карта (при ее наличии).

Для постоянных клиентов банки готовы предложить более выгодные условия по займам. Для тех граждан, у которых существуют определенные проблемы с кредитованием (например, негативная история с ранее выданными кредитами), лучше всего обратиться в банк, которые обслуживает его карту. Шанс одобрения заявки в этом банке будет выше, чем в других.

Читайте также:  Кто брал кредит в совкомбанке под залог автомобиля

Сказав об основных выгодах, нельзя не учитывать мнения остальных граждан, которые с выгодой по автокредиту соотносят еще и эти показатели:

  • Сроки рассмотрения заявки. Отзывы многих заемщиков говорят о том, что их устраивает мгновенный ответ банков, через 10 минут.

Конечно такое в действительности практикуется многими банками, но за скорость будущий клиент может поплатиться повышенной ставкой по процентам. Необходимо обращать внимание не на оперативность обработки заявки, а на условия, перечисленные выше.

  • Возможность подтверждения доходов иными способами, минуя официальный. Это связано с тем, что не все трудятся в официальном порядке. Для подтверждения иного дохода можно принести с собой загранпаспорт с отметками о поездках, договор аренды, наличие еще одного авто и т.д.

Автокредиты выдает большинство банков: Сбербанк, ВТБ, ЛокоБанк, Зенит, УралСиб и т.д.

Просмотрев условия каждого их них, либо взяв на вооружение 10-ку самых крупных и стабильных кредитных учреждений, можно стать обладателем собственной автомашины на выгодных условиях!

Недавно я буквально за один вечер в интернете выбрала марку машины и на следующий день поехала за ней в автосалон. Думала, домой вернусь уже на новом авто. А на деле все оказалось не так просто. Но я поняла, что главное – заранее определиться с продавцом и банком, тогда сюрпризов не будет.

Заявленная в рекламе цена машины отличалась от реальной на 100 тыс. рублей. Оказалось, еще надо заплатить за цвет, допоборудование и т. д. А банковские брокеры при выдаче кредита в салоне требовали комиссию в 15 тыс. рублей как бы за рассмотрение кредитной заявки. Хотя в условиях кредита об этом ничего не говорилось. В общем, несколько дней я искала автосалон, где бы устроили и цена машины, и условия кредита. Когда я нашла подходящего продавца и кредитную программу, банк наотрез отказался перечислять туда деньги. Мол, салон не является официальным дилером. Пришлось подбирать все заново. В итоге я купила автомобиль по подходящей цене и получила выгодный кредит всего под 9 процентов годовых.

Чем отличается дилер от субдилера

В процессе поиска я поняла, что очень многое зависит от того, является автосалон официальным дилером или нет. У субдилеров машины дешевле на 10–20 процентов, чем у официальных дилеров. Но многие банки не переводят заемные деньги в оплату машин субдилерам. Если же брать кредит непосредственно у субдилера, то придется платить дополнительные комиссии брокерам, а проценты по кредиту будут максимальными.

Поэтому покупать машину у субдилера удобнее тем, кто может сразу расплатиться за авто наличными. Сам автомобиль, естественно, не отличается, и на него распространяются все гарантии производителя.

Зато в автосалонах официальных дилеров очень выгодные условия автокредитов. Они, как правило, заключают специальные соглашения с конкретным банком о льготных условиях кредитования по тем или иным моделям. И кредит получается намного дешевле, чем на обычных условиях.

Читайте также:  Где купить колеса на автомобиль в кредит

Какой кредит лучше оформить

При покупке машины можно оформить либо потребительский кредит, либо автокредит. Разница в том, что в последнем случае автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Преимущества потребительского кредита в том, что заемщик получает деньги в банке наличными и платит ими за свой автомобиль. Поэтому он может обратиться к субдилеру и не оформлять КАСКО (которое обязательно при автокредите) и выбирать только то допоборудование, которое ему нужно. Но есть и минусы: высокий процент по кредиту (от 20 до 45% для кредитов в рублях).

Автокредит можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Но чем меньше заемщик представляет документов, тем выше ставка по кредиту. Например, если для выдачи кредита достаточно только паспорта и водительских прав, а решение принимается в течение часа, то ставка по кредиту может достигать 20 процентов годовых. А по специальным программам автосалонов и банков и при полном комплекте документов – всего 5–10 процентов.

КСТАТИ. Большинство банков выдают кредиты, только если заемщик готов сразу оплатить часть стоимости автомобиля. И чаще всего чем больше такой взнос, тем меньше ставка. Но можно взять машину в кредит и без первоначального взноса, правда, тогда процент будет самым максимальным, а условия кредита самыми жесткими.

Из чего складывается цена машины в кредит:

– допоборудования: сигнализации, кондиционера, стереосистемы, стеклоподъемников, подогрева сидений, доплаты за цвет и т. д.;

– страховки: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья;

– процентов по кредиту;

– банковских комиссий: за обслуживание кредита, рассмотрение кредитной заявки и т. д.

Статья напечатана в газете «УНП» № 47, 2009

Налоговые проверки становятся жестче. Научитесь защищать себя в онлайн-курсе «Клерка» — «Налоговые проверки. Тактика защиты».

Посмотрите рассказ о курсе от его автора Ивана Кузнецова, налогового эксперта, который раньше работал в ОБЭП.

Заходите, регистрируйтесь и обучайтесь. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат.

Мечта о приобретении собственного автомобиля занимает умы многих граждан. Однако далеко не у всех имеется достаточное количество собственных средств для приобретения машины. Самый логичный вариант: покупка желаемого авто в кредит. Однако даже в этом простом решении можно найти подходящий вариант для себя и стать владельцем машины с минимальными затратами на обслуживание долга. В данной статье будут рассмотрены основные выгодные способы приобретения автомобиля в кредит.


Купить машину можно, воспользовавшись лизингом, который позволяет приобрести авто в рассрочку. Часто эту операцию называют финансовой арендой, поскольку её суть кроется в том, что покупатель обращается в лизинговую фирму и берет там понравившийся ему автомобиль в долгосрочную аренду. По истечении оговоренного в контракте срока владелец машины выкупает её по остаточной стоимости.

Выгода лизинговой компании кроется в том, что она получает и ежемесячные арендные платежи, и остаточную стоимость, что выше стандартной цены машины. Что касается выгоды покупателя, то для него это удобная возможность покупки автомобиля в рассрочку без необходимости брать деньги в долг. Более подробно о том, как приобрести авто в лизинг можно узнать здесь.

Читайте также:  Можно ли оформить автокредит на мужа а машину на жену

Автокредиты, предлагаемые всеми без исключения финансово-кредитными учреждениями, могут оказаться весьма удобным и выгодным способом приобретения машины, в том случае, если покупатель заранее обратит внимание на сам банк, предлагаемые им условия и сумеет выбрать наиболее выгодный вариант среди огромного числа предложений.

Поиск наиболее подходящего банка следует организовать следующим образом:


    Просмотреть действующие акции и специальные предложения, которые имеют место в отношении автокредитов в тех или иных финансовых учреждениях, для чего достаточно пройтись по официальным сайтам известных банков РФ;

При оценке программ различных финансовых учреждений важно обращать внимание на такие параметры как:

  • Размер ставки процента;
  • График начисления процентов и погашения долга;
  • Наличие дополнительных платежей и комиссий по займу;
  • Требование оформления КАСКО и страхования жизни и здоровья.

Желательно расспросить обо всех приведенных пунктах специалистов банка ещё до подписания договора о займе. Следует помнить, что средняя ставка процента по автомобильным кредитам в России в последнее время составляет порядка 11-13%, а в качестве залога по займу будет выступать приобретаемое авто.

Когда речь идет о покупке подержанной машины стоимостью до 150 000 рублей, оформление КАСКО становится весьма затратным мероприятием. В этом случае можно обратиться в банк за стандартным потребительским займом, который в сравнении с автокредитом имеет следующие преимущества:

  • Автомобиль не попадает в залог и с момента приобретения переходит в собственность владельца;
  • Заемщик вправе сам решить авто какой марки, года выпуска и цвета он себе приобретет;
  • Отсутствие необходимости осуществлять платежи по страховке КАСКО существенно снижают полную стоимость займа.

Однако следует помнить, что нецелевой потребительский кредит можно привлечь по ставке 18-24%, что существенно выше процента по автокредиту, где залогом выступает приобретаемая машина.

Даже самый стандартный автокредит может оказаться выгодным вариантом покупки машины, если при его использовании учесть следующие нюансы:


  • Заплатить максимально возможный первоначальный взнос в автосалоне, благодаря которому можно рассчитывать на низкую ставку процента в обслуживающем банке;
  • Оформлять кредит следует на минимально возможный срок, что сократит итоговую переплату по займу;
  • Отказаться от страхования жизни и здоровья, поскольку они не являются обязательными. Это позволит сэкономить порядка 10% полной стоимости займа;
  • Не следует ориентироваться на займы с условиями оформления в кратчайшие сроки: проценты по ним, как правило, выше.

Для того чтобы получить наиболее выгодные условия, следует особенно серьезно и внимательно подойти к вопросу сбора документов. Лучше потратить несколько дней на сбор бумаг, чем потом на протяжении многих месяцев переплачивать на обслуживание долга.

Таким образом, купить машину можно не только посредством автомобильного кредита, но и на базе потребительского займа, а также воспользовавшись услугами лизинговых компаний. Главное заблаговременно оценить все имеющиеся варианты и подготовить полный пакет всех необходимых для оформления сделки бумаг.

Adblock
detector