Казалось бы, после таких серьёзных мер кредитование в России должно стать прозрачным, понятным и доступным для каждого жителя страны. Но реальность приняла совсем другие формы. Давайте разберёмся, как эволюционировало автокредитование в последнее время.
На заре автокредитования банк охотно выдавал заём и уменьшал процентную ставку, если заёмщик что-нибудь предоставлял в залог. Например, при автокредите покупаемая машина оставалась в залоге у банка, если же у клиента была недвижимость или другие ликвидные объекты, то проблем с получением кредита не могло возникнуть в принципе. В случае исправного погашения кредита переплата составляла начисленные проценты и сумму за выдачу и оформление кредита (порядка 5-10 тысяч рублей).
В это же время развивался не только рынок кредитования, но и рынок страхования, чему не в последнюю очередь способствовало принятие закона об ОСАГО. Потребители, быстро привыкшие к ОСАГО, достаточно спокойно отнеслись к тому, что при выдаче кредита банки вдруг стали требовать оформление КАСКО . Банкиры весьма логично объясняли это требование: машина хоть и находится в залоге у банка, но все же подвергается рискам во время использования. В случае серьёзной аварии банк остаётся без залога, а клиент – без машины и с долгами.
Кроме того, деятельность страховых компаний перешла под управление Центробанка, и они оказались в одной лодке с банкирами. По этой причине у каждого банка появилась своя дочерняя или партнёрская страховая компания. Со временем привыкшие к страхованию клиенты перестали удивляться, когда в отделе автокредитования им рассказывали о необходимости застраховать дополнительно свою жизнь. Это не является обязательным условием при автокредитовании, однако в большинстве случаев отказ заёмщика от личного страхования может привести к отказу в выдаче кредита.
Давайте попробуем разобраться в ситуации:
- Покупая полис ОСАГО, автовладелец страхует свою автогражданскую ответственность. Таким образом, если страхователь становится участником ДТП по чужой вине, страховая компания виновника происшествия возмещает убытки на сумму до 120 000 рублей.
- Покупая полис КАСКО, заёмщик полностью страхует свой автомобиль (предмет банковского залога). Стоимость максимальной выплаты по КАСКО всегда покрывает размер кредита.
- Покупая полис страхования жизни, заёмщик страхуется на случай смерти или получения инвалидности первой группы. При наступлении страхового случая страховщик выплатит банку сумму непогашенного кредита, а автомобиль останется у заёмщика или его выгодоприобретателей.
В результате получается замкнутый круг, вырваться из которого практически невозможно. Но выход всё-таки есть. Давайте научимся простым вещам:
- Считать своих доходы и жить в соответствии с ними.
- Совершать необходимые и взвешенные покупки, чётко понимая, зачем и для чего покупается машина или любой другой предмет.
- Перестать верить в чудеса и пытаться обмануть систему.
- Как избежать обмана в автосалонах
- Как не купить залоговый автомобиль
- Как купить автомобиль в автосалоне
Всё начинается с телефонного звонка. Менеджер автосалона уверенно сообщает о том, что требуемый автомобиль есть в наличии, по доступной цене и нужной комплектации. В действительности автомобиль стоит дороже, комплектация другая или он уже продан. Такими уловками пользуются не только автодилеры, но и все, кто что-то продаёт. Менеджеру необходимо обманным путём заманить клиента в магазин и постараться продать ту машину, которая есть в наличии. В итоге покупатель теряет драгоценное время и уезжает ни с чем. Это в лучшем случае, а в худшем — покупает машину в кредит по завышенной цене.
Для повышения комфорта и защиты автомобиля необходима установка дополнительного оборудования. Заказать установку можно в любом автосалоне. Однако не многие догадываются, что стоимость оборудования и услуги установки могут быть в несколько раз больше, чем в любом автосервисе. Магнитола, сигнализация и парктроник вот самое необходимое. Главное правило торговли – купить подешевле, а продать подороже. Большинство клиентов покупают машину в кредит, поэтому доплата 20 – 40 тыс. рублей к стоимости автомобиля не имеет большого значения. Этим и пользуются менеджеры, предлагая свои услуги. Аргументом для убеждения является потеря гарантии на автомобиль, если установка оборудования будет производиться в другом автосервисе.
Гарантия на автомобиль является важным пунктом в договоре купли-продажи. Все возникшие неисправности во время эксплуатации машины можно устранить по гарантии. Так бывает в теории, а на практике иначе. Зачастую гарантия распространяется не на весь автомобиль, либо на каждый агрегат или компонент установлен свой срок гарантии. Как правило, при производстве автомобиля часто используются детали другого завода. При обращении в автосалон по гарантии окажется, что для ремонта необходимо везти машину на завод изготовитель вышедшего из строя агрегата. Затраты на дорогу при этом больше стоимости самой запчасти. Часто бывает, когда сообщают, что данной детали нет в наличие и привезут её через месяц. Поэтому владелец автомобиля вынужден покупать всё для ремонта за свой счёт. Гарантийный ремонт на деньги автолюбителей – популярный метод увеличить прибыль в автосалонах.
Продавать машины на 10% дороже помогают виртуальные клиенты. Когда выбрав автомобиль покупатель узнаёт, что машина уже продана, менеджер сообщает о поступлении новой партии автомобилей в ближайшее время и предлагает заплатить аванс. Но никто не хочет ждать месяц или больше. Уехать из автосалона на новеньком автомобиле мечтает каждый. Поэтому продавец говорит покупателю, что ему очень повезло и можно договориться с предыдущим клиентом, который согласен отказаться от машины за небольшое вознаграждение. Доверчивый покупатель радостно выкладывает нужную сумму денег.
Чтобы получить сверхприбыль автосалоны идут на многое. Кроме безобидных способов обмана, когда клиент добровольно покупает автомобиль по завышенной цене, существуют более наглые и скрытые методы мошенничества.
Покупая автомобиль в салоне многие думают, что машина новая и небитая. На самом деле всё может быть не так. Автомобиль по тем или иным причинам был поцарапан, прошёл предпродажную подготовку и покраску некоторых элементов кузова. Добросовестные автосалоны ставят в известность покупателя и делают скидку при продаже. Мошенники это скрывают и продают машину как новую. По факту автомобиль новый и для многих владельцев это не критично, однако при последующей продаже цена за перекрашенную машину будет значительно меньше.
Подмена договора купли-продажи является самым обидным и наглым видом мошенничества. Покупатель, ничего не подозревая, подписывает договор и выплачивает аванс. После оформления всех документов клиент узнаёт, что стоимость автомобиля увеличилась на 30-50% и он должен оплатить автосалону стоимость машины плюс услуги за подборку этой же машины. В случае отказа от покупки и расторжения договора в одностороннем порядке клиент должен салону неустойку — 30% от стоимости автомобиля. Обманутому покупателю приходиться решить, как выйти из этой ситуации с меньшими материальными потерями. Остаться без машины и аванса, покупать дорогую машину в кредит или выбрать более дешёвый автомобиль.
Не изучив досконально договор можно купить машину с другой комплектацией. После оплаты стоимости автомобиля выясняется, что на машине отсутствует выбранное оборудование, либо установлено более дешёвое. При этом менеджер автосалона утверждает, что это заводская комплектация, а в договоре при этом нет ни слова о требуемом клиентом оборудовании.
Стать счастливым обладателем автомобиля позволяет кредит. Однако при покупке в кредит довольным может быть не покупатель, а автодилер или банк. В любом автосалоне предлагают очень выгодные условия кредитования. В реальности низкая процентная ставка может вырасти до 20% и более. Причиной обмана является невнимательность и беспечность покупателя при подписании договора.
Чтобы вынудить клиента купить дорогую машину или автомобиль с более дорогой комплектацией, автосалоны опять используют кредиты. Заплатив аванс и подав заявку на кредит клиент ждёт решение банка. В итоге выясняется, что машина по своей стоимости не подходит под кредитную программу. Для одобрения кредита необходимо, чтобы сумма кредитования была больше. Будущие владельцы автомобиля соглашаются и покупают машину за цену, которая оказалась намного выше той, на которую рассчитывали.
Не стоит забывать, что предстоящая покупка очень дорогая и связана с большой долей риска.
Конечно на рынке работает много добросовестных автосалонов и честных дилеров, однако любители больших и лёгких денег всегда найдутся. Менеджеры автосалонов становятся с каждым днём всё изобретательнее, поэтому предвидеть все нюансы покупки автомобиля и иметь 100% защиту очень сложно. Чтобы максимально обезопасить себя от мошенничества необходимо быть бдительным, внимательно читать договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Убедитесь в отсутствии пунктов оплаты услуг по подборке автомобиля, вознаграждение менеджера и НДС. На заключение сделки возьмите с собой друзей или знакомых. В договоре должна быть чётко указана вся информация об автомобиле и комплектации. Помните о том, что каждый автосалон старается заманить низкими ценами или выгодными предложениями. В погоне за выгодной покупкой можно попасть в сети мошенников.
Не подписывайте договор, если у вас есть сомнения. Лучше отказаться от покупки автомобиля изначально и не создать себе проблем. При первом подозрении на обман покиньте автосалон. Если вам не возвращают аванс или оказывают противоправные действия, немедленно вызывайте наряд полиции.
Часто в интернете можно наткнуться на мошенников при выборе авто с пробегом. Где купить авто. чтобы тебя не обманули?
ИМХО. НИ ГДЕ! Ни один продавец частник не расскажет вам о скрытых недостатках своего автомобиля. Бывают исключения конечно, но прежний владелец и сам может не знать о болячках своего авто.
Салоны, торгующие машинами с пробегом и подавно. Они НИЧЕГО не знают об автомобиле, условиях в которых он эксплуатировался, как обслуживался.
Покупка авто с пробегом это лотерея.
Сам покупал и попал в ситуацию довольно не приятную. После переоформления, подвёз бывшего владельца до метро и поехал домой. На одном из светофоров машина глохнет и больше не подаёт признаков жизни. Благо есть кому позвонить, чтоб проконсультироваться, и чтоб «забрали» меня с обновкой. ОБРЫВ РЕМНЯ ГРМ! Кто знает, что это такое, тот поймёт. Но мне повезло. «. Граната была не той системы. » Клапана ДВС не гнул в случае обрыва ГРМ, обошлось просто заменой. Буквально вечером этого же дня уже поехал.