На вопрос о желании владеть собственным автомобилем, вряд ли можно услышать отрицательный ответ. Учителя и землеробы, бизнесмены и сталевары, студенты и пенсионеры не оставляют надежды скопить на свою машину, несмотря на кризис и нестабильность национальной валюты. Оказывается, сделать это не так и сложно, если действовать согласно намеченному плану.
Крупные покупки так и остаются для многих обывателей недосягаемой мечтой. А в условиях снижения покупательской способности и обесценивания сбережений любые идеи, как накопить на машину, кажутся просто бредовыми. Попробуем разобраться, какие шаги действительно помогут приблизить мечту об автомобиле к реальности.
Мечта об автомобиле – это прекрасно. Говорят, что при сильной визуализации желаемого и концентрации на его исполнении, цель будет обязательно достигнута. Но такой философский подход вряд ли поможет накопить на новую машину. А мечта из области фантастики об автомобиле из Топ-10 самых дорогих моделей при доходе в 30 000 руб. в месяц так и останется таковой.
Поэтому будем не визуализировать, а считать, на какую сумму действительно стоит рассчитывать.
По мнению экономистов, стоимость крупной покупки не должна превышать 8 – 12-месячного дохода семьи.
Исходя из дохода в 30 000 руб., смело начинайте подбирать подходящую модель в диапазоне 300 000 – 360 000 руб.
Конечно, из новых машин за такую сумму приобрести получится разве что миниатюрный Daewoo Matiz, вездесущий ZAZ Chance или стильный новый Lifan Smily. Встречаются вполне достойные предложения в этом ценовом сегменте подержанных автомобилей. Двухлетний Chevrolet Lacetti российской сборки, Лада Гранта или Лада Калина такого же возраста или трехлетний Renault Logan – прекрасный выбор даже не для начинающего автолюбителя. При желании поищите немцев или французев, правда возраст этих автомобилей будет немного постарше. Обычно за такую сумму предлагают восьмилетний Ford Focus или шестилетний Hyundai Getz.
Вывод. Цель – собрать 300 000 руб. для приобретения машины вполне достижима даже при зарплате в 30 000 руб.
Зная цель, пытаемся понять, как быстро мы сможем ее достичь. Без четкого плана все действия будут хаотичными и бесперспективными. Нам нужно понять не только, как накопить деньги на машину, но и какие сроки для этого будут реальными. Экономить деньги легко даже при маленькой зарплате.
Специалисты утверждают, что для накопления 10% резервного фонда, не нужно даже сильно урезать свои потребности.
Именно такому способу советуют придерживаться большинство ресурсов начинающим экономистам. Но хватит ли таких накоплений для приобретения автомобиля? 10% от расчетного дохода составят 3 000 руб. Соответственно, для накопления 300 000 руб. понадобится не меньше 100 месяцев или 8 лет и 4 месяца.
Ели перспектива собирать на машину около 10 лет устраивает, идем этим путем. Но не забываем, что инфляция съест за это время часть сбережений, а цена на выбранное авто через 10 лет явно будет не 300 000 руб., разве что идея приобрести Ладу 2014 года останется актуальной и к концу 2025 года.
Поэтому долю дохода, направляемую на накопления, придется увеличивать. В этом случае существенно изменятся и сроки, за которые получится скопить нужную сумму.
Так, увеличив долю до 30%, то есть, откладывая ежемесячно по 9 000 руб., нужную сумму соберем за 2 года и 9 месяцев. Правда, срок уже более реальный. А если затянуть поясок и постараться откладывать 50% от дохода – 15 000 руб., собрать 300 000 руб. получится всего лишь за 1 год и 8 месяцев.
| Доход в месяц, руб. | % от дохода | Сумма накоплений в месяц, руб. | Сумма накоплений всего, руб. | Срок накопления |
|---|---|---|---|---|
| 30 000 | 10 | 3 000 | 300 000 | 8 лет, 4 месяца |
| 30 000 | 20 | 6 000 | 300 000 | 4 года, 2 месяца |
| 30 000 | 30 | 9 000 | 300 000 | 2 года, 9 месяцев |
| 30 000 | 40 | 12 000 | 300 000 | 2 года, 1 месяц |
| 30 000 | 50 | 15 000 | 300 000 | 1 год, 8 месяцев |
Фактически за 10 месяцев при накоплении 50% дохода соберем 40% стоимости автомобиля. Этой суммы хватит на безболезненное оформление кредита с минимальной процентной ставкой.
Вывод: Идеальным способом, как быстро накопить на автомобиль без кредита, будет вариант откладывания 40 – 50% дохода.
Если хорошо проанализировать свои расходы, легко найти способы, как безболезненно сэкономить до 30% бюджета.
Постановлением № 882 от 06.09.2016 года в РФ за II квартал 2016 г. размер прожиточного минимума для трудоспособных граждан составляет 10 722 руб.
Прожить семьей даже из 2-х человек на оставшиеся 15 000 руб. при откладывании 50% дохода будет, скорее всего, проблематично. В этом случае лучше будет найти подработку.
Итак, минимальная сумма для жизни составит 21 444 руб. Разницу в 8 566 руб. откладываем с основного дохода, и ищем подработку на 6 444 руб. в месяц. В действительности найти дополнительный способ дохода при желании не так и тяжело. Это варианты удаленного заработка в интернете, помощь с выгулом животных или выполнением домашних работ в саду.
Вывод. Ускорить накопление денег на машину помогут подработки. Реально ежемесячно за счет подработок добавлять в копилку от 1 000 до 10 000 руб.
Когда с суммой, сроками и источниками накоплений разобрались, нужно позаботиться о способах накопления. Кто-то просто откладывает определенную сумму в шкатулку. Но в этом случае соблазн в финансово критических ситуациях взять у себя в займы очень велик.
Самый доступный вариант – откладывать в конверты, их будем просто заклеивать. Достать деньги из запечатанного конверта морально тяжелее, чем из доступной и всегда открытой шкатулки.
Но лучше найти способы накопления, которые помогут защитить деньги от самого себя, а еще лучше и от обесценивания:
- Пишем заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой отчислять запланированные 30% дохода на счет, который стоит открыть для этих целей.
- Открыть накопительную карту, которую и будем ежемесячно пополнять на запланированную сумму.
- Открыть он-лайн депозит, где доступна услуга установки отчисления % от поступающей на карточку суммы. Придется увязать с этой карточкой все свои доходы или пополнять он-лайн копилку целенаправленно. При таком варианте накопления не только сохраняется накопленная сумма, но и приятным бонусом будет % от депозита, который в некоторых банках может достигать и 10% годовых.
Важно! Клиент самостоятельно может снимать деньги с он-лайн депозита. Поэтому для гарантии сохранения накоплений, то есть защиты от самого себя, лучше выбрать вклад, не разрешающий досрочное снятие денег.
Но даже при таких вкладах за расчетные 1 год и 8 месяцев проценты по вкладу увеличат накопления на 25 000 – 30 000 руб. Фактически это позволит уменьшить срок накопления на целых два месяца.
Вывод. Если следовать такому плану, собрать необходимую сумму для приобретения автомобиля получится за 1,5 года. Учитывая то, что для расчетов была взята ситуация с доходом семьи в 30 000, тем, у кого доход выше, следуя этому алгоритму, можно легко накопить денег за более короткий срок или приобрести машину посолиднее.
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Обладание этим авто поможет зарплате вырасти? Тогда — да. А если не поможет, то оставьте это пижонство. Если Ваши доходы упираются в отсутствие достойного средства передвижения или недостаточную статусность вида, то есть смысл сделать вид, что Вы богаче, чем на самом деле, или приобрести нечто сверхпрочное-непотопляемое-танкоподобное вместо консервной банки на колёсиках.
Помните о том, что страховка на приличную машину не бывает дешёвой. Помните, что Вам могут разбить её вдрызг или угнать ещё до окончательной выплаты кредитов, тогда будете выплачивать воспоминания о краткосрочном обладании роскошью, гуляя пешком и на трамвае туда, куда собирались на машине. Не следует платить деньги за то, что на самом деле Вам не нужно.
Нет не стоит. Зачем вам лезть в кабалу? У вас и без того маленькая зарплата, а то еще представьте себе что вашу зарплату ощутимо обрежут долговые обязательства на долгие годы. А представьте себе такую ситуацию, что вы вдруг остались без работы. Что вы тогда будете делать!? А если еще учесть что вы жительница России, я вам тем более сейчас не советую влазить ни в какие кредиты. Так как от вас скрывают незавидную ситуацию, которая может вам в любой момент подбросить нехорошие сюрпризы в финансовом плане.
Не стоит брать дорогую машину в кредит при маленькой з/пл. Мало того, что Вам придется ежемесячно выплачивать кредит и обслуживать саму машину, так еще ежегодно принудительно надо платить за КАСКО — это требование банка. Плюс ОСАГО. А если еще и права недавно получили, стоимость страховки может быть астрономической.
Одна знакомая взяла в кредит Hyundai Solaris при недавно полученных правах — меньше года. Стоимость КАСКО составила 70 тыс.руб. (это было 3 года назад).
Если зарплата маленькая, то кредит на дорогую машину вряд ли одобрят. Стоит подумать несколько раз, ведь дорогая машина это дорогое удовольствие, в дальнейшем потребуется не меньше затрат, одни налоги чего стоят.Поэтому с маленькой зарплатой, если конечно нет больше никаких дополнительных доходов, лучше обходится маршрутным такси. Как делают многие.
Следует понимать что даже если Вы рассчитали кредитные платежи, которые будете выплачевать, автомобиль требует содержания и топлива. Т.е. помимо расплаты за приобретение Вам будет необходимо оплачивать страховку, парковку или место где автомобиль будет находиться вне использования, периодическое содержание, не говоря о том, что дорогой автомобиль может требовать дорого ремонта и запчастей.
Поэтому в первую очередь определитесь автомобиль для Вас необходтмость или нет. И далее соизмеряйте эту необходимость с той ценовой категорией автомобиля, которая позволит Вам быть автомобилистом, а не рабом дорого авто, на которое Вы будите тратить все средства, если еще хватит, отказывая себе в насущном, что несомненно понизит качество вашей жизни.
Если дорогое авто это Ваш хлеб, который с лихвой покроет все затраты, то тогда конечно нет повода сомневаться в приобретении. Но в таком случае думаю у Вас и не возник бы вопрос с уточнением маленькой заработной платы. Неразумные покупки вдолг приводят очень часто к тому что покупатель остается и без покупки и без штанов, которые он никак не расчитывал потерять что-то приобретая за чужой счет. Дорогое авто при маленькой зарплате риск даже тогода, когда приобретается за собственные наличные, а тут кредит, что по факту означает что берете чужое авто, а отдавать будите свои деньги, да еще с довеском. Стоит ли оно того.
Мой друг загорелся желанием купить машину без кредитов и займов с зарплатой 35 тысяч рублей. И через год ему это удалось.
Исходные данные таковы: Максиму 28 лет, он живет в регионе и работает менеджером. Рассказываю, как у него получилось.
Вот критерии, по которым Максим выбирал автомобиль для покупки.
Не покупать в кредит. Максим отказался от покупки в кредит. Он не хотел переплачивать и понимал, что к выплатам по кредиту добавятся расходы на содержание машины. Бензин, ТО, страховка и возможный ремонт уменьшили бы месячный бюджет на 8000 Р .
Не покупать новую машину. Запах нового автомобиля и уверенность в его состоянии — это важно. Максим тоже хотел чувствовать себя королем жизни, выезжая из салона на машине без номеров.
Но здравый смысл подсказывал, что запах новинки исчезнет за пару месяцев, а авто упадет в цене, как только счетчик пробега покажет первые километры. Поэтому Максим отказался от машины из салона.
Не вестись на класс. Позволить себе машину определенного класса — это не только накопить на цену в объявлении. Владельцы машин платят транспортный налог, который зависит от количества лошадиных сил и возраста автомобиля. А еще чем выше класс машины, тем дороже стоят запчасти.
Чтобы достичь любой финансовой цели, необходимо понять, сколько денег есть в распоряжении. Для этого каждый день следует записывать все расходы в блокнот, приложение или таблицу в экселе.
Максим уже вел бюджет в приложении на телефоне, поэтому владел информацией для следующего пункта.
На коммунальные платежи у Максима уходило 2000 Р летом и 3500 Р зимой.
На продукты в месяц он тратил 10 000 Р , но чувствовал, что справится, если будет придерживаться лимита в 6000 Р .
Транспорт обходился Максиму в 3000 Р в месяц. В теплые месяцы эту статью расходов получилось уменьшить до 1000 Р за счет велосипеда и пеших прогулок. Ради мечты Максим отказался от курения и сэкономил 2250 Р в месяц.
На вечеринки с друзьями в кафе и барах уходило 6000 Р в месяц. Но на общении с близкими экономить не хотелось, поэтому он стал предлагать собраться у него. Это снизило расходы еще на 3000 Р .
На обновление гардероба у Максима уходило 15 000 Р в год. Этот пункт остался без изменений.