Как купить отечественный автомобиль в кредит

Автокредит на отечественные автомобили предлагается в большинстве крупных банков, и процентные ставки на такую покупку могут быть даже более выгодными, чем на некоторые иномарки. Здесь можно встретить достаточно большое количество льготных программ, ориентированных на поддержку производителя и увеличение спроса, часть из них раньше финансировалась государством. Отечественные автомобили пользуются стабильным спросом, особенно это касается новых моделей

У покупки российского автомобиля всегда было несколько важных преимуществ: более низкая цена, невысокая стоимость содержания автомобиля, высокая выносливость и проходимость. Конечно, большая часть произведений отечественного автопрома уступает иномаркам по уровню комфорта, зато они больше приспособлены к местным условиям: сложной дорожной ситуации, низкому качеству бензина и т. д.

Кредит на отечественные авто предоставляется в том случае, если у заёмщика есть постоянная регистрация в регионе работы банков и официальное трудоустройство. К стажу предъявляются разные требования, однако он не может быть менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Собираются они силами российских специалистов, кроме того, многие крупные компании специально адаптируют некоторые модели для российских условий. В Таганроге собираются некоторые модели Hyundai, В Москве работает предприятие по сборке нескольких моделей автомобиля Renault.

К российским машинам их можно причислить отчасти на том основании, что на них также распространяются льготные программы крупных банков, кроме того, их касалась и льготная программа рефинансирования, которую использовало государство в 2009-2013 годах.

Поскольку на предприятиях задействованы российские работники, государство заинтересовано в увеличении объёма производства и расширении рынка сбыта, из-за этого такие автомобили можно купить на льготных условиях. В итоге государственная программа предполагала возможность приобрести любую машину российской сборки стоимостью до 750 000 рублей. Сейчас её действие прекращено, но автомобилисты все же надеются на скорое возобновление.

Таким образом, сколько процентов на отечественные автомашины, если взять в кредит? Льготная процентная ставка предполагает скидку в 5,5%, поэтому минимальный размер ставки составляет 8-9%. Однако в любом случае автомобилисту придётся выплатить большой первоначальный взнос.

Отечественные автомобили на льготных условиях вы сможете приобрести в салонах официальных дилеров. Примерная последовательность действий заёмщика:

В автосалон нужно отправляться уже с полным комплектом документов для оформления автокредита. это паспорт заёмщика, водительское удостоверение, чаще всего предоставляется справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие документы, которые подтвердят высокий официальный доход.
В салоне вы выбираете автомобиль, а потом отправляете заявку в банк по специальной программе. Ответ будет получен через несколько минут.
Автолюбитель вносит первый взнос, и составляется договор купли-продажи. В нем указывается размер скидки, предоставляемой салоном. Обычно сразу же заключается и договор КАСКО со страховой компанией.
После этого банк перечисляет остаток суммы салону, и машина становится собственностью заёмщика.

В категорию отечественных автомобилей включены не только машины, произведенные заводами ГАЗ, ВАЗ или УАЗ. Сюда же включены те авто, которые собираются иностранными компаниями на территории РФ. То есть, марка авто остается иностранной, но если он собран в рамках отечественного производства, его статус меняется. Соответственно чтобы оформить автокредит на такую машину, будут уже другие условия.

Есть ряд основных причин, по которым отечественные автомобили пользуются спросом в получении автокредита:

даже новые авто, собранные на территории РФ, имеют меньшую ценовую категорию, что позволяет сэкономить на приобретении машины;
доступность запчастей — нет необходимости завозить детали из-за рубежа, практически в любой части страны можно получить качественную продукцию для авто российского производства;
техническое обслуживание и ремонт также становятся более доступными.

Некоторые банки предлагают программы, по которым можно оформить автокредит на автомобиль российского производства без первоначального взноса. Здесь однако есть свои нюансы, которые стоит рассмотреть внимательно. Процентная ставка на такой автокредит без первоначального взноса будет повышена на порядок. Также банк потребует обязательное страхование КАСКО. Подобные программы рассчитаны на новые машины отечественной и иностранной сборки.

Некоторые банки предоставляют автокредит на отечественный автомобиль под залог ПТС. Такой вариант позволяет получить от 50% до 70% от стоимости закладываемого авто и при этом сохранить пользование над ним. В случае покупки новой машины, такое залоговое обеспечение будет хорошей основой для получения ссуды.

Автомобиль в кредит под залог ПТС можно купить на достаточно жестких условиях. Обычно они касаются процентной ставки и сроков кредитования. Также нужно соблюдать требования к самой машине, оставляемой под залог: ее пробег должен быть меньше 10 лет. Для машин отечественной сборки этот срок снижается до пяти лет.

Стоит также понимать, что приобретаемый в кредит автомобиль также становится залоговым обеспечением на автокредит. То есть в итоге в залоге будут оба авто.
Автокредит под залог ПТС не требует предоставления справок о доходах. Также такой услугой пользуются соискатели с плохой кредитной историей — при предоставлении залогового обеспечения банк более лояльно относится к заемщику.

Процентная ставка на автокредит на отечественный автомобиль варьируется в пределах 7-10%. Однако для такого уровня необходимо предоставить все необходимые документы:
паспорт с гражданством РФ и наличием регистрации по месту жительства не менее чем в три месяца;

дополнительный документ, который может подтвердить личные данные;
подтвержденная работодателем копия трудовой книжки;
справка о текущих доходах.

Процент на автокредит для отечественного авто может быть повышен в случае, если ссуда оформляется:

без первоначального взноса;
без водительского удостоверения;
при плохой кредитной истории;
при отсутствии страхования КАСКО.

В этих случаях процентная ставка колеблется в пределах 14-30%.

Государством предусмотрена федеральная программа, в рамках которой есть возможность купить отечественный автомобиль по низкой стоимости. Для участия в такой программе и получения субсидий на автокредит, необходимо выполнение следующих условий:

стоимость авто составляет не больше 750 тыс. рублей;
масса — в пределах 3,5 тонн;
автомобиль новый, не более одного года пробега;
первоначальный взнос составляет 15% от стоимости;
срок кредитования — не более трех лет.

Такая программа призвана обеспечить заемщиков льготными условиями кредитования. Возраст соискателя должен составлять от 21 до 65 лет.

Список документов и условий отличается в зависимости от банка. В некоторых банковских учреждениях, таких как Сбербанк, доступны возможности оформить льготный автокредит всего по двум документам. Для такого автокредитования требуется больший первоначальный взнос и соответственно изменится процентная ставка. Но преимуществом такого предложения станет отсутствие необходимости собирать справки и поручителей.

По льготной программе процентная ставка банков с учетом субсидирования колеблется в пределах 8-15%. Самая низкая сохраняется у ЮниКредит Банка, одна из наиболее высоких — у Росбанка.

Стоит также понимать, что в рамках льготной программы банки предлагают различные условия на автокредит. Для оптимального выбора подходящих условий необходимо ознакомиться со всеми предложениями. Такой подход позволит подобрать лучший вариант и выгодную процентную ставку по автокредиту.

Несмотря на то что значительная доля автомобильного рынка принадлежит иномаркам, машины российского производства по-прежнему востребованы. Спрос на них растет с каждым годом. Это во многом связано с государственной политикой, в рамках которой увеличиваются таможенные пошлины на машины, ввозимые из-за границы. Спрос порождает предложение, поэтому большинство банков предлагает автокредит на отечественные автомобили.

К особенностям кредитования покупки отечественных автомобилей относятся следующие аспекты:

Приобретаемая машина становится предметом залога по кредитной сделке. Если заемщик не выплачивает долг, банк вправе изъять авто для продажи.
Обязательное включение услуги страхования в договор. В большинстве случаев финансовые учреждения требуют застраховать автомобиль по программе КАСКО.
Сниженная процентная ставка по займу, так как автокредит относится к целевым продуктам.

Ссуду на покупку автомобиля можно оформить разными способами. Основные виды автокредитов следующие:

Экспресс-кредит. По таким программам от заявителя требуется минимальный комплект документов. Кроме этого, рассмотрение заявки происходит в короткие сроки. Однако ставки по такому виду займа будут выше.
Классический автокредит. Он отличается от предыдущего более объемным пакетом необходимых документов, а также длительным временем рассмотрения заявки. Плата за пользование заемными средствами в этом случае существенно снижается.
Авто в рассрочку, или беспроцентный кредит. Этот продукт пользуется популярностью в автосалонах. Хитрость заключается в том, что стоимость автомобиля уже увеличена с учетом банковских комиссий и будущих процентов.

Каждый кредитор предъявляет свои требования к потенциальным заемщикам, однако можно вывести общие:

возраст – от 21 года до 65 лет (на момент возврата займа);
гражданство РФ;
постоянная прописка;
наличие стабильного заработка;
непрерывный трудовой стаж от 3-6 месяцев.

паспорт заявителя;
второй документ, подтверждающий личность, – предпочтительно водительское удостоверение;
справка о доходе;
копия трудовой книжки или контракта;
заполненная анкета, которую выдает банк.

Список документов в рамках предварительной оценки платежеспособности клиента у каждого кредитора свой. Эту информацию необходимо уточнять перед обращением в банк.

Субсидирование займа на покупку машины заключается в выплате 10% от стоимости автомобиля государством при условии, что цена не будет превышать 1,5 млн рублей.

Оформить кредит по такой госпрограмме можно на срок, не превышающий 3 года.

В 2019 году действуют программы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”.

Главное условие – приобретаемый автомобиль должен быть отечественной сборки. Государственная программа как раз направлена на повышение спроса на российские машины. В 2019 году допускается приобретение также некоторых зарубежных марок автомобилей, но при условии, что они собраны в России. К таким маркам относятся Chevrolet Niva, Chevrolet Cruze, Renault Logan, Škoda Fabia и другие.

Такой вид займа доступен во всех крупных банках страны. Потребительская активность на автомобильном рынке России заметно возросла с началом запуска проекта.

В среднем плата за пользование займом на покупку отечественной машины составляет 15-17%. Ставка с учетом субсидий по госпрограмме варьируется от 9,5 до 12%. Все зависит от выбранного клиентом кредитора.

Сбор документов и подача заявки в банк на рассмотрение.
Подбор подходящего транспортного средства. Положительное решение кредитора действительно от 2 недель до 2 месяцев. За это время клиент должен выбрать автомобиль, удовлетворяющий его требованиям.
Оплата ОСАГО, КАСКО и первоначального взноса.
Подписание кредитного договора.
Постановка машины на учет в ГИБДД.
Передача банку ПТС на хранение, так как автомобиль остается в залоге. На это каждое финансовое учреждение выделят определенный срок.

Стандартными причинами отказов в получении займа на покупку автомобиля являются негативная кредитная история, наличие непогашенных задолженностей и низкая платежеспособность. В этом случае можно попробовать оформить стандартный потребительский кредит наличными. Однако следует учесть, что ставки по таким продуктам будут выше, чем по целевым программам.

Россияне охотно приобретают отечественные автомобили в кредит. Активность российского авторынка возросла после введения льготной государственной программы кредитования.

Основными причинами повышенного спроса на отечественные автомобили являются более низкая стоимость, доступность автозапчастей и ремонтопригодность. Для иностранных машин запчасти нередко приходится заказывать, да и не каждый автосалон сможет обслужить заграничное ТС.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.