Сейчас на рынке можно увидеть множество предложений банков оформить авто в кредит на самых выгодных условиях. Но даже если клиенту удастся быстро получить необходимое предложение, то существуют некие нюансы, так называемые подводные камни, которые могут стать решающим фактором в решении получения денег.
Юридической подоплекой процесса автокредитования является предоставление кредита в денежном эквиваленте заемщику от банка (вернее их перенаправление на счет продавца). Первый же, в свою очередь, должен выполнить прописанные в договоре условия, дабы деньги кредитора предоставил клиенту нужную сумму. Здесь же объектом договора будет являться не автомобиль, а сами денежные средства. Машина же будет прописана как залог, который будет взыскан с заемщика, если условия не будут выполнены.
Это накладывает на клиента банка обязательства, которые, порой, могут причинить некоторые ощутимые неудобства. Основные из них выглядят таким образом:
• На транспортное средство накладываются некоторые ограничения, ввиду его статуса. Да, хоть юридически заемщик – это полноправный владелец автомобиля, но операции со своей машиной он может проводить отнюдь не все. К примеру, без письменного разрешения банка (или даже непосредственного присутствия личного нотариуса коммерческого предприятия), невозможно совершить передачу машины третьим лицам во временное распоряжение или его продажу. Данные операции должны регулироваться банком;
• Некоторые банковские договора, которые заключает клиент, если хочет получить авто в кредит, предусматривают вето на использование транспортного средства в коммерческих целях. Также невозможен выезд за рубеж без письменного на то разрешения;
• В случае если заемщик разорен и не сможет оплатить автокредит или же проценты по нему, то банк вправе начать реализацию товара. Разница с продажи, в таком случае, достанется владельцу, а если средств не будет хватать – именно заемщику придется доплатить недостающую часть;
Наличие вышеперечисленных условий зависит от политики банка, однако есть там и универсальные положения. Если же владелец не собирается в ближайшее время совершать передачу имущества или путешествовать за границу, то на них вполне можно не обращать внимания. Однако есть и те не сильно приятные аспекты, которые будут касаться каждого желающего купить авто в кредит.
Так, почти всегда заключение договора о предоставлении автокредита обязывает клиента банка еще и оформлять страховку КАСКО, естественно, за свой счет. Стоимость ее составляет от 5 до 7% от общей стоимости машины, полученной с помощью автокредита.
Часто банк также накладывает комиссию на проведение операции – от 1 до 3%. Это может быть как единоразовое, так и постоянное явление, в зависимости от политики банка и его тарифов.
Обычно банковская система работает по одной, давно отработанной схеме. Ежемесячно заемщик должен выплачивать часть от затребованной суммы, а также те проценты по кредиту, которые набежали за это время. Зачастую четко установленной суммы, которую обязан выплатить клиент, нет.
Если покупатель решил сэкономить, выбрав себе в качестве транспортного средства подержанный автомобиль в кредит, то, возможно, брать автокредит в таком случае – не самое выгодное решение. Ведь существуют нюансы, которые могут сыграть решающую роль в вопросе автокредитования:
1. Проценты, начисляемые банком по кредиту, будут более высоки, чем если бы ссуда была оформлена на новое авто. Это все обосновывается малой вероятностью реализации автомобиля в случае неуплаты задолженности по кредиту;
2. Программа по страхованию также будет требовать более высокие проценты по взносам.
Также перед тем, как брать авто в кредит стоит проверить, сотрудничает ли данный конкретный банк с салонами-диллерами? В некоторых случаях, вследствие подобных программ, тем, кто будет осуществлять покупку в данной конторе, предоставляются более низкие ставки по кредиту. Выбор марок в таких случаях, обычно, достаточно велик. Так что клиент не будет обделен в выборе и даже сможет получить некий бонус при заключении договора кредитования.
Покупка авто в кредит, как и любой займа, помимо быстрого получения желаемого, несет в себе также и дополнительные траты, а также волокиту с бумагами и соблюдения кучи правил. Однако удар можно существенно смягчить, если выбрать верный банк с подходящей программой кредитования, что наиболее будет соответствовать возможностям клиента. Так что однозначного ответа на данный вопрос, увы, нет.
Выгодный автокредит – вполне реальное предложение, которое позволит купить новый автомобиль в рассрочку практически любому желающему. А взяв во внимание вышеперечисленных факторы, можно выйти из ситуации кредитования победителем.