КАСКО является добровольным видом страхования. Но этот принцип не работает, когда транспортное средство приобретается в кредит. Финансовые учреждения, предоставляющие денежные средства для покупки новой или поддержанной машины, как правило, обязуют оформлять полис КАСКО.
Давайте разберемся, обязательно ли КАСКО при автокредите. Насколько это правомерно. Необходимо ли страховать авто на второй год кредита. Как уменьшить стоимость КАСКО при автокредите.
Содержание
Прежде чем категорически отказываться от КАСКО при автокредите, важно учесть, что это в первую очередь нужно вам. Ошибочно считать, что от покупки КАСКО, выгоду приобретает только банк. Финансовое учреждение при любых обстоятельствах, с полисом или без, снизит свои финансовые риски. А вот все непредвиденные расходы, в итоге лягут на ваши плечи. Это будет затруднительно, поскольку одновременно придется выплачивать автокредит.
Оформив страховку, заемщик, как правило, получает сниженную процентную ставку и возможность внести меньшую сумму первоначального взноса по автокредиту.
Требования банков абсолютно законны. Согласно ч. 10 ст. 7 закона No 353-ФЗ, объект кредитования подлежит страхованию. Кредитные организации вправе требовать страховку в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту (пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ). Если заемщик отказывается покупать КАСКО, банк имеет полное право отказать в автокредите. При автокредите, машина становится залогом финансового учреждения и служит гарантией возврата денег. Даже в случае угона или гибели автомобиля, заемщик продолжает выплачивать автокредит банку. Возникает вопрос, зачем платить, если машины уже нет. В неприятной ситуации поможет КАСКО.
При оформлении автокредита, часто встает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО.
Первый вариант. Отказаться от КАСКО можно до подписания договора кредитования. Но будьте готовы, что при отказе от КАСКО банк пересмотрит свое предложение и применит другие меры, чтобы обезопасить сделку.
Второй вариант. Купить автомобиль можно воспользовавшись потребительским кредитом. Оформление КАСКО никто не потребует. Такой вариант подойдет для водителей со стажем и аккуратным стилем вождения. Но не стоит забывать, что новые автомобили часто угоняют. В такой ситуации можно оформить КАСКО только от угона и тотала.
Когда оформляете автокредит и отказываетесь от страхования, будьте готовы к тому, что кредитно-финансовое учреждение предоставит следующие требования:
- Будет повышенная ставка по автокредиту.
- Сократят период пользования автокредитом.
- Снизят сумму автокредита.
- Требования по первоначальному взносу могут увеличить до 50% от стоимости ТС.
- Попросят предоставить расширенный пакет документов.
При оформлении автокредита, многие соглашаются на покупку КАСКО только для получения положительного ответа. На второй и последующие годы выплаты автокредита некоторые заемщики задаются вопросом, а обязательно ли продлевать КАСКО. На форумах дают разные советы о том, как не платить за КАСКО при автокредите на второй год. Некоторые предлагают просто игнорировать запросы финансового учреждения. Нужно помнить, что на этот случай в кредитном договоре прописаны штрафы. Это могут быть:
- штрафы (% от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО);
- повышение кредитной ставки;
- изъятие автомобиля.
Следует задуматься действительно ли это выгодная экономия при автокредите. К тому же, при повреждении автомобиля, придется самостоятельно оплачивать ремонт. Или вообще остаться без машины, но с автокредитом.
Если вы твердо намерены не продлевать КАСКО, условия отказа должны быть обозначены в кредитном договоре:
- Если прописано ежегодное страхование, пишите в банк заявление об изменении условий.
- Если по условию договора, приобретение КАСКО обязательно только при сделке, можно его не продлевать.
Главное, при отказе от КАСКО помнить, что все возможные непредвиденные траты лягут на ваши плечи. Полностью отказываться от КАСКО при наличии кредитного автомобиля крайне непредусмотрительно.
Давайте рассмотрим возможность снижения стоимости полиса. Если в соглашении нет четких указаний, по каким рискам нужно оформлять КАСКО, можно выбрать что-то одно:
- Угон +тотал.
- КАСКО с франшизой.
- Оформлять полис только на сумму долга (на второй год автокредита). Мы не рекомендуем экономить за счет страховой суммы, потому что выплаты будут происходить пропорционально.
Т.е. если вы застраховали автомобиль на 50% от рыночной стоимости, в случае ДТП выплата составит 50% от ущерба. Пример. Автомобиль стоит 400 000 руб. Страховая сумма — 200 000 руб. Ущерб при ДТП — 50 000 руб. Выплата составит — 25 000 руб.
Также мы не рекомендуем оформлять КАСКО на весь период кредитования. Правильно покупать полис при автокредите только на первый год, а потом продлевать его. Возможно, в следующем году в других страховых компаниях тарифы на КАСКО будут интереснее. Проверить все действующие тарифы разных страховых компаний, можно в нашем страховом агентстве.
Главное помнить, что полис КАСКО нужен не только финансовым учреждениям. В первую очередь он защищает заемщика от возможных дополнительных трат. Программы банков, которые выдают автокредиты без КАСКО не самые выгодные. Свои риски они защищают высокими процентными ставками. Заемщик вправе заменить страховую компанию на второй год автокредита. Сэкономить время на поиск выгодных тарифов, можно обратившись к нашим страховым агентам.
С условиями страхования можно ознакомиться на странице: