Как мы получали льготный автокредит

За прошлые годы программа показала себя с лучшей стороны, и правительство решило ее продлить. Но условия по ней изменились. Мы расскажем всю информацию о получении льготного автокредита.

Льготный автокредит ― это государственная программа. Ее суть ― поддержка развития российского автопрома за счет предоставления скидки для покупателей.

С 7 августа 2018 в силу вступили изменения Постановления №364, и правительство продлило льготный период автокредитования до 2020 года.

Льготы предоставляются в двух случаях: если в семье 2 ребенка и больше и если для покупателя это первый автомобиль в жизни.

Государство дает скидку на первоначальный взнос по автокредиту в 10% при соблюдении условий, а для Дальневосточного региона ― скидка 25%.

Условия для получения льгот на автокредит в 2018 году:

  • Цена на автомобиль — до 1 450 000 рублей;
  • Машина должна быть новой и весить до 3,5 тонн;
  • Кредит клиент оформляет под залог машины;
  • Паспорт транспортного средства выдан не ранее 1 декабря 2017 года;
  • Покупатель не брал кредит на автомобиль в 2017 году и не собирается брать другие автокредиты в 2018 году.

Кредит теперь выдают на неограниченный срок. Ранее по программе его можно было взять только на 3 года, но субсидии на проценты по кредиту больше нет. Теперь покупатель платит полный процент, установленный банком.

Правительство также отменило ограничение на сумму первоначального взноса. Сейчас ее размер может быть любым. Раньше первый взнос должен был быть больше 20% от стоимости машины.

Марки автомобилей, которые попадают под программы льготного автокредитования ― обычно это отечественные машины и иномарки, собранные в России. Но список в Постановлении не прописан, поэтому ограничений на них нет.

Банки-участники ― банки, которые аккредитованы по новым условиях, указанным в Постановлении правительства №364.

Процесс получения льготного автокредита не отличается от обычного.

После уведомления от банка клиент идет в его отделение с документами, которые необходимы для оформления. Этот список банк обычно указывает в сообщении с одобрением.

У каждого банка свой список документов. Обычно это паспорт, водительские права, ПТС, справка о доходах. Для семей с детьми по госпрограмме ― свидетельства о рождении детей. Но список банк может увеличить в зависимости от своих условий работы.

Для получения скидка на первый взнос 25% в паспорте должна стоять прописка в Дальневосточном регионе.

При оформлении кредита банк может потребовать обязательное оформление страховки КАСКО.

Сегодня эпохальный день в истории 74.RU. Мы полностью меняем дизайн нашего сайта. Для тех, кто не попадал в тестовые группы и ещё не успел изучить его, публикуем небольшой путеводитель:

Привет! В нашем новом проекте мы отвечаем на вопросы, которые действительно вас волнуют. Первый раунд – квитанции ЖКХ. Спрашивайте обо всем, что вам в них непонятно!

Напомним основные факты. В 2009 году правительство выделило два миллиарда рублей (еще четыре миллиарда добавятся позже), которые пойдут на компенсацию переплаты по банковскому кредиту для покупателей автомобилей. Размер компенсации составит 8,66%, поэтому, если ставка по обычному кредиту равна, к примеру, 15%, то по льготному – 6,34%. Заманчиво, не так ли?

Правда, программа действует только для автомобилей из специального Перечня Минпромторга, который включает почти все модели Lada, UAZ Hunter и шесть иномарок: Renault Logan, Fiat Albea, Skoda Fabia, Chevrolet Niva, KIA Spectra и Ford Focus. В списке также был Volkswagen Jetta, но в итоге его исключили. При базовой цене более 600 тысяч рублей, удивительно, по какому блату он вообще там оказался.

Читайте также:  Сколько нужно платить за автокредит


Огласите весь список, пожалуйста!

UAZ Hunter стоит минимум 374 тысячи рублей, а выпуск версий с моторами УМЗ (от 312 тысяч) прекращен. Минус четыре.

Цена Chevrolet Niva начинается от 412 тысяч рублей, а при ответе на вопрос о скидках в голосе консультантов слышатся оскорбленные нотки. Минус пять.

KIA Spectra обойдется минимум в 379 тысяч и никаких поблажек – минус шесть.

Примеры автомобилей, которые можно купить по программе субсидированного кредитования

Примечание: на автомобили Lada 2008 года выпуска предоставляются скидки. Цена Renault Logan приведена с учетом фиксированной скидки в 15 тысяч рублей.

Автомобили, которые нельзя купить по программе льготного кредитования (базовые комплектации)

Купленный в кредит автомобиль нужно ежегодно страховать по каско и ОСАГО, и также раз в год предъявлять его службе безопасности банка для внешнего осмотра.

Не очень удобно, что в обоих банках стоимость первой страховки каско нельзя включить в сумму кредита, поэтому нужно либо оплатить наличными, либо взять отдельный кредит. При наступлении страхового случая вы обязаны поставить банк в известность и получить разрешение кредитной комиссии на ремонт.

Напомним также, что государственных денег хватит примерно на 175 тысяч автомобилей, то есть рано или поздно квота будет выбрана. Поэтому, если решили воспользоваться подарком правительства, не затягивайте сильно, тем более, в Сбербанке срок кредита уменьшается с каждым месяцем.

Однако прежде чем бежать в банк, посмотрите на ситуацию с другой стороны. Слабым звеном льготных кредитов является ограниченный срок кредитования и отнюдь не самый низкий первоначальный взнос.

На самом деле, многих в первую очередь волнует не мизерная переплата по кредиту, а низкие ежемесячные платежи и первоначальный взнос. И тогда появляются варианты.

Кредиты, субсидируемые автопроизводителями, имеют и другие преимущества – возможность растянуть кредит на больший срок, включить страховку каско в сумму кредита и купить автомобиль, который стоит дороже 350 тысяч рублей (и не только из Перечня). К тому же процентная ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита, и в некоторых случаях может падать до 0%! Например, на таких условиях предлагается годовой кредит на Logan с 50-процентной предоплатой. Да, ежемесячный платеж составит порядка 12-15 тысяч, но зато вы будете пользоваться кредитом почти бесплатно.

Сравнение субсидированных и обычных автокредитов

* параметры кредита Lada Priora и Renault Logan отличаются из-за различных комиссий и тарифов банковского страхования

Льготный кредит действительно выгоден, но беда в том, что при всей красивости на бумаге, он не решает основной задачи.

Что мы ждали от государства? Мы ждали программы, которая бы мотивировала на покупку даже тех, кто не планировал или боялся обзаводиться новым автомобилем. Мы ждали предложения, от которого нельзя отказаться.

А что получили? Во-первых, кредит действует для крайне ограниченного круга машин. А во-вторых, экономия на уровне 1000-1500 рублей в месяц вряд ли станет решающим аргументом в вопросе, покупать автомобиль сейчас или подождать следующего года.

Разумеется, россияне будут пользоваться льготными кредитами, и мы нисколько не сомневаемся, что квота выберется сравнительно быстро. Однако оформлять его придут те, кто хотел купить автомобиль в любом случае, поэтому резко увеличить спрос на автомобили (то есть, привлечь новых клиентов) удастся едва ли.

Читайте также:  В каких банках можно взять кредит под залог автомобиля

Тогда для реализации 200 тысяч автомобилей государству понадобилось бы 18 миллиардов рублей, то есть еще 12 миллиардов к уже зарезервированным шести. Эти деньги можно было извлечь из колоссальных средств, выделенных государственным организациям на покупку отечественных машин, а также из денег на прямую поддержку АвтоВАЗа, плюс из средств для бесплатной доставки автомобилей на Дальний Восток (что вообще выглядит сомнительной затеей, поскольку многие компании и так исповедуют единую ценовую политику по всей России).

Кстати, в нашем последнем опросе подавляющее большинство читателей выразило скепсис относительно эффективности льготных кредитов. И, в целом, они были правы.


Автомобиль – это все же средство передвижения или роскошь? Совсем недавно казалось, что именно первое, так как купить машину было не так уже сложно. Но грянул очередной кризис, из-за которого, во-первых, цены на авто выросли до невероятных высот, а во-вторых, многие банки свернули некогда еще простые и очень выгодные кредитные программы.

Из такой ситуации единственным разумным выходом видится автокредит с государственным субсидированием, который будет предоставляться и в 2019 году, несмотря на упорные слухи об аннулировании льготных условий. Мало того, условия его стали немного выгоднее, чем раньше. Хотя бы потому, что кредитные средства можно получить для приобретения не только отечественного авто (для чего, собственно, и задумывалось субсидирование от государства), но и иномарки.

Введение льготного автокредита в 2012 году позволило обзавестись новенькой машиной даже тем, у кого вечно не хватало средств и возможностей для ее приобретения. В то же время, как тогда, так и сейчас, потенциальный получатель кредитных средств и покупатель автомобиля должен был соблюсти все описанные ниже условия:

  • купить можно исключительно еще не проходившую регистрацию в ГИБДД новую машину, со дня выпуска которой на рынок прошло не более одного года;
  • стоимость авто не должна быть выше, чем 750 тысяч рублей;
  • устанавливаются ограничения и на вес транспортного средства. Он не может превышать три с половиной тонны;
  • задолженность по кредиту необходимо погасить максимум за три года. На больший срок средства не предоставляются;
  • первый взнос должен составить не менее 15 процентов от стоимости авто. Вся остальная сумма делится на выбранный покупателем срок и погашается аннуитетными платежами;
  • приобретаемое авто должно быть собрано на территории России (да-да, даже в том случае, если это иномарка).

По новым правилам в 2019 году государство погашает две третьих стоимости авто и процентных ставок, что является весьма существенной подмогой для покупателя. Если объяснять нагляднее, то можно сказать, что вместо 15 процентов вы будете платить не больше девяти, благодаря чему переплата значительно уменьшится.

Недостатком программы субсидирования было и остается ограничение на выбор марки и модели авто. В 2019 году список был несколько расширен, однако в нем мы видим все те же Лады, а также такие отечественные машины, как УАЗ, Волга, ИЖ 2717 и ТагАЗ. Из иномарок (российской сборки, разумеется) в перечне представлены автомобили Renault, Skoda, Fiat, KIA, Ford, Chevrolet и Nissan.

Воспользоваться всеми преимуществами государственного субсидирования автокредита может любое физическое лицо, имеющее гражданство РФ и достигшее возраста 21 года. Исключения сделаны лишь для потенциальных заемщиков, которые обладают плохой кредитной историей. Также средства не будут выданы женщине, которая имеет одного ребенка до 6 месяцев. Последнее препятствие устраниться само собой, когда малыш чуточку подрастет, а вот кредитную историю следует срочно исправлять, если вы надеетесь на выгодные условия покупки авто.

Читайте также:  Что сейчас в автокредитами

Какие документы необходимо представить в Сбербанк или другое кредитное учреждение, чтобы получить заем на льготных условиях? Публикуем подробный перечень:

  • общегражданский паспорт. Важное условие – в нем должна быть регистрация (неважно, постоянная или временная) в том районе, где планируется приобретение авто;
  • водительские права, загранпаспорт, любой другой документ, дополнительно подтверждающий личность;
  • копия трудового договора и трудовой книжки. Они должны быть обязательно заверены руководителем предприятия, где работает заемщик;
  • справка НДФЛ-2 за последних три месяца. При этом стаж работы на предприятии, подтверждающем ваши доходы должен составлять не меньше одного года.

Еще в 2014 году Сбербанк существенно упростил процедуру подготовки документов для своих клиентов и требует лишь предъявления паспорта и ИНН. Но без справки о доходах придется платить 30 процентов первого взноса, поэтому предыдущий вариант более предпочтителен.

Программа субсидирования автокредитов с самого начала предъявляла жесткие условия не только для их потенциальных получателей, но и для банковских учреждений. Так, уставный капитал банка должен был составлять не менее 70 млрд. рублей. Кроме того, принять участие в программе могли только те компании, 50 процентов акций которых находилось в управлении у государства. С 2019 года эти условия несколько смягчены, благодаря чему льготные кредиты готовы выдавать не только крупные Сбербанк, Россельхозбанк, Росбанк, Юникредит, но и еще около 90 учреждений.

Возможность диктовать условия получения кредитов отдана самим банкам, благодаря чему вы можете выбрать учреждение, предлагающее дополнительные преимущества. В качестве примера мы приведем Банк Москвы, который:

  • предоставляет кредиты не только в рублях, но и в долларах или евро;
  • устанавливает более низкие проценты для валютных займов;
  • дает возможность использовать приобретаемый автомобиль в качестве залога;
  • обеспечивает реальность беспроцентного досрочного погашения займа в любой валюте.

Как мы уже упоминали ранее, льготный государственный автокредит выдается только со стартовым взносом, составляющим 15 процентов от стоимости машины. Поэтому первый и самый главный этап – это подготовка необходимой суммы. Без нее никто вам не выдаст даже обычный заем на покупку авто, не говоря уже о каких-то льготах.

Если эта сумма уже имеется у вас в наличии, остается сделать еще несколько простых шагов:

  • выбрать марку и модель автомобиля из специального перечня, утвержденного Министерством торговли и промышленности РФ, выяснить цену на машину, ее комплектацию и прочие нюансы;
  • узнать условия и стоимость страхования автомобиля (КАСКО, ОСАГО);
  • найти онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать переплату по кредиту и сумму ежемесячных взносов;
  • выбрать банк, в котором вы хотели бы получить кредит. На этом этапе могут возникнуть некоторые сложности, так как многие автосалоны сотрудничают лишь с отдельными финансовыми учреждениями. Придется либо идти в другой салон, либо выбирать из того, из чего есть, независимо от своих собственных предпочтений;
  • представить необходимые документы, внести первый взнос, подписать договор и забрать автомобиль.

Еще перед оформлением кредита очень внимательно изучите все особенности законодательства, относящиеся к нему. Это поможет вам избежать попыток мошеннических действий со стороны автосалонов. К примеру, желания взять первый взнос не 15, а 30 процентов или навязать совершенно не предусмотренные условиями страховые полисы.

Adblock
detector