Как не купить машину которая находится в кредите

При покупке автомобиля с рук есть вероятность столкнуться с проблемой: он вполне может оказаться в залоге, и тогда покупателю, который ничего об этом не подозревал, придется расстаться с купленным авто. Разумеется, если он не сможет доказать в суде, что он добросовестный приобретатель. Что проверять перед сделкой, чтобы не оказаться в подобной ситуации, и что можно сделать, если банк хочет забрать за чужие долги автомобиль, который, казалось бы, по праву принадлежит вам? Советы покупателям даёт судья Свердловского областного суда Мария Куликова.

«Право.ru» собрало основные советы судьи Марии Куликовой в карточки. Посмотрев видео на официальном сайте Свердловского облсуда, можно подробнее ознакомиться с тем, как не купить авто в залоге. Например, узнать, поможет ли неудачливому покупателю обращение в полицию, спасет ли его указание в договоре пункта об ответственности продавца при предоставлении неточных сведений об автомобиле, как решить вопрос в порядке гражданского судопроизводства, а также во сколько обойдется выписка из реестра залогов и что грозит банку, который вовремя не внес в реестр сведения о заложенном автомобиле, поставив под удар потенциальных покупателей.

Как получается, что люди вынуждены отдать купленную с рук машину банку?

В ГК давно существует положение, что переход права собственности на заложенное имущество не прекращает залога, и новый собственник отвечает по обязательству в части о предоставлении заложенного имущества для обращения на него взыскания. Новая редакция ГК предусматривает, что залог прекращается, если речь идет о добросовестном приобретении имущества.

Почему из документов автомобиля в залоге у банка не видно, что машина заложена?

Хотя залог считается возникшим, официальных отметок и изъятия заложенного имущества не происходит.

А органы ГИБДД не регистрируют залог?

Специальной системы регистрации залогов в органах ГИБДД не существует – отметки о том, что автомобиль находится в залоге, там не делаются.

Где проверить, находится ли автомобиль в залоге?

В реестре залогов. Реестр залогов движимого имущества ведется нотариусами с 2014 года – туда банки вносят информацию об обременении автотранспортных средств залогом.

Можно самому зайти на сайт https://www.reestr-zalogov.ru и распечатать информацию. Или же обратиться к нотариусу и попросить предоставить выписку из реестра залогов.

Информацию надо смотреть на момент заключения договора, а не после того, как вы уже приобрели автомобиль и дело дошло до суда.

Необходимо проверять информацию по VIN-номеру автотранспортного средства, а не только по фамилии владельца.

На что смотрит суд, определяя добросовестность приобретателя?

На совокупность обстоятельств, например:

по рыночной цене или нет было приобретено имущество;
проверял ли покупатель автотранспортного средства до заключения договора купли-продажи возможное обременение автомобиля – обращался ли он в органы ГИБДД, к реестру залогов, проверял ли наличие информации об обременении автомобиля в официальном реестре залогов, который ведут нотариусы;
не была ли сделка совершена между близкими родственниками;
перешло ли фактически право собственности в отношении имущества. Информация может быть проверена путем направления запроса в органы ГИБДД для того, чтобы установить, в отношении кого выставляли штрафы – это всё проверяется, всё устанавливается.

Что должно насторожить покупателя при покупке машины с рук?

дубликат ПТС – раньше банки забирали оригиналы ПТС, однако граждане обходили эту меру, обращаясь в ГИБДД за дубликатом. Сейчас оригинал ПТС, как правило, остается у автовладельца, и сам по себе дубликат должен насторожить;
низкая цена: если автомобиль продается по стоимости, которая явно ниже рыночной, стоит поинтересоваться у продавца, почему;
срочная продажа автомобиля – еще один повод для подозрений;
количество сделок было до совершения последнего договора купли-продажи: если сделок много, то, возможно, это попытки избавиться от заложенного имущества.

Чтобы подстраховаться, можно запросить документы, на основании которых машина изначально приобреталась, возможно, будет видно, что автомобиль приобретался с использованием кредитных средств банка, и тогда можно обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, есть ли залог.

В настоящее время автомобили часто покупают в кредит, однако не каждый автовладелец этот кредит оплачивает. Иногда хозяин авто приобретает поддельные документы и, получая копию паспорта технического средства, старается продать машину. Такая практика доставляет немалые проблемы тому, кто по незнанию решит приобрести кредитный автомобиль.

Как известно, машина, купленная в кредит либо находящаяся в залоге, является банковской собственностью до тех пор, пока вся сумма кредита не будет погашена заемщиком. Поэтому очень важно не попасться в руки обманщиков и мошенников и исключить любую возможность покупки кредитного автомобиля с рук.

продавец предоставляет перечень копированных с оригинала документов на авто, а сами оригиналы находятся в распоряжении банка;
срок владения прежнего хозяина данным авто составляет до 5 или 6 месяцев;
инициалы продавца и хозяина ПТС различны;
отсутствие страховки (ее не покажут никогда, потому что она содержит сведения о нахождении машины в залоге);
автомобиль выставлен в продажу ломбардом.

В идеале, паспорта технических средств, находящихся в долгу у банка, должны изыматься банком, но, увы, это незаконно. Однако в тех.паспорте требуется указывать способ продажи: обычный договор либо поручительский. Договор поручения – это прямая констатация факта покупки машины прежним владельцем в кредит.

К сожалению, в таких случаях закон поддержит кредитора, а не покупателя. Это объясняется тем, что автомобиль, который куплен у продавца, не рассчитавшегося за него с банком, не принадлежит всецело продающему. Стоит только службе безопасности банка обнаружить машину, за которую не платят, как ее тут же конфискуют.

И здесь совершенно неважно, что новый хозяин законно совершил покупку авто с рук. Суд вынесет решение, согласно которому автомобиль, купленный у мошенника – должника надо, будет вернуть тому, на кого оформлялся кредит или банку, таковы законы. А вот пострадавшему покупателю останется только лишь подать иск на недобросовестного продавца.

Однако такой вариант не дает гарантии на успех, поскольку мошенники, изворачиваются, придумывают хитрые схемы. Например, они могут оформить кредит на социально не устроившегося человека, неблагополучного, беззащитного. Это чаще всего люди, зависимые от алкоголя, наркотиков и прочие. Поэтому тому, кто купил с рук кредитный автомобиль, будет сложно что-то доказать суду. Кроме того, нечестный продавец сразу после завершения сделки поторопится скрыться, и это естественно, ведь он уже является преступником.

Еще один важный момент – это то, что в процессе составления договора о купле-продаже, обычно указывается заниженная стоимость технического средства, а не та, которая была в реальности. Так, например, автомобиль с рук покупался за 500.000 тысяч рублей в реале, а по договору эта сумма составила 200.000 рублей. Это значит, что даже в случае успешного обращения в судебную инстанцию, истец сможет вернуть себе только указанные 200.000 рублей.

Как, покупая автомобиль, не нарваться на товар, приобретенный прежним хозяином в кредит или, находящийся под залогом?

Как известно, скупому приходится платить двойную цену за желание получить выгоду от покупки. Именно поэтому многие автолюбители принимают решение покупать кредитные автомобили, которые к тому же еще и оказываются в залоге у банков. Важно помнить о том, что неправдоподобно заниженная цена на машину должна насторожить предполагаемого покупателя. Ведь нереально купить новый автомобиль с рук, и при этом, чтобы он был дешевый.

Прежде всего необходимо оценить внешность продавца, его повадки, жесты, мимику. Очень важно то, не нервничает ли хозяин авто, не агрессивен ли он? На какой территории назначена встреча? Естественно, что если посмотреть товар предлагается за городом, на проселочной дороге, то что-то тут не так. Также человек, которому не страшно, не будет скрывать свой истинный адрес или адрес работы.

Продавцу нужно в буквальном смысле устроить допрос. Надо выяснить имеет ли он чеки, полученные при покупке. Затем, можно сделать звонок в тот автосалон, в котором совершалась покупка автомобиля, с целью выяснения подробностей.

предоставление копии, а не оригинала технического паспорта является верным признаком того, что можно купить “проблемную” машину;
во время осмотра предстоящей покупки важно обратить внимание на то, какими гаджетами оснащена машина. Если комплектация авто, как будто “только с завода” и в нем нет признаков активного хозяйского использования (в виде навигатора, устройства сигнализации, магнитолы, чехлов, колонок, сабвуфера, задней тонировки), то есть вероятность того, что данное тех.средство было приобретено с расчетом на перепродажу и вкладываться в него никто не собирался;
если сделка предусматривает наличие посредника, то покупателю стоит быть очень внимательным. Поскольку может случиться так, что кредит одобрялся “случайному человеку” по “случайному паспорту”;
странно, когда продавец во всех подробностях, начинает объясняться перед покупателем о том, почему он продает новый, салонный автомобиль так дешево. Обычно причины расставания с “железным другом” не афишируются, тем более, если они серьезные.

намекнуть продающему на наличие знакомых в рядах гос.автоинспекции, и озвучить желание проверить тех.паспорт по номеру;
просьба предъявления самого исходного договора о купле-продаже вкупе с сопутствующей документацией о платежах, подтверждающих наличную оплату, либо перевод через отделение банка;
указывание реальной цены на авто при составлении договора;
нотариальное заверение гарантии продавца о том, что автомобиль не обременен залогом;
в личной беседе с владельцем тех. паспорта (если таковая возможна) выяснить нюансы владения данной машиной.

В первую очередь, нужно скорее расторгнуть договор сделки, это возможно только в порядке подачи иска. При этом продавцом возвращаются деньги, заплаченные покупателем. Также есть вариант заведения уголовного дела по 159-ой статье, которая трактуется, как – “мошенничество”.

Продавцу даже не нужно находиться на заседании, суд может и без него принять решение в пользу потерпевшего покупателя. Но вот вернуть потраченные дивиденды покупателю не удастся в скором времени, процесс этот достаточно затяжной. Согласно вышеупомянутой статьи, мошенник может сесть за решетку на пять или шесть лет, смотря, какой ущерб подтвердит суд.

Специалисты считают, что шансов выиграть иск у продавца кредитного автомобиля невелик. Поскольку деньги, как уже говорилось, придется ждать неизвестно сколько времени, это если повезет. Кроме того, преступники обязательно исчезают так, что найти их непросто, а получить свои “кровные” и подавно.

Юристы утверждают, что Высший арбитражный суд в 2011 году выдвинул постановительный документ. Согласно его содержанию с покупателя, который не был в курсе того, что он приобретает кредитный или заложенный автомобиль, не может взыскиваться задолженность. Однако, суды общей юрисдикции не обязаны руководствоваться разъяснениями Арбитража. По факту получается, что для последнего хозяина машины участь неизменна – авто на безвозмездной основе конфискуется.

Никто не застрахован от опасного приобретения в виде обремененного автомобиля. Знающие люди всегда рекомендуют задуматься, если цена подозрительно занижена, бдительность никогда не помешает. Если человек действительно намерен совершить честную сделку по продаже своей машины, то никакие расспросы и сомнения предполагаемого покупателя не будут ему в тягость, не станут раздражителями. Чего не скажешь об обманщике, этот как раз будет изрядно нервничать, при попытке узнать у него подробности о товаре.

Существует законный способ купить кредитную машину – для этого необходимо рассчитаться с банком по задолженности в присутствии продавца. После этого покупатель становится законным собственником автомобиля.

Покупка автомобиля – решение серьезное, требующее особого подхода и финансовых затрат. Покупка транспортного средства часто доступна только для тех, кто и готов потратить большие деньги на покупку нового авто, страхование и всевозможные дополнения. Поэтому люди чаще стали прибегать к помощи автосалонов подержанных авто, либо покупать «с рук», а также «брать в долг» у банка или другой организации. Но здесь нужно учитывать всевозможные ловушки и пути обмана по части цены, состояния и статуса кредитного ТС. Как не купить кредитный автомобиль и что делать, если машина оказалась кредитной, рассмотрим далее.

Залоговый автомобиль от не обремененного кредитом отличается, в первую очередь, наличием ПТС на руках владельца. В другом случае возможно наличие ПТС на руках, а само ТС в залоге у банка или ломбарда. Выяснить, залоговый ли автомобиль и где именно, не так сложно, но не всегда возможно в полной мере.

Во-первых, это можно сделать через ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и ГИБДД. У них есть специальные базы, в которых содержится полная информация о залоговых авто, сумме и месте залога. С их помощью человек может выяснить, не в залоге ли транспорт у банка, даже если ПТС на руках у владельца. Во-вторых, если покупать машину в автосалоне подержанных автомобилей, сотрудники этой организации могут проверить, не находится ли «железный конь» в залоге, по своим базам. Но здесь необходимо следить за процедурой, так как могут попасться мошенники.

У мошенников есть несколько путей обмана покупателей:

Мошенник покупает автомобиль в кредит, ПТС остается у банка, а он получает заверенную подписью копию. Через некоторое время он идет в ГИБДД и пишет заявление об утере документа. Ему выдают дубликат, и далее он, не оплачивая кредит, может распоряжаться ТС, как угодно. Но купив залоговый автомобиль «с рук», новый хозяин может столкнуться с вполне законным правом соответствующих органов на изъятие машины.
Мошенник, покупая авто, оформляет автокредит на свое имя, а затем выписывает генеральную доверенность на другого человека, который имеет право продать машину, а нового невнимательного хозяина будет ждать вместе с ней и долг в банке.

Каждый из этих путей имеет место в каждом городе и может распространяться на любой автомобиль. Как этого избежать и выяснить, залоговый ли авто на месте, расскажем далее.

Если человек покупает авто «с рук», он должен знать несколько способов, которые помогут на месте проверить правдивость слов владельца, оригинальность ПТС и других документов:

Необходимо тщательно проверить ПТС на предмет замены. Особое внимание стоит обратить на надписи, гласящие о замене. Если стоит «По утере ПТС», то надо быть настороже, лучше сразу делать запрос в ГИБДД.
Также надо учитывать количество прошлых хозяев машины, указанных в ПТС, т. к. если владельцев было много, а возраст ТС небольшой, то есть вероятность попытки намеренного затруднения в пробивании авто на кредит при его продаже.
Генеральная доверенность, по которой владелец хочет продать машину, не дает 100%-й уверенности в честности продавца, т. к. это может быть схема, описанная выше.
Если есть подозрения даже при оригинальном ПТС на руках у владельца, можно попросить предъявить справку о погашении задолженности, выданную и заверенную сотрудником банка, либо документы, подтверждающие выплаты по кредиту, потому что некоторые банки не забирают документ на хранение. Также надо проверить дату выдачи ПТС и причину замены, если отметки о таковой имеются.

Чтобы ответить на вопрос, как не купить кредитный автомобиль, человек, желающий приобрести машину «с рук» должен внимательно изучить эту статью, а также внимательно следить за поведением владельца. Если он не может внятно ответить на простые вопросы о ремонте, замене расходных материалов или даже не может назвать точный объем двигателя или год выпуска ТС, несмотря на наличие ПТС, то с таким лучше не связываться, вероятнее всего, он окажется мошенником.

Аналогичный вывод следует сделать, если на вопрос о проверке подлинности ПТС, потенциальному покупателю отвечают отказом или вовсе перестают выходить на связь. При просмотре авто важно обратить внимание на документы водителя, является ли он хозяином. А также через сайт Центробанка России можно проверить, брал ли он кредит, когда и в каком размере.

Если человеку предлагают продать авто по Генеральной доверенности, а настоящий владелец отказывается от встречи и передачи контактной информации, то тоже следует отказаться от сделки, чтобы не стать жертвой мошенников.

Мошенники чаще показывают машину вдали от жилых домов, на парковках торговых центров, кинотеатров и т. п. под предлогом отдаленности места жительства. А цену ставят ниже, чем может быть предложена за автомобиль, ссылаясь на срочную необходимость в деньгах (семейные обстоятельства, болезнь и т. д.).

Причина проста – на данный момент нет единого органа, который занимался бы отслеживанием залогов в банках и ломбардах. К тому же, ни одна база данных ГИБДД не может дать точной гарантии, т. к. существование большого числа банков, ломбардов и других финансовых организаций не может отслеживаться в полной мере, а продажа «с рук» упрощает мошенникам схему совершения аферы.

К сожалению, в современном законодательстве при подобных ситуациях правда остается на стороне банка, который имеет право изъять автомобиль у его нового владельца в счет погашения задолженности. И тут редко помогут даже квалифицированные адвокаты. При этом бывший хозяин машины останется не у дел, ведь должен теперь будет не он, а новый хозяин транспортного средства. Единственное, что может сделать новый владелец, подать в суд, посоветовавшись с опытным юристом и найдя статью, по которой мошенника можно привлечь к ответственности. Об этом – ниже.

Собственник транспортного средства должен быть готов к определенным действиям и предоставить ряд документов:

подлинник ПТС;
документ, удостоверяющий личность собственника ТС;
справка из банка о полном погашении кредита или задолженности перед ломбардом;
финансовый документ об оплате стоимости авто из соответствующего салона (если авто приобреталось за наличные деньги);
согласие владельца на указание в договоре настоящей цены продажи автомобиля;
готовность владельца снять ТС с учета в МРЭО ГИБДД в присутствии потенциального покупателя;
проверка авто на определенные ограничения по регистрации и угон. Для этого существует простой и бесплатный сервис, введя VIN или номер кузова автомобиля, можно выяснить не является ли машина угнанной, не наложен ли на нее арест или другие ограничения.

Если он отказывается предъявить документы, то следует попрощаться с таким продавцом, искать другой вариант для покупки и более ответственного владельца.

Если машина все-таки оказалась кредитной, для тех людей, кто не хочет связываться с судами и полицией, можно дать совет, попробовать решить вопрос мирно. Но часто, если человек продал автомобиль, не упомянув о состоянии ее под залогом в банке, то вряд ли он будет разговаривать с новым владельцем транспортного средства.

Также можно написать заявление в полицию о мошенничестве. Но это поможет только в случае, если продавец неоднократно совершал подобные сделки или мошенничество в отношении банка.

Самый реальный способ сохранить деньги, а иногда и транспорт, — подавать иск в суд. Это необходимо делать при помощи опытного юриста, т. к. он лучше знает, как ведутся подобные дела в регионе проживания пострадавшего от мошенника человека, и как следует действовать. Обычно юрист рекомендует попробовать признать договор купли-продажи недействительным, на том основании, что эта сделка была совершена под влиянием заблуждения относительно качеств ее предмета. Ссылаться следует на статьи 456, 460, 178 ГК РФ. При том просить надо также возвращения сторон сделки в первоначальное положение. То есть обязать истца вернуть машину предыдущему владельцу, а ответчика обязать вернуть деньги (ст. 167 ГК РФ).

Самая большая проблема в данной ситуации – продавец может попросту не появляться в суде, либо вовсе скрыться. Тогда суд будет вынужден вынести решение заочно, деньги пострадавший так и не получит, но при этом останется без машины.