Автокредит на отечественные автомобили позволяет приобрести новое автотранспортное средство на выгодных условиях. Сниженная ставка по автокредиту, минимальный первоначальный взнос и другие удобные для заемщика льготные условия – все это обеспечивает государственная программа автокредитования, распространяющаяся на автомобили, произведенные в России.
Те, кто решил оформить автокредит на отечественный автомобиль, должны понимать особенности такого типа кредитования. Прежде всего – банковские учреждения крайне неохотно идут на предоставление автокредита на подержанные ТС отечественного производства. Да и государственная программа компенсации части ставки рассчитана на приобретение исключительно нового отечественного автотранспорта.
Кроме того, автокредит на покупку отечественного автомобиля необходимо будет погасить в меньший срок, чем кредит на иномарку. Это связано, прежде всего, с достаточно быстрым удешевлением продукции отечественного автопрома. Наконец, льготные условия кредитования достаточно жестко предопределяют выбор модели и марки авто.
Впрочем, выбор не ограничивается машинами производства ВАЗ, УАЗ и ГАЗ. Ведь в стране налажена сборка достаточно большого числа относительно бюджетных моделей:
Список автомобилей, по которым предоставляется господдержка, достаточно велик.
Получить кредит на покупку нового автомобиля с господдержкой можно не в любом банке. Впрочем, перечень организаций, которые подключились к программе льготных займов на отечественные ТС, на данный момент достаточно широк и включает примерно 90 различных банков.
Разумеется, все ведущие банки страны также участвуют в государственной программе. Получить льготный автокредит на отечественный автомобиль можно в таких банках, как:
- ВТБ 24;
- ЮниКредит Банк;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Банк Москвы.
Сбербанк также является участником данной программы. Отличительные особенности имеет программа кредита на автомобиль российской сборки в каждом из перечисленных финансовых учреждений. Поэтому клиент может выбрать наиболее выгодный для себя вариант автокредита.
Процентная ставка по автокредиту на отечественные автомобили находится в пределах от 6 до 9,5%. Ставка зависит от выбора банка, срока кредитования и величины первоначального взноса. Минимальный первый взнос по автокредиту составляет 10%, максимальный добровольный – 30%. При наличии у заемщика желания и возможности допускается внесение первоначального взноса в размере до половины стоимости автотранспорта. Тогда процентная ставка по автокредиту будет минимальной. Срок погашения займа на отечественное транспортное средство варьируется от 3 до 5 лет.
Основные требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года на момент подписания договора и до 65 лет на момент внесения последней выплаты по кредиту;
- банки могут потребовать подтверждение платежеспособности заемщика. Так, Сбербанку требуется справка о доходах заемщика за последние 3 месяца, оформленная в виде выписки НДФЛ;
- общий рабочий стаж заемщика должен превышать 12 месяцев.
Не предусмотрено льготное кредитование на подержанное авто, а также выделение такого кредита лицу, уже владеющему автомобилем и не продавшему или не утилизировавшему его.
Первый шаг – определиться с маркой и моделью машины отечественного производства и проверить, чтобы она была в списке моделей, подлежащих льготному кредитованию. Далее можно пойти двумя путями:
- оформить кредит непосредственно в автосалоне;
- обратиться в один из поддерживающих программу льготных займов банк.
Далее собираем необходимые документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- трудовую книжку;
- справку 2-НДФЛ.
После подаем заявку на заем. Обычно это можно сделать онлайн, быстро и удобно. После получения одобрения по автокредиту относим документы в банк, подписываем договор и вносим первый взнос.
После получения информации о перечислении средств можно будет проехать в автосалон и забрать понравившийся отечественный автомобиль. Правда, его технический паспорт будет находиться на хранении в банке на время выплаты автокредита.
Основное преимущества займа на отечественный автомобиль – льготные процентные ставки по автокредиту, на 50% компенсируемые государством. Это значительно снижает расходы на выплату займа и делает автомобиль доступнее. Кроме того, для такого автокредита понадобится минимум документов и оформлять его можно как в банке, так и в автосалоне, работающим с программой государственного кредитования.
В то же время, недостатком такого кредита является необходимость выбирать автомобили определенных марок и моделей, находящиеся в бюджетном сегменте. Так, государство не компенсирует процентную ставку на GAZ Siber, несмотря на то, что автомобиль был произведен в РФ. Также по госпрограмме не подлежит кредитованию любая отечественная машина с пробегом.
Тем не менее, льготный автокредит – реальная возможность стать владельцем нового автомобиля отечественного производства при недостатке наличных средств.
Для многих жителей нашей страны кредитный договор ассоциируется с неизбежной долговой кабалой и значительной переплатой. Но в некоторых ситуациях оформление автокредита становится неплохим способом решения возникших проблем. Стоимость автотранспорта ежегодно возрастает.
Помимо этого, существует риск потерять все накопленные деньги вследствие неизбежной инфляции. Вопрос о том, как оформить автокредит с минимальной переплатой достаточно актуален. Переплаты по кредитному договору, как правило, не избежать, и составлять она может более З0% от стоимости авто.
Переплата по кредитному договору включает в себя:
- Выплату ежемесячной процентной ставки.
- Единовременную и регулярную оплату комиссий, плату за открытие и ведение банковского счета и т.д.
- Обязательное оформление полисов автострахования ОСАГО и КАСКО.
- Монтаж противоугонных систем .
Чтобы выбрать из многообразия банковских кредитных продуктов, необходимо определить объект покупки. Если запланирована покупка нового авто, имеет смысл оформить автокредит в автосалоне у официального дилера. Зачастую в центре действуют партнерские программы от производителя совместно с банком партнером. При использовании этого варианта можно оформить автокредит на максимально выгодных для заемщика условиях, так как за счет недорогих автокредитов производитель старается стимулировать рост продаж. Часто при оформлении в кредит машины отечественной сборки официальный дилер предлагает разнообразные акционные оферты, которые предполагают внушительные скидки. Если автомобиль будет импортироваться, в дилерской сети можно узнать о наиболее удобных и недорогих банковских программах.
Крупные автодилерские сети ведут сотрудничество сразу с несколькими кредитными организациями. Для гарантированного получения наиболее выгодных условий кредитозаемщику стоит узнать о кредитных программах в банке, в котором открыт его зарплатный счет. В рамках программы лояльности большая часть банков кредитует своих клиентов на льготных условиях.
Процедура оформления кредита на автотранспортное средство состоит из следующих ступеней:
- Подача документов в банк.
Необходимый пакет документов в разных банках может отличаться по своей полноте.В основном банки требуют предоставить:
- заявление-анкету;
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность( военный билет, водительские права, ИНН, государственное свидетельство пенсионного страхования);
- копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
- справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Иногда необходимо предоставить копию паспорта супруга/супруги.Заявление на получение кредита на автомобиль представляет собой анкету, заполненную по форме банка. Как правило, заполнить ее можно двумя способами: в офисе или на официальном сайте кредитного учреждения. Анкета раскрывает справочную информацию о клиенте. Зачастую банк отказывает по кредитной заявке в связи с ее неправильным заполнением. Во избежание этого указанные в анкете сведения должны быть максимально достоверными. Не следует завышать или занижать свой доход, умалчивать о негативной кредитной истории или биографических фактах, указывать недостоверные сведения об объектах, находящихся в собственности. Всю указанную информацию банк легко проверит.
- Прохождение банковской проверки.
Анализ документов длится от нескольких минут по программе экспресс-кредитования до нескольких дней при предоставлении полного пакета документов. Он сочетает в себе скоринговую проверку определения платежеспособности с помощью специального программного обеспечения и изучение документов кредитным экспертом. При одобрении кредитной заявки заемщику предоставляется от 26 до 180 дней, окончательный выбор авто и оформления кредита на его покупку.
Если у банка возникнут сомнения в платежеспособности клиента, ему могут предложить оформить кредитный договор с участием поручителя. В случае утраты заемщиком платежеспособности, поручитель несет полную финансовую ответственность по сделке. Требования к нему предъявляются такие же, как и к заемщику.
- Заключение договора купли-продажи с продавцом.
- Внесение первоначального взноса на счет продавца.
Первоначальный взнос в зависимости от условий кредитного договора может составлять от 10 до 50% от стоимости авто. При оформлении кредита на условиях нулевого первого платежа этот шаг исключается.
- Заключение договора со страховой компанией.
В большинстве случаев страхование КАСКО является обязательным условием банка для одобрения кредитной заявки. При этом перечень страховых организаций часто является ограниченным банком. В этом случае следует знать, что автострахование является услугой, принудительно навязать ее покупку банк не вправе. Поэтому заемщик имеет право выбрать страховщика, выгодного именно для него.
Оформление автокредита может происходить и без покупки полиса автострахования. В этом случае банк страхует себя от риска повышенной процентной ставкой.
- Заключение договора с банком.
Заключение договора с банком.
При оформлении кредитного договора необходим следующий пакет документов:
- договор купли-продажи автомобиля;
- счет-фактура или другой документ на оплату;
- копия техпаспорта;
- оформленный в соответствующем порядке полис автострахования (если это обязательное условие);
- документ об оплате первого взноса (если он предусматривается кредитным договором);
- для лиц, состоящих в браке, согласие супруга/супруги на оформление кредита и передачу авто в залог кредитному учреждению.
После этого банк перечисляет оставшуюся стоимость автомобиля на счет продавца.
Эта схема требует соблюдения многих условий и наиболее полного пакета документов, но отличается самыми низкими процентными ставками(12%-15% годовых). При классическом автокредитовании предполагается обязательное внесение первоначального взноса и оформление КАСКО.
Оформить в кредит машину можно как импортного производства, так и отечественного автопрома. В основном такие кредиты выдаются на покупку новых авто, но часть банков кредитует по такой схеме и покупку автомобилей с пробегом. В последней ситуации заемщик может испытать трудности при оформлении страховки, так как стоимость полиса будет расти пропорционально возрасту автомобиля.
Для многих автолюбителей взять машину в кредит по классической схеме в силу невозможности предоставить полный пакет документов или из-за длительности рассмотрения заявки невозможен. Специально для них банки разрабатывают разнообразные кредитные продукты, при которых можно соблюдать обязательные условия классического автокредита. К примеру, экспресс-кредит не требует у заемщика предоставления большого пакета документов, достаточно анкеты, паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Однако проценты по таким займам могут достигать 50% годовых, а срок кредитного договора не будет превышать 36 месяцев.
Беспроцентный заем может показаться самым выгодным банковским предложением.
Но при номинальной ставке, равной нулю, платой банк приобретает выгоду за счет единовременных и регулярных комиссий, которые в сумме могут превысить ставку классического кредита вдвое.
Помимо этого, беспроцентный кредит требует внесения предоплаты не менее 30% от стоимости автомобиля и обязательного оформления страховки.
Кредит без первоначального взноса также обходится недешево. Помимо этого, банк тщательно проверяет доходы потенциального заемщика, потому процент отказов по таким заявкам достаточно велик.
В некоторых случаях банки лояльно относятся к нежеланию клиента оформлять полис КАСКО. Например, при покупке б/у автомобиля, страховка по нему может составить 1/3 от цены автотранспорта. Ценой такого кредита являются достаточно высокие проценты, но заемщик может уменьшить их, предоставив по кредитному договору дополнительный залог.
Автокредит по схеме trade-in является сравнительно новым банковским продуктом и распространяется в основном только на представителей импортного автопрома. Сделка trade-in предполагает оформление кредита на новую машину, при том, что автосалон купит его старую. Процентные ставки по trade-in кредитам сравнимы с процентами по классическому займу, но первый взнос составляет от 30% стоимости товара. Еще одним неприятным моментом служит то что, оформив машину в кредит, салон покупает старое авто заемщика по очень низкой цене.
Так, в некоторых банках можно оформить выгодный автокредит на транспортное средство, произведенное отечественной компанией. Рассмотрим лучшие предложения российских банков, с точки зрения не только доступности, но и выгодности. То есть автокредиты, которые можно получить по довольно низкой ставке.
Чтобы воспользоваться данным продуктом Газпромбанка, необходимо полностью соответствовать главным требованиям кредитора. В частности, иметь:
- Гражданство РФ.
- Официальное трудоустройство и определенный стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев.
- Постоянную регистрацию в том месте, где расположено отделения банка, в котором оформляется кредит.
Кроме того, заемщику должно быть не меньше 20, но, при этом не больше 65 лет (для лиц любого пола).
В данном банке российские заемщики могут оформить выгодный автокредит и приобрести за счет средств кредитора новую машину, произведенную только отечественной компанией. Максимальная сумма автокредита очень крупная – 4 миллиона рублей. Минимальный кредитный порог составляет 120 тысяч в валюте РФ.
Для того чтобы получить автокредит в данной финансовой организации, заемщик должен подходить под установленные параметры. В этот список входит:
- Наличие постоянного и официального места работы.
- Гражданство России.
- Постоянная регистрация в регионе, в котором присутствует офис данного кредитора.
- Возраст от 18, но не больше 65 лет (на дату расторжения договора займа).
Денежные средства на покупку желанного автомобиля выдаются в двух валютах – рублях и американских долларах. При этот размер процентов в определенной степени зависит, конечно, от этого фактора. Однако решающее значения для банка имеет сумма, вносимого первоначального платежа. Чем больше ее размер, тем, соответственно, меньше величина ставки. Так, если сумма начального взноса составляет 20% от полной стоимости, приобретаемого транспортного средства, то ставка будет 13,5 процентов – для займов в долларах. Для рублевых займов, при внесении такой же сумму ставка составит 16% годовых. Оформить выгодный автокредит по минимально возможной ставке могут также клиенты с положительной кредитной репутацией. Дополнительно к этому кредитор снижает ставку на один процент в случае, когда заемщик имеет страховку жизни, а также здоровья, то есть трудоспособности.
Список обязательных документов также довольно стандартный. Однако стоит отметить, что те заемщики, которые в состоянии внести начальный взнос в размере не меньше 10% от цены, покупаемого авто, могут предоставить только два документа. Одним из них, конечно, является гражданский паспорт РФ. Второй клиент может выбрать самостоятельно: военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение. Если сумма первоначального взноса меньше указанной, то потребуется также наличие справки об официальных среднемесячных доходах. Кроме того, необходимо будет предоставить оригинал либо копию трудовой книжки и соответствующего договора, заключенного с работодателем. Все заемщики, получившие кредит на отечественный автомобиль, имеют возможность вернуть заемные средства в досрочном порядке. Комиссионный сбор за погашение автозайма раньше срока в Московском кредитном банке не взимается.