Как оформить автокредит в автосалоне

Транспортные средства, обладающие высоким уровнем безопасности, привлекательным видом и хорошими параметрами имеют значительную стоимость, поэтому многие люди предпочитают приобретать их за счет заемных средств, для чего оформляется автокредит.

Его можно получить не только в банке, но и непосредственно в автосалоне. Такое решение позволит не тратить много времени на поиск оптимального банковского учреждения и выбора подходящей программы.

Для получения автокредита заемщики должны соответствовать определенным требованиям, которые подтверждаются официальными документами.

Поэтому непременно предоставляется потенциальным заемщиком документация:

• паспорт;
• ИНН
• справка, полученная с официального места работы, которая указывает на заработок гражданина.

Важно! Данный список документов считается наиболее простым, но не всегда исчерпывающим, поэтому представители банковских организаций, работающие в салоне, могут потребовать другую документацию.

Лучше всего взять у них полный список, чтобы сразу подготовиться к получению автокредита.

Как оформить автокредит правильно? Пошаговая инструкция в этом видео:

Для получения автокредита в автосалоне может потребоваться другая документация. Наиболее часто к ней относится:

• водительское удостоверение;
• справка с места работы, указывающая на стаж трудовой деятельности на последнем месте работы;
• документы на какую-либо собственность, передающуюся в залог, если приобретается действительно дорогостоящая машина;
• документация поручителя, так как нередко требуется поручительство третьих лиц, причем они должны быть платежеспособными и ответственными гражданами, обладающими официальным трудоустройством.

Лучше всего обратиться непосредственно в автосалон, чтобы уточнить полный список документов.

Некоторые автосалоны предоставляют возможность оформить автокредит буквально по двум документам, к которым обычно относится паспорт и справка с места работы.

К нюансам такого оформления покупки машины относится:

• обычно по такому предложению устанавливается высокая процентная ставка, поэтому и переплата будет существенной;
• заявка одобряется буквально за 15 минут, после чего будет предоставлен автомобиль в кредит;
• обычно по такому кредитному предложению требуется значительный по размеру первоначальный взнос.

Нередко необходимы при таком оформлении поручители.

Расчет авторедита онлайн с помощью калькулятора. Фото: richpro.ru

Многие люди желают приобрести автомобиль, не имея никаких личных накоплений, которые могли бы использоваться в качестве первоначального взноса.

Некоторые автосалоны предоставляют возможность для такого оформления кредита, но по ним устанавливаются действительно высокие процентные ставки.

Люди, желающие оформить автокредит в автосалоне, должны соответствовать многочисленным требованиям.

К ним относится:

• оптимальный возраст, варьирующийся от 18 до 50 лет;
• российское гражданство;
• проживание в регионе, где имеется отделение банка, предоставляющего кредит в автосалоне;
• наличие постоянного и достаточно высокого дохода, чтобы заемщик мог с легкостью справляться с ежемесячными платежами по кредиту;
• отсутствие других кредитов;
• хорошая кредитная история.

Стоит ли брать автокредит в автосалоне? Какие подводные камни существуют? Ответы в этом видео:

Важно! Каждая организация перед выдачей автокредита изучает кредитную историю гражданина, поэтому если у него в прошлом были просрочки или иные проблемы с выплатой заемных средств, то велика вероятность получения отказа в автокредите.

Обычно процентная ставка при оформлении автокредита в автосалоне выше, чем при обращении в банки. Это обусловлено наличием посредника, а именно кредитного консультанта, работающего в автосалоне.

Выдается автокредит на разное количество лет, но обычно срок варьируется от 1 до 7 лет. В некоторых автосалонах максимальный срок равен трем годам.

Страхование покупаемого за счет заемных средств автомобиля является обязательным условием. Данный факт вносится непосредственно в кредитный договор.

Обычно в контракте указывается, что если заемщик отказывается добровольно страховать автомобиль, приобретая полис КАСКО, то это автоматически приводит к увеличению процентной ставки.

Некоторые автосалоны могут вовсе указать в контракте, что при такой ситуации расторгается соглашение, поэтому заемщик должен будет выплатить оставшуюся сумму займа заранее.

Данная процедура делится на этапы:

• выбирается автомобиль, который желает купить потенциальный заемщик;
• определяется банк, через который будет оформляться автокредит;
• подается заявка на получение автокредита, в которой непременно указываются достоверные данные, а также к ней прилагаются необходимые документы;
• рассматривается заявка обычно в течение нескольких дней, но нередко тратится на это всего несколько часов;
• при одобрении заявки оформляются документы на автомобиль, а также подписывается кредитный договор;
• оплачивается первоначальный взнос, покупается страховка КАСКО, и платятся разные комиссии при их наличии;

Как оформить страховку на автомобиль без дополнительных затрат? Читайте по ссылке.

• банк перечисляет средства автосалону, а заемщик забирает автомобиль, после чего должен ежемесячно добросовестно уплачивать средства по кредиту.

К положительным параметрам процесса относится:

• экономия времени;
• возможность получить быстро консультацию от менеджеров;
• в автосалонах работают представители разных банков, что позволит выбрать лучший вариант;
• можно сразу подать заявку в разные банки.

К минусам относится высокая процентная ставка по автокредиту. Также обычно взимаются комиссии и дополнительные сборы с заемщиков.

Можно ли использовать материнский капитал при покупке автомобиля в автосалоне? Как это сделать по закону? Ответы тут.

Погашается кредит ежемесячными равными платежами в течение установленного в договоре срока кредитования.

Системы погашения автокредитов. Фото: s.rdrom.ru

Важно! Перечисляются средства на счет в банке, с которым заключается соглашение.

Допускается вносить досрочные платежи для погашения автокредита.

При расчете автокредита учитывается тело кредита и начисленные проценты.

Например, автомобиль стоит 800 тыс. руб., причем заемщик вносит 20% от стоимости в качестве первоначального взноса, а именно 160 тыс. руб.

Выдается автокредит на срок в 3 года (36 месяцев), а ставка процента в год равна 15%. Размер займа равен 800 000 – 160 000 = 640 тыс. руб.

Ежемесячна выплата по основному долгу равна 640 000/36=17778 руб. Сумма процентов равна 640 000*20%/12=10667 руб. Ежемесячный платеж равен 10667+17778=28445 руб.

При расчете не учитывалась страховка и комиссия банка, поэтому эти платежи включаются в расходы, связанные с оформлением автокредита.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает размер КАСКО, для чего учитываются разные факторы:

• марка покупаемой машины;
• год выпуска авто;
• модель автомобиля;
• его комплектация и стоимость.

Запрещено банкам устанавливать какие-либо проценты или пени за досрочное погашение, поэтому каждый заемщик может вносить средства заранее, погашая кредит.

Информация может содержаться в договоре или может отсутствовать в этом документе.

Для покупки авто в автосалоне придется потратить много денег.

Как составить акт приема-передачи автомобиля покупателю? Какие нюансы? Смотрите здесь.

Это обусловлено тратами:

• начисление процентов по кредиту;
• уплата комиссий и сборов за счет привлечения посредника;
• покупка полиса КАСКО;
• необходимость вносить первоначальный взнос.

За счет этих значительных трат рекомендуется заблаговременно тщательно изучить целесообразность и выгодность обращения в автосалон для покупки машины в автокредит.

Приобретение авто таким способом имеет определенные плюсы, но сопровождается многочисленными тратами, поэтому желательно сравнить условия с получением кредита непосредственно в отделении банка.

Вариантов покупки транспортного средства в кредит есть как минимум два: обратиться в банк за целевой ссудой или взять машину прямо в автосалоне. Второй вариант самый быстрый и удобный с точки зрения потраченного времени и сил.

Решение от автосалона можно получить уже спустя 2-3 часа, в то время как в банке средние сроки ожидания составляют 5 рабочих дней.

При этом каждый автосалон сотрудничает как минимум с парой банков и документы передаются туда одновременно.

Это значит, что в случае отказа со стороны одной компании, лично ехать и подавать документы в другую нет необходимости.

Из поступивших предложений останется просто выбрать самое комфортное. Вместе с тем оформление автокредита в автосалоне имеет некоторые сложности и подводные камни у сделки тоже есть.

Самая популярная и привлекательная программа – это обычно кредит по паре документов. Она сразу предполагает высокую процентную ставку и не самые выгодные условия.

А ввиду того, что в автосалоне оказывают помощь в оформлении документов, регистрации и страховании машины, средняя процентная ставка по сравнению с банками здесь вырастает примерно на 2-7%.

Теперь о том, какие нужны документы для автокредита в автосалоне:

1. заявление и анкета;
2. паспорт с местной пропиской и его копия;
3. водительские права иногда нужен минимальный стаж вождения хотя бы год;
4. копия трудовой книжки (при условии, что она заверена нотариально) со стажем работы на последнем месте не менее полугода и справка о размере заработной платы (утвержденной формы 2-НДФЛ) обычно не требуется, но принести эти документы можно хотя бы потому, что это увеличит шансы на положительный исход;
5. если автомобиль уже выбран – то оригинал или заверенная копия его ПТС;
6. иные документы.

Получить автокредит в автосалоне без первоначального взноса тоже можно, но будьте готовы к опять-таки повышению средней процентной ставки. Обычно она составляет примерно 20-22% годовых, сам кредит выдается на срок до 5 лет, в сделке обязательно должен фигурировать залог, а ещё клиенту придется в любом случае покупать полис КАСКО.

В автосалоне тоже выставляются требования к клиентам:

• иметь гражданство РФ;
• быть старше 21 года;
• иметь хоть какой-то стабильный источник дохода.

Что касается максимальной суммы кредита, то сегодня в автосалонах есть программы на любой кошелек, поэтому верхний лимит суммы ограничивается только финансовыми возможностями самого заемщика.

В идеале размер ежемесячного платежа должен быть не больше 40% от общего месячного дохода заемщика, в таком случае он сможет без проблем погасить долг.

Если человек хочет оформить автокредит в автосалоне без первоначального взноса, ему стоит сразу подготовиться к тому, что условия по таким сделкам будут не самыми выгодными и ему не приходится рассчитывать на минимальную ставку по договору.

Начинаем как всегда с выбора железного коня. Выбирайте такой автосалон, который сотрудничает сразу с несколькими банками. Так вы сможете подобрать для себя наиболее выгодную программу при минимуме затрат сил и времени.

Дальше необходимо будет заполнить анкету и заявление с указанием своих личных данных, с собой желательно сразу иметь документы, которые прикрепить к заявке.

Во многих автосалонах действуют специальные программы на покупку отечественных или подержанных автомобилей, так что клиент может выбрать для себя даже б/у авто и оформить менее дорогой кредит, который получится быстро выплатить.

Менеджер салона проверяет, есть ли возможность приобретения именно такой марки автомобиля в кредит и при наличии программ рассказывает о них покупателю. Как только тот выберет оптимальные условия – время отправлять на рассмотрение заполненную заявку с документами.

Обычно проверками занимается специальный отдел в этом же автосалоне, что позволяет сократить время ожидания. Если решение положительное и заемщика полностью удовлетворяют условия автокредита в автосалоне, время переходить к оформлению документов.

Пакет оформляемых документов состоит из:

1. самого кредитного договора;
2. договора купли-продажи;
3. заполнения ПТС автомобиля;
4. формирование счета и квитанции о внесении первоначального взноса;
5. оформление страхового полиса КАСКО;
6. заключение договора о залоге автомобиля;
7. формирования графика платежей со всеми необходимыми расшифровками.

После этого автомобиль передается в пользование новоиспеченному владельцу. На последнем этапе его необходимо будет поставить на учет в ГИБДД, затем кредитор (автосалон) забирает у клиента оригинал ПТС машины, который будет храниться у него до тех пор, пока кредит не будет в полной мере погашен.

Подобный автомобильный кредит обходится дороже, чем оформленный в банке, но зато оформляется быстрее.

Какие документы нужны для автокредита — https://bankiweb.ru/avtokredit/kakie-documenty-nuzhny/.

Договор автокредитования необходимо очень внимательно изучить. Важно ознакомиться с тарифами, размерами комиссий и штрафов за просрочку ежемесячного платежа, узнать размер эффективной процентной ставки и уточнить график платежей вместе с суммой переплаты. Только после этого рекомендуется проставлять на документах свою подпись.

Не стоит стесняться задавать представителю автосалона вопросы касаемо непонятных пунктов договора. Не соглашайтесь на условия кредитора, если какой-то момент вас смущает или настораживает.

Помните, что, как и в любой другой сделке здесь тоже существуют подводные камни, поэтому при оформлении быстрого автомобильного кордита всего по паре документов стоит быть внимательным.

Особое внимание уделите страховым случаям, описанным в договоре – это ваша защита на случай непредвиденных ситуаций.

Также не стоит игнорировать возможность покупки страхового полиса КАСКО, который хоть и повышает сумму ежемесячных взносов и за это столь нелюбим заемщиками, но все же позволит защититься от трат в случае аварии или угона ТС.

С каждым годом увеличивается количество машин на дорогах, при этом цены на иномарки продолжают расти. Такая тенденция связана с возможностью приобретения автомобиля в кредит. На сегодняшний день такие услуги предлагаются в каждой кредитной организации: банке, ломбарде и автосалоне. Проще всего оформить займ непосредственно на месте покупки.

На каких условиях выдают кредит в автосалоне и как его оформить, читайте ниже.

Автомобиль сегодня является не только предметом роскоши, но и первой необходимостью для жителей мегаполиса. При этом большинство граждан не располагают достаточной суммой для покупки новой иномарки. Выход из такой ситуации достаточно прост — взятие автокредита.

Автокредит — это один из способов покупки автомобиля при нехватке собственных денежных средств.

Такой займ можно оформить в банке либо в автосалоне. При этом необходимо разобраться в особенностях автокредитования в разных организациях.

Кредитование в банке требует сбора большого количества документов и различных справок. Более того, перед оформлением тщательно изучается кредитная история будущего заемщика. При наличии каких-либо задолженностей, банк вправе отказать в выдаче кредитных средств, даже не объясняя причины. Ссуды в автосалоне выдаются на более лояльных условиях. Здесь автокредит оформляется по двум документам в течение 1 часа. Однако салоны официальных дилеров самостоятельно не могут выдавать кредит на покупку автомобиля. Согласно действующему законодательству РФ, кредитованием имеют право заниматься только банки. Сотрудники этих организаций, на правах партнеров, присутствуют в автосалонах. Такое партнерство является взаимовыгодным:

• банк реализует свою деятельность и получает новых клиентов;
• автосалоны существенно повышают свои продажи за короткое время.

Обе фирмы максимально тщательно подходят к заключению кредитных договоров, что гарантирует их клиентам качественное предоставление услуг.

Совместное сотрудничество банков и автосалонов может иметь как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, покупая машину у дилера, не требуется тратить время на походы по банкам, можно получить выгодные условия кредитования, собирать меньше документов и в итоге быстро оформить сделку в одном месте.

Преимущества оформления кредита в автосалоне:

• существенная экономия времени;
• лояльные требования к заемщикам;
• сокращение перечня документов, требуемых для покупки авто;
• возможность подачи заявки на взятие автокредита сразу в несколько банков;
• самостоятельно подобрать условия автокредитования по поступившим предложениям;
• при заключении договора сотрудники автосалонов содействуют своим клиентам;
• не учитывается кредитная история заемщика.

С другой стороны, для потенциальных заемщиков сужается выбор кредитных предложений – круг партнеров салона всегда небольшой. Более того, обязательным условием выдачи автокредита является оформление страховки по системе КАСКО. Это означает, что клиенту потребуется доплатить сверх необходимой суммы еще 7-10% от стоимости машины.

В 2018 году в автосалонах действуют несколько видов автокредитования:

1. Классический автокредит на покупку автомобиля. Условия практически полностью соответствуют банковскому предложению за исключением процентной ставки, которая повышается на 2-7% годовых;
2. Спец программа «Trade in». По такому предложению клиент может оплатить первоначальный взнос автомобилем, который имеется в его собственности. Основные условия программы Trade in:
   1. Максимальный размер автокредита высчитывается исходя из разницы стоимости нового ТС и б/у машины, которая передается автосалону;
   2. Автомобиль должен быть исправным;
   3. Возраст ТС — до 12 лет;
   4. Рассрочка по автокредиту — не более 5 лет;
   5. Процентная ставка — от 17 до 22% годовых;
3. Автокредит в рассрочку без процентов. По такой программе оплата стоимости ТС производится в несколько этапов, причем автосалон за предоставление услуги не берет процент. Условия:
   1. Стоимость транспорта по такой программе может быть существенно завышена;
   2. За каждый платеж банк изымает комиссию;
   3. Приобретенный автомобиль становится залоговым имуществом.
4. Автокредит без оплаты первоначального взноса. Такая программа позволяет приобрести автомобиль даже при полном отсутствии денежных средств. Однако в этом случае проценты по кредиту будут выше.

Автокредит в салоне выдается только в случае, если потенциальный клиент соответствует минимальным требованиям, а именно:

• является гражданином РФ;
• имеет стабильный ежемесячный доход;
• возраст — от 21 года;
• максимальный возраст — 65 лет.

Кредит в автосалоне оформляется по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению, пенсионному свидетельству СНИЛС или военному билету, на выбор. Кредитор может потребовать дополнительно подтвердить свой доход, однако в большинстве случаев справка о заработной плате не потребуется. Для оформления необходимо заполнить анкету кредитора и дождаться ответа от банка, который поступит в течение 1 часа.