Как оформить автомобиль в кредит новую

Новый автомобиль – мечта для многих жителей России, и всё же размеры заработной платы не позволяют этой мечте осуществиться без помощи кредитов. Из-за этого практически каждый банк предлагает сегодня услуги по выдаче займов на покупку новых машин. Условия могут быть разными, но в целом такая услуга остаётся очень востребованной. Эта одна из самых надёжных сделок для банка, так как купленная машина остаётся в залоге, и в случае невыплаты она переходит в собственность банка. Однако система выгодны и для заёмщика: так как по ней предлагается небольшой первоначальный взнос, а ставки даже ниже, чем по потребительским кредитам.

У многих сразу же возникают вопросы, что делать при оформлении нового авто. Первым делом нужно определиться с маркой и решить, где вы собираетесь брать кредит: непосредственно в банке или через салон. И у того, и у другого варианта есть свои плюсы.

• Покупка через автосалон позволяет оформить заём прямо на месте, кроме того, можно получить некоторые льготы по процентным ставкам. Часто салоны заключают с банками партнёрские соглашения ради увеличения уровня продаж, поэтому получить выгодный кредит здесь вполне реально. Однако заёмщику стоит быть очень внимательным: часто при перечислении денег салон взимает дополнительные комиссии, которые увеличивают и без того немалую переплату.
• Оформление кредита в банке даёт широкий выбор кредитных продуктов: это может быть традиционное кредитование, и экспресс-вариант. Некоторые банки предлагают такие услуги, как кредит на новые машины без первого взноса или кредиты без оформления КАСКО. Дополнительные опции обычно вызывают увеличение процентной ставки, но всегда можно выбрать выгодный вариант. Получение кредита в банке сопровождается сбором пакета документов, о котором стоит позаботиться заранее.

В некоторых банках при оформлении кредита на новый автомобиль можно получить существенные льготы. С 2009 года в России действует программа поддержки отечественного автопрома, по которой недорогие машины продаются по льготной процентной ставке. Стоимость автомобиля в этом случае не должна превышать 750 000 рублей, и он должен быть выпущен или хотя бы собран в России. Часть процентной ставки покрывается государством, и итоговая переплата оказывается относительно небольшой.

Эта программа позволила сотням автомобилистов приобрести новые машины на выгодных условиях.

Недостатком такого кредитования можно назвать высокий первоначальный взнос – от 20%. Однако всё равно льготное получение займов пользуется популярностью. Оформить заявку на кредит на новый автомобиль до 450 000 рублей можно практически в любом банке, и это даст возможность выбирать из широкого спектра недорогих и комфортных моделей.

Этапы оформления нового авто выглядят следующим образом. Заёмщик выбирает банковскую программу и предоставляет пакет документов, подтверждающих его надёжность и платёжеспособность. В зависимости от типа кредита рассмотрение заявки может длиться от одного часа до 5 дней. На ответ влияет и возраст заёмщика: хотя банки указывают, что получать кредит можно с 18 лет, совсем молодой водитель вряд ли может рассчитывать на получение значительной суммы. То же самое касается и пожилых людей в возрасте от 60 лет. Банк может потребовать страхование жизни заёмщика, чтобы избавить себя от любого риска.

Когда получен положительный ответ, можно отправляться в салон, выбирать автомобиль и заключать договор купли-продажи. Покупка и оформление нового автомобиля не займёт много времени, так как салон берёт на себя подготовку всех документов, клиенту остаётся только внести предоплату и подписать кредитный договор. После этого банк перечислит остаток суммы на счёт салона, и машина переходит в собственность заёмщика. Однако до конца выплат она числится в банковском залоге и не может быть выставлена на продажу.

Оформление новой машины практически всегда сопровождается заключением договора со страховой компанией. Получение полиса КАСКО гарантирует страховые выплаты при пожаре, аварии, угоне или иных событиях, которые могут произойти в любой момент. Поскольку машина считается обеспечением кредита, банк не может рисковать, и автомобиль обязательно должен быть застрахован. Таким образом, после покупки на руках водителя оказываются следующие документы:

1. ПТС – паспорт технического средства, который до окончания выплат будет храниться в банке. Это основной документ на автомобиль, и пока он находится в банке, машину нельзя будет продать.
2. Гарантийный сертификат. Одно из главных преимущество новой машины – все мелкие недоработки могут быть исправлены по гарантии в официальном сервис-центре компании.
3. Договор купли-продажи. Он составляется в двух экземплярах, один из них остаётся в салоне.
4. Справка-счёт об уплате стоимости автомобиля.
5. Книжка сервисного обслуживания, в которой уже будут стоять отметки о том, что автомобиль прошёл первичное обслуживание и находится в идеальном состоянии.
6. Полис КАСКО, подтверждающий, что машина застрахована.

При получении документов важно проверить буквально каждую букву, так как это очень важное дело. Сумма прописывается полностью, и потом в случае претензий она должна быть полностью возвращена. Сумма оформления новой машины включает в себя пошлину за получение документов и различные комиссии за услуги салона. Если вы не хотите платить лишнее, можно ставить машину на учёт самостоятельно, но так делают редко.

Один из важных моментов: топливный банк обычно бывает заправлен лишь настолько, что доехать можно будет только до заправки. Машина полностью перешла в ваше распоряжение, и теперь заботиться о ней придётся вам.

Чем отличается специальные программы автокредитования от обычных потребительских? Если клиент хочет пойти в банк и оформить кредит на 300 тысяч рублей, то банку нужны будут гарантии возврата денег.

Банк рискует деньгами и устанавливает стандартные процентные ставки, которые могут варьироваться от 17% до 25% годовых.

В этом случае заемщик обязан будет предоставить дополнительно документы о своих доходах и доказать свою платежеспособность.

Немного другая ситуация получается с специальными программами автокредитования (например, на покупку нового авто).

Первым же отличием является процентная ставка. По таким программам она немного ниже, чем при обычных потребительских кредитах и может варьироваться от 12% до 17%.

Это связано с тем, что при подписании договора приобретаемый автомобиль будет выступать залогом. Требования к документам также не такие жесткие, ведь при неуплате займа банк просто отберет авто.

Минусом таких программ является то, что клиенту придется оплачивать страховку КАСКО до конца срока кредитования, поскольку банку нужна гарантия возврата денег даже в чрезвычайных ситуациях.

Если же клиент попадет в аварию и немного повредит авто, то будет выписана страховка на его ремонт, а банку выпишут компенсацию, которая покроет расходы по кредиту. До окончания срока кредитования, клиент не сможет полноправно распоряжаться своим автомобилем, потому что он будет считаться объектом залога.

Чтобы взять выгодный автокредит на новый автомобиль, обязательно следует проанализировать весь рынок предложений. В банках могут действовать специальные программы с очень приятными условиями.

В большинстве случаев от заёмщика потребуется только быть гражданином РФ с пропиской в регионе обслуживания банка и быть официально трудоустроенным.

Для получения кредита обязательно потребуется выписка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Если клиент предоставит более расширенный пакет документов, то многие крупные банки могут пойти навстречу и предложить более низкую процентную ставку или увеличенный максимальный срок кредитования.

Некоторые банки могут не одобрить кредит, если сумма взноса будет превышать половину от ежемесячного дохода клиента.

Чтобы узнать все условия кредитования того или иного банка, достаточно просто воспользоваться интернетом и ввести название интересующего банка в поисковик.

На сегодняшний день у всех банков есть собственный ресурс, на котором собраны ответы на все интересующие вопросы, в том числе и условия автокредитования.

Полезная статья: оформление онлайн заявки в Альфа банке — как сделать правильно?

Есть два метода покупки нового авто в кредит: через автосалон и через банк. Они почти не отличаются между собой, кроме как в плане переплат по кредитному договору.

Рассмотрим вариант через автосалон. В этом случае клиент просто идет в магазин и выбирает себе авто. После переговоров с кредитным консультантом он подает заявление и прикрепляет необходимые документы.

За короткий промежуток времени заявка рассматривается и выдается кредит на авто. Но тут есть один минус. В большинстве случаев автосалоны сотрудничают с банками на очень невыгодных условиях для покупателя.

Это значит, что при оформлении договора могут быть высокие процентные ставки или же наличие скрытых комиссий. Но все же можно найти оптимальное решение, затем просто посмотреть с какими банками автосалон сотрудничает.

Оформление автокредита на новый автомобиль в банке имеет свои особенности. В этом случае у клиента тоже есть выбор, какой именно кредитной программой воспользоваться. Обязательно следует проверить наличие скрытых или разовых комиссий и только после этого приступать к оформлению договора.

Также в некоторых банках есть специальные программы для клиентов, которые получают свою заработную плату на счет в этом же банке. Благодаря этому у банка есть история поступлений на счет клиента, и он может немного снизить годовую процентную ставку.

К примеру, в Сбербанке можно взять авто в кредит можно под 14,5% годовых новому клиенту и под 13,5% клиенту, который получает зарплату в нем.

Если же по какой-то причине клиент не может предоставить некоторые документы, то можно попробовать оформить экспресс-автокредит. Но сразу следует сказать, что из-за высоких рисков банка сумма кредита будет минимальная, а вот процентные ставки – высокие.

Для оформления потребуются только водительские права и оригинал паспорта. Перед тем, как взять автокредит на новый автомобиль, обязательно следует просмотреть все доступные предложения.

Обязательно ли платить КАСКО при автокредите — читаем тут.

Основные, которые запрашивают все банковские организации:

• паспорт гражданина России с пропиской в регионе обслуживания банка (если кредит берется через банк);
• трудовая книжка, со стажем работы не менее 6 месяцев;
• выписка из бухгалтерии о доходах за последние полгода;
• номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
• водительские права;
• военный билет.

При оформлении быстрого автокредита список будет более скромный: паспорт и водительские права.

Поскольку это огромный риск для банка, то в большинстве случаев заемщику могут просто отказать. Некоторые банки еще пишут оформление КАСКО на авто как обязательный пункт договора, но клиент может от него отказаться.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль взять можно, но в таком случае нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку примерно на 1-2%, аргументируя это тем, что он сильно рискует.

Придется либо найти более сговорчивый банк, либо соглашаться с новыми условиями кредитования.

Поскольку кредит на авто — это не малая сумма, то банк хочет свести к минимуму все риски и предлагает внести первый платеж в размере от 20% от общей суммы займа.

Клиенты не всегда могут внести столько, поэтому ищут автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса. Стоит сразу же сказать, что большинство банков просто откажется от сотрудничества, ведь для них это огромные риски.

Для покупки автомобиля в кредит лучше всего подходят целевые продукты. Ссуду можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Дополнительное обеспечение, как правило, не требуется – залогом в кредитной сделке является приобретаемая машина. За счет этого автокредиты доступны многим клиентам. На финансовом рынке немало предложений. Чтобы подобрать оптимальный вариант, нужно внимательно оценивать все условия и ориентироваться на собственные потребности. Далее мы расскажем, как найти выгодную программу.

Самым быстрым способом является оформление автозайма прямо в автосалоне. А главным преимуществом банков считается низкая ставка. Рассмотрим обе схемы подробнее.

1. Кредитование в автосалоне. Ссуды в местах продаж интересны покупателям, которые не хотят лишний раз посещать отделение банка. В салонах обычно присутствуют представители разных организаций, поэтому у людей есть выбор, хоть он и ограничен. Решение будет известно в течение дня или даже через час. Однако за удобство приходится платить, причем в прямом смысле: проценты по автокредитам в салонах более высоки. Разница может быть весьма существенной (до 5-10%). Чем меньше документов, тем выше будет стоимость кредитной поддержки. В то же время будущему автовладельцу не придется самостоятельно заниматься бумагами – с заключением сделки ему помогут сотрудники автомобильного салона.
2. Оформление автокредита в банке. В этом случае клиенты могут сэкономить на обслуживании ссуды, выбрав продукт по своему вкусу. Заявка должна дополняться пакетом документов, который включает справку о зарплате и другие сведения. На рассмотрение запроса уходит от двух-трех дней до недели, так как специалисты должны оценить платежеспособность покупателя авто.

Новую машину купить проще, так как расчет осуществляется безналичным путем. С приобретением автотранспорта с пробегом хлопот будет больше. Во-первых, не все финансисты согласны иметь дело с частными продавцами. Предпочтительной будет покупка в салоне, который работает с подержанными авто. Если же это невозможно, придется искать учреждение, готовое выдать деньги наличными. Во-вторых, объект должен соответствовать определенным требованиям по возрасту или пробегу. Большинство организаций кредитуют иномарки не старше 10 лет и отечественные модели, которым не больше 5 лет.

Зачастую основным ориентиром клиенты считают размер процентной ставки. Выбор дешевого кредитного продукта действительно является важной задачей, но и другие факторы игнорировать не стоит. Так, привлекательный по всем параметрам автокредит может не подойти из-за строгих требований, предъявляемых банком к заемщику.

В первую очередь нужно иметь в виду следующие критерии:

• Кредитная ставка. В последнее время автокредиты заметно подорожали из-за роста стоимости ресурсов для банков. Теперь целевые автозаймы обходятся примерно в 19-25% годовых. Конкретную цену необходимо уточнять с учетом комиссий и сборов.
• Первоначальный взнос. Чтобы обзавестись автомобилем в кредит, достаточно 20-30% от его стоимости. При покупке подержанных машин объем собственных средств может быть более высоким. При наличии крупного взноса вы можете рассчитывать на скидку.
• Страховка. Обязательным при кредитовании может быть только имущественное страхование, защищающее залог. Личная страховка заемщика считается сугубо добровольной, но на практике кредиторы могут повышать проценты в отсутствие такого полиса. На оплату услуг страховых компаний ежегодно уходит от 4% до 6% от суммы долга.
• Комиссии и доплаты. Скрытые платежи сейчас находятся под запретом. Тем не менее покупатели могут в силу спешки пропустить важный пункт в договоре, а сотрудники банков не всегда дают исчерпывающие объяснения. Плата может удерживаться за перевод средств автосалону, за выдачу ссуды или по другим основаниям.
• Период погашения. Автокредиты выдаются на срок до пяти лет (иногда встречаются семилетние займы). Ставки будут выгоднее при быстром возврате средств – в течение двух лет.
• Размер ежемесячного платежа. Эксперты рекомендуют оценивать не абсолютные, а относительные значения. На выплату долга должно уходить не более половины от доходов клиента. Если в сделке участвует созаемщик, его доходы тоже могут быть учтены, что позволяет увеличить доступную сумму.
• Спецпредложения. К ним относятся совместные программы с производителями авто, дающие возможность сэкономить средства. Для повышения продаж крупнейшие марки заключают соглашения с банками, снижая проценты. В целях поддержки российских автозаводов время от времени запускается госпрограмма субсидирования ставок.

Поиск подходящего продукта не так сложен, как может показаться на первый взгляд. Достаточно обозначить самые значимые для себя пункты и не отклоняться от них.

Ведущими участниками рынка автокредитования считаются Сбербанк и его «дочка» Сетелем Банк, Русфинанс Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк. Также можно изучить предложения БМВ Банка и Тойота Банка, которые подконтрольны производителям автомобилей соответствующих марок.

В числе недорогих продуктов можно отметить кредит «АвтоСтандарт» ВТБ24. Госбанк готов предоставить от 140 тыс. до 5 млн рублей на срок до семи лет. Сам клиент должен внести не менее 20% от стоимости автотранспорта. Ставка по кредиту находится в пределах 18,5-19,5%. Хорошие условия можно найти и в Абсолют Банке, который разработал продукт «Выгодный». Доступная сумма доходит до 1,5 млн рублей, а период погашения не превышает трех лет. Начальный взнос довольно высок – 40%, но зато ставка будет равна 18% независимо от других параметров ссуды.

Стоимость автокредитов часто меняется, ведь кредитный рынок постоянно находится в движении. Поэтому актуальные характеристики продуктов следует уточнять непосредственно перед подачей заявки.