КАК КУПИТЬ АВТОМОБИЛЬ В КРЕДИТ В РАЙФФАЙЗЕНБАНКЕ
Многие банки предлагают клиентам различные кредитные программы. Райффайзенбанк – не исключение. Одна из таких программ – это программа автокредитования. Райффайзенбанк вышел на рынок автокредитов в 2007 году и с тех пор активно привлекает новых клиентов выгодными предложениями.
Авто в кредит от Райффайзен банка это предоставление денежной ссуды на автомобили и отечественного, и иностранного производства, как новые, так и с пробегом. Практически любое авто можно взять в кредит, причем подобрать для себя подходящую кредитную программу сможет каждый клиент. Райффайзен банк позволяет получить автокредит:
- Без поручителей
- На автомобили с пробегом (подержанные)
- Без первоначального взноса
- Без страховки КАСКО
Процентная ставка по автокредитной программе составляет от 11,9% годовых. При отказе от КАСКО процентная ставка немного увеличится, к этому же приведет и отказ от оформления транспортного средства в качестве залога. Для того, чтобы приобрести машину в кредит, заемщик должен иметь возраст старше 21 года, постоянную работу, гражданство Российской Федерации и прописку в регионе предоставления кредита. Из документов для оформления автокредита Райффайзенбанка потребуются:
- Паспорт
- Любой другой документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, карта Банка, страховое свидетельство)
- Копия трудовой книжки
- Для мужчин до 27 лет – военный билет
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, заверенная работодателем.
Оформление и оплата автокредита в Райффайзенбанке
Большую часть времени при покупке автомобиля занимает выбор модели. Когда уже решено, какой автомобиль будет куплен, с менеджером автосалона уточняется пакет опций и дополнительных услуг, таких как предпродажная подготовка, нанесение дополнительной защиты, второй комплект резины и наличие страховки. После того, как все нюансы уточнены, менеджер автосалона оформляет товарный чек с полной стоимостью автомобиля, с которым клиент направляется в отделение Райффайзен банка. Процедура получения автокредита Райффайзен банк достаточно проста и состоит из основных четырех шагов:
- Клиент с необходимым пакетом документов приходит в офис банка и вместе с сотрудником банка заполняет заявку на получение кредита.
- Заявка отправляется на рассмотрение; в случае положительного решения заемщику требуется подписать Договор о предоставлении кредита, в случае отказа – по возможности клиенту предлагаются варианты с другими условиями.
- После подписания всех документов денежные средства зачисляются на счет заёмщика, он может сразу обналичить их.
- Когда автомобиль куплен, заемщик обращается в банк с заявлением для принятия автомобиля в залог, после этого годовая процентная ставка по кредиту будет снижена.
Автокредит Райффайзен банка
- Сумма автокредита — до 5 000 000 рублей;
- Получить Автокредит Райффайзен банк
- Кредит на все авто — даже с пробегом;
- Срок действия кредита — от 1 до 5 лет;
- Погашение в РФ — без комиссии;
- КАСКО — не требуется;
- Регион — Российская Федерация;
- Кредитная история — не важна;
- Одобряется — 10 из 10 заявок;
- Рассмотрение заявки — 30 минут;
- Возраст кредитора должен быть — от 21-го до 64 лет.
Итак, автомобиль куплен, страховка оформлена и у довольного клиента возникает вопрос: как оплачивать кредит? Райффайзенбанк предоставляет множество различных вариантов оплаты кредита. В зависимости от места проживания, близости отделений банка или терминалов оплаты, а также режима их работы кредит можно оплатить различными способами. Рассмотрим их особенности:
Через кассы банка
+ быстрое зачисление средств на счет(в тот же день)
+ оплата кредита без комиссии
+ минимум платежных документов – при наличии номера договора все платежные документы заполняет работник банка
Через интернет-банк онлайн
+ оплата без комиссии
+ круглосуточный и оперативный прием платежей
+ требуется наличие дебетовой карты оформленной в Райффайзен Банке
+ круглосуточный режим работы банкоматов
+ оплата по штрих-коду договора
Перечисление из заработной платы
+ автоматическое списание средств по кредиту без комиссии
+ отсутствие необходимости каждый месяц посещать банк
Через кассы салонов-магазинов МТС
+ комиссия 1% но не менее 50рублей
+ зачисление средств на следующий день
+ большая распространенность таких точек оплаты
В отделениях других банков
+ зачисление средств в течении 3-7 рабочих дней
+ перечень документов и комиссия устанавливается сторонним банком
+ наличие почтового отделения в любом населенном пункте
В связи с большой стоимостью транспортных средств, автокредитование является популярным видом займа в банковских структурах. Кредиты выдаются на новые автомобили, а также поддержанные на особых условиях.
Каждый банк выдвигает свои требования к стоимости автомобиля, состоянию, а также к необходимой обязательной страховке КАСКО.
Поговорим об условиях, которые предлагает Райффайзенбанк. Разберем, почему выгодно воспользоваться именно их предложением.
Райффайзенбанк прекратил выдачу целевых кредитов на покупку автомобилей. Теперь это разновидность не целевого потребительского кредита
Райффайзен не предусматривает отдельной программы кредитования именно под приобретение транспортного средства. Позиционирование данного предложение — не целевой потребительский кредит, средства которого можно потратить на приобретение автомобиля.
- Выбор поддержанного, либо нового автомобиля без условий и требований банка к таковому;
- Нет необходимости обязательного приобретения КАСКО;
- ПТС остается на руках у собственника. Автомобиль не является залоговым и не имеет обременения;
- Максимально быстрое решение по заявке.
Условия идентичны стандартному потребительскому кредиту:
- Рассмотрение заявки на сумму до 300 тысяч рублей только по паспорту.
Для вынесения положительного решения, потенциальный заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, а также минимальную дополнительную кредитную нагрузку.
- От 300 тысяч до 1 миллиона рублей — по двум документам: паспорт и подтверждение дохода.
Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, либо пользовались программами ранее, то подтверждение дохода не потребуется.
- От 1 миллиона рублей — дополнительно: трудовая книжка, либо иной документ, подтверждающий текущую занятость.
Возможно подтверждение дополнительного неофициального дохода по форме банка.
Также, при оформлении кредита, вы получаете дебетовую карту банка с бесплатным обслуживанием и скидками до 30% у партнеров.
Предусмотрена возможность отсрочки платежа на два месяца. То есть, первый ежемесячный платеж вам будет необходимо совершить на второй месяц после подписания кредитного договора.
Отсутствует необходимость залога, поиска поручителей, а также комиссии за выдачу и ведения счета.
Оформление и передача документов, равно как и получение средств, возможно через выездного специалиста, который приедет в удобное для вас время и место.
Условия для оформления не целевого потребительского кредита, в частности, автокредита, следующие:
Не важен год выпуска. Количество предыдущих владельцев — не имеет значения. Любая марка и модель. ПТС остается у нового собственника.
Иные автокредиты предусматривают изъятие ПТС и нахождение его у банка до полного погашения задолженности.
Условия для заемщиков, в том числе зарплатных клиентов банка:
- Срок кредитования — от 13 месяцев до 5 лет;
- Процентная ставка — от 11,9% в первый год, от 9,9% — во второй;
- Единая ставка при отказе от участия в программе финансовой защиты — 15,99%;
- Сумма — от 90 тысяч до 2 миллионов рублей;
- Пеня при пропуске платежа — 0,1% от суммы в день.
Условия идентичны стандартному потребительскому кредиту
Условия для премиальных клиентов идентичные, разница лишь в процентной ставке при отказе от программы страхования заемщика — 14,99%.
Возраст — от 23 лет (21 для зарплатных клиентов), до 67 на момент окончания договора кредитования. Гражданство — РФ. Личный номер мобильного телефона, а также рабочий.
Кредит может оформить только физическое лицо, не являющимся индивидуальным предпринимателем, адвокатом, нотариусом или владельцем бизнеса.
Процесс оформления кредита:
- Заполнение анкеты на официальном сайте банка Райффайзен;
- Подготовка и подача необходимых документов в отделении, либо выездному специалисту;
- После одобрения сумму можно забрать в офисе, либо получить дебетовую карту с зачисленной суммой от курьера. Эта услуга бесплатна.
Погашение кредита проходит стандартными способами:
- Банкоматы Райффайзенбанка. Без комиссии. Мгновенное зачисление;
- Отделения. При сумме платежа более 10 тысяч рублей — комиссия отсутствует. Менее 10 тысяч рублей — комиссия составит 100 рублей;
- Перевод с карты стороннего банка. Со стороны принимающей стороны — комиссия отсутствует. Дополнительный сбор уточняйте у банка, с карты которого будете осуществлять перевод денежных средств;
- Терминалы партнеров: Газпромбанк, Бинбанк, МКБ — с мгновенным зачислением без комиссии.
Помните, что погасить автокредит можно частично, или досрочно полностью, что предусмотрено законодательством для любого вида займа.
Рассчитать предварительную ставку по кредиту и ежемесячный платеж, вы можете с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте.
Необходимо указать следующие данные:
- Регион оформления (Москва, Санк-Петербург или иные регионы РФ);
- Являетесь ли вы участником премиум программ;
- Необходимую сумму кредита;
- Срок;
- Участие в программе финансовой защиты;
- Дату первого платежа.
Калькулятор поможет понять примерный ежемесячный платеж
Будьте внимательны — калькулятор рассчитывает ориентировочную стоимость кредита, а также примерный график платежей на весь период. Окончательное решение о размере ставки принимает банк.
Программа финансовой защиты заемщиков, позволяет застраховать свою ответственность перед банком. Страховка поможет вам в следующих ситуациях:
- Потеря работы. Страховка предусматривает выплату кредита за вас в течение определенного периода;
- При полной нетрудоспособности (инвалидности) или уходе из жизни. Страховая компания выплачивает кредит в полной мере за вас;
Программа финансовой защиты — удобный инструмент, чтобы обезопасить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций
Максимальный срок страховой выплаты — 3 миллиона рублей.
Занимаясь подбором подходящего автокредита, обратите внимание на Райффайзенбанк. Это одна из немногих финансовых организаций, которая не забирает ПТС и не ставит обременение на автомобиль.
По любой причине вы сможете легко продать его и приобрести новый, либо закрыть кредитный договор, погасив сумму долга.
Райффайзенбанк активно продвигает различные программы автокредитования. Подержанный, новый, отечественный, иностранный – буквально любой автомобиль вы можете приобрести в кредит, выбирая финансовым партнером Райффайзенбанк.
Обычно возможность получения кредита предоставляется на следующих условиях:
В Райффайзенбанке кредиты делятся на 2 категории:
- оформляемые в сотрудничестве с финансовыми структурами автопроизводителей;
- выдаваемые самостоятельно.
Практические все программы кредитования обладают опцией (специальная версия) «Автоэкспресс»:
- заявка рассматривается всего за 2 часа;
- оформление производится только по 2 документам – паспорту и другому удостоверению личности (военный билет, загранпаспорт).
Сотрудничество с автопроизводителями — партнерами банка выгоднее. Минимальную для Райффайзенбанка ставку в 11.9% годовых можно получить по совместным программам от Mitsubishi, Honda, Suzuki Finance, SsangYong, также для двух марок Genaral Motors – Chevrolet и Ореl.
Зарплатники получают ставку в 13% при исходной оплате 15% стоимости авто. 14% — если первоначальный взнос составит 40%.
Программа «Надежный выбор» предназначена для заимствования при покупке подержанного автомобиля. Ее отличием является необходимость страхования КАСКО только в первый кредитный год. Оформляется в Райффайзенбанке заем по ставке 16%.
Вам не нужно КАСКО, можете воспользоваться кредитным продуктом «Больше возможностей». Проценты, ежегодно уплачиваемые банку = 18%. Больше 750 тысяч взять не получится.
Вы не желаете / не имеете возможности внести первый взнос – для вас программа с соответствующим названием – «Без первоначального взноса». До 1 миллиона можно взять под 17,9%, а на условиях «Автоэкспресс» — 19,9%.
«Buy back» предназначена для тех, кто планирует продать купленный ранее автомобиль тому же автодилеру, а его стоимость вычесть из суммы нового кредита. «Взять автокредит» получится под 16% — если первоначальный взнос равен 15%. Ставка 17% — при взносе 40%. Опция «Автоэкспресс» — 17,5%. Номинально такой кредит может быть оформлен на срок до 5 лет, но обычная практика – 3 года.
На таких же условиях осуществляется «Рефинансирование автокредита» – передача возникших ранее кредитных обязательств для исполнения в другом банке. 
Особняком стоят условия кредитования для приобретения спортивной мототехники (квадроциклы, мотоциклы и т.п.) и водных видов транспорта. Программа «Спорт и экстрим» предлагает кредитоваться под 19,9% годовых.
• В любом отделении Райффайзенбанка принятие решения по заявке на автокредит происходит в течение одного рабочего дня.
• Стоимость страховки КАСКО за первый год прохождения кредита можно включить в его сумму.
• Отсутствует комиссия за досрочное погашение.
• Модель авто можно выбрать среди предложений от более чем 2000 дилеров-партнеров.
• Положительное решение банка о выдаче кредита действительно 2 месяца – столько времени имеет заемщик на формирование окончательного мнения.
Райффайзенбанк является одним из крупнейших банков России (входит в ТОП-15 Национального Банка). Он обладает крупными чистыми активами и федеральной сетью отделений.
Таким банкам свойственны отточенные технологии, компетентный персонал и комфортные сервисные условия. Автозаемщики в интернете подчеркивают именно эти преимущества сотрудничества с Райффайзеном.
В тоже время высказываются мнения, что обслуживание в Райффайзенбанке, проведение операций – зачастую требуют больше времени клиента, чем в других КФО.
• Рассмотрите возможность использования программы финансовой защиты. Это страховка заемщика от несчастных случаев, болезней и т.п. Она оформляется исключительно добровольно и является основанием для получения специальных условий кредитования (возможно снижение ставки по кредиту).
• Выбрав марку авто, проверьте, есть ли для нее программа кредитования, осуществляемая банком совместно с автопроизводителем.
• Помните, что практикуется 2 способа выбора автомобиля. Первый – сначала выбор транспортного средства у дилера и подача заявки на кредит через него. Второй – сперва утверждение суммы займа в банке, а затем поиск подходящего авто у автодилеров.
• Для предварительной оценки привлекательности кредита используйте сервисные возможности Райффайзенбанка. Калькулятор позволяет в онлайн режиме учесть влияние различных факторов на условия заимствования.
• Перейдя с сайта Райффайзенбанка на портал его партнера, можно удалено оформить заявку на получение автокредита.