Как не попасть на удочку мошенников? Остается обращаться в суд на человека, продавшего вам такой кредитный (под залогом) автомобиль. Но это дело весьма хлопотное, да и прежнего собственника велика вероятность, что вы уже не найдете, даже с милицией-полицией. В этой статье, я хочу рассмотреть возможные признаки, когда вам хотят продать кредитный автомобиль и пытаются тщательно это замаскировать.
Начну с того, что официальных путей для проверки у вас просто нет. Поэтому, перед покупкой автомобиля включайте мозг и третий глаз.
Итак, по пунктам, что вас должно насторожить при покупке подержанного авто:
1. Документы.
— ПТС, почему дубликат, а не оригинал?
Он, конечно, может вам сказать, что он такой растяпа и потерял его совсем недавно и пришлось брать в ГАИ дубликат, но это первый звоночек, что автомобиль может находиться в кредите. К слову о дубликатах. Обычно так делают, когда банк забирает оригинал ПТС себе, до выплаты-погашения кредита или в ПТС ставиться штамп банка-кредитора, что автомобиль находится под залогом или кредитом. Но это не всегда так, бывает, что банк отдает кредитору ПТС на руки без всяких отметок.
— В ПТС, стоит отметка, что некая лизинговая компания, была владельцем данного транспортного средства.
Если, при изучении ПТС вы увидели, что перед настоящим владельцем — частным лицом, владельцем являлось юридическое лицо, например лизинговая компания, то рекомендую обратиться в эту организацию для проверки чистоты сделки (есть ли обременения, кредиты и т.п. на этот автомобиль).
— Сравните ФИО продавца (попросите показать паспорт) с фамилией владельца в ПТС или свидетельстве о регистрации. Если продавец окажется доверенным лицом, а проще – продает автомобиль по доверенности, то это ещё один звоночек. Сам владелец может быть просто бомжем или жителем с другого конца России. — Срок владения машиной от покупки до продажи по документам менее месяца. Такой срок владения должен вас насторожить, несмотря на уверения продавца, что у него серьезные неприятности и ему срочно понадобились деньги.
— Отсутствие полиса КАСКО.
Конечно, возможно, что хозяин просто решил сэкономить. Но мы-то знаем что, в полис КАСКО, если машина кредитная, ставится банком печать или отметка, что машина обременена залогом. И если мошенник продает кредитный автомобиль, то полиса КАСКО у него точно не будет. Хотя и тут возможен вариант приобретения полиса уже без банка-кредитора, самостоятельно хитрым мошенником. Но это достаточно весомые траты и немногие пойдут на это, так как задача стоит – продать авто без лишних вложений.
— Количество владельцев у автомобиля.
Изучите ПТС на предмет владельцев данного авто. Если перед вами уже второй владелец, а первый продал этот автомобиль после, скажем двух-трех дней владения, то это наводит на мысли, что перед вами или сообщник мошенника или его жертва, пытающаяся избавиться от залогового автомобиля. Впрочем, вам без разницы.
2. Автомобиль.
Осмотрите внимательно сам автомобиль. Многое может подсказать пробег или дополнительное оборудование.
Километры на спидометре, в этом случае, накручиваются для искусственного состаривания авто. Это делается для маскировки, дабы убедить покупателя, что хозяин пользовался авто регулярно.
— Обратите внимание, на дополнительное оборудование, установленное на данный автомобиль. Если кроме штатного оборудования на машине ничего нет, то вероятно, что авто покупалось в кредит именно для мошеннической продажи. Но это конечно косвенные указания, что данный автомобиль кредитный.
3. Несколько советов, на что следует обратить внимание как не купить кредитный автомобиль.
— Один из вариантов, это попросить у продавца, его договор купли-продажи автомобиля с платёжными документами (чеками и т.п.). Подтверждающими, что он при покупке данного авто деньги внесены в кассу лично, а не были переведены банком. Либо, нужно идти в тот салон, где покупалась эта машина, и спрашивать там. Хотя, владелец и не обязан таскать с собой столько налички.
— При оформлении сделки купли-продажи требуйте указать полную стоимость покупаемого авто. И если, не дай Бог, дело дойдет до суда, то, если конечно выиграете процесс ;), компенсация составит именно ту, указанную в договоре сумму. И не слушайте уговоры продавца, что на него повесят огромный налог и что оно ему как зайцу стоп-сигнал…. Если указанная стоимость меньше той, что платил в своё время продавец, то никакого налога на него не повесят. А декларацию писать все равно придется, если срок пользования автомобилем составил меньше трёх лет.
— Определить по ПТС и другим документам, кредитное ли авто со стопроцентной уверенностью невозможно.
ПТС в последнее время ряд банков даже не забирает себе. Хочешь — продавай авто. Теоретически можно продать автомобиль, состоящий в кредите, деньги потратить, а кредит продолжать выплачивать по графику. Банк можно в известность и не ставить. А вот если кредит не выплачивать, то банк пробьет в ГИБДД, что авто снято с учета и появился новый владелец, через суд быстро наложит арест на машину до полного погашения долга. Новый владелец гасить кредит конечно не обязан, но и пользоваться авто уже не сможет.
Или придется погасить кредит, и выставить судебное требование к первому владельцу кредитного авто. Поэтому, при покупке требуйте указать в договоре купли-продажи, что продавец ГАРАНТИРУЕТ, что авто не находится в кредите или залоге. Кроме того рекомендую сходить к нотариусу и составить заявление, что владелец гарантирует, что авто не находится в кредите или залоге в банке или ломбарде.
Осталось подвести итог этой статьи.
Конечно, однозначно нет такого стопроцентного способа уберечься от покупки кредитного или под залогом автомобиля. Несовершенство наших законов уже притча в языцех. Но, если хотя бы процентов восемьдесят из вышеизложенного присутствует при предполагаемой сделкой купли-продажи, то я советовал бы вам крепко задуматься, а стоит ли этот автомобиль покупать? Тем более, если предлагаемая стоимость машины наверняка, ниже среднерыночной, т.е. весьма занижена, а бесплатный сыр мы знаем, где дают…
Стать владельцем автомобиля сегодня не проблема. Даже те, у кого нет достаточного количества средств на покупку, имеют возможность стать автовладельцами, оформив автокредит. Причем транспортное средство может быть как абсолютно новым, так и с пробегом. Однако, взяв автомобиль в кредит, не все заемщики добросовестно выплачивают долг банковским учреждениям. Следует знать, как не купить кредитный автомобиль, ведь шанс нарваться на мошенников достаточно большой. Некоторые прибегают к подделке документов для получения ПТС с целью продажи авто, однако в этот момент они обрекают нового добросовестного покупателя на достаточно серьезные проблемы. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, нужно быть особенно внимательными.
Приобретаемый автомобиль до погашения кредита находится в залоге у банка, поэтому, как только заемщик перестает выплачивать заем, учреждение забирает транспортное средство себе. При этом добросовестность нового автовладельца роли никакой не играет, суд в любом случае передаст машину хозяину, а лишившемуся авто придется судиться с мошенниками.
Стоит заметить, что сделать это достаточно сложно, поскольку чаще всего такие люди прибегают к такому способу, как оформление авто в кредит на человека, социальное положение которого достаточно шаткое. Они просто получают деньги за пользование транспортным средством при оформлении займа. Само собой, добиться чего-либо от такого хозяина сложно, да и мошенник, осознавая то, что им совершено преступление, мгновенно исчезает. Нередко бывает, что сумма, которая прописывается в договоре купли-продажи, значительно уступает той, что есть на самом деле. И если, к примеру, в нем указана сумма в 100 тыс. руб. то и получить автовладелец сможет только ее и не более того.
Каждый хочет приобрести новый автомобиль по меньшей цене, чем он стоит на самом деле, и многих это подводит. Если цена на новое транспортное средство практически без пробега дешевле рыночной более чем на 10%, это уже должно вызвать подозрение.
Один из главных признаков того, что автомобиль является кредитным, это наличие дубликата ПТС. Прежде чем покупать транспортное средство, нужно его осмотреть, установлено ли в нем что-то помимо изначальной комплектации. Дело в том, что если авто приобретается человеком для себя, то в большинстве случаев в машину устанавливается дополнительное оборудование, к примеру, навигатор или сигнализация. Если же целью владельца изначально была перепродажа автомобиля, то и тратиться на установку дополнительных элементов ему невыгодно.
Бывают случаи, когда собственник появляется лишь однажды, только для того, чтобы подписать договор, однако деньги он не берет и за руль авто не садится. Всем этим занимается третье лицо, которое чаще всего старается не показывать свои документы. Для покупателя, как правило, уже заранее подготовлено несколько жалостливых историй, которые объясняют, почему владелец продает свой автомобиль, новый, но по такой низкой цене. Чаще всего это проблемы с бизнесом, болезнь близкого человека, но подтверждений этому обычно нет.
Чаще всего у кредитного авто, которое перепродают, имеется второй комплект документов. Поскольку оригинал ПТС находится в банке, чтобы предъявить его новому покупателю, изготавливается дубликат. Для того чтобы его получить, мошенники сообщают в соответствующие органы, что паспорт утерян, в результате чего изготавливается новый. Полиса КАСКО у кредитного авто быть не может, поскольку в нем в обязательном порядке отмечается факт нахождения транспортного средства в залоге у банка. По нему же можно увидеть, что данные продавца разнятся с теми, что указаны в ПТС.
Поскольку Гражданский кодекс не дает права финансовому учреждению забирать ПТС, часть банков перестало это делать, а в оригинале как раз и указывается способ приобретения автомашины. Либо она была куплена через оформление договора купли-продажи, либо подписан договор поручения. Что касается второго варианта, то авто приобреталось путем оформления в кредит.
Для того чтобы проверить человека и выявить мошенников, пытающихся продать автомобиль, можно попросить показать первоначальный договор купли-продажи.
Не стоит забывать, что заем на покупку авто можно взять не только в банковском учреждении, но и в ломбарде. И вот здесь узнать информацию о том, находится ли транспортное средство в залоге, практически невозможно.
Как купить автомобиль и не попасть к мошенникам? Конечно, никто не даст 100% гарантии исключения приобретения кредитного автомобиля, однако есть несколько способов, благодаря которым можно по максимуму обезопасить себя от этого. Самое простое — это попросить продавца сказать номер ПТС автомобиля, после чего проверить машину в ГИБДД при наличии знакомых. Если даже никаких знакомых в данной организации нет, сам вопрос должен напугать мошенника, тогда он снимет предложение.
Второй способ проверить добропорядочность продавца — потребовать показать первоначальный договор купли-продажи и платежные документы, подтверждающие факт оплаты транспортного средства в полном объеме в кассу или с использованием банковского перевода.
Если же покупатель встретится с продавцом, имя которого прописано в ПТС, задав ему несколько вопросов, можно с точностью проверить, является ли он владельцем данного авто. Это вопросы, касающиеся ключей, где расположен салон, в котором был приобретен автомобиль, страховки или магнитолы.
В заключение стоит отметить, что покупка авто — это достаточно рискованное предприятие. Не стоит ставить в приоритет низкую цену, забывая при этом про осторожность. Кроме того, если продавец действительно является владельцем продаваемого им транспортного средства, то какие бы вопросы ему ни задавались и документы ни требовались, его это не напугает, в отличие от мошенников.
Если же вы все-таки не уверены, лучше всего обратиться за помощью к специалистам, которые помогут разобраться в вопросе, как не купить кредитный автомобиль.
Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.
- Как не купить кредитный автомобиль?
- Как определить кредитный автомобиль?
- Как распознать кредитный автомобиль?
- Как проверить машину на кредит?
- По каким признакам узнать кредитный автомобиль?
Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?
В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.
Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.
Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:
Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.
Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.
Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.
Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.
Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:
Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд. Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.
В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.
Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.
По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.
Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.
Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?
К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:
набежал на 2 стоимости машины.
Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.
В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.
Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.
К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.
Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита. Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.
В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.
Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.
Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.
В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.
К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет. Такая система не создана и не существует.
Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить
-
либо автомобиль в угоне,
Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.
Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.
Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.
Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:
- Имеется ли оригинал ПТС на руках;
- Кто непосредственный хозяин авто;
- Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
- Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
- Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
- Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
- В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.