Как определить находится ли автомобиль в залоге и автокредите

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заёмщиков о нём не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придётся заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, – всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.
По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто.
На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.

Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

Данные о паспортах обеих сторон сделки.
Полная техническая информация об авто.
Точная стоимость автомобиля.
Место, где был составлен договор.
Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

Мы уже не раз говорили о том, насколько важным является решение купить автомобиль. Здесь присутствует большое количество подводных камней, к тому же на автомобильном рынке орудует немало мошенников. Их схемы становятся всё более изощрёнными, сложными и совершенными. Одним из вариантов такой схемы является продажа кредитного автомобиля. Существует несколько возможностей проверить авто на залог. Каждый человек, который планирует приобрести машину, должен знать о способах проверки автомобиля.

При оформлении кредита на покупку автотранспорта последний выступает гарантией, что будущий владелец будет исправно вносить деньги в банк. Паспорт на авто до погашения кредита будете находиться в учреждении, которое предоставило деньги. Кредит может выдаваться не для автомобиля, а для других нужд, но под залог транспортного средства.

Поверьте, любой финансовой организации совершенно всё равно с кого она получит свои деньги. Ни один банк не обратит внимания на смену владельца транспорта, который находится у него в залоге. Равно как и незнание нового владельца о такой ситуации никого не смутит.

Кредитную машину можно продать и законным способом. В этом случае её владелец должен заранее оповестить о наличии кредитных обязательств. Покупатель внесёт нужную сумму в банк, а разницу отдаст продавцу. В этом случае обязательно нужно получить документ, который будет подтверждать закрытие кредита.

Даже без проверок можно догадаться о наличии у автомобиля проблем, по крайней мере, заподозрить что-то неладное. Для этого нужно обращать внимание на ряд подозрительных факторов:

В страховом полисе присутствует информация о банке, который предоставил кредит на автомобиль. В этом случае даже сомневаться не стоит — автомобиль кредитный и залог с него ещё не был снят.
Предоставление продавцом дубликата ПТС или его копии. Если автомобиль находится в залоге у банка, то оригинала ПТС у владельца на руках нет.
Сколько прошло времени с момента покупки автомобиля его нынешним владельцем? Если менее трёх лет, то стоит заподозрить неладное. Именно три года в большинстве случаев даётся на погашение автокредита.
Приобретение транспортного средства по договору комиссии.
Слишком заниженная стоимость всегда должна вызывать сомнение. Одной из причин низкой цены может быть именно наличие залога. Требуется предварительно изучить среднюю стоимость интересующей вас марки автомобиля и отталкиваться именно от этой суммы.
Если владелец по каким-либо причинам отказывается предъявлять документы на покупку автомобиля лучше вообще отказаться от сделки. В договоре купли-продажи, например, может быть указан предмет залога.

Нужно быть предельно осторожным, пусть каждое несоответствие вызывает сомнения. Не бойтесь спрашивать и переспрашивать, показаться слишком настойчивым и подозрительным. Не только по таким косвенным признакам можно заподозрить неладное. Дальше мы будем рассказывать, как определить в залоге машина или нет.

Крайне неприятной ситуацией является покупка авто, которое находится в залоге у банка. В этом случае новому владельцу придётся несладко. Чтобы процесс пользования новоприобретённого автомобиля не был омрачён, необходимо каждому знать, как проверить машину на кредит или залог.

VIN-код — это набор численных и буквенных значений, которые наносятся на кузов каждого автомобиля. Эти же значения указываются на двигателе. VIN-код также прописывается в документах, которые выдаются на машину. Существует специальный сервис, который позволяет только лишь по этому номеру выполнить проверку машины на предмет залога.

Есть несколько ресурсов, при помощи которых можно получить интересующую информацию. Не составит труда найти один из них и в соответствующем поле ввести VIN-код. Спустя несколько секунд на экране высветятся данные о транспортном средстве. Если автомобиль будет чист на предмет кредитных обязательств, то поиск не найдёт совпадений и выдаст информацию об отсутствии записей. Проверка залога по VIN-коду — это простая и обязательная процедура. Если она не будет выполнена, то не получится в суде доказать свою порядочность и невиновность.

Такая проверка автомобиля на залог не производится, поскольку она позволяет выявить другие ограничения, не менее важные при покупке. Например, автомобиль может находиться в угоне или розыске. Также на транспорт могут налагаться ограничения судом или правоохранительными органами. Проверка через сайт www.gibdd.ru/check/auto покажет все эти моменты.

Сервис удобный и понятный, даже у неопытного пользователя не возникнет сложностей с проверкой. Информация всегда актуальная и достоверная, она постоянно обновляется.

Обязательно перед покупкой проверяются все документы на автомобиль. Это должны быть оригиналы, а не копии или дубликаты. Чтобы проверить машину на залог, необходимо изучить следующие документы:

Паспорт автомобиля (ПТС) позволит узнать о количестве владельцев и периодах, на протяжении которых они были хозяевами интересующего вас автомобиля.
СТС скажет нам о годе выпуска и позволит установить соответствие VIN-кода на автомобиле и в документах.
По правам можно распознать хозяина, перекупщика или агента.

Не хотите «заморачиваться» с проверками? Доверьте все эти заботы одной из экспертно-юридических компаний, которые уже продолжительное время функционируют на территории РФ. Конечно, за их услуги придётся заплатить, зато вы освободите себя от ряда забот.

Специалисты таких компаний предоставляют широкий спектр услуг, не позволяя своим клиентам связываться с кредитными авто. Такие компании имеют доступ к особым каналам получения информации о машинах, которые позволяют за короткое время пробить машину на залог и не только. Для обычного пользователя они недоступны. Не стоит жалеть денег, любые расходы будут оправданы. Поверьте, затраченные деньги — это ничто по сравнению с теми расходами, которые появятся после выявления залога уже на вашем авто.

Этот этап является ещё одной обязательной проверкой со стороны покупателя. Здесь хочется сказать, что проверок много не бывает. Ведь речь идёт о дорогостоящей покупке, следовательно, нужно максимально себя обезопасить и всё тщательно проверить. Проверка по государственному номеру может проводиться на одном из многочисленных интернет-ресурсов. Их хватает на просторах интернета.

Работают такие сервисы по схожей схеме. Её суть заключается в сборе данных с нескольких источников. В итоге пользователь получает следующую информацию:

участвовала ли машина в ДТП;
тип повреждений, которые она получала;
использовалась ли в службе такси.

Все возможности нужно использовать для проверки автомобиля. В будущем вы сами себя поблагодарите за такую осторожность и скрупулёзность. Попасть в ловушку мошенников и нечестных продавцов легко, а вот исправить ситуацию в некоторых случаях бывает даже невозможно.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто