Как отличить кредитный автомобиль

Учимся отличать залоговые машины

Если вы купили авто с пробегом, а он оказался залоговым – вам крупно не повезло. Автомобиль у вас – последнего владельца – конфискуют безвозмездно. Мы расскажем, как не попасть в такую ситуацию.

Обычно проблемными являются машины, купленные в кредит – они находятся в залоге у банка. Их продают от безденежья, когда кредитная ноша становится непомерной, либо же с целью прямой наживы на мошеннической схеме.

Кредитный автомобиль можно заложить в ломбард или другой банк для получения нового кредита. Причем в отдельных случаях мошенники проделывают это сразу в нескольких кредитных организациях.

После того, как банк, который профинансировал покупку авто, перестает получать ежемесячные платежи по кредиту, через суд на машину накладывается запрет регистрационных действий, а в отдельных случаях она объявляется в розыск. При обнаружении ее арестовывают, отправляют на спецстоянку, после чего продают в пользу банка для погашения остатка долга.

Последний владелец остается без денег и без машины. Его перспективы – в судебном порядке расторгнуть договор купли-продажи автомобиля. Сделать это вполне реально, а вот получить деньги с продавца, особенно если он профессиональный мошенник, очень трудно. Порой человека просто не удается найти.

Концентрация залоговых автомобилей существенно выше для относительно новых машин: до 3-5 лет. Особое подозрение вызывают совсем новые автомобили (до 1 года), внезапно выставленные на продажу, иногда с хорошим дисконтом. Кроме того, подозрение должна вызывать частая смена владельцев: речь может быть не только о залоговом, но и проблемном авто вообще. В любом случае, если машина сменила за последние несколько лет множество хозяев, нужно иметь в виду, что где-то в этой цепочке ее могли заложить или купить в кредит (например, в салоне официального дилера, куда она была сдана в trade-in). При этом судебные притязания к предыдущим владельцам осуществить сложнее – иногда они просто «вне зоны доступа».

Копия паспорта технического средства (ПТС) у относительно новой машины – весьма дурной знак. Нередко (хотя и не всегда) банки хранят ПТС кредитной машины в качестве дополнительного обеспечения залога, поэтому ушлые продавцы делают в ГИБДД копию, ссылаясь на потерю документа. Об этом свидетельствует штампик или надпись «Дубликат» в «Особых отметках» паспорта, а также «молодая» дата выдачи документа.

Большинство экспертов не рекомендуют связываться с такими машинами, исключение – откровенно подержанные экземпляры. Меньше подозрений вызывают копии ПТС, выданные взамен испорченному или полностью заполненному паспорту – при этом делается пометка о том, что предыдущий ПТС был сдан в ГИБДД.

Естественно, внимательным нужно быть к машинам с подозрительно низкой ценой. Это общее правило: помимо срочности продажи, низкая цена может маскировать битый экземпляр или находящийся в розыске. Поскольку сегодня продать машину можно на основании рукописного договора, злоумышленники терпеливо ждут «лоха», который в эйфории от низкой цены не удосужится все как следует проверить.

Формально информация о залоговом статусе автомобиля должна поступать в ГИБДД, но в силу каких-то таинственных обстоятельств эта система в России практически не работает. В любом случае, снимать автомобиль с учета лучше в присутствии предыдущего владельца – это сокращает риск купить автомобиль с криминальным прошлым. Но, по словам участников рынка, залоговые автомобили попадают в базу ГИБДД обычно после первого скандала с ними, когда накладывается запрет на регистрационные действия.

Альтернативная проверка – база данных «Национального бюро кредитных историй». По словам представителей бюро, в настоящий момент база включает порядка 60% залоговых авто, информацию о которых добровольно предоставляют банки-партнеры. Это значит, что стопроцентной гарантии база НБКИ не дает, однако позволяет снизить риски, грубо говоря, в два раза. Чтобы проверить автомобиль по базе НБКИ, необходимо обратиться к одному из агентов бюро (список доступен на сайте). Услуга платная.

Мы обратились к профессиональным перекупщикам за советом – как они избегают проблемных авто? Помимо описанных выше очевидных рецептов у каждого есть свои приемы, основанные в основном на изучении поведения продавца.

Многие продавцы кредитных авто, понимая, что совершают уголовное преступление, и, не имея соответствующего опыта, нервничают. Поэтому обязательный пункт программы: попытаться разговорить человека, выспросив нюансы приобретения и владения автомобилем, причем вопросы можно задавать повторно с разными уточнениями. Лжец зачастую путается в показаниях и проявляется все большую нервозность.

Например, один из способов развеять ваши сомнения – это предъявить полис КАСКО, где в качестве выгодополучателя значится сам владелец, а не банк-кредитор. Если владелец, например, обмолвился ранее, что подкрашивал бампер «чтобы не пропало КАСКО», но при этом отказывается показать вам договор страхования – это повод задуматься. Иногда доходит до смешного: полис КАСКО обнаруживается в бардачке, хотя владелец настаивал, что не делал страховку по кругу.

Если машина относительно новая и куплена владельцем в автосалоне вашего города, невредно назначить встречу близ дилерского центра и, пользуясь личными связями или обаянием, в присутствии владельца и с его разрешения запросить информацию о том, была ли машина куплена за наличный расчет или в кредит. Естественно, машину могли заложить позднее, но все-таки большинство кредито-мобилей выезжают с обременением сразу из дилерских центров.

Любая нервозность владельца, нежелание отвечать на простые вопросы, уклончивость или сбивчивые показания – это настораживающие сигналы.

Другое дело, что помимо мошенников-любителей, вынужденных продавать кредитный авто от безденежья, на рынке действуют и профессиональные преступники с готовыми легендами и навыками «убалтывания» клиентов.

Сегодня далеко не всегда можно купить подержанный автомобиль напрямую у владельца: «спелые» варианты быстро забирают перекупщики, которые заполоняют автообъявления и лучшие места на автомобильном рынке. В связи с этим существует и такая схема: посредник (перекуп) забирает машину у владельца, о чем составляется рукописный договор купли-продажи. Однако машина не снимается с учета – зачем? Она стоит на рынке или во дворе дома и ждет покупателя.

Для него сплетается несложная легенда, почему машину продает посредник, формально не являющийся ее владельцем (машина числится за прежним хозяином). Оформляется новый договор купли-продажи от лица предыдущего владельца, подпись которого подделывается. Схема плоха тем, что если машина в итоге окажется залоговой, отсудить что-либо будет проблематично – договор-то фактически фальшивый.

Итак, два главных способа проверки автомобиля на кредитное прошлое: внимательное изучение ПТС и база данных НБКИ. Далее следует целый список мероприятий, призванных прощупать владельца на предмет утайки информации. И хотя даже при выполнении всех условий стопроцентной гарантии, увы, не даст никто, чем больше положительных признаков у машины – тем меньше риск расстаться с ней через год-другой.

Стать владельцем автомобиля сегодня не проблема. Даже те, у кого нет достаточного количества средств на покупку, имеют возможность стать автовладельцами, оформив автокредит. Причем транспортное средство может быть как абсолютно новым, так и с пробегом. Однако, взяв автомобиль в кредит, не все заемщики добросовестно выплачивают долг банковским учреждениям. Следует знать, как не купить кредитный автомобиль, ведь шанс нарваться на мошенников достаточно большой. Некоторые прибегают к подделке документов для получения ПТС с целью продажи авто, однако в этот момент они обрекают нового добросовестного покупателя на достаточно серьезные проблемы. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, нужно быть особенно внимательными.

Приобретаемый автомобиль до погашения кредита находится в залоге у банка, поэтому, как только заемщик перестает выплачивать заем, учреждение забирает транспортное средство себе. При этом добросовестность нового автовладельца роли никакой не играет, суд в любом случае передаст машину хозяину, а лишившемуся авто придется судиться с мошенниками.

Стоит заметить, что сделать это достаточно сложно, поскольку чаще всего такие люди прибегают к такому способу, как оформление авто в кредит на человека, социальное положение которого достаточно шаткое. Они просто получают деньги за пользование транспортным средством при оформлении займа. Само собой, добиться чего-либо от такого хозяина сложно, да и мошенник, осознавая то, что им совершено преступление, мгновенно исчезает. Нередко бывает, что сумма, которая прописывается в договоре купли-продажи, значительно уступает той, что есть на самом деле. И если, к примеру, в нем указана сумма в 100 тыс. руб. то и получить автовладелец сможет только ее и не более того.

Каждый хочет приобрести новый автомобиль по меньшей цене, чем он стоит на самом деле, и многих это подводит. Если цена на новое транспортное средство практически без пробега дешевле рыночной более чем на 10%, это уже должно вызвать подозрение.

Один из главных признаков того, что автомобиль является кредитным, это наличие дубликата ПТС. Прежде чем покупать транспортное средство, нужно его осмотреть, установлено ли в нем что-то помимо изначальной комплектации. Дело в том, что если авто приобретается человеком для себя, то в большинстве случаев в машину устанавливается дополнительное оборудование, к примеру, навигатор или сигнализация. Если же целью владельца изначально была перепродажа автомобиля, то и тратиться на установку дополнительных элементов ему невыгодно.

Еще один факт, который должен насторожить покупателя: если автомобиль продает человек, который не указан в ПТС, это говорит о том, что, скорее всего, заем оформлялся на «случайный» паспорт.

Бывают случаи, когда собственник появляется лишь однажды, только для того, чтобы подписать договор, однако деньги он не берет и за руль авто не садится. Всем этим занимается третье лицо, которое чаще всего старается не показывать свои документы. Для покупателя, как правило, уже заранее подготовлено несколько жалостливых историй, которые объясняют, почему владелец продает свой автомобиль, новый, но по такой низкой цене. Чаще всего это проблемы с бизнесом, болезнь близкого человека, но подтверждений этому обычно нет.

Чаще всего у кредитного авто, которое перепродают, имеется второй комплект документов. Поскольку оригинал ПТС находится в банке, чтобы предъявить его новому покупателю, изготавливается дубликат. Для того чтобы его получить, мошенники сообщают в соответствующие органы, что паспорт утерян, в результате чего изготавливается новый. Полиса КАСКО у кредитного авто быть не может, поскольку в нем в обязательном порядке отмечается факт нахождения транспортного средства в залоге у банка. По нему же можно увидеть, что данные продавца разнятся с теми, что указаны в ПТС.

Поскольку Гражданский кодекс не дает права финансовому учреждению забирать ПТС, часть банков перестало это делать, а в оригинале как раз и указывается способ приобретения автомашины. Либо она была куплена через оформление договора купли-продажи, либо подписан договор поручения. Что касается второго варианта, то авто приобреталось путем оформления в кредит.

Для того чтобы проверить человека и выявить мошенников, пытающихся продать автомобиль, можно попросить показать первоначальный договор купли-продажи.

Не стоит забывать, что заем на покупку авто можно взять не только в банковском учреждении, но и в ломбарде. И вот здесь узнать информацию о том, находится ли транспортное средство в залоге, практически невозможно.

Как купить автомобиль и не попасть к мошенникам? Конечно, никто не даст 100% гарантии исключения приобретения кредитного автомобиля, однако есть несколько способов, благодаря которым можно по максимуму обезопасить себя от этого. Самое простое — это попросить продавца сказать номер ПТС автомобиля, после чего проверить машину в ГИБДД при наличии знакомых. Если даже никаких знакомых в данной организации нет, сам вопрос должен напугать мошенника, тогда он снимет предложение.

Второй способ проверить добропорядочность продавца — потребовать показать первоначальный договор купли-продажи и платежные документы, подтверждающие факт оплаты транспортного средства в полном объеме в кассу или с использованием банковского перевода.

Если же покупатель встретится с продавцом, имя которого прописано в ПТС, задав ему несколько вопросов, можно с точностью проверить, является ли он владельцем данного авто. Это вопросы, касающиеся ключей, где расположен салон, в котором был приобретен автомобиль, страховки или магнитолы.

В заключение стоит отметить, что покупка авто — это достаточно рискованное предприятие. Не стоит ставить в приоритет низкую цену, забывая при этом про осторожность. Кроме того, если продавец действительно является владельцем продаваемого им транспортного средства, то какие бы вопросы ему ни задавались и документы ни требовались, его это не напугает, в отличие от мошенников.

Если же вы все-таки не уверены, лучше всего обратиться за помощью к специалистам, которые помогут разобраться в вопросе, как не купить кредитный автомобиль.

Кредитный автомобиль — не самая лучшая покупка, и это знают практически все покупатели, которые собрались обзавестись подержанным авто. Существуют способы легального приобретения кредитного авто, но об этом поговорим позже. Сейчас же стоит разобраться, почему нельзя покупать авто в кредите на общих основаниях, а также как определить кредитный статус автомобиля или его банковский арест. Если вы купите автомобиль, который находится в кредите, а владелец машины кредит этот так и не погасит, вас ждут определенные проблемы. Рано или поздно банк потребует вернуть машину, а продать автомобиль после наложения банковского ареста вообще не представится возможным. Даже если у вас выйдет оформить сделку в ГИБДД по покупке такого авто, то вот продать машину точно не получится должным образом.

Вы можете приобрести кредитный автомобиль, если это позволит сделать банк, в котором авто оказывается в кредите. Это единственный способ получить необходимые документы на машину и продолжать разбираться легально с кредитом. Все остальные варианты оказываются довольно авантюрными и необычными, поэтому их не рекомендуют использовать специалисты автомобильного рынка. В большинстве случаев проверить кредитное состояние машины несложно, но стоит начать с наблюдения за документами. Если список документов у автомобиля в полном порядке, практически исключена возможность покупки кредитного авто. Впрочем, случается всякое. Давайте разберемся со способами определения кредитного авто, вариантами покупки машины в кредите и тем, почему не стоит покупать кредитное авто скрытыми способами.

Наверное, большинство автомобилистов и потенциальных покупателей машин знают, что можно беспрепятственно покупать автомобиль только с оригиналом ПТС. Но не стоит забывать о том, что кредит на автомобили и под залог транспортных средств дают не только банковские организации, поэтому правило проверки оригинальности ПТС действует не всегда. Тем не менее, если перед вами машина с копией ПТС, нужно уделить особое внимание ее юридической чистоте. По крайней мере, стоит отказаться от покупки по договору купли-продажи. Можно поехать с владельцем в ГИБДД и дождаться полного переоформления, а только затем провести передачу денег. Существует несколько способов проверки ареста на автомобиль:

посмотрите в ПТС, уточните количество владельцев автомобиля, а также обратите внимание на пометку «Копия»;
попросите у владельца договор купли-продажи автомобиля, в котором указано, каким способом покупалась машина;
воспользуйтесь услугами Центрального каталога кредитных историй — один раз в год можно получить информацию из него бесплатно;
пробейте автомобиль по VIN-коду — это можно сделать бесплатно на определенных сайтах или платно в некоторых конторах;
обратитесь к дилеру или в автосалон, в котором покупался автомобиль, можно договориться о предоставлении данных о способе приобретения;
попросите знакомого, который работает в банке, пробить автомобиль по базе залогового имущества — она едина для всех банков.

Такие возможности в 99% случаев помогут вам определить наличие ареста на автомобиль. Также дополнительно можно проверить авто по VIN-коду на официальном сайте ГИБДД. Здесь вы найдете много полезной информации об арестах и прочих неприятностей, в которых побывал автомобиль. Впрочем, стопроцентной гарантии ни один из способов вам не предоставит. Так что определенная доля риска присутствует в любой сделке приобретения подержанной машины. Многие считают, что переоформление в ГИБДД в присутствии владельца — лучший способ узнать обо всех грехах машины. На самом деле, бывали случаи, когда уже переоформленный автомобиль банк начинал разыскивать и пытаться изъять по причине неоплаченного кредита.

Читайте также: Минусы автокредита форум

Авто, которое находится или находилось в кредите, покупать можно. Но в этом процессе обязательным участником сделки будет банк. О процедуре покупки машины в кредите поговорим ниже. Если вы просто переоформите машину, на которую наложен арест, купите ее по доверенности или просто посредством передачи техпаспорта, проблем с автомобилем избежать не выйдет. Среди неприятностей, которые могут поджидать вас в данном случае, самые распространенные варианты проблем следующие:

после переоформления авто или скрытой формы продажи вы обнаружите, что машина вам на самом деле не принадлежит;
скрытые формы сделки вовсе не учитываются при рассмотрении дела в суде, юридическим собственником машины остается бывший владелец;
вернуть деньги или требовать возмещения у вас не выйдет, все сделки проходят только на ваш страх и риск;
при нетщательной проверке можно купить авто, которое находится в скрытом аресте, банк у вас его может отобрать в любой момент с помощью суда;
прецеденты рассмотрения таких дел в судебных инстанциях не слишком радуют владельцев автомобилей с юридическими проблемами;
хоть на вас и не переложат ответственность за кредит, но машины можно вполне лишиться с такими проблемами.

Стоит заметить, что в большинстве ситуаций суды принимают решения в пользу банковских организаций. Это важный момент, который может стать лишним поводом тщательной проверки машины перед покупкой. Если у вас возникли сомнения по поводу юридической чистоты машины, можно вполне обратиться к юристу, который проведет полную проверку истории автомобиля с помощью указанных выше и других профессиональных инструментов. Это поможет получить полную уверенность в чистоте приобретаемого транспорта.

Несмотря на все предостережения и явные опасности, вы вполне можете захотеть приобрести автомобиль, находящийся в банковском аресте. Главный повод сделать это — серьезные выгоды по стоимости. Но делать это нужно легально, привлекая банк к данному процессу. Если вы нашли очень выгодное предложение по цене кредитного автомобиля или знаете лично владельца и доверяете ему, стоит провести сделку правильно. Существует несколько традиционных легальных схем приобретения кредитной машины без последующих проблем:

владелец автомобиля находит деньги на досрочное погашение кредита, а вы обязуетесь выкупить авто, как только оно будет полностью юридически чистым (не забудьте выполнить дополнительные проверки);
вы с владельцем авто идете в банк и оговариваете возможности продажи, банкиры заинтересованы в продаже имущества, которое может стать зависшим кредитом, поэтому они сами предложат подходящие схемы;
вы самостоятельно гасите остаток кредита, получаете на руки оригинал ПТС от банка, а также документы об отсутствии претензий на автомобиль со стороны банка, затем доплачиваете владельцу остаток суммы за авто;
кредит переоформляют на вас — это достаточно сложная процедура, которая требует определенного умения вести переговоры с банковскими работниками, но такой способ может стать самым выгодным.

Также можно договориться с банком о внесении суммы денег за автомобиль в банковскую ячейку, контроль которой будет проводиться банком. Эти деньги будут залогом, из которого в дальнейшем банк возьмет остаток кредита, отдав оставшиеся деньги продавцу автомобиля. Вам при этом сразу же после внесения залога передадут оригинал ПТС, вы сможете переоформить автомобиль на себя. Выбирайте любые подходящие для вас методы, но откажитесь от скрытых вариантов покупки кредитной машины. С большой долей вероятности такое авто банк попросту отберет в нужный для финансовой организации момент.

В наше время кредит на авто является популярным способом покупки собственного транспорта. Нередко оказывается так, что владельцы кредитных автомобилей после года-двух платежей готовы даром отдать машину, только бы избавиться от навязчивых требований банка. В этом и есть основная выгода в покупке кредитной машины. Вы можете отдать предпочтение такому авто, но стоит провести все необходимые проверки. Банк с удовольствием выполнит реструктуризацию кредита и переведет его на вас или позволит погасить долг досрочно (при наличии такого пункта в кредитном договоре). Так что возможности покупки кредитной машины в легальном поле присутствуют.

Основная проблема — наличие многих мошенников и умельцев в продажах подержанного транспорта, которые выдают кредитные и залоговые авто за полноценный нормальный транспорт без каких-либо юридических проблем. Всегда помните, что покупка подержанной машины — это риск, даже если вы покупаете авто у знакомого или родственника. Если у вас есть опыт приобретения машины в кредите или в залоге, расскажите о нем в комментариях и дайте ваши практические советы.