Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.
Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.
Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.
Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.
Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.
Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.
Российское законодательство не запрещает переуступку долга.
Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.
Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.
Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.
Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.
Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.
Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.
Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.
Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.
Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.
Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.
Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.
В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.
Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.
Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:
- снижение долговой нагрузки;
- уменьшение процентной ставки;
- изменение размера ежемесячного платежа;
- объединение нескольких займов в один и т.д.
Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.
Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.
Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.
Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.
Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы с заемщиками.
Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:
- ухудшение кредитной истории;
- начисление пени и штрафов;
- обращение банка к коллекторам.
Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.
В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.
Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.
Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.
Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.
При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.
Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.
Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.
Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:
Добрый день. Машина приобретена в кредит (кредит выплачен не полностью), оформлено АВТО на мужа, необходимо перерегистрировать машину на жену. Какие наши действия. Спасибо.
Ответы юристов ( 3 )
поскольку кредит на покупку авто, получается, что авто в залоге у банка, поэтому для переоформления авто придётся получить согласие банка, и вероятнее всего закрытие кредита, или замена стороны в кредитном обязательстве посредством уступки права требования.
обращаетесь в банк, оформляете документы.
оформляете договор вероятнее всего дарения и регистрируете авто.
Большое спасибо за ответ.
- 8,1 рейтинг
- 874 отзыва
У вас автокредит?? ПТС у банка??
Еще важен вопрос для чего это делается? Для того чтобы суд приставы-исполнители не арестовали или в случае развода??
В описанной ситуации, на первый взгляд, достаточно супругу произвести отчуждение автомобиля в собственность супруги посредством, к примеру, его дарения.
Однако, поскольку автомобиль приобретался в собственность в период брака на имя одного из супругов на основании возмездной сделки (купли-продажи), то в силу закона (ст. 34 СК РФ) он является совместной собственностью супругов, т.е. автомобиль находится в общей собственности.
На мой взгляд, юридически корректной представляется следующая схема:
1. Заключение соглашения о разделе общего имущества супругов, на основании которого автомобиль передаётся в собственность одного и супругов (мужа) — хотя формально он и так находится в его собственности — а другой супруг (жена) якобы получает денежную компенсацию в размере 1/2 стоимости автомобиля.
2. Дарение автомобиля на основании заключения соответствующего договора и регистрация его в органе ГИБДД.
В орган ГИБДД достаточно представить лишь договор автомобиля.
При этом после перехода права собственности на автомобиль от мужа к жене автомобиль останется по-прежнему в залоге у банка. До тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
Здравствуйте. А брачный договор не думали составить?
Можно и на отдельные вещи его сделать. Статья 42. Содержание брачного договора Здравствуйте! Предлагаю следующий вариант. Заключаете брачный договор, согласно которого изменяете совместный режим собственности супругов на раздельный.
Брачный договор удостоверяется нотариально. Согласно этому договору автомобиль приобретенный на имя супруга принадлежит супругу, а другое имущество (например гараж) супруге.
Несмотря на то, что допускается устная договоренность, рекомендуется всегда использовать письменные документы.
Подобное поведение позволит избежать неприятностей в будущем. Справка! Авто, выступающее в качестве обеспечения, передать другому лицу нельзя.
Заключение ДКП, с одной стороны, оптимальный вариант оформления сделки для супругов, проживающих вместе.
Лишь после того, как документ будет на руках, можно обращаться в МРЭО. За нотариальное удостоверение генеральной доверенности на жену супруг в 2019 году выложит 250 рублей (п.16 ст. 333.24 НК РФ). НК РФ Статья 333.24.
В МРЭО удобнее приходить с уже оплаченными квитанциями. Возможно,
Необходимо знать, как переоформить машину с мужа на жену. Если у нее нет прав, процессу переоформления автомобиля это не помешает, человек просто не будет допущен к его управлению до определенного времени.
Среди самых популярных причин можно отметить тот факт, что женщинам довольно часто серьезно снижают транспортный налог, а в некоторых случаях его вообще убирают.
Еще одной необходимостью переоформления является наличие серьезных кредитных долгов или отрицательного опыта вождения, который привел к серьезным штрафам.
В этом случае не нужно будет долго стоять в приемной, нужно будет прийти в назначенное время и сдать документы. При этом необязательно менять номера, ведь согласно последним правилам эта процедура необязательна.
Переоформить автомобиль без снятия с учета не получится, если машина вывозилась за пределы РФ или была украдена. Стоимость переоформления автомобиля колеблется в пределах 850–2850 рублей (не учитывая стоимости оформления ОСАГО).
Каждый покупатель сталкивается с необходимостью переоформить авто. Продать можно, НО, машина станет общей собственностью(даже если была куплена до брака),т.к.
Добрый день. Поскольку Вы не хотите оформлять договор дарения. Заключите соглашение с супругой по условиям которого автомобиль принадлежит ей, в то время, как все остальное Ваше имущество, как то которое имеется в наличии, так и приобретенное в будущем будет являться общей собственностью. Самый простой вариант — заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, в нем Вы можете указать на раздел только автомобиля, указав, что остальное имущество остается в совместной собственности.
После серьезного ДТП автомобиль может потерять половину и даже больше своей стоимости. Но после произведенного ремонта, ее можно продать значительно дороже, чем стоил данный автомобиль после ДТП. В текущем году размер пошлины установлен 2850 рублей.
случаям относятся: – получение имущества одним из супругов по наследству в период брака; – получение имущества в дар в период брака. Все три случая приобретения статуса собственника машины нужно доказать суду путем представления соответствующих документов: – свидетельства о вступлении в наследство; – документы, подтверждающие совершение сделки купли-продажа до заключения брака. Покупка машины в кредит семьей сегодня обычное явление и раздел такого автомобиля при распаде семьи происходит по общим правилам.
Оба супруга претендуют на половину, не зависимо от того, кто фактически выплачивал кредит и какую лепту в его погашение внес второй.
Однако, если на момент
Если Вы до сих пор не передумали перерегистрировать авто на жену или мужа, рассмотрим эту процедуру.
Для передачи права собственности подойдет договор дарения, или договор купли-продажи. Эти документы заполняются от руки, заверять их нигде не нужно.
Скачать бланк договора купли-продажи или заполнить его онлайн Вы можете на этом сайте. Для регистрация необходимо заплатить госпошлину за перерегистрацию автомобиля.
Если госномера останутся теми же – она составит 850 рублей.
Если госномер будет присваиваться другой – 2850 рублей. Кстати, административным регламентом работы ГИБДД время на проведение регистрационного действия жестко прописано – документы оформляются в течение одного часа.