Добрый день, Эльвира! Давайте разберем все этапы досрочного погашения автокредита, выданного Сбербанком Санкт-Петербурга.
Если заёмщику выгодно досрочно погашать задолженность, то банк теряет проценты. Поэтому кредитные учреждения долгое время запрещали такое погашение или устанавливали такие комиссии, что отбивали у клиентов всякую охоту на осуществление этой процедуры. Но в 2011 г. вышел закон, запрещающий финансовым организациям брать комиссии за досрочное погашение, но банки все равно стараются получать дополнительную прибыль, замаскированную разными способами.
Сбербанк не берет комиссий при досрочном погашении автокредита, но знание некоторых тонкостей процедуры не помешает.
По закону при досрочном погашении заемщик обязан выплатить основной долг с процентами, которые начислены до даты последней выплаты. В Сбербанке погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме равными платежами.
Как правило, до середины срока выплат основной долг мало изменяется. Т.е. при досрочном погашении заемщик возвращает тело кредита, а большая часть процентов уже выплачена. Поэтому Сбербанк почти ничего не теряет. Этим и объясняется отсутствие комиссий.
Последовательность процедуры досрочного погашения автокредита в Сбербанке СПб:
• На счет вносится необходимая сумма;
• Пишется заявление с указанием даты платежа, его размера и счёта для списания денег. При полном погашении долга кредит закрывается, а автомобиль выводится из-под обременения. При частичном возврате задолженности составляется новый график платежей;
• Банк указывает дату совершения последнего платежа. День должен быть рабочим, чтобы средства сразу были списаны со счёта. Выполнив платеж, надо попросить у банка справку о том, что все выплаты сделаны и у кредитного учреждения претензий к клиенту нет. Документ предоставляется бесплатно. Если через некоторое время из банка придет извещение о наличии долга, Вы сможете урегулировать проблему этой справкой;
• Как только авто перестает быть предметом залога, клиент забирает ПТС. Он также имеет право разорвать договор со страховой компанией, если не желает оплачивать страховку КАСКО.
Все заемщики стараются быстрее избавиться от задолженности, пропуская мелкие детали. А ведь они могут ему дорого обойтись.
Поэтому обратите внимание на следующие факты:
• Выгоднее провести досрочное погашение в день обычного платежа, указанный в договоре. Избежите переплаты лишних процентов. Как только завершится месяц кредитных выплат, сумма по досрочному погашению списывается и ссуда признается полностью погашенной;
• Рекомендуем подавать заявление в банк с запасом, а не накануне платежа. Потому что оно может рассматриваться Сбербанком до 5 рабочих дней. Предположим, день Ваших платежей 20 числа, Вы подали заявку 18 числа, а банк рассмотрел её 22. При таком раскладе 20-го числа пройдет списание стандартной суммы, а на будущий месяц клиенту придется доплачивать начисленные проценты;
• А вот накануне платежа советуем уточнить еще раз точную сумму для досрочного погашения. Можно позвонить менеджеру, но лучше посетить банковское отделение;
• Обязательно берите справку о досрочном погашении автокредита.
Досрочное погашение автозайма в Сбербанке не создаст клиенту проблем при оформлении в финансовых организациях других крупных кредитов, а в КИ появится положительный факт.
Многие российские автолюбители по-прежнему доверяют предложениям только центральных банков, успевших доказать свою стабильность и надёжность. К их числу относится Сбербанк, услугами которого каждый день пользуются сотни человек. Один из плюсов — досрочное погашение автокредита в Сбербанке возможно без комиссий и каких-либо иных ограничений, так как эта организация строго исполняет требования российского законодательства.
Заёмщик должен понимать, что на любом досрочном погашении займа банковская организация теряет свою выгоду от выплаты процентов и комиссий. Из-за этого в любом банке такая процедура осложняется дополнительными условиями. Закон от 2011 года запретил банкам взимать комиссии за такую услугу, однако всё равно многие организации получают дополнительные платежи, замаскированные разными способами. Досрочное погашение автокредита Сбербанка осуществляется без комиссий, но некоторые тонкости нужно знать.
Согласно закону, при досрочном погашении клиент погашает только основной долг плюс проценты, начисленные до даты последнего платежа. В Сбербанке автокредит погашается аннуитетными, то есть равными платежами, однако сами эти платежи имеют неоднородную структуру.
Получается, что при досрочном погашении клиент до конца отдаёт сумму основного долга, а большую часть процентов он уже выплатил в первые месяцы. Банк в любом случае не потеряет своей выгоды, поэтому долг и погашается без комиссий. Последовательность такого досрочного погашения:
- Клиент вносит необходимую для частичного или полного погашения займа сумму на счёт, с которого обычно каждый месяц списываются взносы по кредиту.
- После этого необходимо написать заявление, в котором указывается дата и размеры платежа, а также счёт, с которого будут списаны деньги. Погашение может быть полным, после этого кредит будет закрыт, в БКИ поступит соответствующая информация, а машина будет выведена из-под обременения. При частичном погашении будет составлен новый график, по которому выплаты кончатся раньше, а проценты будут начисляться по-новому.
- В указанную дату, которая обязательно должна выпадать на рабочий день, средства будут списаны со счёта. В результате заёмщик освободится от долга и сможет получить справку о том, что кредитный договор расторгнут, и никаких претензий банковская организация больше к клиенту не имеет. Такой документ нужно получить обязательно, в Сбербанке он предоставляется бесплатно.
- Машина после досрочного погашения будет выведена из состояния залога, поэтому владелец сможет забрать ПТС. При этом есть возможность разорвать договор и со страховой компанией, если заёмщик не желает оплачивать в дальнейшем страховку КАСКО.
Досрочное погашение автокредита Сбербанк в целом приветствует, и здесь будет намного меньше проблем и ограничений, чем во многих других банках. Банк решает вопрос с выплатами и исчезает риск невыплат.
Надёжному клиенту будет намного проще получить займ в дальнейшем, поэтому и для клиента такое решение достаточно выгодно. Освобождение от долга позволит перепродать автомобиль, подарить или обменять его.
Однако досрочное погашение автокредита в Сбербанке имеет несколько тонкостей. Это крупное вложение, которое требует предварительного расчёта, и важно серьёзно отнестись к этой части сделки. Любой заёмщик старается побыстрее избавиться от долга и не обращает внимания на мелкие условия, которые потом могут обойтись очень дорого.
Важные требования и аспекты:
- Досрочно погашать автокредит выгоднее в день обычного платежа. В этом случае вы сможете проверить точность расчёта, и не придётся переплачивать лишние проценты. Когда завершается очередной месяц кредитных выплат, по досрочному погашению будет списана большая сумма, и займ будет признан полностью погашенным.
- Заявление в банк лучше подавать не накануне такого платежа, а заранее, так как оно может рассматриваться до 5 дней. Если опоздать с подачей заявления, в обычный срок со счёта будет списана стандартная сумма, и на будущий месяц уже придётся доплачивать из-за начисленных процентов.
- Накануне погашения лучше ещё раз подойти в банк или хотя бы позвонить менеджеру. Нужно проверить, какая точно сумма будет списана со счёта, и хватает ли на нём денег до полного досрочного погашения. Меры предосторожности позволяют избежать многих неприятных ситуаций, которые могут потом стать большой проблемой для заёмщика.
- Получение справки о досрочном погашении автокредита обязательно. Этот документ гарантирует, что в дальнейшем не обнаружится никакая невыплаченная комиссия или иной просроченный платёж.
Автокредит в Сбербанке в целом – достаточно выгодный вариант займа из-за отсутствия комиссий и низкой процентной ставки. Досрочное погашение без всяких проблем в дальнейшем откроет вам путь к другим крупным займам и станет положительным фактом в кредитной истории. Сбербанк даёт возможность получить крупную сумму, которая может использоваться для приобретения автомобиля любой модели и марки.
Размер кредита зависит от платёжеспособности клиента, которая определяется по предоставленным справкам. Данный банк позволяет привлечь созаёмщика, поэтому доходы супруги/супруга также могут учитываться при расчёте. Те клиенты, кто получает в Сбербанке зарплату, а таких людей очень много, могут рассчитывать на дополнительно сниженную процентную ставку.
Раннее закрытие долга позволяет снизить затраты на обслуживание целевой ссуды, так как проценты взимаются до внесения всей суммы. При досрочном погашении автокредита в Сбербанке дополнительные комиссии и сборы не предусмотрены. Клиентам рекомендуется действовать следующим образом:
Узнать текущую задолженность. Это можно сделать по телефону горячей линии 8-800-555-55-50. Если обойтись без звонка, расчеты могут оказаться неверными, а при недостаче договор останется в силе.
Написать заявление на досрочный возврат средств. В нем указывается дата внесения денег (рабочий день), сумма и счет, с которого она будет списана.
После наступления платежной даты задолженность будет погашена. Не забудьте взять справку о том, что у банка нет к вам претензий. Кстати, досрочное погашение автокредита в Сбербанке может производиться не только полностью, но и частично. Тем самым, при появлении свободных денег их можно сразу отдавать кредитору, не дожидаясь накопления всей суммы целиком.