Как погасить автокредит в втб 24

Многие клиенты ошибаются, пытаясь возвратить страховку при погашении кредита досрочно через банк. Банк чаще всего – это организация-связист между заемщиком и компанией-страховиком. Поэтому по вопросам о возвращении страховки нужно обращаться незамедлительно в страховую организацию.

Это сохранит время и увеличит шансы на возвращение страховки при выплате долга до конца срока. Перед обращением нужно внимательно изучить составленное соглашение, в котором нередко есть пункт о расторжении соглашения досрочно и возврате денежных средств.

Благодаря такой возможности можно не только сократить длительность выплат, но и значительно уменьшить сумму, которая перечисляется в счёт погашения процентов. Осуществить расчёт платежа можно самостоятельно. Для этого требуется зайти на сайт банка и рассчитать платёж на кредитном калькуляторе.

Взяв деньги в кредит, каждый человек невольно становится заложников обязательств перед своим банком. Ежемесячно приходиться выплачивать внушительные суммы по процентам, это можно посмотреть на любом кредитном калькуляторе. Именно поэтому многие стремятся погасить кредит как можно раньше.

Если клиент платит кредит по графику платежей на протяжении трех лет из пяти, а потом изъявляет желание досрочно погасить кредит, получается, что он переплатил часть процентов за кредит, который не использовался. В этом случае ему возвращается часть внесенных ранее денежных средств.

После того как деньги поступили на счет, а заявление прошло процедуру рассмотрения и одобрения, производится перерасчет суммы долга и разрабатывается обновленный график платежей. При этом за клиентом закрепляется право выбирать, что будет уменьшено в результате частичного досрочного погашения: ежемесячный платеж или период кредитования.

Дополнительный платёж должен поступить на личный счёт заёмщика одновременно с основным, то есть расчёт в любом случае будет проводиться в день выплаты очередного взноса.
Перед последним платежом заёмщик обязан явиться с банк и написать заявление о том, что планирует досрочно погасить автокредит. Сделать это нужно не позже, чем за 1 день, до даты списания очередного платежа.
Деньги должны быть перечислены на счёт не позднее 19.00 дня, предшествующему списанию средств. Это очень важное условие: если деньги поступят позже, они не будут учитываться при погашении займа. В этом случае со счёта будет списана только фиксированная сумма, указанная в договоре, а кредит продлится ещё на следующий месяц и далее. Естественно, банк продолжит взимать проценты.

Чтобы не возникло подобной ситуации, заявление о досрочном погашении лучше подавать заранее. Если обратиться в банк хотя бы за неделю, у вас будет время получить положительный ответ и перечислить необходимые средства через банкоматы или кассу банка. В указанный срок вся необходимая сумма будет списана, и после этого рекомендуется получить справку о том, что автокредит был полностью погашен.

Досрочное погашение подразумевает частичное погашение долга, когда оплата производится суммами, размер которых превышает указанный размер ежемесячного платежа, и полную выплату долга, когда клиент единовременным платежом гасить всю задолженность перед банком. В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

Внесение средств из материнского капитала также является популярным и доступным способом уменьшения задолженности перед банком. Калькулятор производит расчет с учетом зачисления такой госпомощи через 2 месяца после выдачи займа (Пенсионный фонд РФ производит зачисление на счет заемщика в срок, не превышающий 2-х месяцев).

Для того чтобы частично закрыть кредит, оформленный в ВТБ24, нужно подойти в любое отделение банка и составить заявление на досрочное погашение. Особенность такой процедуры в данном банке в том, что частичное закрытие может происходить только в дату планового платежа. Заявление пишется минимум за один рабочий день до этой даты.

Погашение автокредита производится стандартными аннуитетными (равными) платежами в соответствии с установленным графиком. Для более комфортного погашения кредита в ВТБ24 выдается бесплатная неименная пластиковая карточка, на которую можно вносить денежные средства, а они будут списывать автоматически в установленный срок. Согласно правилам, каждый автозаемщик может погашать свой долг полностью или частично на любом этапе. Это позволяет экономить на процентах и быстрее расплатиться. Для банка, конечно же, это не приносит никакой выгоды, так как он лишается постоянного притока денежных средств и прибыли в виде процентов, однако, по федеральному законодательству препятствовать этому желанию клиента он не может.

На следующий день после списания, в системе формируется новый график, согласно выбранному способу (уменьшение срока или платежа). В первом случае платеж останется таким же, вот срок кредита сократиться. Во втором случае срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается. Этот способ не совсем выгоден, так как он не уменьшает переплату, однако, если клиента напрягает большой платеж, то он будет оптимальным.

При полном досрочном погашении клиент вносит всю сумму заемных средств с учетом пересчитанных процентов за их использование. Правила схожи с вышеуказанным вариантом. Также требуется подавать заявку и в любой день после ее одобрения вносить окончательный платеж.

Отношения между кредитором и заемщиком регламентированы условиями кредитного договора, который подписывают обе стороны при оформлении потребительского займа. Вместе с договором заемщик получает график платежей в виде таблицы, в нем указаны сумма к оплате, состоящая из основного долга и процентов, а также дата списания средств с кредитного счета.

Рассмотрим более детально весь процесс, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24. В первую очередь вам нужно обратиться к условиям договора, обычно банки отдельным пунктом выделяют все способы оплаты кредита, в том числе раньше срока. В большинстве случаев процедура выглядит так:

На данный момент здесь предлагаются одни из самых низких процентных ставок что по товарным займам, что по автокредитованию (подробная информация в этой статье). Низкие проценты обеспечивают минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы.

А происходит так по той причине, что размер переплаты находится в прямой зависимости от размера ежемесячного платежа, а тот, в свою очередь, от срока кредитования и действующего процента. Соответственно, чем раньше вы погасите свою задолженность, тем меньше вы переплачиваете.

Финансовая компания ВТБ 24 была присоединена к банку ВТБ в рамках программы реорганизации в январе 2018 года. Все проекты по потребительским займам, в том числе и автокредитам, остались при этом в неизменном виде.

В настоящее время банк ВТБ предлагает населению одни из самых выгодных условий займам на приобретение транспортных средств. Подробнее эту тему обсудим в представленном материале.

В этом году финансовая структура ВТБ предлагает потребителям сразу несколько программ по автокредитованию. Рассмотрим каждую из них более детально:

Автостандарт – ссуда, которая выдается на приобретение нового автомобиля с самой низкой процентной ставкой:

процент годовой переплаты — от 12,9%;
срок кредитования — до 7 лет;
максимальная сумма займа – в пределах 5 миллионов рублей.

АвтоЛайт оформляется без подтверждения дохода. Параметры автокредита:

процентная ставка — от 12,9% в год;
первоначальный взнос — от 20% от стоимости авто;
объем ссуды — до 5 000 000 ₽.

Автокредит с остаточным платежом – ссуда на новое авто с самыми низкими ежемесячными взносами:

ставка — от 13,9% в год;
начальный платеж — от 20%;
размер займа — до 7 млн. ₽;
период погашения – 60 месяцев.

Основные требования к заемщику компания ВТБ выдвигает следующие:

наличие гражданства России;
возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет;
постоянная прописка в регионе присутствия ВТБ;
общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев;
стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
средний заработок в месяц – более 30 000 руб. для Москвы и области, не менее 20 000 руб. жителей других регионов РФ;
наличие двух дополнительных телефонов (стационарного рабочего, домашнего и т.д.).

В банке ВТБ на данный момент актуальными являются следующие процентные ставки по автокредитам:

на новый автомобиль – от 10,01%;
на поддержанное транспортное средство – от 9,9%;
на машину, приобретаемую в кредит под залог недвижимости – от 12,9%;
если пользователь оформляет страховку — от 9,5%.

Оформление займа начинается с подачи онлайн заявки на автокредит ВТБ 24. Для этого пользователь должен следовать такой инструкции:

После того, как предварительная онлайн заявка на кредит будет одобрена, необходимо:

Собрата пакет необходимых документов.
Посетить отделение организации и подписать кредитный договор.
Выбрать в автосалоне дилера нужную модель и заключить соглашение на ее приобретение.
Снова отправиться в банк за кредитом.
После того, как средства поступят на счет автосалона, клиент сможет забрать свое транспортное средство.

Если потребитель принял решение погасить автокредит досрочно, то он должен действовать следующим образом:

Компания ВТБ при досрочном возврате ссуды за авто не взимает дополнительных комиссий. Штрафы и пеня начисляются только в случае допущения просрочки по платежам.

Некоторые клиенты для того, чтобы как можно скорее избавиться от кредитного бремени, стараются досрочно погасить долг по займу. Однако такое преждевременное закрытие кредитного договора имеет, как свои плюсы, так и минусы.

Преимуществами такого решения являются:

экономия средств, которые идут на выплату процентов – поскольку, чем длительные период кредитования, тем больше денег уходит на переплату по процентной ставке;
при выплате долга раньше срока, клиент имеет возможность не оформлять полис КАСКО, а сделать это позднее на более выгодных условиях;
чем раньше заемщик погасит долг по автокредиту, тем раньше автомобиль перейдет в его собственность и он сможет им полноправно распоряжаться по своему усмотрению (подарить, продать и т.д.).

К недостаткам раннего закрытия займа относятся:

большая сумма средств, которую необходимо внести пользователю для погашения всего долга,
наложение некоторыми финансовыми структурами штрафных санкций и пени за досрочное закрытие договора (в ВТБ банке такой комиссии нет).

Вот почему перед тем, как принять решение в пользу погашения кредита раньше установленной даты, заемщик должен уточнить у кредитора все нюансы.

Однако, здесь автомобиль сразу же идет в залог банка, и ПТС будет находиться в банке, пока кредит не будет погашен. В этот период клиент не сможет продать свой автомобиль.

Как и любой другой займ, автокредит можно погашать частично или полностью досрочно. В этом случае можно сэкономить на процентах и вывести машину из-под залога. Рассмотрим подробнее, как погашать частично или полностью досрочно автокредит в ВТБ 24, что нужно делать после закрытия, как забрать ПТС на машину и снять с нее обременение?

Некоторые люди считают, что нет необходимости досрочно погашать кредит, а можно просто откладывать деньги, которые затем будут идти на ежемесячную оплату долговых обязательств. Однако они заблуждаются. И подтверждений этому существует несколько:

Досрочное погашение уменьшает переплату по Вашему кредиту: чем больше Вы погасите досрочно, тем меньше будет долг перед банком.
От суммы долга банку зависят проценты и размер ежемесячного платежа.
Погашая свою задолженность Вы уменьшаете размер процентов, которые насчитываются на оставшуюся сумму.

(50,8% от суммы долга).

размер платежа — 9 1785 руб/мес. (тот же) переплата — 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

Как мы видим, на правильном выборе варианта частичного досрочного погашения кредита можно сэкономить в данном случае 27 575 руб. К тому же при сокращении срока кредит будет выплачен на год раньше, что не может не быть плюсом.

Существует мнение, что при длительном кредитовании, к примеру, ипотеке, лучше всего уменьшать размер ежемесячного платежа, поскольку со временем инфляция обесценит значительную часть суммы, что приведёт к облегчению исполнения кредитных обязательств.

Вы желаете пополнить.

Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
Получить и сохранить чек.

Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

Срок может быть меньше, если это предусмотрено договором.

Банк вправе отказать от досрочного погашения, если заявление было направлено позднее сроков, указанных в договоре. Других причин отказа не предусмотрено.

При аннуитетном графике платежей и досрочном погашении кредита заемщик праве потребовать перерасчет процентов.

Дело в том, что первые платежи направлены на погашение процентов, следующие – на списание основного долга.

Поэтому бытует мнение, что авансовое начисление процентов подразумевает большую переплату, даже при досрочном расторжении договора.

На деле расчет производится иначе.

Так если кредит выплачивается равными платежами сумма процентов, выплачиваемых в первый год погашения займа выше, чем во второй и т.д.

Что касается возврата страховки, то в этом вопросе многие клиенты допускают ошибку, когда пытаются вернуть страховые выплаты при досрочном погашении кредита через банк.

В данном случае банк является посредником между страховой компанией и заемщиком.

если платеж вносится в начале месяца, то все равно придется оплатить проценты за весь месяц;
комиссия за досрочное погашение (если она имеется) оплачивается сразу;
после внесения всей суммы и наступления даты списания необходимо получить информацию о состоянии счета (не осталась ли задолженность);
банк обязан бесплатно предоставить справку о закрытии счета и погашении задолженности для предупреждения неприятностей в дальнейшем.

Досрочное погашение автокредита имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

главное преимущество досрочного погашения займа – это уменьшение переплаты;

Чем раньше будет закрыт кредит, тем меньше начисленных процентов придется заплатить. В среднем, переплата по автокредиту составляет 30%, при сроке в 36 месяцев.

Частичное погашение позволяет заемщику:

Уменьшить сумму ежемесячных платежей при сохранении срока выплаты кредита.
Уменьшить срок выплаты кредита при сохранении суммы ежемесячных платежей.

О выбранном варианте нужно уведомить в заявлении-обязательстве. После внесения клиентом части основного долга и процентов по нему банком выдается новый график платежей, рассчитанный согласно правилам кредитного договора.

Оплатить таким образом кредит можно через интернет-банкинг ВТБ-Онлайн, банкоматы и терминалы самообслуживания банка, а также через кассу в отделениях, если сумма превышает 500 тыс.

Сервис автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа, учитывая проценты и оставшийся срок.

досрочное закрытие автокредита уменьшает переплату по процентам;
частичное погашение с уменьшением ежемесячной выплаты снизит финансовую нагрузку;
после того, как произойдет полное погашение и автокредит будет закрыт, клиенту возвращают документы на автомобиль, оставленный в залоге.

Если выплатить всю сумму полностью у кредитозаемщика нет возможности, он имеет право внести больше суммы очередного платежа, прописанного в графике. Такое действие называется частичное погашение.

Многие желают погасить ссуду раньше оговоренного срока для минимизации суммы переплаты, так как при кредитовании она достаточно большая.

Иногда такие действия обусловлены потребностью подписать новое соглашение, если действующий договор по каким-то причинам стал невыгоден (например, кредит под залог ПТС в банке ВТБ24 в иностранной валюте при падении курса рубля).

При внесении полной или частичной суммы досрочно заемщик может минимизировать риск неуплаты, если случатся непредвиденные финансовые трудности. Большое преимущество – снижение затрат на оплату займа в будущем (если погашение частичное).

Но такая схема имеет свои недостатки.

Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
Частичное досрочное погашение можно осуществитькак в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Досрочное погашение кредита — процедура ответственная и довольно непростая.

Чтобы иметь меньше проблем, рекомендуется оформлять страховку ежегодно. Тогда, в случае досрочного погашения автокредита, можно будет не оформлять страховку на следующий год.

16 сентября 2017 года мною был приобретен автомобиль Лада по договору 722/2010-0031585 в автосалоне Автодок.

Оформление проходило через банк ВТБ 24 и не заняло много времени. Все условия по договору прозрачные, не навязывают лишние услуги.

Все грамотно и четко. Само оформление кредита заняло от силы полчаса. Кредитный менеджер знает свою работу. Все было обьяснено грамотно и доступно.
Составили график такой, что не мешает нормально жить и самое главное ездить на новой машине.

Наконец-то решился на автокредит. Решил взять ссуду у банка ВТБ 24, и ни о чем не пожалел.