Как получить кредит семейный автомобиль

Государственная программа «Семейный Автомобиль» стала очень популярной за прошедшие годы. Возможность получить личный транспорт с 10% скидкой на льготных условиях привлекла большое количество клиентов во все банки. Не стал исключением самый крупный банк России – «Сбербанк».

Содержание [Скрыть]

В рамках госпрограммы «Семейный Автомобиль» любой желающий, при условии, что он подходит по требованиям программы, может приобрести практически в любом салоне автомобиль для своей семьи. В 2017 году такой подход к автокредитам стал настолько популярным, что лимиты финансирования были исчерпаны еще задолго до конца года. Потому, если вы планируете покупать транспорт именно по указанной схеме, рекомендуется поторопиться и оформить кредит в начале 2018 года.

Государственная программа «Семейный автомобиль» выгодно отличается от обычных систем кредитования по ряду параметров:

В обычном варианте необходимо делать первоначальный взнос, чей размер, в зависимости от выбранного транспорта, мог достигать 20% и более. Если же приобретать автомобиль при помощи рассматриваемой госпрограммы, то первоначальный взнос не требуется вовсе. Это положительно влияет на количество клиентов, так как потребность в автомобиле есть у многих, а вот денег на первоначальный взнос зачастую нет. Главное, чтобы в дальнейшем сохранялась возможность оплачивать кредит, иначе транспорт заберут и реализуют в принудительном порядке.
Кредит такого плана выдается на 3 года. Это вполне достаточный срок для того, чтобы заплатить всю задолженность. В то же время, размер платежа, разбитый на 36 месяцев становится вполне подъемным даже для не самых обеспеченных семей.
Заем выдается исключительно в российских рублях. Возможности кредитования в валюте, вне зависимости от текущего курса и других факторов, не предусмотрено.
Отсутствуют комиссии и любые другие дополнительные платежи. Однако банк имеет право требовать страхования в определенных компаниях, что не всегда удобно.
От суммы кредита вычитается 10%, которые оплачивает государство. Формально это можно считать первоначальным взносом. Данная сумма фиксирована и не связана ни с типом транспорта, ни с выбранном салоном или любыми другими факторами.

Государственная программа подразумевает покупку семейного транспорта стоимостью до 1 450 000,00 рублей. Ранее существовало ограничение в 1 миллион, однако цены растут, транспорт дорожает и потому было принято решение об увеличении максимального лимита. Кроме того, в 2018 году не действует ограничение на приобретение исключительно изделий отечественного автопрома. Теперь можно приобретать и зарубежные марки, что положительно сказалось на динамике развития программы. Разумеется, российские автомобили обходятся дешевле, однако во многих случаях они требуют значительного вливания средств для доведения до пригодного к эксплуатации состояния. В таких условиях, проще немного переплатить и приобрести заранее качественный автомобиль. Тем более, что значительная доля «иномарок» также собирается на территории РФ.

Не получится приобрести, к примеру, Ford в салоне Audi и наоборот. И последний момент, в программе участвуют исключительно новые автомобили. На б/у транспорт она не распространяется. Учитывая саму суть госпрограммы «Семейный автомобиль» от Сбербанка, большинство клиентов выбирают именно семейные типы транспорта, способные перевозить большую семью 2 и более детьми.

Главное требование данной программы заключается в том, что заемщик обязан предоставить два и более свидетельства рождения собственных детей. Кроме того, он ограничен возможностью всего 1 раз участвовать в данной программе. В то же время, участвовать в ней могут оба супруга. Например, сначала можно оформить транспорт на мужа, а после погашения долга – еще и на жену. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что на момент приобретения транспорта, дети обязаны быть несовершеннолетними.

Паспорт гражданина РФ. Программа распространяется только на граждан. Иностранные лица с видом на жительство, регистрацией временного пребывания, свидетельством беженца или другими подобными документами не получают права участия в программе.
Свидетельство о рождении каждого ребенка (как минимум 2). Они должны быть несовершеннолетними как минимум на дату получения кредита.
Водительское удостоверение заемщика.
Выписка из кредитной истории об отсутствии других автокредитов на данный момент.

Отдельного калькулятора для расчета по данной программе Сбербанк не предоставляет. В принципе, можно воспользоваться любым другим и отнять из суммы кредита 10%. А можно рассчитать потенциальные платежи самостоятельно.

Приведем пример. За основу возьмем машину стоимостью в 500 тысяч рублей. Процентная ставка по такому кредиту составит приблизительно 11%. Срок кредитования, как уже было сказано выше, составит 3 года. В большинстве случаев Сбербанк предлагает своим клиентам аннуитетную систему платежей, что подразумевает выплаты равными частями на протяжении всего срока действия кредита. В итоге придется немного больше переплатить, зато сами суммы платежей будут несколько меньше. Ну и тот факт, что всегда нужно платить одну и ту же сумму также играет свою роль, так как это очень удобно для клиентов, не позволяя им запутаться в расчетах.

Первым делом высчитываем ставку по кредиту за месяц. Она равна годовой ставке, разделенной на 12 месяцев. В нашем примере она составит 11/12/100=0,009.

Далее высчитываем коэффициент аннуитета. Он определяется так: (0,009*(1+0,009) 36 )/((1+0,009) 36 -1). Здесь 0,009 – это ранее определенная ставка за месяц. 36 – количество месяцев в трех годах кредитования, а 1 – фиксированная цифра, не меняющаяся вне зависимости от условий. Расчет может быть затруднительным для многих людей в плане определения 36 степени. В данном случае можно воспользоваться функциями Excel.

Нужно вбить в любой ячейке открытого документа Excel «=(0,009*(1+0,009)^36)/((1+0,009)^36-1)» без кавычек. Значок «^» в данном случае показывает программе на то, что это возведение в степень. Дальше она все сделает самостоятельно и выдаст вам конечный результат. В нашем примере он составит 0,032644.

После этого определить сумму ежемесячного платежа очень просто. Достаточно умножить полученное число (0,032644 на сумму кредита). 0,032644*500000=16322,00 рублей. Именно столько придется платить в банк ежемесячно.

Достаточно обратиться к ответственному за автокредитование сотруднику структурного подразделения.

Для получения кредита нужно посетить желаемый автосалон, просмотреть все предложения, выбрать подходящий тип транспорта и уточнить у менеджеров, участвует ли их отделение в программе государственной поддержки семей. Если это так, останется лишь посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов и справкой из автосалона о выборе транспорта.

Автомобиль, приобретенный в рамках государственной программы, ничем не отличается от любого другого вида транспорта. Как следствие, платить налоги за его использование придется на общих основаниях. Льгот в данном случае не предусмотрено.

Главными нововведениями 2018 года стали повышение максимальной суммы кредитования до 1 450 000,00 рублей и возможности выбрать не только отечественный, но и зарубежный транспорт.

Данная программа является государственной и потому любая кредитная финансовая организация, которая соответствует требованиям программы и готова предоставлять займы на указанных выше условиях, может в ней участвовать. Проще всего определить конкретный банк прямо в автосалоне. Как правило, менеджеры предлагают сразу выбрать один из банков, с которыми они сотрудничают, а во многих салона сразу же находятся представители банков, готовые на месте оформить все необходимые документы.

Плюсом программы является возможность стать владельцем собственного транспорта на очень выгодных условиях. Например, таких, как низкая процентная ставка, отсутствие первоначального взноса и возможность со старта уменьшить сумму кредита на 10% за счет государства. А вот минусом является то, что банк потребует от клиента страховаться только в выбранным им компаниях, что не всегда удобно и практически всегда дороже, чем если бы потенциальный владелец машины выбирал страховую компанию самостоятельно.

Для того чтобы в 2019 году сделать приобретение автомобиля в кредит более выгодным можно воспользоваться сопутствующими государственными программами которые предлагает финансовая компания. С середины лета стартовало сразу несколько льготных предложений господдержки автолюбителей, среди которых программа «Семейный автомобиль», Сбербанк в числе первых кредитных компаний поддержал начинание и предоставил клиентам возможность воспользоваться такой программой.

На сегодняшний день государство выдвигает следующие требования, соблюдение которых обязательно для участников программы.

В первую очередь ограничение накладывается на стоимость транспортного средства. Сегодня она составляет не более 1450 тысяч рублей. Стоит отметить что были внесены изменения, так как подобные программы, действующие ранее, имели ограничение в 1000 тысяч рублей.
Первоначальный взнос по кредиту в условиях текущей программы не требуется. Если по аналогии сравнить эти требования с имеющимися ранее, то можно отметить заметное смягчение, в прошлых программах требовалось внесение не менее 20% от стоимости автомобиля.
Также расширился ассортимент автомобилей, подходящих под действие программы господдержки. Ранее можно было приобрести только автомобиль отечественного завода производителя определённых марок. Сегодня этот список значительно пополнился, расширив выбор потребителей. Стоит отметить, что банк, принимающий участие в программе, может ограничить выбор клиента предоставив собственный список.
Заем предоставляется на срок не более трёх лет в рублях. Оформить кредит с господдержкой в иностранной валюте не получится. По правилам госпрограммы дополнительные комиссии не предусмотрены, однако, со стороны кредитора могут быть рекомендованы дополнительные страховки.
Процент скидки на автокредит по госпрограмме составляет 10%, он фиксированный, и не зависит от банка в котором займ оформляется.

Чтобы оформить в Сбербанке «Семейный автомобиль» госпрограмма 2019 предусматривает следующие условия для заявителя. В рамках конкретной акции семья заёмщика должна состоять из минимум двух несовершеннолетних детей. Все остальные категории заявителей могут воспользоваться программой «первый автомобиль».

Основные требования к заёмщику следующие:

гражданство РФ;
наличие права управлять автомобилем;
как было озвучено выше, двое и более детей;
отсутствие других автокредитов за текущий год.

Несмотря на то что один заёмщик не может приобрести по программе несколько автомобилей, эту возможность можно реализовать если в семье оба родителя имеют водительское удостоверение.

Стоит отметить, что общее количество автомобилей, представленных для продажи в период действия акции ограничено, поэтому всем желающим стоит реализовать свои планы как можно скорее.

В связи с тем, что автокредит «Семейный автомобиль» Сбербанк предлагает на условиях госпрограммы, условия такого кредитования становятся самыми выгодными. Скидка в размере 10% предоставляется на покупку чуть более 58 тысяч автомобилей. При этом максимальная скидка составляет 145 тысяч рублей. Таким образом, получается, что первоначальный взнос за транспортное средство за покупателя в банк вносит государство. Действие программы ограничено 2019 годом, и в случае если автомобили будут раскуплены досрочно она также прекратит своё действие. Купит можно только новый автомобиль, предложение не действует на транспорт вторичного рынка.

Чтобы приобретение новых автомобилей стало более доступным для каждого, кто хочет совершить такую покупку, автосалон RIA Avto сотрудничает с крупнейшими российскими банками. Кредитный специалист рассмотрит вашу заявку быстро и подберет самое оптимальное решение из имеющихся.

Помимо собственных кредитных продуктов, банки, присоединившиеся к программе льготного государственного субсидирования, предлагают взять кредит на автомобиль по сниженной ставке (разница в процентах, запрашиваемых банком, и льготные, предлагаемых по программе, покрывается из бюджетных ассигнований).

Такая программа действует с 2015 года (основной нормативный документ, регламентирующий дотации — постановление Правительства № 364 от 16.04.2015 г.). Но в 2017-2018 годах были запущены новые госпрограммы, делающие автокредитование с привлечением государственных средств еще более выгодным для двух категорий граждан тех, кто покупает авто впервые, и тех, у кого в семье есть минимум двое несовершеннолетних детей. Поговорим подробнее о второй программе.

Для получения кредита вы можете обратиться в наш автосалон, где кредитный специалист подберет оптимально предложение от участвующих в программе банков, а сотрудники помогут выбрать авто, которое попадает под действие программы. Также можно обратиться напрямую в банк, а потом прийти к нам. Мы со своей стороны предоставим весь необходимый пакет документов для банка.

Юридическим основанием программы стали поправки, внесенные Постановлением Правительства РФ № 870 26.07.2018.

Согласно новым требованиям:

Предусматривается возмещение затрат на покупку нового автомобиля в размере 10 % от его стоимости. Таким образом, авто обойдется семье с двумя детьми на 10 % дешевле своей объявленной рыночной стоимости.
Цена авто вместе с опциями и страховкой не должна превышать 1,45 млн. руб.