Как получить страховку в банке после выплаты автокредита

На сегодняшний день взять кредит без страховки практически невозможно — особенно, если речь идет о займе на крупные суммы. Однако мало кто знает, что после выплаты кредита сумму, уплаченную за страховку, можно вернуть. Как можно вернуть страховку после выплаты кредитного займа и что для этого нужно?

Возврат средств, уплаченных за страховку, производится в соответствии с рядом особенностей, представленных ниже:

Большинство банков предлагают возможность вернуть страховку не в полной мере, то есть часть уплаченных средств все-таки останется у организации.
Получить возврат страховки можно лишь в специально отведенные для этого сроки. Согласно современного законодательства, это можно осуществить в первые 5 дней после получения займа либо при досрочном погашении. Также возможны и другие варианты, которые актуальны в редких случаях, когда сделка была незаконной.
Оформление возврата возможно как при добровольном, так и при обязательном страховании.
Нередко процесс возврата страховки затягивается на долгое время — особенно, если страхование произошло без ведома заемщика. В отдельных случаях приходится даже обращаться в суд для установления справедливости.

Так как при оформлении возврата страховки приходится иметь дело с законом, граждане не всегда могут справиться с процедурой самостоятельно. В отдельных случаях приходится обращаться к профессиональным юристам за помощью — а это дополнительные расходы. Поэтому перед началом возврата страховки следует убедиться, что сумма возврата, на которую вы претендуете, стоит вложенных в процесс средств.

Оформление возврата страховки возможно далеко не во всех случаях: для этого необходимо соблюдение ряда условий. Каких именно — рассмотрим далее:

Самым главным условием является указанная в договоре возможность получить возврат страховки. В некоторых договорах этот момент прописан четко — уплата страховки является единовременной и возврату не подлежит.
Нередко сами условия возврата прописываются заранее в договоре. Недобросовестные организации не сообщают об этом клиенту. Однако если знать заранее о возможности вернуть страховку, то этот пункт возможно обговорить отдельно, чтобы составить удобные для обеих сторон условия.

Несмотря на индивидуальные условия, которые можно найти в договорах, банки не имеют права идти против закона. Это значит, что возможности возврата, предоставляемые государством, будут действовать в любом случае, и банк не имеет права их отвергнуть.

Существует ряд достаточно специфических страховых случаев, при которых возврат суммы, уплаченной за страховку, невозможен. К ним относятся:

Страхование добровольного типа, являющееся необходимым для физического лица в целях получения допуска в выполнению профессиональной деятельности.
Добровольное страхование медицинского типа для лиц, не имеющих гражданства, а также для иностранных граждан.
Страхование добровольного типа в отношении граждан РФ, являющихся владельцами ТС, в условиях международных систем страхования водителей.
Страхование добровольного типа, обеспечивающее оказание медицинской помощи гражданам России, находящимся за рубежом.

К сожалению, ни в одном из этих случаев не предусматривается возможность вернуть сумму страхования.

Начиная с 2018 года правительство идет навстречу заемщикам кредитов и увеличивает период охлаждения с 5 до 14 дней. Это значит, что у клиентов будет возможность в течение 2 недель обратиться в страховые органы, чтобы отказаться от предоставленного страхования.

В зависимости от того, какой банк выдавал кредит, условия и особенности возврата страховки будут различаться. Рассмотрим эти различия на примере двух известных банков — Сбербанк и ВТБ.

В первую очередь, важно отметить, что в Сбербанке невозможно вернуть страховку в полной мере, т.к. она облагается подоходным налогом в 13%. При этом известно лишь несколько случаев, в которых страховку возвращают в обязательном порядке:

в течение 30 дней после получения займа клиент Сбербанка может заявить о своем нежелании воспользоваться страховкой, правда сотрудники банка относятся к таким случаям с явной неохотой, поэтому заемщикам нередко приходится обращаться в суд;
при досрочном погашении займа страховка будет возвращена в объеме прямо пропорционально соответствующем остатку страхового периода;
с 31 календарного дня после выдачи займа и до окончания периода кредитования по обращении в отделение Сбербанка клиент может получить порядка 50% от стоимости страховки с учетом подоходного налога;
при наличии заболевания, не позволяющего брать страховку (с таким списком заболеваний можно ознакомиться непосредственно через сотрудника Сбербанка либо договор займа или страхования).

Рассмотрим ряд случаев, касающихся возврата денежных средств по страхованию в банке ВТБ24:

У данного банка существует своя собственная страховая компания, которая устанавливает свои правила страхования. С ними рекомендуется знакомиться заранее — еще до того, как вы решили брать кредит в этом банке.

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Written by MIRovaya • 07.12.2018 • 38 просмотров • Кредиты

Не секрет, что при кредитовании многие финансовые компании навязывают различные страховые продукты. Порой оформить кредит без договора страхования практически невозможно. Рассмотрим, как вернуть страховку после выплаты кредита, и какая сумма будет возвращена клиентам. Также рассмотрим возможные причины отказа.

В настоящее время все финансовые компании при получении кредита просят оформить договор страхования. Стоимость продукта и набор рисков зависит от того, какой кредитный продукт вы оформляете. Согласно закону банк не может обязывать заемщика приобретать договор страхования. Однако на практике специалисты банка сразу предупреждают, что клиент получит отказ, если откажется от покупки страхового полиса в банке.
Важно учитывать, что финансовая организация законно не может отказать в кредитовании, по причине того, что страховка не оформляется. Максимум что может сделать кредитор — это предоставить кредита по завышенной ставке.

Обращаясь в банк за кредитом необходимо принимать во внимание несколько особенностей страхования.

Особенности приобретения страхового продукта в банке:

Пакет рисков	На практике все финансовые компании по быстрым потребительским кредитам предлагают страховой продукт с фиксированным пакетом рисков. Размер страховой премии во многом зависит от вида кредита и выбранной программы.
Завышенная стоимость	Важно отметит, что все кредиторы активно сотрудничать со страховыми компаниями по агентскому договору. В результате этого кредиторы получают комиссионное вознаграждение в размере от 10 до 40% за каждый проданный полис. Получается, чем выше стоимость договора, тем больше денег получит кредитор. В результате этого специалисты банка продают страховки по максимальной цене, с целью получения большего дохода.
Выгодоприобретатель	По договору страхования выгодоприобретателем всегда будет банк в части фактической задолженности по кредиту. Это означает, что страховое возмещение первым всегда будет получать кредитор. Конечно, банк может отказаться в получение выплаты, если у клиента отсутствует задолженность по договору.
Нет возможности выбрать страховщика	При оформлении кредита банки предлагают страховку от конкретной компании. При этом выбора, в большинстве случаев, у клиента нет.
Взнос оплачивается единовременно	Приобретая страховку, клиент обязан оплатить взнос единовременно. В качестве исключения финансовая компания может включить стоимость продукта в сумму кредита. Однако в этом случае клиенту потребуется оплачивать проценты, как по основному долгу, так и по страховому продукту.

Следует учитывать, что финансовые компании активно выдают потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку. По каждому продукту предусмотрен свой вид страхования.