Легковой автомобиль в большом городе – необходимость, а не роскошь.
Чтобы приобрести новую или подержанную машину на ходу, придется какое-то время собирать нужную сумму.
Если же машина нужна срочно, можно воспользоваться услугами банковского кредитования, но сначала разберемся, как оформить автокредит.
Разобравшись, как правильно оформить автокредит в автосалоне, можно отправляться на поиски подходящей модели машины. Посещать банк заранее не нужно.
Можете изучить условия оформления автокредита, чтобы понять, на что обратить внимание при подборе конкретной программы.
Прямо в автосалоне работают кредитные консультанты ведущих банков страны. Они сделают расчеты первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Специалисты расскажут, какие документы для оформления автокредита от вас требуются.
Обязательно необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер. Дополнительно могут потребовать дополнительные документы – полис гражданского или медицинского страхования, военный билет, загранпаспорт.
Большинство банков требуют справку с места работы о доходах за последние полгода, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента.
Расширенный пакет документов для оформления банковского автокредита на покупку нового транспортного средства включает:
паспорт заявителя;- ИНН;
- выписка с банковского счета;
- диплом об образовании;
- свидетельство о браке;
- полис медицинского страхования;
- документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию по месту жительства, если соответствующая отметка в паспорте отсутствует;
- пенсионное свидетельство при наличии;
- паспорт транспортного средства;
- заверенное нотариально разрешение второго супруга на получение займа.
Банки могут устанавливать особые требования к обязательному автострахованию. Заемщику придется покупать полис КАСКО вместо традиционного ОСАГО. При повреждениях автомобиля в ДТП страховые выплаты используются для выплаты обязательств по кредиту.
В 2019 году процесс оформления автокредита упростился для тех клиентов, которые в состоянии внести первоначальный взнос в размере 40% от общей суммы им выше.
От них не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие программы реализуются в «Сбербанке России».
Алгоритм действий при покупке авто в кредит из автосалона прост:
- Выбрать автоцентр и модель авто.
- Узнать стоимость.
- Рассчитать первоначальный взнос и суммы ежемесячных платежей у кредитного консультанта.
- Собрать требуемый пакет документов.
- Оформить страховку.
- Заключить договор, внести первоначальный взнос.
В условиях финансовой нестабильности банки не особо охотно выдают кредиты, но попытаться подать соответствующую заявку можно.
Обращайтесь сразу в несколько финансовых учреждений. Узнайте о государственных социальных программах льготного кредитования.
Такими возможностями могут воспользоваться покупатели продукции отечественного автопрома стоимостью до 750 тыс. рублей. Определенные льготы имеют военные.
Несколько лет назад банки кредитовали лишь тех клиентов, которые покупали новые авто в салонах. Теперь таким способом можно приобрести и машину с пробегом.
Обратитесь к банковскому работнику, чтобы узнать, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.
Для этого может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости авто, документы на машину. У продавца должен быть открыт счет в банке, куда будут перечислены средства.
Никто не выдаст деньги наличными, поэтому покупатель должен согласовать все условия сделки со второй стороной.
Сумма первоначального взноса при оформлении кредита на б/у авто составляет минимум 40%. Срок кредитования – 3-5 лет. Если клиент не выплачивает обязательства, машина переходит в собственность банка.
При рассмотрении заявки клиента определяется уровень ликвидности объекта. Финансовые структуры охотнее выдают кредиты на новые авто, их проще продать при необходимости, но и машины с пробегом тоже можно купить таким способом.
При оформлении такого договора заемщик заполняет анкету, где представляет следующую информацию:
- личные данные;
- сведения о полученном образовании;
- информацию об имуществе, владельцем которого является заемщик;
- сведения о месте работы, должности, заработной плате;
- семейное положение.
Проблемы с автокредитованием возникают у покупателей с плохой кредитной историей.
Банки не идут им навстречу, просто отказывая в сотрудничестве. Единственный выход из ситуации – обращение в автоломбарды, микрофинансовые организации или кредитные союзы.
Такое сотрудничество имеет свои особенности:
- процентные ставки по кредитам выше, чем в банке;
- сроки погашения обязательств меньше;
- ограничены суммы к выдаче, приобрести дорогой автомобиль бизнес-класса таким способом не удастся.
Если иного выбора не остается, узнайте, как получить автокредит на автомобиль с пробегом в микрофинансовой организации. Здесь не требуется внушительный пакет документов, но условия соглашения жесткие.
Если в банке можно рассчитывать на реструктуризацию долга, кредитных каникулах, то в частных кредитных организациях у вас просто заберут авто при невыплате обязательств.
Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей, желательно предоставить дополнительный залог, помимо приобретаемого транспортного средства. Это может быть квартира, дом, дача, другое недвижимое имущество.
Иногда в качестве залога могут выступать драгоценные изделия, предметы антиквариата. Предварительно проводится профессиональная независимая экспертиза для определения стоимости такого объекта.
Теперь вы знаете где оформить кредит или заем на покупку автомобиля. Воспользуйтесь такой возможностью, но не забывайте, что долг придется возвращать. Трезво оценивайте собственные возможности.
Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск. Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне. Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.
Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.
Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:
- Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
- Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
- Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.
Однако кредит в салоне сужает выбор. Дилеры обычно работают только с одной маркой автомобилей, и его партнёром становится только несколько банков, предложения которых могут не подходить вам по некоторым пунктам. Узнать заранее все условия можно с помощью официальных сайтов компаний.
Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля. Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов. Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.
Экспресс-кредитование предполагает рассмотрение заявки менее чем за час. За это время нельзя проверить платёжеспособность, кредитную историю и все сведения, указанные заёмщиком в анкете. Банк принимает более рискованное решение, и этот риск уже включён в сумму переплаты по повышенным ставкам. Экспресс-кредит выгоден для клиента, так как поможет не ждать несколько дней, а сразу отправляться в салон за новой машиной.
Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат. Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.
В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам. Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность. Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.
Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа. Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом. В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.
- Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и с тем, будете вы оформлять покупку через салон или воспользуетесь частными предложениями.
- Подберите подходящую кредитную программу. Некоторые организации, например, Сбербанк, не дают кредиты на покупку машины с рук, сделка в любом случае должна оформляться через салон. Можно заранее узнать все требования к заёмщикам и подготовить необходимые документы.
- Отправьте в банк заявку. Можно прийти в нужное отделение и заполнить анкету там, а можно скачать её на официальном сайте и отправить документы через интернет. Время ожидания ответа зависит от выбранной программы, оно может составлять от нескольких минут до 4-5 рабочих дней.
- Получив положительный ответ, можно отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. Одновременно решается вопрос со страхованием КАСКО. Салоны и банки обычно рекомендуют своих партнёров, но формально вы имеете право заключить договор с любой страховой компанией.
- После внесения первоначального взноса и подписания договора, клиент обращается в банк и подписывает кредитное соглашение. Вам должна рассчитать подробный график платежей, и необходимо выяснить все непонятные пункты договора до его подписания.
- Банк переводит деньги на счёт салона, и покупатель становится полным собственником машины. Одно временно она становится обеспечением по кредиту, поэтому на период выплат ПТС хранится в банке.
Чтобы купить автомобиль в кредит, с начала необходимо определиться с видом ТС (новое или подержанное авто), а так же с местом его приобретении (автомобильный салон или же частный владелец). Итак, кредит может быть оформлен как через автомобильный салон, так и через кредитный банк, для чего автовладелец сам подбирает нужную программу. Лучше всего самостоятельно изучить все условия кредитования. Для этого можно обратиться к информации в СМИ, в автосалонах. На следующем этапе надо определиться, какой именно платеж не будет обременительным дл автовладельца. Итак, общий алгоритм действий выглядит следующим образом:
1. Выбор автомобильного салона и кредитного банка,
2. Выбор необходимой программы кредитовании,
3. Подготовка всех необходимых документов,
4. Направление документов на одобрение в получение кредита.
5. Ожидание ответа кредитного учреждения.
Если кредит оформляется на подержанное авто, то его владелец должен быть готов к дополнительным растратам в размере 5%, так как не все банки готовы дать подобный кредит. Те же, кто предоставляют возможность кредитования, используют программу Trade-in, которая предусматривает приобретение нового авто за счет учета старого. Но ассортимент подержанных авто в автосалонах минимален. Trade-in выгоден только в том случае, если цена продажи автомобиля не принципиальна для его владельца.
Купить машину в кредит можно без первоначального взноса. Но в этом случае авто должен быть новым, а не подержанным. Если же осуществляется кредитование автомобильного средства б.у., то максимальный срок может составлять не более семи лет. К тому же банк выставит дополнительные ограничения, которые будут связаны с возрастом приобретаемого авто, его пробег (не более 100 тыс. км для иностранных авто) и др.
Для того чтобы купить автомобиль в кредит, необходимо подготовить пакет документов. В каждом коммерческом банке он различный. Стандартный набор документов для данной процедуры следующий:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт),
- справка о наличии идентификационного кода,
- справка о доходах за последние 6 месяцев (выдается на работе с указанием занимаемой должности),
- счет-фактура (на приобретение автомобиля б.у.)
- копия техпаспорта, который оформлен на продавца автомобильного средства.