В чём преимущество досрочного погашения автокредита, понятно каждому заёмщику. Многие с нетерпением ждут возможности избавиться от долгового бремени, которое всегда становится тяжким грузом для семейного бюджета.
Из-за этого, если позволяют финансовые возможности, каждый клиент банка старается побыстрее избавиться от долговых обязательств и обеспечить досрочное погашение займа. Придётся ли дополнительно платить за эту банковскую услугу?
При досрочном погашении кредита штрафы могли бы частично компенсировать потери банков от невыплаты процентов. Погашая долг заранее, клиент значительно уменьшает сумму переплаты, а это невыгодно любой кредитной организации. Из-за этого до недавнего времени многие банки выставляли длительные временные ограничения на досрочное погашение – длительность моратория могла достигать год и больше.
Кроме того, кредитные организации взимали дополнительные платежи — штрафы за досрочный возврат кредита могли составить большую часть суммы невыплаченных процентов, что полностью уничтожало выгоду клиента от такого погашения. Однако с 2011 года ситуация изменилась. Был принят закон, по которому банк не имеет права взимать дополнительные платежи при досрочном погашении, так как клиент разрывает договор при полном возврате заёмных средств.
Кредит с досрочным погашением без штрафных санкций формально можно получить в любом банке. На практике всё же существует несколько уловок, с помощью которых банки стараются частично компенсировать убытки от преждевременного возврата клиентами своих займов. С чем можно столкнуться при досрочном погашении автокредита: подводные камни и особенности:
В любом случае досрочное погашение займа будет связано с дополнительными хлопотами и требованиями, С данной стороны, банк избавляется от риска не возврата, поэтому он не будет сильно препятствовать досрочному погашению. С другой стороны, каждый отложенный месяц увеличивает прибыль, и заёмщику придётся потратить немало времени перед окончательной расплатой.
Чтобы погасить автокредит без штрафа, заёмщику достаточно собрать нужную сумму и подать заявление в банк. Все условия такого погашения должны быть написаны в кредитном договоре, который нужно прочитать ещё до его подписания. Там будет указан порядок и сроки погашения, так как большинство банков стараются проводить такие операции в одну из дат, указанных в графике погашения.
В заявлении прописывается сумма, которую вы готовы внести, счёт и личные данные плательщика. Рассматриваться такое заявление будет довольно долго, но в итоге вы получите новый график погашения с указанием даты последнего платежа.
Примерная последовательность действий заёмщика, который хочет закрыть автокредит без штрафа:
- Обратитесь в банк и узнайте, какую точно сумму необходимо выплатить для погашения займа. Сделать это лучше не по телефону, а лично, чтобы точно знать, сколько придётся платить в указанную дату.
- Напишите заявление с указанием суммы. Банк может ответить и согласием, и отказом: отказ может быть связан с другими долгами в том же банке, к примеру, по кредитной карте. В этом случае кредитная организация сначала потребует рассчитаться с имеющейся задолженностью, а только потом выплачивать досрочный взнос по большому кредиту.
- Внесите деньги в установленный срок на свой счёт. Это можно сделать несколькими путями: через платёжные терминалы, банкоматы, через непосредственно кассу банка. При любом из этих способов вы сможете получить платёжный документ, который будет самым важным доказательством уплаченной суммы.
- После перевода денег на счёт в банке и их списания в установленный срок заёмщику настоятельно рекомендуется пойти в банк и получить справку об отсутствии претензий. Этот документ даёт гарантию, что к заёмщику претензий нет.
После выплаты кредита будет расторгнут договор залога, по которому машина являлась гарантией возврата займа. После освобождения от обременения автомобиль окончательно перейдёт в полную собственность хозяина с возвратом ПТС.
После закрытия автокредита информация об этом передаётся банком в бюро кредитных историй. Через некоторое время рекомендуется делать запрос в бюро, чтобы убедиться в том, что информация действительно поступила, и на вас не числится никакой долг. Это необходимо, так как если банк забудет отправить информацию, заёмщик в скором времени не сможет получить новый займ ни в одной финансовой организации.