С развитием автокредитования, у людей появилась возможность покупать машины в кредит, причем можно сделать выбор, как в пользу отечественного авто, так и в пользу иномарки в кредит. Однако купить новый автомобиль хотят не только те люди, у которых его совсем нет, но и те, которые уже купили себе авто в кредит и еще не погасили долг. Как поступить этим людям? Решить эту проблему можно по-разному. offbank.ru
Способ 1: Договориться с банком
Способ 2: Оформить еще один кредит
Еще одним способом реализовать кредитную машину является оформление второго кредита. Новый займ нужно взять на ту сумму, которую вы задолжали банку. После получения второго кредита, вы должны будете погасить свой автокредит и забрать себе паспорт транспортного средства. С этого времени вы можете продавать свой автомобиль. С деньгами от продажи вы можете поступить двумя способами. К примеру, вы выручили 250 тысяч рублей и оплатили ими новую машину. Тогда вы будете иметь два кредита, один из которых на новое авто, а другой – потребительский, но стоит заранее узнать все тонкости потребительского кредитования. Деньги, полученные за реализацию машины, вы направляете на оплату потребительского кредита. Оставшуюся часть денег вы используете в качестве первоначального взноса за новый автомобиль. offbank.ru
Способ 3: Продать машину автосалону
С недавнего времени автосалоны выкупают подержанные автомобили. Стоимость их определяется в процессе покупки нового авто. Единственный минус – владелец машины теряет некоторую сумму денег, которую придется отдать за проверку автомобиля. Преимущество варианта – нет необходимости искать нового покупателя, этим займется автосалон. Для того чтобы продать свой автомобиль автосалону, его нужно привезти вместе с ключами и всеми документами. Затем мастера автосалона оценят его состояние и определят конечную цену. Эта стоимость пойдет на первоначальный взнос к новой машине. offbank.ru
Способ 4: Уступить управление третьему лицу
Огромное количество физических лиц интересует, как продать кредитную машину. Если владелец автомобиля взял его в кредит, который на данный момент погасил не полностью, то имущество считается не до конца приобретенным и находится в залоге у банка, выступающего в роли кредитора. По нормам действующего законодательства физическое лицо, взявшее в кредит транспортное средство, имеет право принимать решения касательно того, как им распоряжаться, только по истечении кредитных обязательств. Однако существуют схемы, позволяющие осуществить продажу автомобиля до момента полной выплаты кредита. Именно об этом и пойдет речь в данной статье.
В тот момент, когда происходит оформление кредитного договора, согласно которому определенное физическое лицо берет в рассрочку автомобиль и обязуется выплачивать по частям не только его основную стоимость, но и дополнительные проценты за услуги банка, параллельно вносится запись в реестр. В книге регистрации движимого имущества указывается, что данная машина приобретена в кредит, и, соответственно, пока он не погашен, на нее накладывается ряд ограничений. Иначе говоря, в соответствии с действующим законодательством, нотариус не может зарегистрировать сделку, связанную с куплей либо продажей кредитного автомобиля.
В некоторых ситуациях в момент действия кредита банковская организация может снять ограничения. В данном случае физическое лицо, взявшее в кредит автомобиль, может его продать, а нотариус, соответственно, осуществить регистрацию сделки подобного рода. Однако аннуляция ограничений зачастую происходит на максимально невыгодных условиях для заемщика.
Пока машина находится в кредите, если даже плательщику осталось внести всего несколько выплат, ограничения и залог с нее не сняты, и, соответственно, заемщик не может производить никаких сделок без одобрения руководства банка. Бывает и так, что до момента окончания срока действия кредитного соглашения в силу непредвиденных обстоятельств владельцу крайне необходимо продать автомобиль.
Тогда банковская организация идет навстречу и преждевременно снимает ограничения. После этого сделка по продаже осуществляется без каких-либо нарушений законодательства. Однако выводить ли автомобиль из-под залога раньше времени по просьбе заемщика или не делать этого, остается на усмотрение банка. Большинство организаций соглашаются на проведение процедуры подобного характера только при предъявлении заёмщику не самых выгодных для него условий.
Самая простая схема избежать неблагоприятных последствий, связанных с преждевременным снятием залога, это погасить кредит досрочно. Однако при этом предварительно нужно изучить кредитное соглашение и разобраться с тем, не предусмотрен ли этим документом запрет данного действия. Если нет, то нужно внести ту денежную сумму, которую осталось доплатить. Если у заемщика не имеется в личном распоряжении этих денег, то существует два варианта разрешения проблемы. Первый – это одолжить материальные средства у родственников или друзей, а второй – опять обратиться в банк и взять кредит. Настоятельно рекомендуем прибегать к использованию первого способа, поскольку он не подразумевает наложения санкций, а также потребности в оформлении документации и выплате процентов.
Может быть и так, что у физического лица, которое начало выплачивать кредит за машину, но уже до окончания данной процедуры захотело ее продать, нет возможности одолжить материальные средства у друзей/родственников, чтобы рассчитаться с кредитором. Остальные банковские организации также могут отказать в предоставлении кредита либо по причине неудовлетворительного материального положения заёмщика, либо в связи с тем, что на нем еще висит старый кредит. В такой ситуации рекомендуем воспользоваться другим способом – договориться с будущим покупателем. Делается это следующим образом:
- Находится покупатель. Первым делом необходимо разместить объявление о продаже автомобиля. После того как найдутся потенциальные покупатели, их стоит оповестить о том, что машина все еще находится в кредите, но в случае содействия в вопросе по его погашению они смогут приобрести автомобиль по максимально низкой цене. Если будущих покупателей это не пугает и они дают свое согласие, то можно переходить к следующему этапу;
- Заключается договор. Физическое лицо, не до конца погасившее кредит по покупке автомобиля, и физическое лицо, желающее его приобрести, должны составить между собой внутренний договор. В данном документе необходимо указать фамилию, имя и отчество физического лица, согласившегося предоставить деньги на преждевременное погашение кредита, взятого другим человеком, а также прописать точную сумму и цели этого поступка. В данном случае это последующая покупка выкупленной машины по сниженной цене. То, за какую сумму она будет продана, также вносится в договор.
- Осуществляется визит в банк. После того как деньги переданы от будущего покупателя продавцу, последнее физическое лицо может спокойно идти в банк и погашать задолженность. Сделать это можно одним платежом. Кредитное соглашение в данном случае аннулируется, залог с автомобиля снимается вместе со всеми остальными ограничениями, а заемщик становится полноценным собственником и может распоряжаться покупкой, как он того пожелает.
- Посещается нотариус. Когда кредитные отношения с банком окончательно разорваны, покупателю и продавцу можно обращаться к нотариусу, который оформит договор купли-продажи. Сделает это он на основании промежуточного соглашения, в котором четко обозначено, за какую цену должен быть продан автомобиль.
Некоторые банки, с помощью которых осуществляется приобретение машин в рассрочку, устанавливают первые взносы небольшого размера, но взамен забирают паспорт на транспортное средство. В подобной ситуации заёмщики находятся в замешательстве на тему того, можно ли продать машину. Проведение данной процедуры возможно, однако при этом не получится обойтись без помощи квалифицированных сотрудников, которые специализируются на сделках подобного характера и умеют договариваться с руководством банка. Продать авто в кредите можно, обратившись в специальные конторы, занимающиеся продажей машин. Сотрудники данных организаций разрешают даже самые сложные ситуации, в том числе и выкуп транспортных средств, паспорт на которые находится не у заёмщика, а у кредитора.
Необходимо отметить, что не стоит бояться продавать/покупать кредитное транспортное средство. Данная процедура действительно сложнее сделок по купле/продаже машин, полностью находящихся в распоряжении владельца, но незначительно.
На территории Российской Федерации существует огромное количество фирм, которые занимаются именно выкупом транспортных средств, находящихся в кредите. В каждой индивидуальной ситуации сотрудники данных организаций изучают все детали и предлагают максимально выгодные условия для продавца, являющего заёмщиком. После этого с ним подписывается договор, подтверждающий, что в роли представителя теперь будет выступать определенное физическое лицо (юрист фирмы). Затем уполномоченный человек обращается в банк, проводит все необходимые процедуры, и машина выкупается из кредита. После этого она переходит во владение фирмы, а продавец получает положенные ему материальные средства.
В июне 2016 года я приобрела автомобиль в автокредит. Договорились с отцом, что он потянет и будет оплачивать, но в прошлом месяце его уволили. Так складывается, что в последующие месяцы я не смогу выплачивать кредит, большая финансовая нагрузка. Как быть? Т.к. машина взята в автокредит, то пока я не выплачу половину стоимости авто, ПТС будет находится в банке.
Я что-то слышала про федеральную доверенность, что с помощью неё можно погасить оставшийся кредит, чтобы выставить машину на продажу. Но не до конца поняла всей сути.
Или мне стоит обратиться в банк? Но в таком случае я думаю они поднимут большие проценты, а машину заберут за копейки..
Помоги, пожалуйста, как лучше поступить?
Ответы юристов ( 2 )
Здравстуйте, реализовать заложенное имущество можно лишь с согласия банка, это 100% прописано и у вас в договоре залога, что вы не имеете право без согласия банка распоряжаться заложенным имуществом.В вашем случае остается только одно- обращаться в банк и говорить о том. что вы сами хотите продать заложенный автомобиль, а деньги перечислить банку.Поговорите с менеджерами, может они пойдут на встречу.