Добрый день, уважаемый читатель.
При покупке автомобиля следует тщательно подойти к проверке его истории, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Ранее на pddmaster.ru была опубликована инструкция по проверке автомобиля на участие в ДТП, на нахождение в розыске, на наличие ограничений, а также истории регистрации автомобиля в ГИБДД.
В этой статье будет рассмотрен еще один бесплатный сервис, который позволяет провести проверку автомобиля на залог:
Если автомобиль был ранее заложен (например, куплен в кредит, по которому автовладелец перестал платить), то официальный сайт нотариальной палаты предоставит информацию об этом и Вы сможете воздержаться от сомнительной покупки.
Для проверки машины следует воспользоваться реестром залогов автомобилей:
www.reestr-zalogov.ru
1. На первом шаге следует нажать на кнопку «По информации о предмете залога» (именно на этой вкладке можно получить информацию по вин коду автомобиля):
2. В открывшейся вкладке следует ввести VIN код автомобиля (его можно узнать в паспорте транспортного средства):
VIN нужно вводить английскими заглавными буквами, номер может содержать 11 или 17 символов.
3. Нажмите на кнопку «Найти», введите код подтверждения и дождитесь результатов поиска. Если с автомобилем все в порядке, то Вы увидите такое сообщение:
Если же Вы получили сообщение о том, что автомобиль внесен в реестр залогов, то от покупки стоит воздержаться. Это связано с тем, что если покупатель знает о наличии залога, то вместе с покупкой автомобиля к нему переходит и залог. Однако об этом речь пойдет ниже.
В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.
После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:
Статья 352. Прекращение залога
1. Залог прекращается:
.
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:
Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.
Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец «понадеялся на авось» и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.
Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.
В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.
Ну а после проверки автомобиля на залог не забудьте провести проверку и на другие ограничения:
К сожалению, возможность приобрести новый автомобиль с конвейера имеет далеко не каждый водитель. Поэтому перспектива купить подержанный автомобиль, находящийся в неплохом состоянии, довольно обещающая. Кроме того, его стоимость может быть ниже на 30%. Многое зависит от того, какое количество времени он находился в эксплуатации, даты выпуска модели и прочих технических характеристик.
Поскольку данная сфера сделок всегда будет востребована, для мошенников или людей, желающих решить свои проблемы за чужой счет, это «лакомый кусочек». Чтобы совершить сделку, о которой потом не пришлось бы жалеть, покупатель должен разбираться не только в техническом состоянии ТС, но и знать, как проверить машину на кредит или залог, ограничение регистрационных действий. В стабильной экономической ситуации получение подобной информации должно стать обязательным для будущих владельцев ТС. Ведь одна из самых распространенных неприятностей, которая может поджидать покупателя, это участие авто в кредиторском договоре в качестве залога. В таком случае, потенциальный новый владелец транспортного средства может и вовсе остаться без автомобиля, поскольку банк явно не интересует, у кого отбирать машину. Ведь самая главная информация прописана у них в договоре, а вопрос о смене владельца является уже не их компетенцией.
Приступая к сбору и проверке информации об автомобиле, в первую очередь стоит узнать, имеет ли какие-либо ограничения использования нынешний владелец. В том случае, когда владелец приобретал машину в автокредит, она автоматически становится тем средством, которое обеспечивает выплаты со стороны заемщика. К тому же такое ТС является гарантом, то есть страховкой банка от отказа должника от своих обязательств. Во время заключения договора ПТС (паспорт транспортного средства) будет находиться в банковской организации до тех пор, пока заемщик не выполнит все свои обязательства. По окончании действия договора документ возвращается полноправному владельцу.
Проверка машины на ограничения обязательна. Каждый покупатель, желающий приобрести транспорт, бывший в использовании, должен запомнить, что заключение договора купли-продажи без предъявления ПТС не является юридически правильной процедурой. Кроме того, все операции просто не имеют права на осуществление. Некоторые покупатели принимают в качестве документа отксеренную копию ПТС, которую очень легко получить при отправке соответствующего запроса в ГИБДД. Копия документа не является достоверной документацией в данном случае, однако не каждый человек знает об этом. Поэтому сделки с мошенниками на сегодняшний день не являются редкостью.
Каждая покупка должна приносить радость и удовольствие от использования, а не дополнительные траты или возникновение серьезных проблем. В действительности предлагаемое транспортное средство для реализации может уже вызвать подозрение у любого покупателя еще до проведения проверки на предмет залогового отношения. Пожалуй, это первичные признаки того, что с машиной что-то не так, и в сделке явно существуют подводные камни. Поэтому покупатель должен обязательно знать способы, как проверить машину на кредит или залог, и использовать их.
Он может находить множество отговорок, почему подлинник ПТС не прилагается к остальной документации. Однако заключать сделку без предъявления такого документа строго не рекомендуется. Копию документа очень легко получить. Для этого нужно только подать заявление об утере оригинала в ГИБДД. В самое короткое время владельцу авто будет выдана заверенная копия. Однако этого мало для заключения «чистой» сделки.
Как правило, чтобы расплатиться по автокредиту, человек, имеющий средний доход, должен затратить минимум три года, чтобы выполнить долговые обязательства перед финансовой организацией. В том случае, если автомобиль находился в эксплуатации менее данного срока, — это крайне подозрительный факт. Такая покупка обязательно должна быть проверена на отсутствие связанных с ней ограничений.
Как правило, если такое условие имеет место, то оно обязательно фиксируется в ПТС. Запись может быть удалена только по окончании действия договора и выполнения всех обязательство по отношению к организации. Поэтому внимательное изучение ПТС — это также один из способов, как проверить машину на кредит или залог.
Разумная цена – основной показатель чистой сделки. Как правило, если стоимость объявлена слишком низкой при отличных технических характеристиках — подобный факт уже говорит о том, что существуют какие-то недомолвки, поскольку каждый владелец, желающий продать автомобиль, мечтает получить максимальную прибыль. В противном случае, избавиться от машины продавец хочет по другой мотивации. Поэтому проверка авто перед покупкой должна быть тщательной.
В обязательном порядке необходимо проверить договор на предмет приобретения автомобиля. Если продавец по каким-либо причинам отказывается выполнить просьбу покупателя, то существует вероятность того, что машина была приобретена под залог. Совершать подобную сделку опасно. Поэтому перед покупкой обязательно стоит узнать, как проверить машину на кредит или залог, и осуществить это. Провести подобный анализ можно несколькими способами.
Код с аббревиатурой VIN является индивидуальным для каждого транспортного средства, который присваивается при его регистрации. В действительности он дает возможность узнать всю историю транспортного средства. Поэтому такой способ, как проверить машину на кредит или залог по ВИН-коду, довольно популярен у покупателей ТС. Узнать этот идентификационный номер не составит труда, поскольку он указывается в документации, прилагаемой при покупке и регистрации, на кузове и даже на двигателе.
Перед тем как проверить машину на кредит или залог по номеру, в первую очередь, стоит обратить внимание на его соответствие в предоставленных документах и кузове самой машины. Они не должны иметь даже малейшего различия. Для того чтобы проверить информацию по идентификационному номеру, нужно потратить всего пять минут времени: зайти на официальный ресурс и заполнить необходимые сведения. После минутного ожидания появится вся информация о транспортном средстве и список финансовых сделок, в которых он может принимать участие в качестве залога. Также можно воспользоваться официальным реестром залогового имущества. Лучше всего использовать официальный ресурс, поскольку каждый месяц информация на нем подлежит обновлению. Соответственно, можно быть уверенным в ее актуальности. К тому же это довольно быстрый способ, как проверить машину на кредит или залог бесплатно.
Сомнительной станет сделка, если продавец действует на основании юридически подтвержденной доверенности. В таком случае проверку не стоит откладывать в долгий ящик. Помимо самостоятельных действий, многие покупатели обращаются к независимым экспертам, которые проводят всю проверку и за отдельную стоимость предоставляют всю информацию покупателю. Разумеется, затрачивать дополнительные средства никто не хочет, однако стоит понимать, что это минимум по сравнению с тем, какие проблемы могут возникнуть в будущем при покупке залогового автомобиля.
Сделать это можно у самого должностного лица или на федеральном ресурсе. Нотариальная палата ведет учет залогового движимого имущества. В реестр сведения передают кредиторы, которые заключают договора о залоговом имуществе со своими клиентами. Как правило, при помощи передачи такой информации финансовые организации защищают свои права.
Еще одним шагом должна стать проверка машины на арест и ограничения. Во-первых, стоит понимать, что если было издано постановление об аресте транспортного имущества, то в таком случае осуществление продажи или передача прав собственности невозможна, согласно российскому законодательству. Принятое решение должно быть доведено до сведения владельца посредством постановления или судебными приставами. В действительности самым простым способом узнать, находится ли машина под арестом, является составление официального запроса с указанием всех регистрационных данных и направление его в ФССП. Несмотря на то что этот способ требует нескольких дней, он является одним из самых проверенных, поскольку в ответном документе будет содержаться вся информация об интересующем автомобиле.
Альтернативным вариантом может стать обращение в ГИБДД. В таком случае можно проверить, находится ли машина в угоне, не объявлен ли на нее розыск. Чтобы помочь сотрудникам осуществить запрос с минимальным количеством затрачиваемого времени, лучше всего предоставить информацию о модели машины, ее регистрационном номере и VIN. Те, кто являются уверенными пользователями ПК, могут заняться проверкой самостоятельно в режиме онлайн. Для этого понадобятся те же данные, которые нужно будет ввести на официальном сайте ГИБДД или ФСС.
Проверка авто перед покупкой — обязательная процедура, которая поможет избежать многих неприятностей. Чтобы не попасться в ловушку, крайне важно оценивать всю ситуацию реально, не поддаваясь на уловки и истории со стороны продавца. Ведь чаще всего именно человеческий фактор становится виновником негативных последствий от проведения подобного рода сделки.
Покупка подержанной машины – риск, ведь вы можете купить неисправное авто, либо приобрести находящийся в залоге автомобиль. Первого варианта можно легко избежать, просто пригнав машину на СТО. А вот как проверить машину на кредит или залог? Делать это нужно обязательно, чтобы не остаться без денег и транспортного средства.
Залог служит гарантом того, что условия договора будут соблюдаться. Нужно упомянуть, что банк может конфисковать находящийся в залоге автомобиль, если заемщик несвоевременно вносит платежи. Сумма долга при этом не имеет значения.
Приобретая машину в кредит, вы оформляете залог на автомобиль. Банк получает гарантию, что выданные вам средства не будут потеряны. Если владелец авто меняется, автомобиль перепродается, то банк может забрать транспортное средство. Это своего рода компенсация. Именно поэтому так важно знать как проверить автомобиль на залог в банке.
Если вы купите находящийся в залоге автомобиль, то потом не сможете доказать, что не имеете отношения к заемщику, не являетесь частью мошеннической схемы. Поэтому важно знать как проверить — в залоге машина или нет.
Есть признаки, которые вас должны насторожить. Лучше отложить сделку, если при приобретении авто возникают следующие ситуации:
- Продавец реализует машину по очень низкой цене, которая намного ниже рыночной. Обычно так поступают мошенники, они сбивают цену, чтобы найти доверчивого покупателя, совершить продажу до того, как банк конфискует автомобиль.
- Перед вами машина в заводской комплектации. Продавцы не желают тратить деньги, поэтому комплектация остается прежней. Кроме того, многие банковские организации требуют, чтобы заемщик не менял комплектацию авто.
- Продавец ведет себя странно. Он пытается ускорить совершение сделки, либо говорит, что документы может подписать «знакомый нотариус». О машине человек рассказывает неохотно, с подписанием документов вас торопят так, что вы не успеваете все обдумать.
- Вам предлагают совершенно новый автомобиль, с момента покупки которого не прошло и месяца. Будьте внимательны, обязательно просите ПТС и другие документы. Если ПТС подлинный, то машина не была куплена в кредит. Когда на документе ставится «Дубликат», это означает, что перед вами находящийся в залоге автомобиль.
Сравните все документы, которые есть у продавца на автомобиль, с его паспортом. Должно быть полное совпадение всех данных. Если вы нашли различия, машина может продаваться по доверенности, именно это можно назвать основным признаком залога.
Изучите договор, посмотрите на способ покупки авто. Если написано, что транспортное средство приобретено в кредит, сделка совершена недавно, лучше откажитесь от покупки. Не стоит доверять на слово. Сначала проверьте машину, только после этого подписывайте документы.
В центральном каталоге кредитных историй вы легко найдете информацию о продавце. Запрос бесплатный, если вы делаете его раз в год. Информация доступна, но для оформления запроса понадобятся документы владельца автомобиля.
Удалить или внести изменения в данные могут только кредиторы. Вы получите ответ на свою электронную почту в течение суток. Этот способ хорош тем, что он дает почти 100% гарантию. Но нужно понимать, что исключения все же бывают. Поэтому стоит выбрать еще один способ проверки.
Речь идет об официальных организациях. Как узнать, перед вами кредитный автомобиль или он не в залоге? Для этого обратитесь в компанию, в которой прежний собственник приобрел авто. В дилерском центре вам могут предоставить данные о способе продажи машины. Но не все организации пойдут на такой шаг, ведь данные конфиденциальны.
Обратите внимание на то, продает ли компания автомобили в кредит. Если транспортные средства можно купить только за наличные, что встречается очень редко, то смело заключайте сделку.
Вин код является индивидуальным номером, который введен специально для идентификации каждой машины. Его наносят на кузов авто и его мотор, номер указывают в документации. Сравните VIN, который фигурирует в документах, с кодом на авто. Совпадение должно быть полным.
Проверить по vin-номеру машины на кредит можно сделать онлайн на сайте ГИБДД. Вся информация по автомобилю будет представлена мгновенно.
Узнать, не кредитный ли автомобиль вам пытаются продать, можно в реестре залогового имущества https://www.reestr-zalogov.ru/state/index#/ Здесь есть все данные о находящемся в залоге движимом имуществе.
Доскональную проверку машины можно заказать в специализированной компании. Заключению таких специалистов можно доверять, но будьте готовы оплатить их услуги. Но расходы будут небольшими, если сравнивать с возможными убытками.
Если вы внимательно отнесетесь к проверке документов, то выгодно купите машину. Оговаривайте сделку исключительно с владельцем транспортного средства, не сотрудничайте с посредниками.
Если вы точно знаете, что машина была приобретена в кредит, просите у продавца справку из банка о полном погашении займа.
При проверке авто на залог, большое значение имеет товарный чек. Кроме того, должны быть все бумаги, которые сопутствуют выкупу.
Что делать, если вы приобрели кредитный автомобиль? Поскольку он находится в залоге в банковской организации, учреждение выдвинет требование о погашении задолженности. Если долг не оплатить, то машина будет арестована, ее отправят на специальную стоянку.
В районных или городских судах, в которые обращаются физические лица, ситуация другая. Фактор добросовестности не имеет решающего значения.
В таких случаях настаивайте, что вы не знали о залоге. Но многое зависит от судьи. Есть еще один вариант – вы можете заставить продавца вернуть сумму. Он не мог продавать не принадлежавшее ему имущество. Вот такое дело вы выиграете, но продавец должен быть платежеспособным, ведь иначе возвращать деньги он может долго.
Проще всего проявить бдительность при заключении сделки. Потратьте время на проверку автомобиля, тогда вы легко избежите неприятных моментов.
Видео: как проверить машину на кредит или залог.
Итоги
Сделки на вторичном рынке всегда относились к рискованным. Приобретая транспортное средство с рук, будьте вдвойне внимательны. Если вы купили авто, находящееся в залоге, то долговые обязательства перекладываются на вас.
Проверка машины, произведенная своими силами или при участии специализированной организации, защитит вас от непредвиденных ситуаций. Если вы решили проверить авто самостоятельно, используйте несколько способов, описанных выше. Так вы точно будете знать, не кредитный ли автомобиль вам предлагает продавец.