Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. 
ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.
Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.
Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.
Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.
Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.
Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.
Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.
- Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
- Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
- Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
- Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
- Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.
Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.
Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:
1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества www.reestr-zalogov.ru и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.
Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.
2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке www.reestr-zalogov.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.
3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке гибдд.рф. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.
Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:
- паспортные данные сторон;
- все техническая информация о машине;
- стоимость автомобиля;
- место составления договора;
- дата подписания документа.
Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.
Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.
Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.
Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:
- лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
- сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
- проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.
Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСуществует ряд признаков, говорящих о том, что подержанный транспорт находится в залоге у банка. Во избежание неприятных сюрпризов нужно проверять автомобиль на кредит по нескольким сервисам.
Сразу отметим, что не все эти признаки должны отпугивать вас от приобретения конкретного транспортного средства. Но на них нужно обратить внимание и обязательно уточнить у продавца причины.
- Сведения о банке-кредиторе в КАСКО. Если стоит соответствующая отметка, это говорит о том, что машина приобреталась через банковский кредит, причём задолженность по займу погашена не полностью.
- Предъявление дубликата ПТС вместо оригинала. Причины могут быть разными, однако возможно, что автомобиль находится в залоге, а ПТС хранится в банке, который выдал кредит. Дело в том, что дубликат ПТС очень просто получить – достаточно подать заявление об утере оригинала.
- Небольшой срок пользования автомобилем после приобретения. Разумеется, иногда продажа обусловлена объективными причинами. Но если продавец не может адекватно объяснить, что подтолкнуло его к такому поступку, то вполне возможно, что автокредит на приобретение данной машины ещё не погашен (срок займа обычно не превышает 3 года).
- Низкая стоимость автомобиля с пробегом. Если вы встречаете заманчивое предложение о покупке автомобиля по довольно низкой цене, не спешите за него хвататься. Перед тем как выбрать авто для покупки, просмотрите аналогичные предложения и цены на рынке. Слишком низкая цена обычно говорит о желании продать побыстрее – пока покупатель ничего не заподозрил.
- Отсутствие оригинала договора о купле-продаже машины. Ведь именно там указываются сведения об автокредите.
Если у авто, которое вы присмотрели для покупки, не наблюдается ни одного из вышеперечисленных признаков, это ещё не значит, что автомобиль чист. Чтобы узнать точнее, нужно проверить данное транспортное средство на кредит по ряду сервисов.
Перечисленные ниже способы позволяют проверить машину онлайн на наличие залогового обременения и других ограничений. Во всех случаях автомобиль проверяется по VIN –номеру.
-
Проверка по реестру залогов. Нужно зайти на вкладку «найти в реестре» портала reestr-zalogov.ru и перейти в подраздел «по информации о предмете залога». Далее ввести VIN -номер – он указан в СТС, под капотом, на пороге двери с водительской стороны, под ковриком и обшивкой пола, внутри арки правого колеса, а также в специальном окошечке на лобовом стекле.
Вкладка «Проверка автомобиля» на сайте гибдд.рф
Сайт ГИБДД сообщит, не находится ли авто в угоне, розыске, а также имеются ли на нем ограничения, наложенные правоохранительными органами (в том числе, если его должны взыскать за неуплату по кредиту). Однако нужно понимать, что здесь отражаются только те дела, по которым вынесено судебное решение. Если же судопроизводство ещё ведётся, либо на человеке висит куча долгов, но банк ещё не подал в суд, то информации здесь не будет.
Запросить проверку можно также на странице сайта mycreditinfo.ru, для чего потребуется знать VIN-код, серию и номер ПТС. Услуга платная, на февраль 2019 года её стоимость составляет 300 рублей.
Кроме того, многочисленные службы, как онлайн, так и оффлайн, предлагают запросить проверку автомобиля по гос.номеру. Услуга платная, стоимость будет разниться в зависимости от расценок конкретной конторы. Запросить такую выписку не помешает, однако нужно иметь в виду, что и этот способ не гарантирует стопроцентной «чистоты» автомобиля – номера могли быть «перебиты», особенно если в прошлом машина фигурировала в криминальной деятельности.
Ранее ГИБДД при оформлении сделки купли-продажи транспорта оформляла снятие автомобиля с учёта и проверяла «чистоту» транспортного средства, хотя бы на предмет – не числится ли оно в угоне, розыске, а также наложены ли на него какие-либо ограничения. Теперь законодательство изменилось, и в случае перепродажи машины уже не нужно снимать ее с учета и ставить заново на имя нового владельца. Происходит лишь переоформление права собственности.
Причем все обязанности по перерегистрации ложатся на нового владельца автомобиля, который в течение десяти дней должен переоформить его на себя.
Проблема в том, что к этому моменту сделка уже заключена, покупатель перевёл деньги, и при обнаружении проблем стребовать что-то с продавца будет довольно проблематично. Рассчитывать на честность предыдущего владельца едва ли стоит, ведь продавая залоговый автомобиль, он прекрасно осознавал, что идёт на мошенничество. В таком случае вы рискуете остаться и без авто, и без денег.
Обращение в суд в такой ситуации тоже редко приводит к положительному исходу. Закон, само собой, встаёт на сторону пострадавшего и присуждает продавцу вернуть деньги. Однако причиной такого мошенничества обычно становится тяжёлое материальное положение, в связи с чем на компенсацию понесённых убытков и морального ущерба рассчитывать не приходится. У ответчика может просто не оказаться денег и имущества, которое можно реализовать.
Поэтому важно самостоятельно проводить проверку авто, чтобы узнать, не находится ли оно в кредите.
Если планируете приобрести авто за счет заемных средств, стоит учесть еще ряд нюансов по оформлению кредита.
О том, как проверить машину на залог или кредит, должен знать каждый автолюбитель, приобретающий подержанное транспортное средство. Иначе можно столкнуться с откровенным мошенничеством, которое повлечет массу неприятностей для нового хозяина автомобиля.
Залог, арест или кредит – это обременение, которое накладывается на имущество до полной выплаты денег. С юридической точки зрения обременение означает, что владелец автомобиля не является полностью его собственником, а делит свои права с третьими лицами. В данном случае это банк. И хозяин автомобиля не имеет права распоряжаться машиной (продавать ее или дарить) без согласия банка, выдавшего заем.
Главным доказательством наличия обременения такого рода является отсутствие у владельца техпаспорта. Чаще всего этот документ остается в банке, так как без него нельзя продать автомобиль. Но многие собственники нередко предоставляют копии паспорта или получают его другими способами. Поэтому перед осуществлением сделки подержанные автомобили проверяются на наличие ограничений.
Выяснив, как узнать, находится ли машина в кредите, следует все проверить. Существуют признаки, прямо указывающие на различные ограничения:
- Информация в страховом полисе. Если он содержит хоть какие-то сведения о банковском учреждении, значит автомобиль приобретен в кредит.
- Отсутствие технического паспорта.
- Автомобиль был куплен собственником совсем недавно. Стандартный срок кредитования – 3 года. Если транспортное средство продается раньше, чем истечет этот срок с момента покупки, то значит, что оно является залоговым. То есть выступает обеспечением выплат по кредиту.
- Авто было приобретено по договору комиссии.
- Сильно заниженная цена автомобиля. Чаще всего это означает, что владелец хочет продать его как можно скорее.
- Отсутствие договора купли-продажи. В этом документе указываются сведения о банке, если имущество куплено в кредит.
Важно: даже абсолютный порядок с документами не означает, что транспорт не заложен, например, у частного лица. Проверка автомобиля на залог или кредит, а также на арест на основании одних лишь признаков практически невозможна.
Зная, как проверить машину на залог или кредит, можно избежать большого количества проблем. Первое, что должен сделать покупатель, это потребовать предоставления документов на автомобиль. А затем следует узнать, находится машина в кредите или нет другими способами.
Проверить машину на кредит или залог по вин-коду очень просто. Этот код представляет собой 17 цифр, которые скрывают все необходимые сведения о транспортном средстве, включая производителя, модель и всех владельцев. Он находится на лобовом стекле со стороны водителя.
Чтобы проверить авто по vin-коду, достаточно иметь доступ к сети Интернет. Существует специальный сервис, который выдает необходимую информацию после ввода цифр. 100% гарантии этот способ не дает, но в большинстве случаев можно определить наличие у авто обременения.
Можно проверить автомобиль еще одним способом. Это обращение в дилерский центр, где было приобретено транспортное средство. О том, как проверить машину на кредит или залог в таком центре, знают лишь немногие. Дело в том, что данные о купле-продаже обычно конфиденциальны, поэтому получить их тяжело. Но если сотрудники центра согласятся предоставить такие сведения, то можно выяснить, на каких условиях был куплен конкретный автомобиль.
Чтобы проверить авто на кредит, необходимо обратиться в организацию, которая предоставит соответствующие сведения. Это Центральный каталог кредитных историй. Заинтересованному лицу нужно лишь подать запрос, ответ на который будет получен по истечении 24 часов. Исключения составляют случаи, когда собственник автомобиля не числится в каталоге. Но это происходит крайне редко.
Еще одно ограничение, о котором умалчивают собственники авто, это его арест. Обычно он накладывается по решению суда на основаниях, предусмотренных ФЗ №119. Приобретение такой машины приведет к тому, что ее невозможно будет поставить на регистрационный учет.
Обязательно нужно знать, как проверить авто на арест, так как владельцы таких транспортных средств часто стараются от них избавиться. Для этого необходимо предпринять следующее:
- Обратиться к судебным приставам. Они должны сообщать, если на автомобиль наложен арест. Покупатель просто подает официальный запрос.
- Подать запрос в ГИБДД. Сделать это можно лично или с помощью соответствующего сайта.
Нередко покупатели авто сталкиваются с тем, что не знают, как проверить машину на угон. Это также можно сделать с помощью онлайн-сервиса ГИБДД, для чего потребуется вин-код автомобиля.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как проверить машину на залог или кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]
Чтобы не заключить сделку с мошенниками и стать обладателем авто с обременением, необходимо разбираться в различных юридических тонкостях. Даже при полной уверенности по поводу проверяемого имущества нужно очень тщательно изучить договор купли-продажи, а также наличие в нем необходимых сведений. Документ должен содержать:
- паспортные данные продавца и покупателя;
- место составления соглашения;
- подробную информацию об объекте сделки;
- стоимость автомобиля.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как проверять машины на предмет долгов” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]
В договоре купли-продажи должен быть пункт, свидетельствующий, что авто не находится в залоге или под арестом.
Если автомобиль был куплен в результате кредитования и средства до сих пор не выплачены, покупатель обязан об этом знать. Или проверять все данные самостоятельно. Способов проверки много, а для полной уверенности следует использовать их все.