Для кого банки готовы снизить ставку по автокредиту?
Будьте прилежны и вам воздастся
Банки вообще очень щепетильно относятся к надежности заемщика. Да так, что не доверяют даже в вопросе страхования машины. У вас не получится сделать это где попало, а только в партнерской компании. К сожалению, порой в этой идее кроме предосторожности кроется еще и корыстный умысел, потому как многие партнеры-страховщики продают свои полисы по завышенным ценам. Разница же в виде премиальных перечисляется банку. В подобной ситуации заемщику нужно серьезно задуматься, а стоит ли быть послушным кредитору до конца? Иногда бывает выгоднее «плюнуть» на процентную ставку и застраховать машину в независимом агентстве вполовину дешевле, чем переплачивать дополнительно еще 5%-7% партнерской страховой компании.
Оценивают банки заемщиков и по их личным критериям. Так, для учреждения важно пришел за автокредитом случайный человек, или клиент (пускай и бывший). Большое значение имеет место работы соискателя. Предпочтение отдается сотрудникам крупных компаний и госслужащим. И напротив, есть такие специальности, работая на которых получить крупный кредит практически нереально, так как они относятся к группе риска. Непременно сыграет роль в установлении процентной ставки и кредитное досье соискателя. Если у человека в прошлом случались просрочки, то о выгодных условиях кредитования он может даже не мечтать.
Очень ценят банки тех заемщиков, которые не только удовлетворяют требования касательно документов и прилежно оформляют страховку, но еще и приводят поручителя. Естественно, чтобы поручитель стал для кредитора желанной персоной, он должен быть по своим параметрам не хуже самого заемщика. То есть зарплата у него должна быть не ниже, статус тоже, к тому же у него должна быть не «запятнанная» репутация и ценное имущество в собственности.
Покупка автомобиля для каждого человека это событие. Не всегда у нас есть возможность приобрести понравившуюся машину на накопленные средства. С появлением такой банковской услуги, как автокредит, осуществить свою мечту может практический каждый. Именно поэтому кредитование стало таким популярным среди населения.
Перед тем как оформить автокредит на покупку машины, каждый будущий автовладелец стремится найти кредит под минимальный процент, чтобы не переплачивать крупную сумму за предоставленные банком деньги. Поскольку банки работают на разных условиях, поиски лучшего кредитного предложения могут отнять достаточно много времени. Но главное, что в результате вы найдете для себя наиболее выгодный вариант, чтобы проценты неощутимо влияли на ваш кошелек.
Чтобы оформить кредит под самый низкий процент, следует обратиться в банковскую организацию, в которой вы получаете зарплату. Если у потенциального заемщика есть счет в том или ином банке, то стоит поинтересоваться о наличии особых условий по кредитных программам. Чаще всего банки предлагают таким клиентам кредит под низкие проценты. При этом ставка будет ниже на несколько процентов по сравнению для обычными предложениями. Еще одним плюсом обращения в банк, где вы получаете зарплату, является то, что, как правило, в этом случае кредитор не требует справку о доходах и сведения о месте работы.
Снизить размер ставки, можно обратившись в банк, в котором вы уже оформляли ссуду. Постоянные заемщики, как и зарплатные клиенты, могут рассчитывать на более дешевые условия оформления займа. Если заемщик брал средства в кредит в банке и выплатил его согласно условиям договора, ему следует обязательно обратиться в этот банк снова, чтобы получить льготные условия предоставления займа. Банки ценят постоянных клиентов и чаще всего идут им на уступки, предлагая пониженные проценты по автокредиту.
Увеличить свои шансы на получение минимальных процентов можно, предоставив кредитору полный комплект документов. На рынке банковских услуг часто встречаются предложения, которые не требуют большого количества документов. В некоторых организациях достаточно принести в банк паспорт и водительские права. Но при этом мало кто знает, что ставка по таким автокредитам будет достаточно высокая.
Если у заемщика есть возможность предоставить сотруднику банка сведения о доходах и заверить у работодателя копию трудовой книжки или трудового договора, лучше это сделать. Поскольку разница между процентной ставкой по автокредиту со справками и без может составить до 20% годовых.
Имеет смысл пригласить поручителей, если у заемщика есть такая возможность. Пригласите человека, который вам полностью доверяет и согласен выступить поручителем. В этом случае банк сможет предложить вам автокредит с более низкой ставкой. Наличие поручителя является гарантией для банка, что обязательства по договору будут выполнены, поэтому он может предоставить минимальную ставку. Наличие поручителя и всех документов гарантирует заемщику минимальный процент по программе автокредитования.
Целесообразно будет начинать поиск подходящего автокредита со специальных программ от производителей автомобилей.
Если вы выбрали модель и марку автомобиля, которую желаете купить, рекомендуется зайти на сайт производителя данного авто. В финансовом разделе или на странице с предложениями автокредитования можно будет найти нужный кредит.
Обычно автопроизводители сотрудничают с банками и дилерами. Вместе они разрабатывают специальные программы по автокредитованию граждан. Зачем производителям проявлять такую щедрость и брать на себя расходы по кредиту? Дело в том, что затраты продавца покрываются средствами, вырученными с продажи автомобиля, а клиент же получает пониженную ставку. Специальные программы выгодны для обеих сторон, и исключать этот вариант из поиска нельзя. Ведь именно на сайте автопроизводителя можно найти выгодные условия со сниженной процентной ставкой.
Помимо этой информации, на официальном сайте производителя автомобилей вы можете найти список всех дилеров и банковских организаций, которые с ним сотрудничают. Обязательно посмотрите специальные предложения по кредитным программам всех партнеров компании-производителя. Если условия вас устроят, вам останется только прийти в автосалон или банк, заполнить заявление на получение автокредита по специальной кредитной программе и приобрести желанный автомобиль по выгодной стоимости.
Еще один способ снизить процентную ставку — найти автомобиль в рассрочку. Информацию о предложениях кредитования в рассрочку можно также найти на сайте производителя. В таком случае автокредит будет не просто под небольшой процент, он будет беспроцентный. Данный кредит считается самым выгодным, но его очень сложно найти, поскольку предложение действует в рамках акций, которые проводят компании-производители. Чтобы получить авто в рассрочку, вам придется ждать, когда на рынке появятся подобные предложения.
Если есть возможность внести большой первый взнос, это лучше сделать. Поскольку в большинстве случаев при увеличении суммы первоначального взноса банки снижают процентную ставку.
Следует быть внимательнее с различными видами автокредитования. Поскольку все автокредиты отличаются друг от друга условиями и требованиями к заемщику и автомобилю. Важно заметить, что только классические предложения обладают низкой ставкой по проценту.
При желании купить машину с пробегом на низкие проценты рассчитывать не придется. Поскольку подержанный транспорт несет риски для банка, кредитор компенсирует их за счет повышения ставки.
Влияет на размер ставки наличие полиса КАСКО. Очень часто покупатели не хотят страховать машину и ищут кредитные предложения без обязательного страхования. Такую кредитную программу найти можно, но ставка по ней будет выше. Также не забывайте, что есть вероятность того, что данный автокредит в финансовом плане может стать крайне невыгодным.
Сегодня повлиять на ставку можно несколькими способами. Главное не торопиться с выбором, изучить как можно больше банковских предложений и рассчитать размер платежей, включая проценты. Только тогда можно принимать окончательное решение о получении того или иного автокредита.
Кредит — это всегда неприятное бремя. Алексей Бородавин из специализирующегося на автокредитах Русфинанс Банка рассказал, как сэкономить на выплатах, если вы одалживаете деньги на машину.
Некоторые банки предлагают взять кредит с отложенным или остаточным платежом. Это работает следующим образом: вы вносите ежемесячные платежи меньшего размера на протяжении всего срока кредита по сравнению со стандартными условиями, за исключением последнего месяца. Вот как будут отличаться платежи для автомобиля стоимостью 1,2 миллиона ₽ :
Программа с отложенным платежом
В конце срока кредита вы можете выбрать один из следующих вариантов погашения последнего платежа:
Продать автомобиль дилеру.
Погасить кредит за свой счёт.
Воспользоваться гарантией банка. Суть гарантии заключается в том, что банк гарантирует вам стоимость, за которую его выкупит официальный дилер. В случае если дилер обозначит меньшую, чем гарантия, стоимость приобретения, банк компенсирует вам разницу.
Таким вариантом имеет смысл воспользоваться тем, кто ожидает роста доходов в будущем.
Многие автопроизводители предлагают рассрочку на автомобили или делают банку скидку на сумму процентов по кредиту, в результате чего вы можете взять кредит по ставкам, близким к нулю.
Информация об этих программах обычно размещается на сайтах брендов, банков и дилеров.
Выбрать автокредит с самой выгодной ставкой
Вы можете сэкономить несколько процентов годовых (обычно 1 – 2%), если получаете зарплату на карточку банка и/или если у вас есть в этом банке счёт или вклад. Также, как правило, банк идет навстречу добросовестным заёмщикам, то есть тем, кому он уже одалживал деньги и вовремя получил их обратно. Осознав потребность в заёмных деньгах, в первую очередь имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, с которыми у вас уже сложились «доверительные отношения».
Если условия кредитования вашего зарплатного банка вас не устраивают, тогда в первую очередь следует рассмотреть предложения крупных банков.
Большинство банков предлагают сниженные ставки по автокредитам для клиентов, которые подтверждают свой доход справкой 2-НДФЛ.