При малых задолженностях руководство банка оформляет приказ на проведение операции по списанию задолженности, для аннулирования большого долга потребуется мнение вышестоящего органа. Если самостоятельно противостоять банку не получается Опытный юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, определит, есть ли вероятность выиграть суд или целесообразно не противоречить условиям кредитора и отдать долги. Заемщик, не подготовленный к судебному процессу, не знающий какими обстоятельствами воспользоваться и какие документы предоставить, скорее всего проиграет. Кроме этого, при разрешении ситуации кредитор может предложить новый займ, но не на выгодны условиях, юрист, присутствующий при этом, способен уберечь от ошибки. Процесс списания задолженности банком всегда долгий и проблематичный.
- 1 Юридическая сторона вопроса
- 2 Как добиться аннулирования долга по истечении срока давности?
- 3 Когда есть возможность не платить кредит?
- 3.1 Сбой базы данных
- 3.2 Покупка активов банка
- 4 Если нет возможности платить по кредиту
- 4.1 Кредитные каникулы
- 4.2 Реструктуризация
- 4.3 Рефинансирование
- 4.4 Залоговое имущество
- 5 Давление коллекторов
Один из самых эффективных способов избавления от долгов перед банком является ожидание конца срока давности задолженности, который в настоящее время может составить 3 года.
После подачи заявления в органы правопорядка, зачастую такой кредит списывается как безнадежный;
- истечение срока исковой давности подразумевает списание долга по кредиту, если банк в течение 3 лет не смог связаться с должником и привлечь его к исполнению своих обязательств.
Какие бы причины не выступили условием для списания долга, должнику необходимо помнить, что правильные шаги в данном направлении лучше делать, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.
Содержание статьи
- Как списать кредит
- Через сколько лет списывается долг
- Причины, по которым банк может списать долг
В период, когда финансовая ситуация заемщика становится нестабильной либо возникли непредвиденные обстоятельства непреодолимой силы, встает вопрос, как погасить кредит.
Можно ли его списать законно и какие процедуры стоит пройти должнику, чтобы кредитор не смог потребовать исполнить взятые долговые обязательства по договору? Как списать кредит Процедура списания кредита учитывает множество факторов, включая правильное поведение недобросовестного должника.
Прежде всего, если у заемщика возникли материальные трудности и он понимает, что не сможет погасить долг по кредиту, следует придерживаться двух правил:
- не скрываться от кредитора и поскорее начать с ним взаимодействовать, так как в силу ст.
Реструктуризация требует пакета документации:
- ходатайство о реструктуризации;
- копии страниц договора по кредиту и дополнительных соглашений;
- копии паспорта и трудовой книжки;
- копии выписки из ЕГРН, о наличии недвижимости.
Также необходимо предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, больничный лист, справку из реабилитационного центра.
В редких случаях, если остаток по кредиту значительно меньше, чем выплаченная сумма, банк может простить долг по кредиту.
В этой ситуации заключается соглашение, фиксирующее отсутствие претензий обеих сторон.
При этом сумма, прощенная банком, считается доходом, даром в пользу должника, он должен будет оплатить подоходный налог с нее.
Другие варианты Других ситуаций, когда полностью списываются долги по кредитам, то есть банк заведомо несет убытки, нет.
Кредитор может пойти навстречу заемщику и провести процедуру рефинансирования, таким образом часть задолженности будет прощена.
Существовала также практика, когда банки и МФО могли не учитывать до половины начисленных процентов штрафов и пени, пытаясь вернуть начальную выданную сумму.
При частичном возможно списание штрафов и пени, если должник в будущем обязуется выплачивать долг по кредиту в срок;
- смерть должника или пропажа без вести лица приводят к полному списанию долга при условии, что наследники отсутствуют;
- оформление кредита путем мошенничества является уголовно наказуемым деянием, ответственность за которое предусмотрена ст.
159.1 УК РФ. Мошенничеством называют действия лица, намеренно предоставившего подложные документы с целью получения денежных средств по кредиту.
Да, такое возможно, но крайне редко и обстоятельства должны быть весомые, эти вопросы всегда решаются в индивидуально.
Во-первых, банк может списать кредит если клиент умер, пропал без вести и у него нет ценного имущества, которое можно списать. Во-вторых, если сумма задолженности небольшая и банк пойдет в минус работая с должником и в третьих, иногда долг списывается если заканчивается срок иска, когда судовой процесс затягивает на несколько лет и вас нет ценного имущества для выплат.
Не советую рассчитывать на списание кредита, это единичные случаи.
Я считаю, что надеяться на «авось» не стоит. Автокредит могут простить или при смерти заемщика, или при большой его бедности и старом имуществе. А эти варианты бывают крайне редко. Иногда для лояльных клиентов может даваться реструктуризация по кредиту. В эту категорию входят также и сотрудники в банке или, что были в декретном отпуске. Поэтому я бы советовала находить с банком контакт и платить. Хотя отстаивать свои права тоже можно, если банк сильно несправедлив к заемщику и требует немедленного погашения кредита
Банк списывает ваши долги крайне редко, но самое главное главное достаточно неохотно. Итак к примеру ситуация такая что вы взяли в кредит телефон, при этом не погасили этот кредит, то есть цена телефона пять тысяч, ну и с процентами за просрочку вы должны десять тысяч. Банк если подаст в суд то конечно дело выиграет, однако сумма которую вы должны на много меньше относительно той которую банк потратит за суд, и тем самым банк принимает решение списать кредит. В случае с вашей ситуацией, списание кредитов сомнительна.
Полностью согласно с вышеуказанным коментарием. В Вашем случае списать задолженость по этим трём кредитам практически невозможно. Только если попробовать реструктиризировать долг по определенной процедуре и только в процесе реструктуризации, конечно же если должник будет исполнять ее условия, банк может списать часть задолжености.
Из практики: Банк, конечно, может списать долг, но никогда этого не делает в полном объеме. Даже списание только части долга – например, половины или третьей части долга, происходит крайне редко: примерно в одном случае из 1000. При этом такое возможно только, если у Вас очень хорошие друзья среди акционеров или высшего руководства банка или если служба безопасности Банка даст заключение, у Вас и Ваших поручителей точно нет никакого другого имущества, кроме того, что уже в залоге у Банка – поэтому если у Вас угораздило взять беззалоговый кредит и/или автокредит и допустить по нему просрочку платежей, а при этом Вы являетесь счастливым обладателем квартиры или другой недвижимости или даже частичным владельцем чего-либо другого ценного – можете не сомневаться Банк не спишет доже части долга по Вашему кредиту. В этом случае лучше договариваться с банком мирно – написать заявление на реструктуризацию, осуществить добровольную продажу залогового или иного своего имущества для погашения просроченной задолженности.
- Задолженность по автокредиту. Постановление суда о взыскании.
- Каков срок исковых требований банка по задолженности по автокредиту?
- Задолженность по кредиту
- Задолженность по платежам
- Задолженность по заработной плате
- Задолженность по алиментам
- Задолженность по валютным кредитам
1. Задолженность по автокредиту. Постановление суда о взыскании.
1.1. Здравствуйте Лиана.
Уточните пожалуйста ваш вопрос, а то не очень понятно что вы хотели спросить?
Спасибо за обращение на сайт.
2. Каков срок исковых требований банка по задолженности по автокредиту?
2.1. Срок давности — три года с момента последнего платежа.
2.2. 196 и 200 ГК РФ-3 года с даты последнего платежа
3. Банк выиграл дела о взыскании задолженности по автокредиту.
Исполнительный лист у приставов. Пристав порекомендовал написать письмо в банк с просьбой отозвать исковые требования, с условием что я устроился на работу и готов выплачивать ежемесячно сумму больше, чем ежемесячный платеж по кредиту. Справка о трудоустройстве есть. На протяжении дела и после суда я вносил посильные платежи (30-50% от платежа по договору).
Что писать в письме? Есть ли образец?
3.1. Нет образцов, можете заказать работу любому юристу сайта.
3.2. Здравствуйте! Писать бесполезно. Банк иск не отзовет. Легче потом через суд рассрочку получить.
3.3. Добрый день. Написать Вы можете в произвольной форме, только вряд ли банк лист отзовёт. У него нет такой обязанности. Можете обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Но тоже суды редко удовлетворяют заявления. А так перечисляйте приставам посильную сумму.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
3.5. Никита, ну зачем банку что-то отзывать? Смысл?
Попробуйте, конечно, с ними договориться. обратитесь в банк.
В данном случае какое-то письмо Вам не поможет.
4. Из-за потери работы три месяца просрочка по автокредиту. Разговаривал с сотрудником банка из отдела взысканий, по поводу реструктуризации кредита, ответил категорическим отказом, сказал, что задолженность надо оплатить за два дня или машина и имущество будет описано. Как быть?
4.1. Если банк не идет навстречу, то дело плохо. Описать машину конечно сразу не смогут, поскольку для начала придется обращаться в суд. А это процесс не быстрый.
5. Мне поступил звонок из канцелярии суда о назначенном предварительном слушании по автокредиту. Сумма оставшегося долга 153000 руб, просрочка 200 дней. Готов платить частями, долг возник, потому что потерял работу и устроился только 2 месяца назад. У начал погашать задолженность, но не суммами как назначенные платежи, а значительно меньше, т.к. зарплата сейчас ощутимо меньше. Посоветуйте что делать, как себя вести с судом и с банком?
5.1. Добрый день! В судебном заседании в можете обсудить с банком условия мирового соглашения. Предоставьте суду квитанции об оплате задолженности, банк должен будет пересчитать сумму задолженности. Если у вас автокредит, то наверное, там требование есть об обращении взыскания на заложенное имущество. Посмотрите какая стоимость заложенного имущества, если занижена, то можете заявлять ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости автомобиля.
5.2. Здравствуйте. Во первых пойти в суд. И скорее всего суд удовлетворит иск банка в полном объеме. Можно заключить с банком мирное соглашение, допустим путем реструктуризации долга, либо рефинансировать долг.
5.3. Алексей, надо видеть иск банка, проверить обоснованность сумм.
Обратитесь к юристу за грамотной работой в суде, в том числе можете обратиться к одному из ответивших Вам на вопрос.
Остерегайтесь навязчивых звонков якобы от юристов с приглашениями на якобы бесплатные юридические консультации. Там бесплатно только цены на их услуги озвучивают, завышенные в несколько раз:)
Юристы этого сайта первыми Вам не звонят. Вы можете сами обратиться к выбранному юристу по контактам, указанным в подписи к ответу или в анкете, а также в личные сообщения.
6. Решение суда по автокредиту вступило в законную силу суд выписал два исполнительных листа один на взыскание задолженности, второй на обращение взыскания на залоговый автомобиль путем продажи с публичных торгов исполнительные попали к разным приставам. Вопрос почему два исполнительных? Пристав готов реализовать автомобиль при задолженности 27 тыс. руб.
6.1. Сейчас такакя практика — один на взыскание лист. Второй — неимущественный (обращение взыскание).
Все нормально.
Если вы заплатите по первому листу все — второй не будет исполняться.
7. Машина в кредите, банк подал в суд, приставы наложили ограничения на регистрационные действия, я меняла фамилию, хочу поменять права и тех паспорт, могу ли я изменить свои данные на такой автомобиль. И ещё, как теперь погашать задолженность по автокредиту?
7.1. Можете поменять и Права, и ПТС, но запрет в рег. действиях это не снимет. Задолженность по кредиту погашать в соответствии с требованиями исполнительного документа.
7.2. Гасите долг лучше через пристава, т.к. вы хоть будете знать суммы перечислений, остаток долга, и у пристава истребовать документы, подтверждающие перечисления денег взыскателю (Постановление о распределении поступивших денег, платёжное поручение о перечислении денег взыскателю).
8. Можно ли заключить мировое соглашение с конкурсным управляющим обанкротившегося Ай-мани банка, если у меня образовалась задолженность по автокредиту, сейчас они подали в суд на взыскание задолженности.
8.1. Здравствуйте, Татьяна!
Если К/У согласен на ваши условия мирового соглашения, конечно можете!
9. Как я могу обжаловать задолженность по автокредиту (был взят 2009 г)? Банк передал информацию в БКИ и не один банк не выдаёт кредит. На данный момент уже прошёл срок исковой давности по кредиту. На протяжении последних 5 лет никакой информации по задолженности со стороны банка не поступало. Как можно исправить кредитную историю? Что для этого надо сделать?
9.1. Никак не сможете обжаловать, потому что у вас нет оснований для этого.