Многие жители мечтают о приобретении своего собственного автотранспорта. В зависимости от размера своих денежных сбережений это может быть новый или б/у. Если с новым авто проблем не будет теоретически, то с «секонд хенд» могут быть осложнения. Будущий владелец рискует не только приобрести некачественное авто, но и с «букетом» сюрпризов за спиной. Очевидно, что речь пойдет о залоговом авто.
Перед тем, как перейти к рассмотрению темы, следует четко уяснить ограничения на транспорт со стороны закона. То, что при худшем варианте можно остаться без машины и денег, это и так ясно. При подписании договора об автокредитовании, ваша машина выступает в качестве средства обеспечения выплат. Технический паспорт на технику остается у кредитодателя до момента полного погашения кредита.
С иной стороны, отсутствие техпаспорта у владельца – это гарантия безопасности для банка с точки зрения незаконности дальнейших сделок. Факты перепродаж долгового авто встречаются очень часто. Мошенники предоставляют копии, фотокопии документальных материалов. Если факт продажи совершился, значит все долговые обязательства переходят новому владельцу, согласно нормам и требованиям гражданско-процессуального кодекса.
Просмотрите данные о банке-заемщике в страховом полисе КАСКО. Наличие отметки прямо свидетельствует о том, что машина в кредите, действительна задолженность, которая не погашена.
- Факт отсутствия оригинала технического паспорта на средство. Не верьте, когда утверждают, что потеряли, украли. Это мошенничество. Получить дубликат ПТС можно в ГИБДД в течении получаса в любой день недели, кроме выходных. Достаточно персонально явиться, написать заявление, предоставить данные, получить дубликат. Все.
- От момента приобретения прошло не более трёх лет. Вероятность наложенного обременения высока. Практика показывает, что долговое обязательство банком накладывается на срок три календарных года. Редкие случаи, когда пять и более.
- Техника куплена согласно договору комиссии. Отметка обязательно должна быть проставлена в техпаспорте.
- Заниженная стоимость. Данный фактор следует рассматривать в двух плоскостях: уклонение от уплаты налогов при совершении сделки и залоговое имущество.
- На момент совершения покупки владелец не предоставляет документальные материалы, свидетельствующие о праве собственности на транспорт.
Приведенные выше признаки не являются догмой. Существует еще множество нестандартных ситуаций, список которых расширяется ежедневно. Известны факты, когда техника на момент продажи заложена в ломбарде у физического лица. Подтвердить факт наложения обременения невозможно вообще. Правда может всплыть только спустя некоторое время. Наверное, владелец будет уже новый.
Проверить обязательство можно различными способами, среди которых «Вин-код». Проверка абсолютно бесплатна. Доступно онлайн тестирование кода по адресу: gibdd.ru/check/auto. При обнаружении кода, факт залога равен практически на 99%. Один процент следует оставить на погрешности системы, несвоевременное обновление баз данных реестра. Совсем недавно был разработан и введен в бесплатную эксплуатацию второй интернет ресурс по адресу: vin.auto.ru. В конце прошлого года, Министерство юстиции ввело в пользование специальный Реестр залогового имущества. В базу внесены полные данные о ТС, владельце, дате оформления, наименование учреждения, прочее. Адрес: www.reestr-zalogov.ru.
Документальное подтверждение факта наличия или отсутствия вин кода в реестре можно получить у любого нотариуса. Не обязательно обращаться по месту регистрации, проживания. Средняя стоимость составит не более 100-150 рублей за одну проверку.
В любой ситуации тщательно перечитывайте каждую букву договора. Правильное, полное с юридической точки зрения заполнение признак надежности. Не уверены в своих силах, воспользуйтесь услугами квалифицированного юриста, адвоката. Несмотря на понесенные затраты за оказание услуги, вы получите максимально полную, объективную информацию об авто. «Шкурка стоит вычинки».
- Данные паспорта обеих сторон;
- Место, дата составления договора купли-продажи;
- Максимально полная информация об авто. Сверять информацию с техпаспортом;
- Цена;
- Подпись каждой стороны;
- Если продавец утверждает, что машина не находится в залоге, прописать эти данные в договоре отдельным пунктом плана.
При признании сделки ничтожной, продавца можно будет привлечь к уголовной ответственности за внесение заведомо ложных данных. При таком «раскладе», мало кто захочет шутить с правоохранительными органами.
Знакома каждому поговорка: незнание закона не освобождает от ответственности. Влетели в просак – тогда подкрепитесь опытным юристом и идите прямиком в суд для подачи искового заявления о неправомерности наложении обременения.
В процессе дебатов необходимо будет доказать, предоставить факты того, что вы добросовестный приобретатель движимого имущества. Обязательно судья затребует материалы проверки транспорта. Если вы не удосужились проверить машину у нотариуса – шансы на успех снижаются на порядок. Судебная практика гласит, что исполнительные службы всегда на стороне банка, финансового учреждения. Можно подать исковое заявление в рамках гражданского процесса и пригласить в качестве ответчика продавца машины. Успех не велик.
Этими людьми движет жажда денег. Имущества они не имеют, иных средств тоже нет. Суд может назначить ежемесячные выплаты в адрес истца, но сумма их будет ничтожно мала, что растянется лет на 100. Благо у нас люди знают как за минуту можно стать без движимого и недвижимого имущества.
Данные о владельце, месте его регистрации оказались недействительны, тогда как можно скорее пишите заявление в правоохранительном органе о мошенничестве и розыске продавца. Пока будут проводиться оперативные мероприятия, вам придется выплачивать обременение, так как того четко требует буква закона. Не выплата грозит конфискацией авто. Каждый должен взвесить, что для него дороже.
Существует такое понятие как «перекрестный залог». Что значит, когда имущество находится в обременении нескольких финансовых учреждений сразу. Выплачивать придется в данном случае также всем банкам. Любое судебное разбирательство сулит не малые финансовые затраты, затягивается на очень длительное время.
Перед совершением сделки, после проверки всех данных, загоните транспорт на СТО для проведения диагностики. Пусть специалисты простучат кузов. Чистое авто издает чистый звук, поврежденное – глухой, за счет слоя шпатлевки. Обратите внимание на зазоры между крыльями, на порогах, бамперах. Несоответствие, не стыковки укажут на возможное ДТП, аварию, а значит ремонт и не исключены махинации.
Одним словом, нюансов очень много. Будьте готовы ко всему при покупке подержанного транспорта. Может лучше годик, другой подкопить и купить нового железного любимца?! Успехов вам.
Первым признаком того, что перед нами мошенник, можно считать некоторую торопливость при заключении сделки. Если продавец предлагает «ускорить процесс», это уже подозрительно, тем более, когда у него вдруг находится «знакомый нотариус». Не стоит на это соглашаться, а лучше сразу отказаться от заключения договора, какими бы выгодными ни казались первоначальные условия. Большинство мошенников – отличные психологи. И свои знания они способны активно применять на практике. Существующая официальная процедура отнимает много времени и сил. Так, некоторые люди просто не могут устоять от соблазна стать владельцем новой машины без лишней волокиты.
Еще один вариант – начать «атаку» на продавца с целью вернуть свои вложения. По сути, продавец не имел право продавать имущество, которое фактически ему не принадлежало. Он был обязан передать автомобиль полностью свободным от любых посягательств третьих лиц. Такое дело можно выиграть. Но метод эффективен, только если продавец изначально являлся платежеспособным, так как возвращать деньги по решению суда он может довольно долго.
Давайте обо всем этот расскажем поподробнее. Итак, залоговый автомобиль – это тот, который был оформлен в кредит и предоставлен в качестве залога по выплате автокредита банку либо же салону, а также, если этот авто выступает в качестве залогового обязательства по другим видам кредитования, например, при потребительском кредите. Еще авто может быть оформлено в залог в ломбарде или же в качестве залогового обеспечения при займе у физического лица. Поэтому, как видите, правильнее искать ответ не на вопрос: как проверить машину на кредит, а является ли авто залоговым.
Если авто было приобретено в автосалоне, то вам необходимо вместе с продавцом туда направиться и получить информацию о способе оплаты этого авто, т.е. был ли привлечен автокредит или же все было куплено за денежки. Естественно, предварительно вы можете и выяснить это у продавца, попросив показать его документы на приобретение и оплату продаваемого авто. Но, как говориться, доверие дело хорошее, но проверку никто не отменял.
Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.
3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке www.gibdd.ru/check/auto. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.
- кредит в банке оформляется на подставное лицо под обеспечение ТС;
- авто выставляется на продажу по выгодной цене;
- еще два-три месяца кредит погашается, а после этого поступления прекращаются;
- инициируются розыскные мероприятия;
- выясняется новый владелец ТС, но и у него автомобиль можно изъять.
Если же дело будет проиграно и автомобиль отберут, покупатель вправе потребовать возмещения уплаченных средств у продавца. Конечно, речь не идет о том, чтобы с ним договариваться. Ведь не для того же мошенник устраивал это все, чтобы в конце добровольно отдавать деньги. А может быть, он и собирался оплатить кредит, и вы никогда бы не узнали о его существовании, но реализовать это не удалось. Вполне возможно, что кредиторов набралось немало, и придется еще ожидать своей очереди.
Теперь давайте разберемся как же нам с вами понадежнее обезопаситься от приобретения залогового авто. И начну я, пожалуй, с плохого. Дело в том, что на сегодняшний день в России, да и на большей части постсоветского пространства, определить со 100% точностью подзалоговость любого движимого имущества пока что невозможно.
Вам следует знать, что повышенной осторожностью «болеют» только профессиональные «разводилы», особенно уже отбывавшие наказание за свои дела. Обычный же обыватель, свято верующий в то, что честность это постыднейший из пороков (а таких особей очень немало), может вести себя как это говорится «отморожено» и соглашаться на все и вся, надеясь просто разово спихнуть с больной головы на здоровую свою проблему.
Перед покупкой необходимо тщательно изучить ценовые тенденции вторичного автомобильного рынка. Слишком заниженная стоимость автомобиля должна насторожить потенциального покупателя. Низкая цена свидетельствует о желании владельца ТС продать авто в кратчайшие сроки.
Важно! Отсутствие признаков, перечисленных выше, ещё не является гарантией полной юридической чистоты автомобиля. Бывают ситуации, при которых машина заложена в ломбарде или у частного лица. При таком раскладе проверить наличие обременение практически невозможно.
- если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
- если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.
Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения. Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств. Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.
Чтобы дополнительно застраховать себя от покупки кредитного авто, вы можете проверить залог автомобиля у нотариуса. Нотариус проверяет авто с помощью ВИН-кода по реестру залогов и составляет официальную выписку. В этом документе будет указано, что на такое-то число такой-то автомобиль в реестре залогов не числился.
Попросите у продавца показать вам договор купли-продажи. При покупке нового автомобиля в салоне к ДКП прикрепляется чек оплаты. Посмотрите, соответствует ли сумма в чеке полной стоимости автомобиля. Если она значительно ниже или там стоит «0» — автомобиль был куплен в кредит.
В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.
- На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
- В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
- Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время. Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
- Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
- Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.
Покупка подержанного автомобиля – это лотерея. Может попасться честный и ответственный продавец. А может – мошенник, который купил машину в кредит и пытается свои долги переоформить на нового владельца. Поэтому кроме технического состояния машины обращайте внимание и на юридическую сторону сделки. Нужно провести проверку авто на арест, на угон и на нахождении в залоге. Дополнительно можно проверить, случалось ли машине участвовать в происшествиях на дороге.
Добрый день, Максим. Этот вопрос волнует многих автолюбителей, которые приобретают подержанные автомобили.
Для начала важный факт: при оформлении автокредита или другого кредита, залогом в котором является автомобиль, паспорт этого транспортного средства переходит к кредитодателю.
Он остаётся там до момента полного погашения кредита. В таком случае вопрос о том, как узнать, в кредите машина или нет, при покупке решить легко: если продавец отказывается предоставлять оригинал паспорта ТС, это первый тревожный звоночек.
Дубликат, который Вам будут предлагать, легко оформить, подав заявление об утере оригинала документа в ГИБДД.
Какие еще моменты позволят Вам узнать, находится ли машина в залоге или куплена в кредит?
1. По документам видно, что автомобиль был куплен недавно (до 3 лет назад).
Автокредиты чаще всего выдаются не больше, чем на 3 года, и такая продажа хоть явно и не свидетельствует о мошенничестве, но должна заставить насторожиться;
2. Явно заниженная цена автомобиля.
Продавать авто по цене, намного меньшей, чем в среднем по рынку, будут только в случае каких-то неприятностей или попытки избежать ответственности за несвоевременное погашение кредита. На этот момент тоже стоит обратить внимание;
3. Отсутствие документов на приобретение машины.
Если автомобиль приобретается у дилера в рамках автокредита, то договор купли-продажи обязателен. Если такой договор продавец отказывается предоставлять, это свидетельствует о двух вещах: либо машина была куплена подержанной, либо в договоре указано, что машина является залогом для обеспечения выплаты кредита.
Теперь Вы в курсе, как узнать, машина в кредите или нет – нужно всего лишь быть внимательным.