После наступления совершеннолетия любой гражданин России может как самостоятельно водить автомобиль (при наличии водительских прав), так и брать банковские кредиты. И хотя отечественные финучреждения предпочитают работать с заёмщиками старше 21 года, для некоторых банков, выдающих автокредит, 18 лет – это не стопроцентная причина отказа в предоставлении ссуды, если у клиента есть работа и стабильные доходы.
Представители молодёжи, которым не хватает денег на покупку машины, могут взять нецелевой потребительский заём или классический кредит автомобильный с 18 лет. Выбор первых несколько шире, но ставки по потребительским ссудам на любые цели (без залога и страхования) существенно выше, чем по автокредитам.
Главным недостатком автокредитов для клиентов в возрасте 18 лет, безусловно, считается их крайняя редкость – лишь около десятка банков в стране предлагает подобные продукты.
Классический автокредит с 18 лет оформляют коммерческие банки «Центр-Инвест» (ставка 15-16%), МКБ (до 22-30,5% годовых), Кредит Европа Банк (15,9-21,5%), Россельхозбанк (от 23,5-25,5%), Кредит Урал банк (16,75-24%) и Промтрансбанк (18-25,9%). Стоимость привлечения кредитных средств зависит от типа приобретаемого автомобиля, а также срока ссуды и размера первоначального взноса.
В КБ «Центр-Инвест» и Кредит Европа банке можно взять субсидированную ссуду по программе льготного автокредитования Минпромторга – под 9,75% и 8,93-13,33% соответственно.
При наличии у заёмщика в возрасте 18-20 лет платёжеспособного поручителя около десятка различных автокредитов готов выдать также кэптивный БМВ Банк (ставка 7,5-20% при оформлении КАСКО).
Кредит на авто в 18 лет без поручителей и справок можно получить в Московском Кредитном Банке. В данном банке по программе «Быстрый кредит» выдаются ссуды со ставкой до 32% годовых. Минимальный размер ставки финучреждение не оглашает, но зависит она от размера первого взноса, типа автомобиля, а также порядка погашения ссуды.
В МКБ можно получить автокредит с 18 лет без справок и поручителей размером от 120 тыс. до 1,5 млн руб. сроком на 6-84 месяца. Минимальный первый взнос по программе данного финучреждения составляет 15% цены приобретаемой машины.
Для получения ссуды на покупку машины необходимо подать в один из вышеупомянутых банков заявку, подкрепив её стандартными документами для автокредита. В случае с БМВ Банком дополнительно понадобится также платёжеспособный поручитель в возрасте 21 года и старше.
Купить машину в кредит в 18 лет можно при наличии официального трудоустройства, а также стажа на последней работе сроком в 3-6 месяцев. Кроме того, потенциальному клиенту, обычно, необходим общий трудовой стаж сроком минимум в 12 месяцев.
Подобные требования к заёмщикам приводят к тому, что в некоторых банках, теоретически выдающих ссуды даже недавно достигшим совершеннолетия клиентам, фактически можно взять автокредит с 19 лет, так как до этого возраста у заёмщика не хватает стажа для одобрения заявки.
Достижение совершеннолетия – важный этап в жизни любого человека, первый шаг в самостоятельную жизнь. А значит, возможно и появление взрослых потребностей. Поэтому многие хотят приобрести автомобиль в 18 лет. К тому же именно с этого возраста молодой человек имеет право получить водительское удостоверение.
Как мы все понимаем, что мало кто из молодежи, даже официально работая, может позволить себе покупку автомобиля. В таком случае автокредит с 18 лет может стать реальным вариантом решения этой задачи.
Официально кредит в банке может получить гражданин России, достигший совершеннолетия. Но на деле получить автокредит в 18 лет не так просто. Далеко не каждый банк готов оказать такую услугу.
Но здесь на руку потребителям играет ситуация сильной конкуренции на рынке финансовых услуг. Все больше банков смягчают условия и идут навстречу 18-летним заемщикам.
Исследования подтверждают, что покупка автомобиля в кредит наиболее востребована среди молодежи 18-25 лет, поэтому игрокам рынка нужно подстраиваться под реальные условия.
Для получения кредита заемщику необходимо предоставить сведения о месте работы и справку, подтверждающую ежемесячный доход.
- Ссуда выдается на срок не более 5 лет
- Стоимость автомобиля не должна превышать 350 тысяч рублей
- Обязательное страхование ТС, которое находится в залоге у банка.
Какие банки дадут автокредит с 18 лет?
Сбербанк может выдать заём в этом случае, однако при наличии поручителя. Процентная ставка по автокредиту Сбербанка, полученному в рублях, составляет 11,5-13,5% годовых, ссуду можно получить на срок до 5 лет.
Также можно попытаться получить автокредит в ВТБ 24, Московском кредитном банке, Райффайзен банке.
Если вам исполнилось 18 лет, и вы всерьез задумались о приобретении нового транспортного средства или авто с пробегом, но денег на такую покупку недостаточно, то естественный вопрос, который возникнет: «Дают ли банки автокредиты с 18 лет?».
Хотелось бы ответь положительно, но ответим откровенно, получить крупный кредит в 18 лет практически невозможно.
Такие займы предлагают несколько банков, но только при условии выполнения всех требований, например, внесения крупного первоначального аванса или приобретения страховки.
О проблемах и возможностях оформления автокредитов, говорим ниже.
Итак, банки, в которые можно подать заявку на получение автокредита с 18 лет:
- Россельхозбанк;
- МДМ Банк;
- Промтрансбанк и некоторые др.
Кредитные учреждения готовы кредитовать граждан РФ с 18 лет, у которых есть регистрация, постоянный источник дохода. Кредит можно получить на период до 5 лет, под ставку от 14,5% и выше.
Сумма кредита зависит от стоимости авто, его марки, первоначального аванса, но может достигать 1,5-4,0 млн. рублей.
Обращаем внимание, что помимо стандартных требований, банк может прописывать дополнительные, например, привлечение созаемщика, предоставление копий документов о наличии имущества и др.
Оформить автокредит можно в течение нескольких дней.
Для этого достаточно выполнить следующие шаги:
- заполнить анкету-заявку, отправить в банк и дождаться ответ (при положительном решении из банка, притупить к следующему шагу);
- собрать документы, которые запрашивает банк, и передать их в кредитный центр для формирования окончательных условий;
подобрать авто, заключить договор купли-продажи, заплатить первоначальный аванс, и передать необходимые документы по авто в банк для оформления сделки;
Мы уже неоднократно заявляли о том, что получить кредит в 18 лет сложная задача, так как большинство банков установили возрастные ограничения и готовы предоставлять крупные займы с 21-летнего возраста и старше.
То есть если в банк поступает заявка от потенциального заемщика, которому менее 21-25 лет, она автоматически отклоняется.
Но в РФ есть несколько банков, которые предоставляют автокредиты гражданам, достигшим 18 лет, но с условием выполнения всех требований.
Ниже актуальные предложения:
| Банк | Мини-мальный размер аванса | Сумма автокредита | Процентная ставка |
| Россельхозбанк | 15% | 3 000 000 | От 15% |
| Московский кредитный банк | 4 000 000 | От 14,5% | |
| Промтрансбанк | 1 500 000 | От 18% |
Оформить автокредит 18-летнему заемщику очень сложно. Крупные займы клиентам в столь молодом возрасте выдают всего несколько банков. Но чтобы получить автокредит, клиент должен выполнить требования, касательно платежеспособности.
Банки могут проанализировать данный параметр только при анализе доходов, которые необходимо обязательно подтвердить документально, а также внесением первоначального аванса в размере не менее 15%.
Несмотря на ужесточенные требования от банковских учреждений, молодые клиенты могут обращаться к дилерам, в автосалоны, которые систематически разрабатывают специальные акции с ведущими банками, предлагая интересные условия кредитования (сниженные ставки, отсутствие первоначального взноса).
Например: крупнейшей автосалон «Auto Status», официальный дилер «ЦентрАвто-М» сотрудничают со многими ведущими банками (Сетелем, Росбанк, ПлюсБанк, Уралсиб, Газпромбанк, МКБ и др.) и гарантирует лояльные условиями своим клиентам: сниженную ставку, и, конечно же, отсутствие первоначального взноса. Обратившись непосредственно к дилеру, 18-летний заемщик сможет подать заявки сразу в несколько банков и уже через полчаса – час получит ответ с предварительными условиями.
Если же вас интересует вопрос — можно ли получить автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, то мы рекомендуем перейти по ссылке.
Обычно без предоставления справки можно получить автокредит, если его сумма не превышает определенного лимита (в каждом банке ограничения «свои»), при крупной сумме займа – подтверждение доходов необходимо.
Молодому заемщику невозможно оформить автокредит без официального подтверждения доходов.
Не предоставлять в банк справку о доходах сможет только клиент, который получает заработную плату через банк-кредитор или имеет крупный депозит.
Что касается поручительства, то в некоторых случаях, оно допускается. Если в банк обращается клиент в 18 лет, то поручительство станет обязательным, причем поручитель должен иметь сформированную кредитную историю, высокий доход.
Чтобы клиенту банк не отказал в предоставлении кредита, заемщику необходимо выполнить нижеприведенные условия:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация и проживание в районе присутствия банка;
- юридический адрес работодателя в районе присутствия банка;
заработная плата или иной доход, который может быть подтвержден документально;
В кредитном учреждении могут прописывать и другие требования, например, наличие имущества (движимого, недвижимого).
Клиенты для получения автокредита готовят пакет документов, обычно включающий:
- гражданский паспорт;
- водительское удостоверение или иной документ (заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН), который может удостоверить личность;
- документ, подтверждающий платежеспособность;
- копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров.
Банк также может запросить копии документов, которые подтверждают наличие недвижимости или иного дорогостоящего имущества.
Кредитное учреждение также может попросить привлечь поручительство физического лица.
Проценты по автокредиту в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого клиента и зависят от большого количества параметров, например:
- размера первоначального аванса;
- состояния автомобиля;
- наличия страховки жизни, КАСКО;
- возраста заемщика;
- стоимости автомобиля и др.
Минимальные базовые ставки по стандартным программам, на которые может рассчитывать молодой клиент – 14,5-18,0% в год.
Если клиент рассчитывает на получение субсидированного кредита, ставка уменьшиться на несколько пунктов.
Если клиент оформляет крупный кредит в банке впервые, да еще его возраст не более 18 лет, то банк в обязательном порядке запросит крупный первоначальный аванс от 15-40% стоимости транспортного средства.
Аванс клиент оплачивает в автосалоне и обязательно сохраняет квитанцию или иной документ, подтверждающий оплату (квитанция передается в банк для дальнейшего оформления сделки).
Что касается лимитов автокредитования, то они могут достигать 1 500 000 – 4 000 000 (в зависимости от марки авто, его состояния и иных параметров сделки).
В сумму кредита может быть включена страховка жизни и здоровья, а также КАСКО.
Заявка на выдачу кредита рассматривается на протяжении нескольких часов – нескольких дней (в зависимости от регламента работы банка).
После ответа, клиент собирает документы и передает их в кредитный центр для оформления дальнейшей сделки. Этот процесс длиться от нескольких дней до одной недели.
Клиент, которому едва исполнилось 18 лет, должен понимать, что период кредитования ему может быть урезан до 3-5 лет.
Клиент должен понимать, что вернуть заем досрочно, он сможет в любое время. Для этого достаточно уведомить банк, узнать окончательную сумму расчета и внести деньги на счет любым удобным способом.
Чаще всего автокредиты погашаются равными (реже, дифференцированными) платежами один раз в месяц на протяжении всего периода кредитования.
Оплата может осуществляться любым нижеприведенным способом:
- через отделение банка в кассе, терминале или банкомате;
- с зарплатной или другой карты безналичным способом;
автоматическим списанием с карточного счета по письменному заявлению клиента;
Стоит помнить, что при перечислении средств через стороннюю организацию, клиент оплачивает комиссию.
Как получить краткосрочный займ, узнаете по ссылке.
А ознакомиться с условиями получения субординированных займов, можно в нашей статье.
Преимущества оформления автокредита с 18 лет очевидны:
- клиент, имея небольшую часть средств, сможет приобрести новый или подержанный автомобиль;
- заявка и оформление сделки происходит оперативно, банки не затягивают время при оформлении таких договоров.
Что же касаемо недостатков, то клиент должен быть готов к ужесточенным требованиям.
К сожалению, только единичные банки готовы рассматривать возможность предоставления автокредитов гражданам РФ с 18 лет.
Кроме этого, заемщик должен быть готов к обязательному страхованию, увеличенной ставке, сниженному сроку, увеличенному первоначальному авансу и др.