Как вернуть страховку после погашения автокредита

С какими проблемами можно столкнуться при раннем возврате займа?

Сегодняшняя Украина — порождение Майдана и войны, которая до сих пор идет на ее территории. После свержения законно избранного президента Виктора Януковича многие надеялись, что вот уж теперь-то к власти пришли люди, которые наведут порядок. То, что было дальше, известно всем: отделение Крыма, страшная трагедия в доме профсоюзов в Одессе, начало братоубийственной гражданской войны с восточной половиной страны, нескончаемый разгул пещерного национализма и восхваления нацистских пособников, возведенных в ранг героев Украины, стремление войти в Евросоюз и НАТО, оставшееся пшиком, церковный раскол во имя непонятных целей и много чего еще. Теперь, после того, как Петр Порошенко и его команда с разгромом проиграли президентские выборы, страна может получить слабую, но все же надежду на окончание войны и приведение себя в порядок. Реализует ли этот шанс, как он и обещал, «не политик, а простой человек» Владимир Зеленский?

После выплаты кредита за автомобиль многих людей начинает мучить вопрос: как вернуть страховку после погашения автокредита и возможно ли вообще это сделать? Законодательство России предусматривает такую возможность для автолюбителей, ст. 958 Гражданского Кодекса гласит, что потраченные на страхование деньги можно вернуть и основанием будет являться прекращение надобности услуги.

В случаях, когда кредит погашен полностью в заявленные договором сроки, полная сумма, которую заемщик заплатил за страхование, не подлежит возврату, можно получить только ее часть. Но когда лицо выплатило свой долг раньше срока и выражает свое желание отказаться от страхования, то возврат страховки по кредиту может произойти в полном объеме.

После того, как заемщик выполнил свои кредитные обязанности, у него появляется возможность вернуть страховку по кредиту. Об этом обязательно нужно уведомить страховую компанию и банковское учреждение, в котором был оформлен кредит на автомобиль. К документам, которые необходимы для возврата, относятся:

• заявление;
• справка о погашении кредита на автомобиль;
• ксерокопия кредитного договора с банком.

В заявлении, которое направляется в финансовое учреждение и в страховую фирму, необходимо указать:

• название организации, в которую оно подается;
• ФИО и контактные данные самого заявителя;
• основную суть ситуации (номер договора, когда взят, когда погашен и т.д.);
• требование о возврате части страховки.

Важно! Заявление можно отдать лично в организацию или отправить его заказным письмом по почте. Чаще всего страховые компании стараются идти навстречу своим клиентам и выплачивают всю сумму страхования, если заем был выплачен досрочно или часть от суммы, если кредит был погашен в установленный срок. Но если вдруг гражданин получил отказ, он вправе обратиться в Государственную службу по страховому надзору, написав туда соответствующую жалобу.

Также, обращаясь в страховую фирму, лицо может требовать не возврата денежных средств страховки, а изменения выгодоприобретателя по договору страхования. Это значит, что если страховой случай настанет при действующем автокредите, то страховая фирма направляет компенсацию банку. Но когда договор уже был прекращен по факту погашения долга, то по взаимному соглашению между фирмой-страховщиком и заемщиком выгодоприобретателем вправе стать страхователь. И тогда, если наступит страховой случай, страховая компания выплатит компенсацию не банковской организации, а страхователю.

Как вернуть страховку по автокредиту, если заявление в страховую компанию и в Государственную службу по страховому надзору не помогло бывшему заемщику? Тогда можно обратиться в суд. Так как такие виды дел относятся к сфере защиты прав потребителей, они не могут облагаться государственной пошлиной и подлежат рассмотрению по месту проживания заемщика.

Шансов на возврат денежных средств по страховке у заемщика будет больше, если в договоре предусмотрена такая возможность. Главным нюансом в написании искового заявление будет нарушение прав потребителей в сфере страхового законодательства. Помимо этого необходимо обязательно ссылаться на нормы законов, такие как:

• ФЗ «О защите потребительских прав» (конкретно ст. 32);
• Гражданский Кодекс России (ст. 958).

В исковом заявлении необходимо указать:

• наименование страховой компании и банка (чтобы суд мог с ними связаться);
• основную суть дела;
• свои требования;
• факты того, что истец обращался с заявлением в страховую фирму и в Государственную службу по страховому надзору.

В дополнение к иску нужно приложить:

• копию договора о займе
• справку о погашении займа:
• копию заявления от фирмы-страховщика;
• ответ, который поступил на заявление гражданина.

Бумаги, которые подтверждают факт того, что лицо обращалось с просьбой вернуть деньги за страховку, но в ответ поступил отказ, будут свидетельствовать о том, что истец пытался договориться со страховой компанией без привлечения судебного органа. После рассмотрения дела судом и вынесения решения об удовлетворении требований истца, решение направляется в страховую фирму. Если будет вынесено отрицательное решение, но истец также будет с ним не согласен, он может обжаловать его в вышестоящем суде. Очень важно, что срок давности этих дел составляет три года, и если они уже истекли, то вернуть деньги никак не получится.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”возврат страховки после досрочного погашения кредита” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Когда заемщиком было принято решение о том, что досрочно погашает кредит, он вправе требовать со страховой компании полной выплаты средств за страховку. На основании ст. 958 Гражданского Кодекса России. Для того, чтобы это сделать, необходимо также написать заявление в страховую организацию с требованием прекратить страхование, так как кредит был полностью выплачен.

Еще на этапе подписания договора нужно внимательно его изучить на предмет того, как будут выплачиваться платежи по страхованию. Если они выплачиваются вместе с ежемесячным платежом, то после досрочного погашения кредита страховой полис аннулируется и выплаты по нему также прекращаются. Но в случаях, когда за страховку заемщику пришлось заплатить сразу при оформлении кредита на автомобиль, то тут необходимо будет требовать возврата денег. Если платежи по страховке выплачивались ежегодно, то вернуть ее можно за часть того года, когда кредит уже не нужно было выплачивать.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как вернуть страховку после погашения автокредита” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Когда в договоре прописаны пункты о возврате определенной части страховки при погашении займа раньше установленного срока, то при его закрытии нужно начинать процедуру возврата денег. Если же в кредитном договоре ничего не указано, то вернуть денежные средства будет возможно, только обратившись в суд.

Именно поэтому, перед тем как подписывать договоры, их необходимо всегда внимательно прочитывать. Лицам, которые не разбираются в тонкостях законодательства, лучше перед подписанием обратиться к хорошему юристу, чтобы он дал оценку всему тому, что там прописано, и в какое положение это ставит заемщика. При возврате страховки по автокредиту также можно обратиться к высококвалифицированному юристу, он подробно расскажет, как вернуть страховку после того, как был погашен автокредит, поможет написать исковое заявление и грамотно защитит интересы своего клиента в суде.

В том, что автокредит зачастую является единственным способом приобрести машину убеждено большинство российских граждан. Другое дело, осуществить подобное мероприятие на максимально выгодных для себя условиях могут немногие. В погоне за прибылью банки не гнушаются и дополнительным заработком, таким как, например, страхование КАСКО или жизни клиента. Рассмотрим какую страховку могут потребовать банки и как вернуть страховку после погашения автокредита.

Если с обязательным страхованием КАСКО все логично и более или менее объяснимо, то с требованием застраховать свою жизнь, как говорится, не все так однозначно.

Страховкой КАСКО банк купирует свои возможные риски в случае угона, серьезного повреждения или уничтожения автомобиля. Заемщику такой вариант тоже подходит в случае, если автомобиль новый и сравнительно дорогой. Вся материальная ответственность в критических случаях переходит на страховую компанию, что вполне позитивно принимается и банком, и клиентом. Все осуществляется в рамках федерального закона о страховании залогового имущества: банк спокоен за свои деньги, клиент несет дополнительные расходы по кредиту, страховая компания имеет свою маржу со сделки. В общем, в процессе в той или иной степени заняты все три участника.

Как вернуть неиспользованную часть страховки после уплаты автокредита

Иное дело – обязательное страхование жизни, которое банк обычно маскирует низкой процентной ставкой. Здесь изначально имеет место незаконное принуждение к такому виду страхования. Добровольное согласие на подобное может дать далеко не каждый человек.

Конечно, каждый заемщик решает сам, какую программу автокредитования он потянет. Но заострить внимание на моментах со страховкой желательно еще до подписания кредитного договора, основательно вникая во все нюансы такого варианта.

Можно ли вернуть страховку после погашения автокредита? Утвердительный ответ может последовать в двух случаях. Первый, когда автозайм выплачен вовремя. В этом случае можно рассчитывать на частичный возврат страховых средств.

Второй, когда кредит погашен досрочно и у клиента появляется юридическая возможность отказаться от страховки.

Вернуть страховку после погашения автокредита можно, но страховые компании могут затянуть этот процесс на долгие месяцы

Заявление в страховую фирму о возврате средств. Ксерокопия автокредитного договора с банком. Справка о досрочном погашении займа.

Обычно страховые компании без особых промедлений выплачивают излишние суммы, но иногда случается и наоборот, когда все действия клиента остаются без внимания. В такой ситуации разумно для начала обратиться с жалобой в Государственную службу по страховому надзору. Если не поможет, то обращаться следует уже в органы федерального суда с исковым заявлением о возврате страховой суммы. Такие дела относятся к сфере защиты прав потребителя, рассматриваются по месту жительства заемщика и не облагаются пошлиной.

Таким образом, вопрос как вернуть страховку после погашения автокредита можно считать закрытым. Подобное дело вполне по плечу любому гражданину Российской Федерации. Конечно, в определенных случаях имеет смысл обратиться к профессиональным юристам за квалифицированной помощью. И еще один совет. Нужно предельно внимательно изучать условия различных программ автокредитования и сам договор, в особенности. Возможно, уже на этой стадии появится вероятность избежать неприятных и обременительных расходов в будущем.