Часто в статистике поисковиков и на форумах можно встретить вопрос: «Можно ли оформить автокредит в Сбербанке без КАСКО?» Для будущих заёмщиков это очень важный вопрос , так как стоимость страхового полиса может достигать 10% машины, а оформлять его придётся ежегодно. Сбербанк является самой крупной финансовой организацией, и очень многие хотели бы получить кредит именно здесь. Как получить автокредит без КАСКО в Сбербанке?
К сожалению, сегодня автокредит Сбербанк без КАСКО не предоставляет совсем. Любая программа, действующая в этой организации, в том числе и по кредитованию коммерческих автомобилей, требует обязательного оформления страховки. Банк в этом отношении предельно категоричен, даже зарплатным клиентам могут быть предложены другие льготы, но страховка останется обязательной на весь срок кредитования. Если заёмщик нарушает условия первоначального договора и не предоставляет новый полис в установленный срок, банк имеет право начислять крупные штрафы.
КАСКО по автокредиту Сбербанк требует неслучайно. Дело в том, что страховка является гарантией возврата займа, так как автомобиль становится залогом. На весь период кредитования ПТС автомобиля должен оставаться в банке до тех пор, пока заёмщик не выплатит остаток кредитной суммы со всеми процентами.
Зачем банку нужна страховка:
- В отличие от полиса ОСАГО, полис КАСКО покрывает намного больший спектр рисков. Компенсация по нему будет выплачена не только после аварии, но и при пожаре, взрыве, всевозможных стихийных бедствиях и несчастных случаях. Кроме того, компенсация будет выплачиваться при угоне и хищении, а для новой иномарки это также очень серьёзный риск.
- Если машина будет уничтожена в аварии или угнана, банк становится выгодоприобретателем по страховке и получает полную сумму компенсации, равную остатку долга. Если останутся ещё какие-либо средства, заёмщик сможет получить их на руки. Если же выплачивается компенсация по ОСАГО, её может оказаться недостаточно для погашения долга, и неизвестно, когда банк сможет вернуть вложенные средства.
- Страхование – ещё одна мера ответственности водителя. Чем аккуратнее он будет ездить, и чем бережнее будет обращаться с предметом залога, тем дешевле для него окажется страховка на будущий год. Для банка это возможность в целости сохранить залог на случай возможной перепродажи для погашения долга.
Хотя по автокредиту в Сбербанке КАСКО стоит достаточно дорого, это выгодная программа страхования и для самого заёмщика, особенно если он имеет небольшой стаж вождения. Мелкие аварии неизбежны, но за них не нужно будет рассчитываться из своего кармана. Практика показывает, что уже за первый год в страховую компанию приходится обращаться по нескольку раз, поэтому хотя бы часть расходов на страховку неизбежно окупится.
Если же произойдет серьёзная авария, которую не сможет предугадать даже самый опытный водитель, страховой полис поможет либо покрыть все расходы на ремонт, либо полностью погасить долг перед банком. Автомобилист при этом потеряет автомобиль, но ему не придётся в дальнейшем рассчитываться по долгу, предмета залога по которому не существует. Если бы была возможность оформить автокредит без КАСКО в Сбербанке России, клиент при аварии бы оказался в крайне трудном положении: машина разбита, и за её ремонт нужно платить самостоятельно. Этот процесс может затянуться на долгие месяцы, а кредит в это время всё равно надо отдавать.
Полис КАСКО можно оформить в одной из аккредитованных компаний, причём банк предлагает достаточно большой список. Если банк аккредитовал страховую компанию, значит, ей можно доверять, и при наступлении страхового случая вы действительно сможете получить достаточную компенсацию.
Если водитель считает себя достаточно опытным, чтобы ездить без страховки, можно обратиться к программам других банков. Автокредит без КАСКО в Пскове в Сбербанке оформить нельзя, но заёмщик сможет воспользоваться услугами целого ряда иных кредитных организаций. Автокредит в этом случае будет стоить значительно дороже: стандартная ставка в Сбербанке составляет 14,5-16% годовых. Сравните эти проценты со стоимостью автокредита в других банках:
- В Восточном экспресс банке можно оформить кредит на покупку авто без первого взноса и страховки на сумму до 500000 рублей. Займ может быть предоставлен на срок до 7 лет, самые выгодные условия предлагаются женщинам-заёмщицам. Этот банк не выставляет ограничений в выборе автомобиля: в отличие от Сбербанка, с его помощью можно приобретать транспорт даже у частных продавцов с рук. Однако минимальная стоимость автокредита – 27,5% годовых.
- Программу «АвтоЭкспресс» предлагает ВТБ24. Это кредитный продукт, которым можно воспользоваться для приобретения новой или подержанной иномарки по ставке в 25% годовых без подтверждения платёжеспособности и без КАСКО. Первый взнос по такому кредиту должен составить не менее четверти стоимости всего автомобиля.
- В Хоум кредит банке можно получить кредит наличными на сумму до полумиллиона рублей. Её можно использовать на приобретение любого типа транспорта, в том числе и подержанных отечественных автомобилей. Ставка по кредиту составит 23,9% годовых, срок кредитования может достигать 5 лет.
Оформляя автокредит без КАСКО, заёмщик берёт на себя двойной риск: он будет обязан расплачиваться за взятый займ по более высокой ставке и, кроме того, платить за каждую ремонтную операцию после поломок, мелких и крупных аварий. В итоге это может обойтись даже дороже, чем оформление классического автокредита со страховым полисом.
При оформлении любой банковской услуги заемщик всегда старается сэкономить на «лишних», по его мнению, расходах. Например, на комиссиях банка или программах обязательного страхования.
Мы расскажем вам о том, можно ли сегодня оформить в России автокредит без КАСКО, и оценим привлекательность таких предложений для заемщика.
Основное преимущество такой программы – экономия заемщика на страховых расходах в момент оформления договора. При этом застраховать свое авто он может и позже – самостоятельно и по более выгодным тарифам.
Средняя стоимость полиса на новую машину составляет примерно 10% от ее цены. Другими словами, за три-пять лет заемщику придется «переплатить» страховой компании 30%-50% от стоимости автомобиля. Поэтому многие специально ищут банковские предложения без условия обязательного страхования.
Однако минусов у автокредита «без КАСКО» все-таки гораздо больше, чем плюсов.
Во-первых, годовая процентная ставка для заемщика повышается сразу на несколько процентных пунктов. Ведь вариант «без страховки» лишает банк возможности вернуть себе остаток задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае угона или уничтожения машины. Следовательно, эти потенциальные риски автоматически перекладываются на заемщика.
Во-вторых, для оформления такого продукта потребуется более высокий первоначальный взнос, а сумма и сроки будут сокращены.
В-третьих, в случае угона автомобиля банк потребует от владельца возврата полной суммы задолженности, а ремонтировать свое авто после аварий и выплачивать компенсацию пострадавшей стороне заемщику придется за свой счет.
Давайте сравним условия кредитных программ «с КАСКО» и «без» от нескольких крупных российских банков.
Здесь займ без страховки называется «Подержанный автомобиль без КАСКО». Уже из самого названия понятно, что оформить заемные средства можно только на покупку авто с пробегом.
Максимальная сумма кредита составляет 1 200 000 рублей сроком до 5 лет, размер минимального первоначального взноса начинается с 30%. Годовая процентная ставка фиксируется на уровне 21,9% годовых, если вы оформите страхование жизни, то кредит станет дешевле на 2 процента.
Такая высокая стоимость средств вполне оправдана – при оформлении кредита от заемщика не потребуется ни справка о доходах, ни копии трудовой книжки.
Теперь посмотрим на условия программы от того же ЮниКредит Банка под названием «Подержанный автомобиль» (с обязательным оформлением страховки).
В этом случае минимальный первоначальный взнос уменьшается с 30% до 15%. Размер процентной ставки при оформлении КАСКО ощутимо уменьшается – 16,9-18,9% годовых.
При этом ему нужно будет подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость соответствующими документами. Стоит отметить, что «Подержанный автомобиль» можно оформить и по паспорту и водительскому удостоверению: при внесении крупного первоначального взноса и небольшой сумме кредита.
В ЮниКредит Банке автозайм обойдется примерно в 15,5 — 21,9% годовых. Преимущество страхового варианта – уменьшение первоначального взноса с 30% до 15% и понижение процентной ставки в среднем на 2 п.п., что, на самом деле, не так уж и мало.
В Альфа-Банке автокредит без КАСКО могут получить как зарплатные и корпоративные клиенты, так и простые граждане. Причем, без оформления страховки заемщикам можно рассчитывать, максимум, на 2 миллиона рублей при покупке автомобиля с пробегом и на 3 000 000 рублей в случае нового транспортного средства, сроком до пяти лет и с первоначальным взносом от 15%.
Процентная ставка в этом случае будет варьироваться в диапазоне от 20,99% до 24,99% годовых.
Если же заемщик все же решил оформлять займ со страховкой, то процентные ставки снижаются до 15,99-22,99% годовых.
При этом и тот, и другой автокредит участники зарплатных проектов могут получить по паспорту и второму документу (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и водительское удостоверение). Сотрудникам же компаний-партнеров придется подготовить справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме за последние шесть месяцев.
Продукт «без страховки» обойдется заемщику на 5%-6% годовых дороже варианта «с КАСКО».
В отличие от многих своих конкурентов, Альфа-Банк оформляет займы «без подстраховки» и на новые, и на подержанные машины.
В ВТБ24 без КАСКО можно оформить займ «АвтоЭкспресс». Для получения заемных средств достаточно предъявить два документа: паспорт и любой документ из списка (военный билет, водительское удостоверение и другие).
Минимальный первоначальный взнос по кредиту без оформления страховки начинается с 30%, максимальная сумма заемных средств составляет 1,5 миллиона рублей. Годовая процентная ставка — 16,9-21,9% годовых.
Основные требования к заемщику: положительная кредитная история, ежемесячный доход от 30 тысяч рублей, общий стаж работы от одного года в любом регионе присутствия банка и постоянная регистрация.
При оформлении того же «АвтоЭкспресса», но со страховкой, первоначальный взнос уменьшается до 20%, а процентная ставка снижается до диапазона 16,9%-18,9% годовых.
И тот, и другой вариант автозайма в ВТБ 24 оформляется максимально быстро – в течение часа после подачи заявки.
Кредит без полиса в банке ВТБ24 – один из самых «дешевых» на рынке. К тому же, получить его можно действительно быстро, без справки о доходах и копии трудовой книжки. Существенный минус – высокий первоначальный взнос и небольшой размер доступных заемных средств.
Оформляя в ВТБ 24 тот же продукт с КАСКО, заемщик экономит 3%-4% годовых и уменьшает минимальный первоначальный взнос до 20%.
«АвтоЭкспресс» в ВТБ24 выдается как на покупку нового, так и подержанного транспорта.
В Росбанке не предлагает специальных программ автокредитования, но в нем можно взять простой, не целевой кредит и купить на него автомобиль без оформления КАСКО.
По программе «Большие деньги» заемщик «с улицы» может приобрести хоть новую, хоть подержанную машину. Сумма кредита варьируется в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей. Процентные ставки в среднем такие же как и по специальным программам автокредитования других банков — 14,0 — 21,0% годовых.
В Росбанке заемщик может взять обычный не целевой потребительский кредит и приобрести на эти средства любой автомобиль без оформления КАСКО.
Большинство людей, приобретающих новый авто, всегда обеспокоены риском его утраты, угона или причинения ущерба. 
В связи с этим естественным решением для снятия данного беспокойства является приобретения страховки КАСКО, которая в зависимости от избранного пакета страхования может включать компенсацию при всех указанных рисках или некоторых из них, по выбору страхователя. Так вот в случае покупки автомобиля за собственные средства, выбор всегда находится в ваших руках: приобретать КАСКО или же обойтись без него.
Немного иная ситуация складывается в ситуации, если источником финансирования вашей покупки авто служат средства автокредита. Очень часто банковское учреждение включает в обязательные условия для заемщика приобретение страховки КАСКО. Особенно, такое явление распространенно при выборе заемщиком для покупки нового авто.
Конечно, нивелирование возможных рисков и предусмотрительность – это всегда хорошо. Но, в случае автокредита, это значит, что ваши затраты кратно возрастут по приобретаемому автомобилю. Дело в том, что такая страховка является надежным щитом для владельца автомобиля, но и стоимость ее нельзя назвать незначительной.
Расчет стоимости страховки производится страхователем в каждом случае в индивидуальном порядке, поскольку на результат влияет большое множество факторов: марка авто, водительский стаж владельца, указание нескольких воителей в страховке, избранные риски и т.д.
Если попробовать определить ориентировочную стоимость, то она составляет приблизительно 5-8% от стоимости авто в год. Согласитесь, такие расходы не смогут пройти незамеченными.
Поэтому, внимательно изучая условия получения средств, например, по предложениям Сбербанк автокредит КАСКО: условия и процентная ставка, вы должны учесть эту статью расходов.
Вывод предлагаем сделать следующим: увидев среди условий, которые сулит вам автокредит в Сбербанке КАСКО, рассчитывайте сумму необходимых средств с учетом покупки не только авто, но и страховки.
Среди всех предложений по автокредитам у Сбербанка, обязательное условие по приобретению страховки КАСКО значится в одной. Не будем медлить, а приступим к детальному рассмотрению этого автокредита Сбербанка КАСКО.
Купить по этому предложению вам представится возможное новое или же поддержанное авто, на ваш выбор вышедшее с конвейера отечественного или же зарубежного автопрома. Выбор продавца вашего будущего автомобиля вам предстоит сделать из списка автосалонов, которые прошли процесс аккредитации в Сбербанке.
В том случае, если ваше решение в плане приобретаемого авто, склонилось к поддержанной машине, то вы должны учесть, что год ее выпуска не должен превышать 5 лет для китайских и отечественных марок, а для иномарок – 10 лет.
А теперь конкретика или условия КАСКО автокредит Сбербанк:
• Период возврата средств вы можете на свое усмотрение выбрать в диапазоне, являющимся не менее 3 месяцев, но и не более 5 лет;
• Минимальный размер средств автокредитования – 45000 рублей;
• Максимальный размер средств автокредитования – 5000000 рублей;
• В наличие у вас должны быть средства собственные на первый взнос, сумма которых не может быть меньше 15% от стоимости авто;
• Плата по выданным средства автокредита будет установлена в следующем диапазоне процентных ставок от 13,5% и до 16%;
• В том случае, если ваш первый взнос менее, чем составляет 30% стоимости авто, то придется подтвердить документально источники своих доходов.
Также вам будет предоставлен выбор: получить от банковского учреждения всю 100% стоимость авто, или же посягнуть на получение только 85%, а также дополнительно получить средства на погашение автостраховки КАСКО, как минимум, на один год.
Учтите то обстоятельство, что схитрить вам с продлением КАСКО не удастся в течение всего срока действия автокредита, это станет вашим обязательством — продление страхования ежегодно.
В заключение хотелось бы вам порекомендовать досконально просчитать Сбербанк КАСКО автокредит, прежде чем завизируете договор с банковским учреждением. Мы призывам вас действовать аккуратно, обдуманно и взвешенно принимать столь важные решения, коим, несомненно, является автокредитование.