Как взять автокредит без страхования жизни

Если вы решили брать автомобиль в кредит, то обязательно столкнетесь с необходимостью приобретения страховок, которые необходимы для покупки нового авто. И если приобретение КАСКО или ОСАГО обосновано, то иногда банки требуют оформление страховок, смысл которых не всегда понятен, например, страхование жизни.

Страховая компания:
- получение дохода в виде страховой премии;
- оформление страховых полисов часто производится банковскими работниками.
Банк:
- увеличение размера кредита на сумму страховки при оформлении в банке;
- снижение риска невозврата;
- получение комиссионного дохода от страховой компании;
Клиент:
- пониженная процентная ставка по кредиту;
- возможность погашения задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае смерти или потери нетрудоспособности заемщика.

заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
копию договора займа;
паспорт;
справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

выбрать страховую компанию из предложенного банком списка. Каждое кредитное учреждение сотрудничает с определенными организациями, являющимися партнерами банка;
самостоятельно подобрать страховую организацию, с которой будет заключен соответствующий договор.

Если клиент, совершив покупку в кредит, исправно вносил ежемесячные взносы и погасил долг согласно графику платежей, рассчитывать на возвращение страховки он не может. Компания выполнила свои обязательства по оказанию услуги. Срок договора страхования истек вместе с окончанием периода кредитования. В случаях, когда заём погашается раньше срока, клиент имеет право на возврат части страховой премии.

заявление о возврате части оплаченной ранее страховки (на втором экземпляре принимающей стороной ставится отметка о принятии к рассмотрению);
кредитный договор (ксерокопия);
документ, идентифицирующий личность;
документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед кредитором.

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Важнейший вопрос, который часто звучит на автомобильных форумах: чья страховая компания должна оплачивать ущерб, если столкновение всё-таки произошло. При этом имеет значение, какая страховка имеется у того и другого водителя, и кто действительно виноват в аварии. Виновника устанавливает суд после экспертизы ГИБДД, а затем страховые компании должны разобраться между собой и определить, кто в итоге выплачивает компенсацию пострадавшим.

полис со сроком действия на период действия кредитного договора (наиболее распространенный вариант);
полис сроком на 12 месяцев с обязательной ежегодной пролонгацией (обычно такое практикуется, если банк позволяет оформлять полис самостоятельно у любого страховщика).

Выгодоприобретатель.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2019.

Всё чаще клиенты банков сталкиваются с тем, что при оформлении крупных кредитов от них требуется страхование жизни и здоровья. Уже привычным стало обязательное страхование КАСКО , но многие банковские организации готовы перестраховаться от всех существующих рисков. Автокредит без страховки получить всё труднее, и, несмотря на жалобы клиентов, сотрудничество между банками и страховыми компаниями становится всё более тесным.

В силу закона, а именно ч.2 ст. 935 ГК РФ, банки не имеют права включать без согласия заёмщика страховку в число обязательных условий кредитования. Да, этот закон действительно защищает интересы потребителя банковских услуг, но он не мешает банкам отказывать в оформлении займов.

В итоге клиент просто не сможет получить положительный ответ на свою заявку, если откажется дополнительно застраховать жизнь и здоровье на крупную сумму. Покупка б/у автомобиля в кредит без страховки – не только рискованная, но и более дорогая сделка, так как банки поднимают процентные ставки для таких заёмщиков.

Оформление страхования жизни и здоровья – совсем не лишняя мера предосторожности. Хотя она и требует дополнительных расходов, но способна избавить от многих проблем. Несколько причин, по которым такую страховку всё же лучше оформить:

Если новый автомобиль без страховки попал в ДТП, — заёмщику придётся самостоятельно оплачивать ремонт и продолжать крупные выплаты в банке. Если он сам получит тяжёлые увечья с потерей трудоспособности, ситуация окажется ещё сложнее, та как с банком всё равно нужно будет как-либо расплачиваться. В случае гибели автовладельца в аварии долг тяжёлым грузом упадёт на семью, которой и без того довелось пережить страшное горе.
Страхование жизни и здоровья – возможность получить более дешёвый займ. Это шанс воспользоваться более выгодным кредитованием с уменьшенной переплатой, что частично компенсирует расходы на уплату страховки. При этом любой несчастный случай, любая авария или ущерб от различных неблагоприятных обстоятельств будут в полном объёме компенсироваться страховщиками.
Можно выбрать компанию, в которой страховые услуги будут стоить не так уж и дорого. Хотя некоторые банки пытаются ограничивать автовладельцев в выборе страховой компании, — это незаконно, и вы вполне можете обратиться к услугам любого официально зарегистрированного страховщика. В результате можно выбрать вполне приемлемую программу страхования.

Застрахованный клиент может не бояться множества мелких аварий, которые неизбежно случаются практически с каждым водителем. Общая ситуация на российских дорогах остаётся неблагополучной, и лучше заранее обезопасить свою жизнь, чем потом справляться с последствиями. Автомобили в кредит без обязательного страхования обойдутся намного дороже ещё при покупке, не говоря о самостоятельной оплате ремонта при возникновении серьёзной аварии.

Самые распространённые случаи:

Если оба участника аварии застрахованы по ОСАГО и КАСКО, компенсации выплачиваются обоим водителям: страховая компания виновника выплачивает ущерб пострадавшему, а по полису КАСКО будет отремонтирован автомобиль виновника ДТП. Однако это самый редкий случай, так как мало кто из водителей соглашается на добровольное страхование, зачастую надеясь на русское «авось».
Если в автомобиль без страховки въехал застрахованный автомобиль, — по ОСАГО выплачивается компенсация для пострадавшего, а виновнику выплачивается компенсация по КАСКО.
Если участниками аварии стали незастрахованные машины, возникает самая серьёзная ситуация. Если у виновника аварии нет даже ОСАГО, пострадавший может только предъявить к нему судебный иск, и при этом неизвестно, когда тот сможет по нему расплатиться. Такие процессы могут тянуться очень долго, и в итоге заканчиваются ничем.

Своевременное оформление страхового полиса позволяет избежать очень серьёзных проблем. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и защищённости своей семьи при возникновении непредвиденной ситуации.

Многих заёмщиков интересует вопрос: как получить автокредит без страховки и первого взноса, — такие программы существуют, ими можно воспользоваться, например, в «Восточном экспресс банке» и в «Хоум Кредит Банке». Однако нужно быть готовым к тому, что по таким займам предлагается очень небольшая сумма (обычно до 500 000 рублей), а процентная ставка окажется очень высокой. Займы можно оформлять только с подтверждением платёжеспособности, так как это единственная гарантия возврата займа.

Чтобы взять машину в кредит без страховки необходимо выбрать автомобиль и подать заявку в банк: она будет рассматриваться в течение нескольких дней, и вы сможете получить займ на сумму, которая рассчитывается по уровню платёжеспособности клиента. Если вы не обладаете высоким уровнем ежемесячного дохода, — приобрести дорогой автомобиль не получится. Ставка по такому кредиту окажется не менее 23% годовых, что в итоге станет причиной очень высокой переплаты.

Удалить все
Отключить

Пожаловаться

Подписывайтесь на мой Telegram канал: https://t.me/oooavirta

В этом видео я вам расскажу, как сэкономить от 50 до 100 тысяч рублей на страховке, при получении кредита.

Когда вы берете наличные или покупаете машину в кредит, неприятным сюрпризом является то, что нужно заплатить на страховку, а ее сумма бывает довольно высокой. Можно ли избежать оформления страховки? Как не дать себя обмануть и не попасться на уловки менеджеров в банке? Чтобы узнать ответы, посмотрите этот выпуск до конца!