Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.
Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.
В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.
В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.
Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.
Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.
Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.
Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.
Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.
Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.
Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.
В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:
- объекты недвижимого имущества;
- транспортные средства;
- земельные наделы;
- продукцию в обороте;
- оборудование и технические комплексы;
- ценные бумаги;
- основные средства;
- поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
- собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.
Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.
Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.
В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.
Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.
Виды кредитования для ООО:
| Овердрафт | установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:
Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО |
| Кредитная линия | Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей. Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом |
Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:
В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.
В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.
Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.
В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.
Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:
- официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
- законное направление предпринимательской деятельности;
- ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
- Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
- Казино или игровые заведения.
- Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
- Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
- Производство, приносящее вред окружающей среде.
- Спекулятивные операции.
- Банковские кооперативы.
- Страховые компании.
- Ломбарды.
- Лизинговые организации.
- ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
- положительная история по кредитам в прошлом;
- положительные финансовые результаты деятельности организации;
- наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).
Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.
Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.
Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.
В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.
Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.
Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.
По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.
Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:
- документацию о госрегистрации предприятия;
- свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
- документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
- устав общества с ограниченной ответственностью;
- разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
- выписка из перечня учредителей;
- паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
- решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
- протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
- письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
финансовая документация; - приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.