Сейчас множество граждан покупают подержанные машины, но как лицу можно купить авто у частного лица в кредит? Ведь,приобретая в кредит новый автомобиль, все бумаги на займ грамотно составляют менеджеры, и кредит оформляется в банке. Приобрести машину в кредит у частного лица можно без лишних проблем, если приложить больше усилий и знать основные шаги.
Банки совместно с автосалонами предоставляют автолюбителям разные кредитные программы для того, чтобы они могли приобрести себе новую машину. При покупке ее в салоне всей документацией по оформлению кредита занимается менеджер, который обслуживал лицо и готовит другие документы для регистрации транспортного средства.
Но когда гражданин решает взять машину б/у, он остается один на один со всем оформлением бумаг и т.д. Можно решить эту проблему, обратившись к профессиональному юристу. Он грамотно составит документацию, разнесет её по нужным службам и т.д. А в случае, если лицо хочет взять автомобиль в кредит, то поможет с его оформлением. У многих банков отсутствуют программы кредитования на б/у автомобили, они обычно предоставляют только целевые займы на покупку нового авто. Хотя эта сфера уже активно развивается, и банковские учреждения придумывают свои программы и направления деятельности в этом вопросе.
Именно поэтому, когда лицо хочет купить подержанный автомобиль, то обычно оформляет просто потребительский кредит, со средств которого покупает его или добавляет деньги уже к имеющейся сумме. Кроме варианта обращения в банк взять автокредит на подержанный автомобиль, можно взять займ у частного лица. Многим лицам этот способ кредитования выгоден даже несмотря на то, что у этих займов более высокие проценты.
Как можно купить авто у частного лица в кредит? Частные лица, так же, как и банковские организации, оформляют займ только под залог приобретаемого имущества. Среди плюсов оформления кредита через частное лицо можно отметить:
- оформление страхования исключительно по доброй воле покупателя (в банках эта процедура является обязательной);
- возможность приобрести автомобиль без первого взноса;
- нет оглядки на кредитную историю гражданина;
- не нужно оформлять справку с места работы;
- большой выбор автомобилей (банк очень критично относится к подержанным машинам);
- не нужно делать независимую оценку авто.
Важно! Единственным недостатком кредитования у частного лица является большой процент по кредиту, он может доходить до 30% в год. Да и найти частного инвестора намного сложнее, чем выбрать банк. Искать его можно в объявлениях, представленных как в печатных изданиях, так и в интернете, а также обратиться к финансовому посреднику. Но во втором варианте придется потратиться на его услуги.
После того, как частный инвестор был найден, решается вопрос о том, как будет совершена сделка: при встрече или через сеть интернет. При личном обращении покупателя автомобиля необходимо подать все нужные бумаги на рассмотрение кредитору. После проведения им проверки на достоверность представленных данных происходит подписание договора кредита и договора залога. И после подписания всех бумаг заемщик сможет получить нужную денежную сумму.
В случае, когда заемщик не может лично передать документы кредитору, он отправляет отсканированные копии необходимой документации через интернет. Договора подлежат подписанию с помощью электронной подписи или личной (договора распечатываются, подписываются и сканируются). При таком оформлении займа деньги переводятся на банковский счет или карту покупателя авто. Полученными средствами он может расплатиться с продавцом авто.
В договоре между частным кредитором и заемщиком указываются:
- основные сведения о сторонах подписываемого договора;
- информация о покупаемой машине;
- меры по урегулированию спорных моментов;
- права и обязанности сторон.
Перед подписанием договора о займе с частным лицом необходимо его обязательно прочесть, а еще лучше отдать на анализ юристу. Он сможет оградить от подписания договора, который ставит заемщика в невыгодное положение.
Банки предъявляют к заемщикам и приобретаемым машинам более серьезные и жесткие требования, чем те, что требует частный кредитор. В основном в их список входит:
- возраст (предпочтительно до пенсионного);
- постоянная регистрация на территории России.
К приобретаемым автомобилям требования не предъявляются. Это касается и места работы заемщика и его заработной платы. Но в редких случаях может все же потребоваться справка с места работы. И самое главное, чтобы авто, после того как произошла покупка, было зарегистрировано на заемщика, а ПТС был отдан в качестве залога частному лицу, давшему кредит.
Документация, которая пригодится для заключения договора по кредиту:
- бумаги, удостоверяющие личность заемщика (паспорт и т.д.);
- документы на автомобиль.
По просьбе частного кредитора могут быть взяты дополнительные документы, например, права на вождение авто, ИНН и т.д. Они подлежат предъявлению, как в оригиналах, так и в копиях. Ксерокопии бумаг остаются на руках у кредитора, чтобы он мог обратиться в суд, если заемщик перестанет выплачивать свой долг.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как купить б/у авто в кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]
В заключенном между сторонами договоре может быть указан различный способ уплаты основного долга и процентов по нему. Выплаты могут быть закреплены каждый месяц или в определенный срок, когда вся сумма подлежит погашению сразу. Если был выбран первый способ оплаты, тогда наряду с договором необходимо утвердить график платежей. Он содержит точные даты, когда должна быть перечислена денежная сумма и ее размер.
Выплаты производятся на счет кредитора в соответствии с заключенным договором. Моментом полного погашения кредита является день перевода последней суммы по кредиту.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как купить авто у частного лица в кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]
Выбор способа приобретения автомобиля в кредит должен быть разумным и обдуманным. Банки предъявляют высокие требования как к заемщику, так и к автомобилю, а частные кредиторы в этом отношении более лояльны, но в то же время процент по кредиту у них выше. Прежде чем заключать автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, необходимо хорошо изучить его, чтобы в дальнейшем не попасть в плохую ситуацию.
Подержанный автомобиль с небольшим пробегом и пробывший в эксплуатации меньше года, по статистике, стоит на 20-30% дешевле, чем новый. В условиях кризиса все больше водителей предпочитают приобретать машины с рук, так как это значительно выгоднее. Но даже такой транспорт может стоить дорого, особенно, при хорошей сохранности. Поэтому многих автолюбителей интересует, как взять автокредит на подержанный автомобиль, можно ли оформить сделку напрямую с продавцом или обязательно придется обращаться в автосалон.
Способов приобрести подержанный автомобиль два: напрямую у продавца и обратившись в автосалон. Большинство сделок совершаются напрямую, минуя посредников. Но это возможно, если продаваемый автомобиль не находится в залоге, а покупатель обладает всей необходимой наличной суммой для его покупки. В противном случае, без участия третьей стороны – банка – не обойтись.
Многих интересует, как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица. Собственно автокредит взять не получится, банки не одобрят такую сделку. Единственный вариант: оформить обычный потребительский кредит. Но это будет значительно дороже, да и выделенной суммы может не хватить на покупку.
Многих интересует, как взять автокредит на подержанный автомобиль без справок и поручителей. В принципе, это возможно, так как транспорт уже сам по себе является обеспечением кредита. Банки в большинстве случаев даже не потребуют дополнительных бумаг, кроме стандартного пакета документов.
Удобнее всего взять кредит на подержанное авто в том банке, где клиент держит вклад или получает зарплату. Как правило, для «своих» действуют льготные условия оформления заявки и сниженные процентные ставки по самому кредиту. Но перед этим следует рассмотреть другие варианты. Не исключено, что «зарплатный» банк не реализует требуемую программу или ее ограничения не позволяют приобрести авто желаемой марки.
Несмотря на то, что Сбербанк свернул программу автокредитования еще в 2014 году, иногда спрашивают, как взять автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке. В настоящий момент это невозможно. Самый крупный банк страны предлагает оформить только потребительский кредит под обеспечение (залог) или без него. Также в нем можно рефинансировать взятый в любом другом банке кредит (в том числе на покупку авто). Подробнее об этом читайте здесь .
Другие интересные предложения:
| Банк | Программа | Ставка | Сумма, руб. | Взнос | Продолжительность платежа |
| Кредит ЕвропаБанк | Автоэкспресс | 11-29% | 100 000 – 1 500 000 | От 10% | От 1 года до 5 лет |
| Банк Центр-Инвест | Легковой автотранспорт | 15-17% | Не ограничена | От 20% | До 5 лет |
| Меткомбанк | АвтоФреш | 17-20% | 90 000 – 4 900 000 | От 15% | От 6 месяцев до 6 лет |
| Зенит | На автомобиль с пробегом | 18-100% | 90 000 – 2 400 000 | От 30% | От 1 года до 7 лет |
| Сетелем | Партнерский б/у (классика) | 19-22% | 100 000 – 8 000 000 | От 30% | От 2 до 5 лет |
| ВТБ24 | АвтоЭкспресс | 20-26% | 100 000 – 1 500 000 | От 20% | От 1 года до 5 лет |
| ЮниКредит Банк | Подержанный автомобиль | 20-31% | 100 000 – 2 000 000 | От 15% | От 1 года до 5 лет |
| ТрансКапиталБанк | Стандарт (подержанные) | 20-24% | 75 000 – 5 000 000 | От 30% | От 1 года до 5 лет |
| Ак Барс банк | Максимум (подержанное авто) | 17-22% | 100 000 – 3 000 000 | От 30% | От 1 года до 5 лет |
| Банк Санкт-Петербург | Пробег (с КАСКО) | 21-23% | 60 000 – 1 500 000 | От 15% | От 1 года до 5 лет |
| РОссельхозбанк | Подержанный автомобиль | 21-100% | 100 000 – 3 000 000 | От 25% | От 1 месяца до 5 лет |
Чтобы узнать точный алгоритм, как взять автокредит на подержанный автомобиль, необходимо обратиться в автосалон. При покупке транспорта напрямую у продавца использовать преимущества льготного кредитования не получится – банк не выдаст заем. Автокредит на машину с пробегом можно оформить, если она реализуется через автосалон с наличием полного пакета сопроводительных документов. Процентная ставка по таким кредитам выше, но авто с пробегом дешевле новых, и покупатель всё равно будет платить меньше.
Оформить автокредит на подержанный автомобиль можно практически в любом российском банке.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но не каждое финансовое учреждение готово сотрудничать с физическими лицами, предоставляя ссуду на приобретение машины «с рук». Объясняется это большими рисками, связанными с низкой ликвидностью залогового имущества.
Планируя приобрести подержанный автомобиль в кредит, рекомендуется сначала подать заявки в нескольких банках. В случае одобрения потенциальному заемщику выдается перечень требований к автомобилю.
Например, многие банки не берутся кредитовать покупку машины с пробегом более 30 тысяч километров. Другие организации учитывают только возраст авто.
Автокредитование автомобилей с пробегом у физического лица оформляется в следующих банках:
- Сбербанк России;
- ВТБ24;
- Банк Москвы;
- Русфинанс;
- Альфа-Банк.
Крупные банки готовы на сотрудничество, но по специальным программам, где условия кредитования проработаны с учетом существующих рисков.
Если в банках с хорошей репутацией заявку не одобряют, стоит попробовать оформить ссуду в небольших новых организациях.
Нарабатывая базу клиентов, они готовы кредитовать покупку автомобилей с пробегом, если у заемщика плохая кредитная история или нет средств на покупку КАСКО.
Соглашаясь на сотрудничество с такими организациями, нужно внимательно читать условия договора перед подписанием, чтобы приобретение машины не обернулось потерей денег и ТС.
Условия кредитования на подержанные автомобили рассматриваются на этой странице.
Условия кредитования зависят от выбранного банка:
Банк
Процентная ставка
Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.
Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.
К другим условиям относится:
- страхование КАСКО и жизни;
- приобретаемый автомобиль становится залогом;
- поручительство при большой сумме займа.
Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.
Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.
Процесс покупки подержанного автомобиля проходит в несколько стадий:
- Выбор автомобиля. Стоит сравнивать действующие предложения в автосалонах, возможно, найдется выгодный вариант, что смягчит условия кредитования и ускорит получение ссуды (можно оформить в салоне).
- Выбор финансовой организации, изучение кредитных предложений. Не стоит соглашаться на кредитование в первом же банке. Только после анализа условий и рассчитанной процентной ставки можно подавать заявки.
- Оценка автомобиля, подготовка документов.
- Составление договора купли-продажи. Передача аванса не требуется, банк может не одобрить выбранный автомобиль. Документ составляется в двух экземплярах для продавца и покупателя.
- Передача документов в банк на одобрение автомобиля.
- Оплата первоначального взноса. Деньги вносятся через кассу банка в обговоренном объеме. Квитанция об оплате сохраняется.
- Заключение кредитного договора, переоформление автомобиля. Проводится в присутствии продавца. После составления договора деньги перечисляются на счет бывшего владельца или передаются через банковскую ячейку.
- Заключение договора на залог. Этот документ дает гарантии банку, что при невыплате долга автомобиль будет продан с целью погашения займа. При этом остаток средств уходит на уплату штрафов, пени, компенсацию расходов по судебным издержкам. Автомобиль реализуется по сниженной цене. Если от продажи остается часть средств, они возвращаются заемщику.
- Регистрация автомобиля и передача ПТС банку.
Паспорт на автомобиль будет храниться в банке до погашения последнего платежа. Весь период кредитования на машине обременение, препятствующее ее продаже, обмену, дарению и т.д.
В случае невыплаты займа банк в судебном порядке имеет право конфисковать ТС для погашения долга.
Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества. Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).
Кредит оформляется только на сумму, не превышающую цену, указанную в документах эксперта. Если продавец просит значительно больше, разница вносится покупателем из личных средств.
От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:
- гражданский паспорт;
- второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;