В городской черте и за ее пределами машина становится уже просто необходимой. И, конечно, многие люди хотят приобрести хоть какое-то транспортное средство, дающее свободу передвижения. Хорошо, если имеются значительные доходы – можно взять авто за наличные деньги или выбрать любую кредитную программу. Но если это не так? Какой автомобиль купить с маленьким доходом, чтобы был оптимальным по своим характеристикам и стоимости?
Прежде всего, нужно определиться – какая модель авто будет подходящей? В основном, покупку делают люди в городе. Для передвижения по нему будет вполне достаточно приобрести малолитражку, которая отличается и низкой ценой. Если планируются выезды за город, то следует подыскивать авто классом повыше: по размерам и характеристиками, позволяющим преодолеть трудные участки пути.
Если хочется взять автомобиль в кредит, если маленький доход, то стоит обратить внимание на модели от таких производителей:
- Пежо – малолитражка 107 и другие авто;
- Рено Логан;
- Хёндай – небольшой Гетц или классический Акцент II;
- Деу модели Нексия подходит всем, Матиз – самый недорогой, но не слишком вместительный;
- Киа – весь модельный ряд отличается низкой ценой;
- Шкода Фабиа очень популярна на российском рынке – при небольших размерах она имеет хорошие ходовые качества – для города;
- Форд Фокус – модель более дорогая, но подходит для семейных людей – довольно вместительная, безопасная и не очень большая;
- Шевроле Ланос и Авео – средние по качеству, но имеют оригинальный дизайн и неплохую вместимость, низкую цену, модель Спарк считается женской и имеет много дополнительных опций;
- Ниссан – весь модельный ряд отличается повышенной безопасностью и комфортностью, модель Микра очень маневренная и при этом имеет небольшую стоимость;
- ВАЗ – все машины недорогие, но о повышенной комфортности и безопасности лучше не думать;
- УАЗ – модели имеют неплохое качество – в серии внедорожников, и при этом стоят недорого.
Конечно, недорогих марок авто гораздо больше. Но эти в России продаются официально, они доступные и действительно недорогие, и получили наибольшее признание наших соотечественников.
Если хочется взять автокредит под маленький процент, то можно рассмотреть следующие варианты:
- покупка авто по спецпрограмме от банка;
- внесение первоначального взноса в большом размере (до 50%);
- приобретение машины у официального дилера с помощью банка, принадлежащего компании – производителю.
Нужно быть готовым, что маленький процент невозможен без подтверждения доходов и трудового стажа. То есть пакет документов придётся собирать полный – паспорт (гражданство РФ, регистрация по месту оформления автокредита), справки о доходах, копии трудовой книжки, документы, дополнительно подтверждающие личность. Но если человек уже не работает? Как взять кредит на авто, если маленькая пенсия?
Не стоит думать, что банки не заинтересованы в привлечении пенсионеров в качестве заёмщиков. Как раз наоборот – эта категория граждан, которые получают самый «твёрдый» и неизменный доход. Даже если размер начислений – небольшой. Автокредиты пенсионерам выдают такие банки:
- Сбербанк (возраст заёмщика – до 75 лет, ставка по кредиту – около 10-15%);
- Московский Кредитный Банк (возраст – до 70 лет, процентная ставка около 16-20%);
- Альфа-Банк (возраст – до 65 лет, начисления – около 20% в год);
- другие.
Процентная ставка, конечно, важный критерий для выбора программы. Но и стоимость машины оказывает большое влияние на переплату. Чем меньше сумма – тем меньше в денежном выражении будут взносы. Автокредит на небольшое авто под маленький процент – это хороший вариант именно по этой характеристике.
Цена на такие модели обычно находится на уровне 450-600 тысяч рублей. По стандартным программам кредитования процентная ставка на 5 лет составляет около 15% в год. Соответственно, в месяц придётся платить около 6000 рублей.
Если брать российские малолитражки или внедорожники типа «Нивы», то ежемесячный взнос может быть ещё меньше.
Кредит на машину с маленьким процентом может быть по специальной программе от банка. Тут есть два случая:
- Действует госпрограмма по автокредиту. Тогда государство субсидирует часть процентной ставки, снижая её более чем на треть.
- Действуют партнёрские соглашения между банком и производителем автомобилей. В этом случае небольшой процент будет результатом уступки последнего банку.
Например, в большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Россельхоз и других) действуют программы от Лада, Форд, Фольксваген и других фирм по производству авто. Если автосалон, в котором происходит выбор машины, включён в программу, то ставка по кредиту может составить всего 7-11%. Так что, если человек говорит: хочу взять авто в кредит с маленьким процентом, то ему следует сначала выяснить, какой салон действительно сотрудничает с банком, предлагающим низкие процентные ставки по спецпрограммам.
Где взять кредит под маленький процент на автомобиль? Самые лучшие условия для покупки предлагают банки от производителей. Например, Фольксваген Банк Рус, Тойота-банк, Лада Финанс и другие. Порой ставка может составлять 3-5% в год при сроке кредита на 3-4 года.
Но иногда найти такие банки сложно – особенно, в небольших городах. В этом случае можно оформить автокредит в таких банковских организациях:
- ВТБ24 предлагает несколько программ с ежегодными начислениями в размере 10-12% (на новые авто, срок – до 5 лет);
- Райффайзенбанк имеет возможность предложить ставку 12-15% при сроке до 5 лет;
- ЮниКредитБанк реализует программы со ставками около 12-15%;
- В Газпромбанке при кредите до 7 лет начисления могут составлять всего 12%;
- Росбанк держит ставки на уровне 13-15%.
Если хочется взять автокредит с маленьким доходом по низкой процентной ставке, то лучше позаботиться о таких вещах:
- о наличии большого первоначального взноса (может снизить начисления на 1-4%);
- если валюта кредита – иностранная, то ставки могут уменьшиться на 1-2%;
- полный пакет документов обеспечит быстрое и положительное решение по кредиту;
- если человек получает зарплату в определённом банке, то за автокредитом тоже лучше обращаться туда – так получится быстрее, нужно будет собирать меньше бумаг, возможно и снижение начислений;
- срок кредитования тоже влияет на переплату – самый оптимальный – это 1-3 года;
- автомобиль лучше выбирать небольшой стоимости;
- иногда есть возможность получить маркетинговую ставку в 0% — но только у официального автодилера, сотрудничающего с конкретным банком.
Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи — автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.
- краткосрочные — на срок до 3 лет;
- среднесрочные длительностью 5 лет;
- долгосрочные — 7-8 лет.
Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.
Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов.
Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.
Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.
После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.
Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:
В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.
При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.
Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.
Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.
Практически каждый банк требует первоначальный взнос. В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.
Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.
Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ.
При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.
Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.
При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.
Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:
- Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
- Предоставить в банк более полный пакет документов. Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
- Получить поддержку поручителя.
- Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
- Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
- Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в Альфа-банке или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
- Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.
Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:
Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.
- Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
- Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.
* — дата актуализации 30.08.2016 г.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
В каком банке взять самый выгодный автокредит в 2018 году
Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут предложить банки. Наряду с жилищной ипотекой и потребительским кредитом, автокредитование используется только под целевое назначение – приобретение автомобиля.
На сегодняшний день достаточно тяжело найти банк, который бы не уверял вас в том, что у него самый выгодный кредит на покупку авто. Рост конкуренции в сегменте автокредитования принуждает кредитные учреждения побороться за клиента. В банковских программах на данный момент недостатка нет, они регулярно обновляются и дополняются различными опциями. Ради привлечения клиента кредиторы снизили ставки, отменили некоторые комиссии, смягчили требования к потенциальным заемщикам. Совместные программы между банками и автосалонами открыли возможность почти каждому гражданину РФ стать счастливым обладателем нового автомобиля. На 2013 год автомобилей взятых в кредит составляло 44%, а в нынешнем году, каждая вторая машина приобретена с помощью программ автокредитования. Благодаря разнообразию кредитных продуктов, можно подобрать наиболее выгодные условия кредита.
Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика. Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права, но и автомобиль. Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты. Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.
Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим. Лишиться дополнительной прибыли банки тоже не желают, поэтому идут на определенные шаги, которые способны разбавить их собственные затраты. Самые низкие проценты, которые можно встретить при автокредитовании, это 8-12%, которые предлагаются в таких банках как Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит и т.д.
Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Очень мало банков, которые предлагают такие условия. Но есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24, Алтайэнергобанк, МДМ-банк. Но в таких ситуациях проглядывается четкая зависимость, чем меньше первоначальный взнос, тем больше ставка по кредиту. Внесение собственных средств для оформления кредита, является для банка подтверждением серьезности ваших намерений. У некоторых банков есть определенные условия: осуществляя покупку без первоначального взноса, это должна быть иномарка стоимостью не менее 500000 рублей.
Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Банков, которые выдают кредит на авто бывших в употреблении, очень мало. И у них у всех есть одно правило — автомобиль должен приобретаться только в автосалоне. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ГазпромБанк и другие. При приобретении б/у автомобиля, автоматически выпадает шанс приобрести авто со скидкой до 50-70%.
Стоит обратить внимание на КАСКО, а так же на страхование вашей жизни и здоровья. Почти все рекламы, представляющие очередную программу кредита на авто, указывают ставки, которые действительны только при полном пакете страхования. Соответственно, это удорожает обслуживание кредита. При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки, при обязательном страховании, позволяют выбирать страховщиков. Если вы согласитесь сотрудничать со страховщиками, которые предложил банк, плата по КАСКО будет выше.
Для некоторых, одним из важнейших условий является оформление кредита всего по 2 документам. На основании данного фактора можно сделать вывод, что самые выгодные условия на автокредит в Сбербанке. Для принятия решения необходимо иметь при себе лишь паспорт и второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение или ИНН. Помимо Сбербанка, такие программы есть в ВТБ 24, Росбанке, Банке Москвы и др. Но стоит помнить, что банк не сможет оценить вашу платежеспособность, а значит риск данного кредитования выше, соответственно ставка по кредиту будет больше. Так же будет завышен процент первоначального взноса.
Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют производители иностранных автомобилей. В рамках кратковременных акций, а так же совместных программ автосалонов и банков, можно получить кредит с уменьшенными процентными ставками, либо со скидками на общую стоимость автомобиля. Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями автокредитования банков.
1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;
2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;
3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;
4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;
5. Срок кредита до 5 лет;
6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;
Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформлен кредит, а так же от дополнительных нюансов. На сегодняшний день процентные ставки следующие:
| Срок кредита | Процентная ставка по кредиту в рублях |
|---|---|
| До 1 года включительно | 14,50% |
| От 1 года до 3 лет включительно | 15,50% |
| От 3 до 5 лет включительно | 16,00% |
Так же, Сбербанк для определенных категорий людей предоставляет скидку:
физические лица, получающие зарплату на карточные счета банка – 1,0%;
пенсионерам, получающим пенсию на счет социальной карты – 1,0%;
физическим лицам, имеющим вклады в Сбербанке – 1,0%;
Автокредит «ВТБ 24»
1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки;
2. Подтверждение дохода не обязательно;
3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;
4. Срок кредита до 5 лет;
5. Процентная ставка по кредиту от 14%;
6. Минимальный первоначальный взнос от 15%
1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки (в зависимости от программы банка);
2. Подтверждение дохода обязательно;
3. Сумма кредита до 4 миллионов рублей (так же предоставляется в иностранной валюте, эквивалентной стоимости автомобиля);
4. Срок кредита до 4 лет;
5. Процентная ставка от 11,5% до 13%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредита;
6. Минимальный первоначальный взнос от 15%;
| Валюта кредита | Проценты | Автокредитные программы |
|---|---|---|
| Доллары США | 10,9-13,9% | Новый автомобиль |
| Доллары США | 13,9-15,9% | Подержанные автомобили |
| Рубли РФ | 12,9-15,4% | Новый автомобиль |
| Рубли РФ | 15,4-17,4% | Подержанные автомобили |
| Рубли РФ | 11,5-13,0% | Авто-Бум |
Выбрав банк, который на ваш взгляд предлагает самые выгодные условия, не стоит сразу же оформлять договор. Внимательно изучите все документы, которые вам приходится подписывать. Возможно, это поможет вам сэкономить некоторую сумму. Не забывайте так же о том, в какой валюте вам предоставляется кредит. При долларовом займе ставки окажутся ниже, но прежде чем соглашаться на такое условие, вспомните о неспокойной финансовой обстановке.
Основываясь на данные, которые мы привели выше, за вами остается выбор, в каком банке взять самый выгодный автокредит на автомобиль 2018 в Москве, в Санкт-Петербурге, или в любом другом городе, в зависимости от того, где вы проживаете.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.