Если вы собираетесь покупать машину в кредит, но никогда раньше этого не делали, прочитайте эту статью. Она поможет вам не наделать ошибок и не быть обманутым.
Совет 1: Выбирайте самые выгодные условия
Выдавать кредиты по закону могут только кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии. Так что автосалоны — это всего лишь посредники между вами и банком. При этом с автосалонами, как правило, сотрудничают сразу несколько банков-партнеров. Вы вправе подать заявки сразу во все возможные банки, никаких штрафов за незаключение договора нет. Зато так вы сможете выбрать наиболее выгодные для себя условия. Можно оставить заявку на получение кредита не только через представителя банка в автосалоне, но и обратившись напрямую в любой банк. В этом случае ответа придется ждать дольше, но проценты почти всегда будут немного ниже.
Выгоднее всего покупать автомобиль в кредит по специальным программам кредитования. В этом случае проценты будут минимальными, но первый взнос составит около 50%. Самые невыгодные условия кредитования предлагают под видом так называемых экспресс-кредитов, решение по которым дается буквально за несколько минут или часов.
Совет 2: Отказывайтесь от навязанных услуг
Очень часто невыгодные для вас условия банки и другие кредитные организации указывают в сносках, под звездочками или мелким шрифтом. Одной из самых часто навязываемых услуг является страхование жизни.
Совет 3: Считайте и проверяйте всё сами
Никогда не верьте на слово менеджерам автосалонов. Во-первых, как я уже говорил, они не имеют непосредственного отношения к банку, они просто посредники. Во-вторых, многие автосалоны (в основном неофициальных дилеров) специально вводят вас в заблуждение в надежде на то, что вы подпишите договор, не читая. В самом же договоре могут быть какие-то комиссии, платежи за доставку автомобиля, разного рода скрытые платежи или платежи при особых обстоятельствах, о которых вам никто не говорил.
Поэтому всегда запрашивайте у банка документы о полной стоимости будущих затрат (именно документы — не верьте словам, и именно у банка, а не у менеджера автосалона). О ежемесячном платеже, о процентах, о всех особых условиях, о дополнительных платежах, об условиях страхования, об условиях досрочного погашения кредита, штрафах за просрочку и так далее.
Совет 4: Смотрите, кому платите
Проверяйте не только договор, но и реквизиты сторон. Данные из договора должны совпадать с данными в платежном поручении. Не подписывайте его, пока не убедитесь, что переводите деньги именно банку, а не какому-то дяде Васе.
Недобросовестные автосалоны иногда подсовывают своим клиентам платежное поручение с той же суммой, что и в договоре, но с другими реквизитами. Деньги уходят непонятно кому, появляется просрочка платежа в банке, а доказать, что вас ввели в заблуждение будет очень сложно, платежное поручение-то вы видели, видели, кому деньги переводите.
Совет 5: ПТС и КАСКО
Как правило, после оформления автокредита, ПТС (паспорт транспортного средства) остается в залоге у банка. Это нормальная практика, банки таким образом пытаются обезопасить себя от мошенников. Однако нужно обратить внимание на то, сколько дней вам дается на то, чтобы предоставить банку на хранение ПТС, и какие штрафные санкции будут в случае непредоставления документа в отведенный срок.
Ещё один момент связан с оформлением полиса КАСКО. Чаще всего оформление полиса КАСКО является обязательным условием для оформления автокредита. Однако в последнее время в борьбе за клиента некоторые банки не настаивают на этом. Не нужно думать, что в этом есть какая-то уловка.
Кредит на машину можно оформить или в банке или прямо в автосалоне. В автосалоне, вы сэкономите время, решение о выдаче или отказе вы получите в течение дня. Чаще всего автосалоны сотрудничают с несколькими банками. Вы сможете подобрать подходящий для вас кредит, предоставив, меньшее количество документов, чем потребовал бы банк.
Для оформления кредита в банке вам понадобятся следующие документы: заявление, анкета заемщика, паспорт с местной пропиской, прав, справка о заработной плате, трудовая книжка или заверенная ее копия. Если вы состоите в браке, то может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги. Для оформления кредита в салоне вам надо приготовить заявление, анкету заемщика, паспорт, права. Для предоставления кредита, ваш суммарный доход семьи должен быть больше на 60-70%, чем выплачиваемая ежемесячная сумма по кредиту.
До того пока вы не выплатите всю сумму банку, машина вам не принадлежит. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Кроме того, одним из условий может являться обязательное страхование КАСКО, причем страховую компанию выбирает банк, а там могут быть завышены тарифы.
- Можно взять не автокредит, а взять потребительский кредит по максимуму, например: под ипотеку или ремонт, чтоб не платить за каско и т.д. А оставшуюся сумму взять автокредитом.
- Если брать кредит в долларах, то это выгоднее, так как процент годовых меньше и сейчас за счёт падения курса, в рублях выгодней платить. Но тут можно и пролететь, если курс резко развернется и будете как валютные ипотечники штурмовать здание банка .
Некоторые банки разрешают переводить деньги почтой, но за эти услуги вам придется дополнительно платить. Если вы не оплатите кредит в установленный срок, то банк начисляет штрафные проценты. Это может быть фиксированная сумма, а может быть и 0,5-4% за каждый просроченный день. Досрочно заплатить у вас тоже не получиться, так как за досрочную оплату банк также начисляет штрафную сумму. Досрочно можно оплатить после определенного срока, обычно года. Но такие возможности дает не каждый банк. Поэтому прежде чем брать кредит тщательно изучайте условия кредита, оплаты, штрафы, комиссии и т.д. Везде они разные.
Остались вопросы? Пишите их в комментариях, я и посетители сайта постараемся ответить на них.
Где взять денег безвозвратно
Где взять денег безвозвратно прямо сейчас. Несколько рабочих способов по срочному получению безвозвратных денежных кредитов.
Что входит в цену кредита
Что входит в цену кредита. Каковы реальные выплаты по кредиту.
Причины отказа банка в кредите
Перечень причин отказа в кредите. Причины по которым банк не даст кредит — авто, ипотечный или потребительский.