Практически половина автомобилей в нашей стране приобретается с помощью кредитных средств. Некоторые граждане получают заемные средства в банках, а некоторые предпочитают оформлять кредиты непосредственно в автосалонах. Последний вариант предполагает ограниченный выбор программ кредитования и банков-партнеров.
Как правило, с каждым автосалоном работает несколько банковских организаций. Условия, предлагаемые ими, могут быть абсолютно разными. В первую очередь следует обращать внимание на акции, проводимые банками в автосалонах и на специальные программы по приобретению отдельных видов транспортных средств. Зачастую такие программы предлагают самые выгодные условия.
Пред тем как сделать выбор, необходимо изучить предложения нескольких банков, посетить несколько автосалонов, сравнить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые из них.
Условия банковских организаций могут отличаться по сумме первоначального взноса, процентным начислениям, условиям досрочного погашения, периодами, страховками и другими встроенными услугами.
- чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше проценты по кредиту;
- чем больше срок кредита, тем выше проценты по нему;
- чем больше дополнительных услуг включено в покупку, тем выше ее сумма.
Оформление кредита в салоне продажи авто – достаточно удобный, но не всегда выгодный способ приобретения транспортного средства. Каждая деталь требует внимательности и анализа.
Заемщик должен реально оценивать свои возможности относительно выполнения обязательств, принимаемых на себя при оформлении автокредита.
- индивидуальные консультации специалистов при выборе автомобилей и программ их кредитования;
- оказание помощи в оформлении документов;
- минимальный период рассмотрения заявки;
- возможность оформления рассрочки и досрочного погашения кредита;
- возможность постановки авто на учет в ГИБДД;
- надежность совершения сделок.
К недостаткам оформления автокредита можно отнести высокие проценты.
За возможность находить покупателей в автосалонах банковские организации платят комиссионные. Вероятно, часть этих расходов учитывается в виде процентов по кредитам. Иногда за привлекательными предложениями скрываются достаточно жесткие условия, поэтому всегда следует проявлять внимательность и осторожность.
Еще одним минусом можно назвать ограниченный выбор банков, автомобилей и программ. При оформлении потребительского кредита клиент практически ничем не ограничен в своем выборе. И все же, если у покупателя минимум свободного времени для того чтобы разбираться во всех тонкостях и деталях сделок, собирать огромные пакеты документов, он может смело обращаться в автосалон.
- выбрать марку машины и ее модель;
- проверить состояние транспортного средства;
- выбрать банковскую организацию и программу кредитования;
- подготовить пакет документов и подать заявку на автокредитование;
- получить одобрение кредиторов;
- получить автокредит и оформить документы на автомобиль;
- зарегистрировать машину.
После этого нужно будет исправно погашать задолженность по кредиту в соответствии с согласованным графиком выплат.
Перечень документов, который нужно собрать для автосалона, необходимо узнавать индивидуально: в разных салонах действуют разные условия. Чем больше документов будет предоставлено заемщиком, тем больше у него шансов на получение кредита с минимальной процентной ставкой.
Банковские организации могут предлагать разные условия для разных категорий заемщиков: для лиц, получающих заработную плату через банк, для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей, для сотрудников партнерских организаций и для всех остальных клиентов. Кроме того, условия могут отличаться для физических лиц, предпринимателей и организаций.
Для частных физических лиц банки предлагают различные программы кредитования, которые могут отличаться набором необходимых документов. Автокредиты для частных лиц могут быть классическими и в формате экспресс. Первые предполагают сбор большого пакета документов и относительно длительное рассмотрение, но при этом ставки по таким кредитам ниже. Вторые предусматривают минимальное количество бумаг, быстрое принятие решений, но высокие процентные ставки.
Независимо от выбранной программы, частному покупателю необходимо будет предоставить в автосалон гражданский паспорт РФ (оригинал и копию)и дополнительный документ для проверки личности (ИНН, СНИЛС или удостоверение водителя). Эти два документа являются обязательными при оформлении автокредита в любом салоне. Остальные документы запрашиваются исходя из действующих правил.
Следует помнить: чем больше документов будет предоставлено, тем больше к заемщику будет доверия и тем более выгодные условия ему смогут предложить.
Если в паспорте отсутствуют сведения о прописке, заемщику может понадобиться документ, подтверждающий его регистрацию.
При классической форме кредитования в автосалон дополнительно нужно будет предоставить справку о доходах. Клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату, это требование могут не соблюдать, поскольку в банковской организации уже есть все сведения о платежеспособности физического лица. Также при классической форме оформления автокредита заемщику может понадобиться трудовая книжка (оригинал и копия), с помощью которой он сможет подтвердить свою трудовую занятость.
Перед оформлением кредита зачастую оплачивается первоначальный взнос за авто. Копия документа, подтверждающего оплату, также прилагается к общему пакету.
Оформляя автокредит в салоне продажи авто, необходимо знать обо всех подводных камнях, с которыми можно столкнуться.
В первую очередь, следует обращать внимание на дополнительные покупки, которые менеджеры предлагают оформить вместе с автомобилем.
В любом салоне менеджеры стараются продать как можно больше услуг. При оформлении кредита это сделать проще, чем при оплате авто за наличные. Соглашаясь на предложения менеджеров, заемщик увеличивает сумму долга, которую ему придется выплачивать.
- более дорогая комплектация машины;
- дополнительные функции в авто;
- дополнительное оборудование к машине;
- услуги автосалона по обслуживанию авто и многое другое.
Внимательно читайте текст соглашения. Убедитесь, что все данные автомобиля, указанные в документах, соответствуют фактическим показателям. Выбирайте только проверенные автосалоны и, желая сэкономить, не доверяйте организациям с сомнительной репутацией.
Убедитесь, что на руки выданы все документы на авто (договор продажи, счет, сервисная книжка, техпаспорт, гарантия). На каждом этапе покупки необходимо проявлять осторожность и внимательность, задавать вопросы, изучать документы.
В этом вопросе лучше лишний раз все проверить, чем решать проблемы уже после их обнаружения. Пользуйтесь удобством оформления автокредита в салоне, и тем, что все вопросы можно решить непосредственно на месте.
- Скорость оформления кредита намного быстрее, чем при самостоятельном походе в финансовое учреждение. При консультации в одном помещении: автомобиль, продавец и кредитный менеджер, который расскажет о займе и сделает расчет
- Особенно интересными являются партнерские программы, которые делают дилеры с банками, а узнать эти условия можно только в автосалоне
- Опытный кредитный экспертподскажет как правильно составить заявку и какие дополнительные документы необходимы для положительного решения по займу. Также, глядя на ваши документы, он примерно знает какое финансовое учреждение примет положительное решение, а какое откажет
- В автосалоне предлагают проверенные страховые компании для заключения договора страхования КАСКО(обязательное требование для кредита), которые выплачивают деньги в случае ДТП. Ремонт производится на сервисном СТО
- Если возникает спорная ситуация, при страховом случае заемного автомобиля, или задержка в выплате от страховой компании, кредитный эксперт поможет в решении вопроса
- Могут навязать дополнительные услуги и включить их в сумму кредита(страхование колес, дополнительные страховки и продление гарантии на авто);
- Комиссия за выдачу займа и страховка КАСКО может быть выше, если обращаться в автосалон. Так поступают салоны, которые не нацелены найти постоянных клиентов. Это возможно легко проверить, позвонив в банк и узнав условия для конкретной программы;
- Банки предлагают интересные условия по займу с небольшим перечнем аккредитованных страховых компаний. Если автосалон не работает с этим перечнем СК, то он не будет предлагать этот банковский продукт.
К основным относятся:
- Выбор автомобиля в салоне и консультация у кредитных экспертов по поводу разных кредитных программ для конкретной модели
- Изучение программ для понравившегося автомобиля и выбор оптимальных условий для вашего бюджета
- Сбор документов. В основном это стандартный пакет, но иногда могут попросить дополнительные справки
- Подача заявки (или заявок) для выбранных условий кредитования. Часто, выбранный банк может поднять авансовый платеж, исходя из расчетов платежеспособности клиентов, а другой не поднимет и чтобы не терять время, возможно подавать заявку сразу в несколько банков. Тем более эта процедура бесплатная
- Получение положительного ответа. Если ответ отрицательный, то необходимо подавать документы в другие финансовые учреждения
- Изучение кредитного договора и договора страхования КАСКО. Перед сделкой надо попросить в салоне образцы договоров и желательно показать их юристу. Также советую спросить у менеджера про все страховые компании, аккредитованные по выбранной программе
- Подписание КАСКО и проведение сделки
- Зачисление денег от банка в автосалон за авто
При рассмотрении займа, банку нужно удостоверится в платежеспособности клиента, поэтому просит необходимый пакет документов. И чем больше клиент предоставит различных документов, тем лучше условия он получит.
Если у заемщика не хватает денежных средств для положительного решения банка, он может найти поручителя с хорошими доходами или кредитный эксперт подскажет какие дополнительные документы нужны для автокредита в автосалоне, чтобы обойтись без поручителя.
Рассмотрим на примере марку Nissan:
Банки требуют оформление таких видов страховок:
1) КАСКО. На кредитные автомобили тариф на пару процентов выше. Это связано, во-первых, с тем, что по кредитному КАСКО часто машину страхуют на всех водителей не зависимо от стажа и возраста (что сильно повышает тариф) и, во-вторых, вознаграждение от КАСКО получает банк и автосалон
2) ОСАГО. Стоимость не отличается от рыночного ОСАГО. Желательно делать в одной страховой компании вместе с КАСКО. Это упростит процедуру оформления при страховом случае
3) Страхование жизни. Последнее время почти все банки требуют оформлять этот вид страховки. При смерти или инвалидности заемщика, кредит погасит страховая компания. Тариф неоправданно завышают — более 70% от платежа идет в качестве комиссии банку
Покупка автомобиля в кредит через автосалон – это рациональный выбор на сегодня.
Для выбора оптимального варианта советую посетить разные автосалоны с выбранной маркой авто, пообщаться с кредитными экспертами и изучить предложения в интернете.
В последнее время автомобиль не считается роскошью, а необходим как средство передвижения.
Но не у каждого человека есть средства на его приобретение.
Как взять машину в кредит в автосалоне?
В большинстве случаев он оформляется прямо на месте.
Навигация по статье
Производители транспортных средств постоянно выпускают новые модели. Люди приобретают автомобили постоянно: кто меняет старое средство передвижения на новое, а кто — то делает такую покупку впервые. Каждый человек выбирает приемлемый для себя автомобиль.
Здесь все зависит от того, для чего приобретается транспортное средство и количество членов семьи. Автомобиль должен выполнять все требования водителя.
В большинстве случаев авто для семьи, конечно, необходимо. Ведь даже обычный проезд на маршрутном такси будет стоить дороже и времени будет потрачено больше. В случае, если семья состоит из двух человек и проживает в маленьком городке. Да и доход её не велик.
Не стоит вешать такую кабалу. Кредит это ежемесячные обязательства, и дополнительные расходы по использованию автомобиля сейчас стоят не дешево.
Это автомобили не более 4 метров длины, что не затрудняет их эксплуатацию в городе. Если машина покупается для работы в кредит, она оправдает себя. Безусловно, это будет выгодная сделка.
Его длина составляет около четырех метров. Имеет комфортабельный салон и большой багажник. Это универсальные, относительно компактные и достаточно вместительные автомобили. Взять такое транспортное средство в кредит будет беспроигрышным вариантом, и можно будет убить сразу двух зайцев.
Некоторые люди проживают в деревне, для них и обычная Лада с завода, будет считаться дорогой.
А кто – то живет в крупном городе, со стабильным заработком более ста тысяч рублей в месяц.
Не стоит забывать, что всякий автомобиль требует заправки или замены масла. Кроме того это возможные ремонты, пусть даже мелкие. Никто не застрахован от аварий на дорогах.
Следует помнить, что банк не будет интересоваться вашими обстоятельства, кредит в любом случае должен быть выплачен.
Если учитывать тот фактор, что при оформлении авто кредита человек имеет стабильный высокий доход, не известно, что с ним будет через месяц. В наше нестабильное время на предприятиях часто проходят сокращения, предприятия банкротятся, а фирмы просто закрываются.
Важно понимать, что при таком раскладе человек просто попадет в долговую яму, из которой будет сложно выбраться. Заранее лучше продумать, как будет происходить выплата по кредиту, и не будет ли эта выплата сказываться на ежемесячном существовании семьи.
Дорогой автомобиль можно приобрести, если имеется хотя бы половина его стоимости в сбережениях. Это послужит гарантией выплаты по кредиту и своего рода подстраховкой на черный день.
Человек будет в более выгодных условиях. Он вложит свои сбережения, а при непредвиденных обстоятельствах автомобиль всегда можно продать, если он не в залоге.
Только стоимость продажи будет значительно меньше, чем цена при покупке. А проценты, выплаченные по кредиту, никто уже не вернет. Зато, дорогой автомобиль – это подтверждение высокого статуса семьи.
Для большей части людей автомобиль, несмотря на то, что он б/у – это долгожданное приобретение. При покупке такого машины в кредит возникает риск не только по его выплате, но и по самому транспортному средству.
Существует несколько причин, почему не стоит этого делать:
- У авто могут быть срытые дефекты, либо может произойти потеря права собственности. Такая машина может находиться в угоне или розыске. Как следствие бесконечные суды, а максимум что получится вернуть – это денежные средства за неё. За период судебных тяжб проценты банк все равно будет начислять, его не будут интересовать проблемы заемщика. В итоге может получиться не только потеря транспортного средства, но и денег.
- Процентные ставки по кредиту, на подержанный автомобиль будут очень высокие.
- Большинство банков выставит условием первоначальный взнос, и срок кредита не более трех лет. Соответственно ежемесячный платеж будет большой.
- При покупке подержанного транспортного средства нужно рассчитывать, что скорее всего, вскоре понадобятся дополнительные деньги на ремонт.
- Продавцы часто обманывают и продают авто побывавшие в аварии, согласитесь, не очень приятно узнать такую новость.
Не всем известно, что цена транспортного средства снижается, где-то на семнадцать процентов, после продажи из автосалона. А после его эксплуатации на протяжении трех лет стоимость снижается примерно на двадцать пять процентов от цены новой машины.
Кредиты на авто дают при условии, что машина иметь срок использования не больше пяти лет. Такого транспорта на рынке продается много, соответственно купить его не сложно.
То есть человек может купить машину, которая по цене ниже цены автосалонов примерно процентов на двадцать.
Следует отметить, что каждый сам вправе выбирать, какой для него автомобиль лучше: б / у или новый.
Выбор кредитной организации для покупки авто – это ответственное решение.
Для того чтобы выбрать наиболее выгодный банк, необходимо для начала рассчитать кредит на транспортное средство.
Предварительный расчет поможет сравнить финансовые возможности и размер ежемесячных выплат.
Сумма переплаты зависит от ряда факторов:
- Возможное проведение акций. В таком случае можно оформить кредит на льготных условиях и переплата соответственно будет ниже.
- Стоимость автомобиля за минусом суммы внесения первоначального взноса. А как взять машину в кредит в автосалоне без первоначального взноса? Это конечно, вполне возможно, но вероятность получения его будет ниже. Дело в том, что такой платеж банк просит для подтверждения платежеспособности. Даже если банк дает добро на кредит без взноса, следует задуматься самому клиенту. Ведь чем меньше сумма кредитования, тем меньше будет размер переплаты.
- Срок погашения. Чем больше срок, тем больше размер общей выплаты. Банки указывают годовую процентную ставку. Если человек оформил авто кредит под 15 % на 60 месяцев, общая примерная переплата составит около 75%. В случае если кредит взят на 24 месяца, она составит примерно 30%. Но выплата в месяц, соответственно будет больше.
- Все кредитные организации стараются навязать страхование по кредитам. Они так же войдут в общий размер переплаты. Кроме того у банков существуют дополнительные комиссии. Поэтому прежде чем подписать договор на кредит обязательно необходимо внимательно изучить его условия.
Проанализировав эти факторы, каждый сможет примерно прикинуть размер переплаты по кредиту за транспортное средство.
Покупка транспортного средства влечет за собой ряд дополнительных расходов. Их условно можно поделить на два вида:
К первым расходам можно отнести:
- Для начала – это оформление страховки на автомобиль, что в наше время достаточно не дешевая процедура.
- Далее транспортное средство необходимо поставить на учет, что так же требует дополнительных трат.
- Сделать техосмотр.
- Приобретение шин: летние, зимние.
- Установка дополнительного оборудования.
- Обязательно нужно обработать днище автомобиля специальным средством, чтобы не допустить коррозии.
- Как правило, водитель приобретает: новые чехлы на сидения и руль. Различные пахучки, средства для чистки панели.
Ко второму виду расходов относятся:
- Обязательная смена масла.
- Заправка транспортного средства бензином. Топливо неотъемлемая часть автомобиля.
- Ежегодный технический осмотр машины.
- Оплата транспортного налога.
- Ежегодная страховка.
- Ежемесячные выплаты по кредиту за автомобиль.
Если сложить все дополнительные расходы – сумма получится приличная. И это все кроме первоначального взноса. Следует трезво смотреть на вещи и не стараться удивить окружающих дорогим автомобилем. Если есть возможность, лучше накопить большую часть денежных средств, необходимых для покупки машины.
Стоит ли брать кредит в автосалоне — можно узнать из видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.