Лизинг с плохой кредитной историей — услуга, предоставляемая лизинговой компанией клиентам с испорченной финансовой репутацией из-за просрочек, судебных разбирательств и иных причин. В отличие от банков, лизингодатель меньше проверяет субъекта и идет на сотрудничество при незначительной порче КИ. Можно ли рассчитывать на услугу? Какие ограничения предусмотрены? Что учесть при оформлении? Поговорим об этом подробно.
Почти каждый клиент банка время от времени допускает просрочки. Если человек задержал платеж на срок до месяца, это не сильно сказывается на репутации. Иное дело, если задолженность достигает трех месяцев и более. В таком случае человек переходит к категории злостных неплательщиков.
Лизинговая компания, как и банки, проверяет финансовую репутацию заемщиков, изучает платежеспособность и оценивает текущие риски. Несмотря на жесткость проверки, лизинг время от времени выдается лицам с плохой кредитной историей. Причина — жесткая конкуренция и особенность сделки, позволяющая лизинговым фирмам идти на риски. В отличие от кредитования в лизинге имуществом владеет лизингодатель, а не получатель услуги. Человек только пользуется объектом, но может его выкупить или вернуть по окончании операции.
- Увеличение размера аванса за счет личных денег. Лизинговая компания может затребовать выплаты 45-60% от стоимости автомобиля, недвижимости или другого предоставляемого объекта.
- Требование дополнительного залога. При плохой КИ заемщик может запросить в залог ликвидную собственность. Как правило, речь идет о недвижимости.
- Уменьшение верхнего срока сотрудничества. Период лизинговой сделки ограничивается тремя годами, хотя в обычном режиме время сотрудничества может достигать пяти-семи лет и более
- Лимит по выбору предмета лизинга. Иногда лизингодатель идет на сделку при условии предоставления конкретного имущества (спецтехники, машины, оборудования или недвижимости).
Ситуации с ограничениями индивидуальны и зависят от многих факторов — размера аванса, типа клиента, сроков, объекта лизинга и т. д.
Если обзор лизинговых компаний не дает результата, и они отказывают в предоставлении услуги, нужно принимать дополнительные меры. Выделяется ряд способов, повышающих шанс получения лизинга:
- Обращение к посреднику. Брокеры хорошо знают рынок, ориентируются в требованиях и условиях оформления.
- Увеличение авансового платежа. Повышение размера первоначального взноса свидетельствует о серьезности намерений человека и ответственном подходе. При оплате от 50% и более стоимости объекта вероятность оформления договора выше.
- Сбор увеличенного пакета бумаг, свидетельствующий о стабильном материальном положении. Нужно подготовить справку о доходах, арендное соглашение, выписку со счета или сведения о депозите в банковской организации (если вклад оформлен).
- Заказать кредитную истории в бюро Эквифакс или банки ру. При выявлении просрочек или иных факторов, негативно влияющих на КИ, нужно принять меры по исправлению репутации. Способы спасения — программы улучшения финансовой репутации в банке или с помощью МФО.
Если говорить в целом, лизинговая сделка — альтернатива для ИП или физических лиц с плохой кредитной историей, наталкивающихся на отказы банков. Причина лояльности состоит в особенностях лизинга, позволяющих лизингодателя идти на определенные риски.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Вся суть этой услуги заключается в приобретении имущества человеком, где для начала необходимо внесение первого денежного взноса в размере 20-40% от всей суммы. Процент зависит исключительно от самой организации и её условий. После подписания всех документов Вы становитесь арендатором автомобиля, квартиры или купленного по лизингу оборудования. Но не спешите огорчаться, не всё так плохо – имеется возможность последующего выкупа. В этом и заключается то единственное отличие от кредитов, ипотек и прочих подобных займов от лизинга. Права на распоряжение имуществом будут переданы Вам только тогда, когда будет внесён последний ежемесячный взнос – с тех самых пор срок договора истекает, а у Вас официально появляется своё собственное имущество.
Знаете, почему Вы до последнего взноса будете считаться лишь арендатором? В связи с тем, что организация, предоставляющая лизинговые услуги, за свои денежные средства покупает имущество и, как Вы поняли, официально становится его владельцем, передавая товар в пользование получателю лизинга на определённых в договоре условиях. От Вас потребуются лишь ежемесячные взносы без просрочек и тогда всё будет прекрасно. Как правило, такие договоры редко составляются на срок свыше пяти лет. Сказать с уверенностью мы можем лишь одно – лизинг лучше и выгоднее обычного кредита. В другой раз объясним – почему.
А пока предлагаем рассмотреть основные преимущества операций данного типа:
- Заем оформляется максимально быстро, требования при этом сведены к банальным формальностям;
- Имущество поступает в Ваше пользование, как только будет оплачен первый взнос;
- Достаточно интересные условия по лизингу, в лучшую сторону отличающиеся от кредитов и ипотек в банковских организациях;
- Согласно правилам, можно согласовать график внесения ежемесячных платежей. Учитывается Ваше материальное положение, пожелания и возможности;
- Заявку на получение лизинга рассматривают достаточно быстро. Как правило, это один рабочий день – в редких случаях могут быть задержки вплоть до двух недель;
- Непременно, к положительным моментам можно отнести ещё и более низкие проценты в лизинговых компаниях, нежели в банках при аналогичных условиях. Покупать жильё, оборудование и автомобили в лизинг – это выгодно!
- Подобные организации завсегда готовы пойти Вам навстречу;
- Открыты к сотрудничеству не только с частными лицами, но и юридическими.
Чтобы клиентам было удобнее ориентироваться во всей этой сфере, разработали две основные схемы. Первая – оперативная, другая – финансовая. Вторая, будем с Вами предельно честны, очень сильно походит на классическую схему выдачи кредитов в любом из банков. В таком варианте лизинга вся сумма разбивается на срок действия договора, Вы платите денежные средства ежемесячно и потихоньку гасите заем.
Тогда как первый вариант лизинга понимает под собой сначала выплату процентной ставки и только после окончания срока лизингового кредитования, Вы имеете право выкупа товара по остаточной цене.
Рассматривая заявки, организация, конечно же, проверяет потенциального клиента и его платёжеспособность. Но если Вы получаете заработную плату и потяните ежемесячные платежи, то Вам не откажут. Однако, если имеются просрочки по лизингу в прошлом, то увеличивается шанс отказа – относиться к ним нужно ничуть не менее серьезно, чем к платежам по кредитам и ипотеке в банковских организациях.
Имеются и специальные программы, направленные на “проверку” клиентов. В них первоначальный взнос составляет целых 35-40%, в то время как срок 12-36 месяцев. Данный вариант является самым безопасным для организации, выдающей Вам лизинговый заем и компания таким образом страхуется от потенциально непогашенного займа. Хороший вариант для клиента и самой организации.
Лизинг пришёл к нам с Запада. Как видите, не всё, что идёт оттуда, приносит сплошные проблемы. Такая форма сотрудничества является удобной не только для Вас, но и для самой компании – она максимально удовлетворяет интерес участников сделки. При этом клиенту даётся шанс получения своеобразного кредита при минимальном первоначальном взносе, пусть даже у Вас плохая кредитная история. И в день взноса Вы становитесь полноправным арендатором товара с последующим его приобретением.
- Лизинг мы оформляем на новые и подержанные автомобили – легковые и лёгкие коммерческие грузоподъёмностью до 3,5 т всех марок и моделей.
- Без поручителей, без справки о доходах с официального места работы, с любой кредитной историей.
- Оформление в день обращения в течение 45 минут.
- Каско и прочие виды страхования – на ваше усмотрение.
- Своим клиентам мы предоставляем возможность долгосрочного погашения обязательств без штрафов и с перерасчётом процентов.
Кредитная история – это то, на что в первую очередь обращают внимание финансовые организации при рассмотрении возможности выдачи денег на приобретение нового или подержанного автомобиля. КИ может быть испорченной по разным причинам:
- при несвоевременном погашении обязательств;
- при просрочке по платежам;
- при несоблюдении графика погашения долга и т. д.
- неизменный график платежей;
- отсутствие скрытых комиссий и других подводных камней;
- возможность приобретения машины стоимостью до 3 млн рублей;
- срок погашения от 12 до 60 месяцев;
- процентную ставку от 1,5 % в месяц.
Лизинг — это самый простой и доступный способ стать владельцем нового или подержанного авто. Не надо доказывать платежеспособность, а также не важна кредитная история или наличие официального дохода. Вы получаете возможность стать владельцем престижной модели нового авто или авто с пробегом.
Автокредит
или физ. лицо.
банком автосалон.
Да, Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование как физическим так и юридическим лицам.
Клиент может зарегистрировать ТС самостоятельно. Мы также предоставляем отдельную услугу постановки на учет.
При лизинге клиент сам выбирает автомобиль, размер аванса, срок договора. Также лизинг подразумевает последующий переход права собственности на ТС клиенту, а в случае с арендой клиент платит деньги за чужой автомобиль.
Преимущества лизинга в доступности и отсутствии навязанных дополнительных услуг. При лизинге не требуется КАСКО и страхование жизни. Также, в лизинге можно поменять автомобиль на другой в любой момент.
В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя.
Владелец — Лизингополучатель, Собственник — Лизинговая компания (по ГИБДД на автомобиле временный учет на срок лизинга, все штрафы и налоги платит лизингополучатель).
Да, однако Вам необходимо поставить нас в известность заблаговременно.
Лизингополучатель или лизингодатель, по выбору. Страховые платежи можно включить в сумму договора лизинга.