Необходимость в деньгах может наступить в самый неожиданный момент. Можно обратиться в банк и оформить кредит, но снова придется собирать пакет документов и ждать, как минимум, 3-5 дней. Даже если есть кредитная карта, то установленного лимита может оказаться мало. Некоторым заемщикам вообще закрыта дорога в банк по причине плохой кредитной истории. В данном случае приходят на помощь микрофинансовые организации, которые предлагают займы. Условия здесь достаточно жесткие и накладные для клиента, но иногда деваться некуда.
Подобные займы получили большое распространение в последнее время. Это связано с несколькими факторами:
- Участились случаи отказа банков в кредитах.
- Если в кредитной истории имелись просрочки или есть текущий долг, то в новом кредите и на большую сумму точно будет отказано.
- Займы под ПТС можно получить по минимальному пакету документов в течение 1 дня. Это привлекает заемщиков, которым срочно понадобились деньги и нет времени на сбор документов.
- Автомобиль в кредите под ПТС идет в залог, но не изымается у клиента. Раньше автомобиль нужно было сдавать на стоянку на время выплаты долга. Сейчас кредиторы отошли от этой практике по причине дороговизны: обслуживание стоянок стоит дорого, ведь залог должен не потерять товарную стоимость.
- ПТС можно вернуть после оплаты долга (в срок или досрочно).
Таким образом, займ под ПТС может стать спасением для владельца транспортного средства, когда ему потребовались срочно денежные средства. Однако, здесь тоже не все просто, как казалось бы.
Подобные займы имеют ряд рисков как для кредитора, так и для владельца машины.
- Заниженная рыночная стоимость автомобиля. Оценщики, работающие на кредитора, будут занижать реальную стоимость машины. Это позволяет выдать клиенту меньшую сумму и выгодно продать залог, если заемщик не сможет погашать займ.
- Большая переплата. Указанная в договоре ставке не отражает реальных переплат. Полная стоимость кредита достигает 80-100% годовых. Если невнимательно читать договор, то могут случиться подобные неприятности. Поскольку сейчас ЦБ требует указывать ПСК, то ее тоже стоит уточнить.
- Дополнительные траты. На автомобиль, ПТС которого идет в залог кредитору, обычно требуется оформление полиса КАСКО. Поскольку машина остается у клиента, и он ею будет пользоваться, кредитору важно вернуть свои средства в случае, даже если залог будет поврежден.
- В залог остается только ПТС, а сам предмет залога – автомобиль – остается у клиента. Если машина будет уничтожена, а выплата по страховке окажется меньше, то будут убытки.
- Мошенничество с автомобилем. Клиент может предоставить ворованный или угнанный автомобиль. Если оценщики не смогут это проследить (база данных обновляется не мгновенно), то прав на этот автомобиль они иметь не будут.
Требования:
- Возраст 21-65 лет.
- Гражданство – РФ.
- Полная дееспособность.
- Не числиться в розыске или быть безвестно пропавшим.
- Положительная кредитная история.
- Наличие ТС, не находящееся в залоге, аренде или под арестом.
- Наличие паспорта, водительских прав, ПТС, СТС.
Условия займа под ПТС:
| Условия | Значения |
|---|---|
| Сумма | 50 т.р. – 1 млн.руб. |
| Срок | 12-24 месяца |
| Валюта | Рубли |
| Способ предоставления займа | Перевод через систему Contact |
| ПСК | 81,2-81,4% годовых |
| Тип платежей | Аннуитетный |
| Способ возврата | Через систему Contact или по реквизитам кредитора |
| Обеспечение | Залог ТС с передачей ПТС по акту приема-передач |
| Нарушение сроков возврата | Неустойка в размере 20% годовых от остатка долга |
| Цель | Займ нецелевой, клиенту не нужно отчитываться, куда были потрачены деньги |
Процедура оформления следующая:
- Клиент предоставляет нужные документы, заполняет анкету.
- Сотрудники сервиса проверяют автомобиль.
- Составляется договор залога и акт передачи ПТС.
- Денежные средства перечисляются через систему Contact.
- Возврат займа проводиться в установленные сроки.
Если не вернуть займ вовремя, то кредитор может начислять штрафы. При отсутствии платежей 3 месяца и более кредитор подает в суд на возможность реализации залога и погашения долга.
После того, как займ будет полностью погашен, кредитор обязуется на следующий день, после поступления суммы на счет, выдать по акту приема-передачи ПТС клиенту.