Итак, теперь, когда мы поговорили о текущей ситуации с банками и бизнесом, приступим к изучению конкретных предложений по автокредитованию от Сбербанка. Если вы решили для пользы дела и нужд вашей организации – ИП или ООО – приобрести грузовой транспорт или спецтехнику, коммерческое или легковое авто, то именно в одном из крупнейших банков страны вам удастся отыскать отличные программы такого плана.
Итак, если сроки вас поджимают, а деньги и транспортные средства нужны быстро, то можно воспользоваться экспресс – кредитом. Ваша анкета – заявка будет принята или в отделении, или в автосалоне и рассмотрена очень быстро – в течение трех следующих рабочих дней. При этом на полученные средства можно будет купить транспорт любого типа и вида, даже легковой для собственных нужд.
Характеристики данного кредитного предложения выглядят так:
• Срок предлагаемого автокредита – от 6 (шести) месяцев до 5 (пяти) лет;
• Сумма займа на авто для бизнеса (минимум) – 150 тысяч в рублях РФ;
• Сумма займа на авто для бизнеса (максимум) – 5 миллионов в рублях РФ;
• Средства, внесенные клиентом должны составлять – 10% от стоимости избранной марки и модели;
• Ставка процента по договору с ИП или ООО – от 17% до 17,5% (для постоянных клиентов Сбербанка с отличной историей кредитования от 16,5% до 17%).
Данный автокредит доступен тем организациям и компаниям, чей бизнес приносит в год не более шестидесяти миллионов выручки рублями РФ. В рамках программы можно купить иностранный или отечественный транспорт, б/у или новый. Это отличный вариант, который позволит получить выгодный автокредит для ип в сбербанке. Никаких комиссий и дополнительных сборов в пользу кредитора с вас не возьмут, однако банк оставляет за собой право наложить штрафные санкции в случае нарушения графика выплат долга.
Если ваш бизнес приносит вам больше денег, к примеру, больше 60 миллионов, но меньше 400 миллионов, то Сбербанк также охотно предоставит вам, как предпринимателю, заем на приобретение транспортных средств.
В рамках этой программы денежные средства выдаются клиенту на покупку коммерческого или грузового авто, сельскохозяйственной техники или техники специального назначения.
Характеристики этого автокредита можно изучить ниже:
• Срок предлагаемого автокредита – от 6 (шести) месяцев до 7 (семи) лет, до 5 лет – для представителей любого бизнеса, кроме сельскохозяйственного, до 3 лет – для тех, чей бизнес насчитывает менее года;
• Сумма займа на авто для бизнеса (минимум) – 150 тысяч в рублях РФ для сельскохозяйственных предприятий, 300 тысяч в рублях – для прочего бизнеса;
• Сумма займа на авто для бизнеса (максимум) – индивидуальный расчет на основе анализа текущего финансового положения вашего предприятия;
• Средства, внесенные клиентом должны составлять – 10% от стоимости избранной марки и модели для автобусов, грузового транспорта и спецтехники;
• Средства, внесенные клиентом должны составлять – 20% от стоимости избранной марки и модели для всех, кто не входит в вышеописанную категорию.
Если же говорить о процентной ставке по такому займу, то отсчет начинается с 10,79%, а конкретная цифра выводится только на основе индивидуальной беседы с заемщиком, и с учетом состояния бизнеса клиента и всех сопутствующих обстоятельств. Комиссии и сборы опять же не взимаются, а также можно получить отсрочку и начать выплачивать долг не сразу, а по истечении трех месяцев, если того требует текущая ситуация. Как и в рамках предыдущей программы автокредитования в залог остается приобретаемое заемщиком имущество, оно же считается и гарантом его благонадежности и платежеспособности.
Штраф за просрочку очередного платежа, тем не менее, составит 0,1% от этой суммы, а выплачивать задолженность придется по дифференцированной схеме. В некоторых случаях, например, если ваша выручка зависит от сезонности, как и весь бизнес, то банк готов пойти навстречу и составить индивидуальные условия погашения вашего автокредита.
Кроме всего вышесказанного, стоит еще отметить, что Сбербанк может оплатить полностью все расходы по покупке транспорта, а также включить при расчете в выданную сумму и расходы на страховку, и стоимость допоборудования, если клиенту это необходимо.
Ну, вот мы с вами проанализировали и рассмотрели все актуальные предложения по автокредитам для нужд бизнеса в Сбербанке. Не будет сильным преувеличением сказать, что, воспользовавшись той или иной программой, вы сможете выгодно приобрести транспорт в соответствии с нуждами и потребностями вашего бизнеса – для ИП или ООО.
При этом не имеет никакого значения, нужна ли вам машина для представительских целей, автопарк или спецтехника, вам предложат удобный и комфортный вариант кредитования. И помните, что если вы просчитаете все за и против, изучите схему будущих расходов, то, покупая автотранспорт на заемные средства, вы не только не ухудшите свое финансовое положение, не придете к банкротству, а, наоборот, поспособствуете повышению рентабельности и результативности вашей предпринимательской деятельности.
Хотите приобрести машину в кредит для малого бизнеса? Оформите кредит на покупку легкового или грузового автомобиля под низкий процент от Райффайзенбанка и получите решение за 5 минут.
без залога и комиссии
другие кредитные программы
- О кредите
- Тарифы и условия
- Документы
Если нужны средства на приобретение легкового или грузового автомобиля для вашего бизнеса, то сделать покупку поможет нецелевой экспресс-кредит от Райффайзенбанка. Используйте полученные кредитные средства на покупку транспорта. Оформите заявку онлайн и узнайте решение в день обращения.
Выбирайте любой автомобиль, необходимый для развития вашего бизнеса. Без первоначального взноса и без залога приобретаемого транспортного средства, ПТС остается на руках. Оформление КАСКО не обязательно.
Грузовой и пассажирский коммерческий транспорт
Транспортные средства и спецтехника требуются не только физическим лицам, большинство займов на сегодняшний день оформляют крупные компании для расширения сферы деятельности ООО. Для таких случаев банки предоставляют выгодные программы кредитования, с заниженной процентной ставкой и рассрочкой платежа до 7 лет. Как оформить автокредит для юридических лиц, рассмотрим в статье далее.
На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное. Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц. Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.
Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:
- Стоимость ссуды.ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
- Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
- Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
- Процентная ставка по автокредиту.Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
- Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.
Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.
Условия автокредитвания ООО:
- ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
- деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
- процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
- при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
- обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
- подтверждение цели покупки авто.
Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.
Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.
Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.
Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами. Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности. Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.
Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:
- собственник ООО должен быть гражданином РФ;
- возраст дебитора от 25 — 65 лет;
- успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
- прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
- безупречная кредитная история.
Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:
- Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
- Возраст авто – до 5 лет;
- Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).
Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.
Порядок действия для оформления ссуды для ООО:
- Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
- Получение согласия от кредитора;
- Сбор документации;
- Подписание кредитного договора;
- Оформление страхового полиса;
- Открытие лицевого счета в банке;
- Получение займовых средств;
- Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).
Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:
- протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
- свидетельство о регистрации компании;
- лицензия на осуществление деятельности ООО;
- копии удостоверения личности соучредителей;
- бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода;
- справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
- справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.
На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Наиболее низкий первоначальный взнос (от 5%) можно встретить по определенной программе у Альфа-Банка.
Список банков для получения автокредитов:
- Сбербанк. Максимальная ссуда – до 150 млн руб. Процентная ставка по автокредиту от 12,1% . Рассрочка предоставляется на 7 лет;
- Россельхозбанк предоставляет займ стоимостью в 7 млн руб на срок до 5 лет. Процент по ставке -15,5 годовых;
- Росбанк по программе автокредитования ООО, выдает ссуду более 100 млн руб, по ставке от 12,8% годовых. Срок возврата — 7 лет;
- ТрансКапиталБанк – до 30 млн руб. Ставка от 18% на срок 3 – 5 лет;
- Металлинвестбанк. Программа автокредитования до 5 млн руб по ставке от 13,25% годовых.
Также выгодные программы автокредитования предоставляют Русский Стандарт Банк и Восточный Экспресс.