На данный момент услугу автокредитования предоставляют практически все банки. Нередко заемщики сталкиваются с большой финансовой нагрузкой и решают продать приобретенные транспортные средства. Также причиной может стать желание сменить одну машину на другую. Именно поэтому многие интересуются, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите. Это вполне возможно, но с учетом определенных нюансов.
Автокредит – это целевой заем, выдающийся банком исключительно на приобретение автомобиля. В некоторых финансовых учреждениях действуют специальные программы, позволяющие купить транспортное средство определенной марки по максимально выгодным условиям с минимальными процентными ставками, либо брать их в рассрочку.
Вне зависимости от программы для заемщика, желающего впоследствии продать машину, важно только одно: до фактического погашения долга автомобиль находится в залоге у банка, поэтому реализовать его третьему лицу без согласия залогодержателя не получится.
Теоретически продать залоговую машину можно, но впоследствии новый собственник столкнется с невозможностью совершения регистрационных действий. Также кредитор, узнав о сделке без его ведома, может признать ее недействительной через суд.
Вариант остается только один: уведомить банк о своем намерении продать машину. Нарушение данного правила влечет за собой определенные риски для заемщика, начиная от судебных разбирательств и заканчивая применением штрафных санкций за нарушение условий договора.
Вы можете обратиться к дежурному юристу по телефону.
Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.
Основным документом, подтверждающим право собственности на автомобиль, является паспорт транспортного средства. Данные о новом владельце вносятся в него сразу после совершения сделки-купли продажи, дополнительно выдается СТС со сведениями о собственнике.
В некоторых случаях банки при использовании автокредита не изымают ПТС, и он остается на руках у заемщика.
Впоследствии для продажи транспортного средства ему необходимо выполнить следующее:
- Обратиться к кредитору, представив заявление о желании продать машину. Дополнительно к заявлению предоставляется паспорт и кредитный договор.
- Дождаться решения банка. Как правило, на его получение уходит от 5 до 10 дней.
- Получить письменное разрешение и выбрать способ реализации транспорта. Кредитор может предложить несколько устраивающих его вариантов: продажа через банк, самостоятельная продажа, перекредитование, участие в аукционе, предоставление услуг автосалонами. Например, при перекредитовании финансовое учреждение может предложить оформление потребительского займа вместо автокредита. Это чревато для заемщика повышением процентных ставок, зато все обременения снимаются и он может действовать самостоятельно.
- Если вместо перекредитования выбран другой способ, последующие стадии сделки контролируются банком. Он может затребовать от заемщика документы и справки, направлять своих специалистов и предпринимать все действия для защиты своих прав и интересов, ведь залог (автомобиль) является гарантом возврата заемных средств в случае неуплаты займа клиентом.
При использовании услуг автосалонов может взиматься комиссия. Ее размер устанавливается индивидуально, а сумма обычно взимается сразу после реализации транспортного средства.
При отсутствии ПТС на руках для владельца машины процедура продажи усложняется. Ему придется не только заручаться согласием кредитора, но и самостоятельно искать покупателя, если залогодержатель предоставляет такую возможность.
Покупатель, заметив отсутствие ПТС, может насторожиться: у него могут появиться сомнения, что транспорт находится в угоне и не принадлежит продавцу. В такой ситуации рекомендуется обратиться к нотариусу для оформления предварительного договора купли-продажи у нотариуса. После внесения денежных средств бывшим собственником долговые обязательства перед банком будут считаться погашенными, и новый владелец сможет переоформить машину на себя.
Альтернативный способ – замена должника. Он актуален, если покупатель не против переоформления кредита на себя. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами от обеих сторон. Если он дает свое согласие и переоформляет договор, новый собственник может сразу же полностью погасить весь долг.
Банк не обязан удовлетворять заявление о переоформлении кредита с одного заемщика на другого. Кроме того, на результат рассмотрения заявки влияет кредитная история и финансовое положение покупателя. В таком случае его кандидатура будет рассматриваться в обычном порядке, установленном для всех заемщиком. Если у него большая финансовая нагрузка или есть просрочки по действующим долгам, кредитор его кандидатуру с большой долей вероятности не одобрит.
Если ни один из представленных выше способов не подходит, для продажи залогового автомобиля заемщик может воспользоваться другими вариантами:
Для наглядности рассмотрим практический пример:
Клиента устраивают такие условия, поэтому уже на следующий день после получения согласия отдает машину дилеру. Тот после ряда действий и оформления документации погашает задолженность перед банком, что позволяет ему реализовать товар третьему лицу.
По результатам сделки у бывшего заемщика не остается автомобиля, но и нет долговых обязательств, негативно влияющих на финансовое и психологическое состояние.