Россияне все-таки побаиваются брать кредиты. Несмотря на огромное количество кредитных программ. И потому, желая купить, например, Renault Logan, многие предпочитают заплатить необходимые ?10000 сразу. А между тем специалисты в области финансов утверждают, что такую покупку выгоднее совершать в кредит. Ведь на этом можно неплохо заработать!
Математика проста. Имея на руках необходимую для покупки автомобиля сумму, а конкретно ?10000, мы все же берем ее в кредит. Для этого вносим ?1000 в качестве первоначального взноса, а оставшиеся ?9000 «одалживаем» у банка на три года под 9% годовых. В этом случае ежемесячный платеж по кредиту составит порядка ?286. Но не будем забывать, что на руках у нас остались ?9000, которые следует перевести в рубли и разместить в банке в виде депозита, скажем, под 12% годовых. При этом разумнее будет разбить всю сумму на несколько частей, каждая из которых меньше 100000 руб. Только в этом случае по закону «О страховании физических лиц» мы сможем получить стопроцентное страховое покрытие. В итоге за три года с учетом «набежавших» процентов на наших счетах будет уже не 319000 руб. (или ?9000 по нынешнему курсу), которые мы положили в начале, а 434000 руб. То есть 115000 руб. чистой прибыли!
Итог таков: 115000 — 46000 = 69000 руб. Именно такую сумму мы получим за вычетом процентов по кредиту.
В общем, мы не только ездим на новом Renault Logan, но и зарабатываем деньги на том, что взяли его в кредит! Впечатляет? И это при условии, что курс евро в течение трех лет будет неизменным. Если же он понизится, доход станет еще более существенным.
Залог успеха этой схемы скрыт в правильном выборе банков. Поэтому еще на стадии выбора автомобиля не поленитесь узнать, в каких банках и на какие модели действуют специальные кредитные программы с наименьшими ставками. Случается, что вместо рекомендованных Центробанком РФ 9% годовых кредит предоставляют, например, под 7%. В этом случае процентную разницу оплачивает дилер, продавший машину.
Но и тут порой не обходится без подвохов. Многие банки взимают комиссию за ведение счета, то есть каждый месяц с вас будут требовать до 1% от взятой «в долг» суммы. Таким образом, заявленные первоначально 9% могут мгновенно превратиться в 21%. Так что перед тем как подписать договор, внимательно изучите его на предмет подобных «ловушек».
Конечно, закоренелые скептики отметят, что за три года в нашей нестабильной стране может случиться многое. Да и не каждому понравится ежемесячно вынимать из своего кошелька круглую сумму, чтобы оплатить кредит. Однако те, кто воспользовался указанным алгоритмом, на собственном опыте убедились, что на кредите все-таки можно заработать.
Сфера кредитования в нашей стране с каждым годом расширяется и набирает обороты. Сейчас мы наблюдаем очередной кредитный бум, который пугает финансовых экспертов и радует собственников банков. Но при всей популярности этого банковского продукта, очень немногие действительно понимают его возможности и перспективы.
Основные возможности
Традиционно кредит воспринимается в негативном ключе, и рассматривается в качестве дополнительных ежемесячных затрат. Так оно и выходит в большинстве случаев. Люди берут кредиты в банках на личные нужды, приобретают бытовую технику, дорогие аксессуары, автомобили и дома. В итоге стоимость покупки возрастает в несколько раз – ведь за полученную ссуду нужно платить, да и сам товар со временем обесценивается.
С другой стороны – это неплохой финансовый инструмент, с помощью которого можно получать прибыль, грамотно распоряжаясь средствами. Деньги дают серьезные возможности и перспективы. Их можно вкладывать в активы, инвестировать в доходные проекты. Вариантов заработка очень много. При этом если платежи по займу меньше возможной прибыли – вы идете в правильном направлении.
Лучшие способы заработка
Способы заработка на кредите часто называют мошенническими. Это не так, или не совсем так. Существуют вполне законные и простые варианты получения прибыли за счет кредитных средств. Есть и неоднозначные “серые” схемы, которые тоже законны.
Необходимо уяснить несколько простых правил:
– Деньги, полученные в долг, нужно вкладывать в активы. Это значит, что приобретение модного современного телевизора за счет кредита абсолютно не оправдано. Покупайте в долг имущество, которое может приносить прибыль, или в дальнейшем его можно выгодно продать;
– Выбирая варианты, учитывайте все дополнительные комиссии, скрытые платежи и расходы (например, на страхование, услуги нотариуса, составление договора залога и т.д.);
– Ищите надежные варианты инвестиций, гарантированно приносящие доход.
Вот несколько простых, реальных и законных вариантов использования кредитных средств с прибылью для себя:
Ипотека. Покупка жилья в кредит – одна из традиционных схем, работающих во всем мире давно и эффективно. При этом недвижимость, приобретенную на средства банка, сдается в аренду, используя эту плату для погашения процентов и долга. Дополнительная выгода – это возможность получить от государства налоговый вычет, в размере 13% от стоимости кредита (с суммы уплаченных процентов). Об этой возможности знают далеко не все заемщики, но, тем не менее, схема существует и работает.
Вложение в бизнес. Путь с минимальным риском – это приобретение предприятием нового оборудования или спецтехники для расширения деятельности. К примеру, если вы шьете на заказ шторы, и имеете постоянный рынок сбыта товара, то, увеличив количество швейных машинок вдвое, вы вдвое увеличите прибыль. Затраты на обслуживание займа, полученного на покупку оборудования, должны быть ниже, чем этот дополнительный доход или хотя бы не превышать их.
Покупка автомобилей или спецтранспорта , с последующей сдачей его в аренду. Эти способы заработка на кредитах иногда называют “серыми”. Дело в том, что в схеме получения дохода присутствует элемент обмана: заемщик изначально не планирует отдавать долг банку. Оформив кредит на 5 или более лет, он сдает авто в аренду, например, в такси. Кредит же гасит не торопливо и чаще всего с просрочками. Банки, имея в качестве гарантии договор залога, ждут окончания срока действия договора, чтобы потом забрать автомобиль через суд. А через пять лет активного –использования стоимость этого авто будет значительно ниже.
Кредитные карты: пользуемся с умом
Один из самых простых вариантов– это использование льготного периода кредитной карты, или взять беспроцентный кредит на покупку техники в магазине (имея необходимую сумму наличными). А сами деньги положить под проценты.
Второй вариант. У каждой семьи есть определенный месячный бюджет, допустим 30 000 рублей в месяц. Вам необходимо выбрать кредитную карту с кэшбеком. Все траты и покупки необходимо оплачивать с кредитной карты, а наличные держать на дебетовой карте, где начисляют проценты на остаток по карте. Допустим за месяц вы потратили 30 000, вам начислили 300 рублей кэшбека, и по дебетовой на остаток начислили 1%, то есть 300 рублей. В конце месяца вы гасите всю задолженность, итого вы зарабатываете порядка 2% или 600 рублей. И эту процедуру необходимо повторять каждый месяц. Очень важно открывать все карты с бесплатным обслуживанием, так как это снизит ваши затраты.
И хотя прибыль в данном случае будет не столь значительна, зато у вас будет формироваться положительная кредитная история.
Не совсем понятна выгода беспроцентного кредита. “Беспроцентных” кредитов не бывает, это просто совместный маркетинговый ход магазина и банка, для покупателя создается иллюзия приобретения выгоды. В данном случае переплата и комиссия уже заложены в стоимость товара.
Ирина, Все верно, однако, эту же комиссию платят и те, кто покупает за наличные, вот где обидно
- ПК, знание банковского дела, желание работать.
Выбираем банк. Главный критерий – конкурентные процентные ставки, ведь чем ниже проценты, тем больше шансов, что клиентов будет много.
Сделать это можно, изучив продукты нескольких банков, следует учитывать степень риска невозврата, из-за чего процентная ставка будет немного варьировать. Зависит это от платежеспособности и дееспособности заемщика, его кредитной истории. Заниматься проверкой клиента будет банк.
Делаем себе рекламу. Клиентами могут быть и физические лица, и предприятия. Один из ключевых моментов – внешний вид должен быть опрятным, деловой стиль одежды, приятный запах, всегда нужно иметь с собой распечатанное коммерческое предложение, которое можно будет оставить клиенту для более детального ознакомления.
Начинать всё-таки стоит с физических лиц, например, разновидность потребительского кредита – автокредит. Сто процентов у ваших друзей есть знакомые, которым нужен автомобиль. Расскажите о преимуществах кредита соседям, бывшие сотрудники или сотрудники друзей тоже должны об этом узнать.
Поиск клиентов. Оповестив всех знакомых, что, поверьте, даст результат через некоторое время, начинаем искать клиентов в других местах:
Местные форумы, где ежедневно общается целевая аудитория. Достаточно разместить несколько объявлений для желающих прокредитоваться на выгодных условиях с вашими контактными данными.
Распечатав пачку листовок, разносим их по почтовым ящикам соседних домов. Эту процедуру стоит в первое время делать ежедневно, в соседних районах в том числе.
Е- mail рассылки с предложениями. Это больше подходит для привлечения юридических лиц. Ведь очень много есть справочников с перечнем организаций и их контактных данных.
Телефонные звонки с предложением на предприятия, электронный адрес которых неизвестен;