Уже очень плотно засели в головах россиян кредиты и мнение, что нельзя прожить без кредитов. Конечно, сторонники кредитования будут всеми руками и ногами ЗА то, что появилось кредитование в России, противники, вернее те граждане, которые столкнулись с кредитами и встреча была не так удачна, как у первой категории, будут против, но действительность такова, что кредитование – это будущее России. Мы же в демократию целимся, а там иначе никак. Вот только менталитет у нас другой – русские более свободный народ и рамки кредита им чужды.
Отсюда и получается, что далеко не все могут получить заветный кредит и выплатить его в срок, а некоторым гражданам банально не хватает зарплаты, чтобы одобрили кредит в банке.
И совершенно не смотрят наши банки на то, что в зарубежных, более развитых странах, кредит может получить КАЖДЫЙ совершеннолетний гражданин, потому что и проценты другие и зарплаты другие. Нет же и в Россию тащат свои кредиты триклятые. Ну ничего – прорвемся. В этой статье хотелось бы осветить вопрос, который интересует многих – какой должна быть зарплата, чтобы можно было получить кредит? Сколько должен получать обычный средний заемщик, чтобы “понравиться” банку? Попробуем ответить на эти вопросы.
Начать, думаю, стоит с того, что минимальный уровень заработной платы для получения кредита, для разных регионов страны разный. Он определяется, согласно среднему уровню ежемесячной зарплаты по области или города. Это как уровень среднемесячных температур, от которого считается зарплата. К примеру минимальный уровень зарплаты для получения кредита в таких банках, как Банк Москвы, Ренессанс кредит, Райффайзенбанк, СКБ Банк, УБРиР и т.д. для жителей города Москва, будет составлять 20000 рублей, а вот в городах поменьше, где уровень зарплаты ниже, человек должен иметь более низкую зарплату для получения кредита – 10000 – 15000 рублей официально.
Уровень зарплаты влияет так же на максимальную сумму кредита. Если Вам нужно 100000 рублей или 300000 рублей, то требования к уровню ЗП будут разные. Уточните этот вопрос у менеджера банка.
В каких банках требуется минимальный уровень зарплаты для получения кредита?
Но вы скажете – “банки же разные. все предлагают свои условия, может есть банки с более низкими требованиями?”. Совершенно верно, всё именно так. Однако не стоит забывать, что мы говорим не об особых предложениях для зарплатных клиентов, или об акционных предложениях банков. Сейчас мы берем в пример самую среднюю статистику. Вот именно для этой статистики следующие данные по зарплатам:
Крупные города “милионники”
Минимальный уровень зарплаты для получения кредита – 15000 – 20000 рублей
Малые города “провинции”
Минимальный уровень зарплаты для получения кредита – 7000 – 10000 рублей
Не забывайте, что минимальный уровень зарплаты – это “чистая”, белая зарплата с учетом всех налоговых и пенсионных вычетов.
Итак, многим заемщикам может стать интересно – какая же зарплата должна быть у клиента банка, чтобы ему одобрили кредит на сумму 1000000 рублей? Да и вообще, какие условия нужно выполнить, чтобы получить заветный миллион?
Этот вопрос очень тонкий, и отвечать на него сложно, учитывая тот факт, что мы понятия не имеем в какой банк Вы хотите подавать заявку на кредит. Мы можем, конечно, привести несколько коммерческих банков, в порядке примера, но не уверены, что полностью сможем ответить на этот вопрос. Ну да ладно, давайте постараемся рассказать вкратце.
Чтобы получить кредит в 100000 рублей, 200000 рублей или 300000 рублей, как говорилось выше, необходимо, чтобы Ваша официальная заработная плата составляла минимум 30000 рублей. В таком случае, Вы будете выплачивать от 5000 рублей до 10000 рублей ежемесячно. Срок выплаты Вам установит банк.
Но 1000000 рублей – это уже более серьезная сумма, для которой нужно выполнить дополнительные условия банка, как то: предоставление поручителя, свидетельство о собственности своей недвижимости, справки различного формата и т.д. По этому нам трудно сказать какой должна быть зарплата. Но размер оной, точно должен быть не менее 50000 – 60000 рублей.
Вы можете так же почитать статью о том, как взять кредит под залог недвижимости.
Кстати говоря – для того, чтобы узнать – одобрят ли заявку с вашей минимальной ЗП, Вы можете сделать следующее – заполните анкеты в несколько банков, там будут указаны минимальные зарплаты для вашего региона. Кто одобрит заявку – тот и молодец. Заполнение анкеты не обязывает Вас оформлять кредит, а лишь позволяет узнать – одобрят ли вам Вашу заявку.
Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.
| Размер зарплаты для получения автокредита. |
|
Уровень зарплаты заёмщика, имеет для банка огромное значение во время рассмотрения заявки на автокредит. Самая минимальная зарплата заёмщика должна примерно в 2 раза превышать его будущий ежемесячный платеж по кредиту. У многих банков есть на сайтах калькуляторы, которые помогают заранее рассчитать выплаты по кредиту, учитывая минимальную зарплату. Допустим, заёмщику требуется купить автомобиль стоимостью около 500 тыс. рублей. В таком случае, он может внести свой первоначальный взнос в размере не мен ьше 20% от стоимости автомобиля ( 100 тыс. рублей). Остальные 400 тыс. р ублей раскидывается на весь с рок кредит ования 3 года. Когда банки, предлага ют высчитать ежемесячные выплаты по автокредиту , то они предупреждают, что условия кредитования могут из меняться из-за кредитной истории, программы страхования или из-за трудового стажа заёмщика . Если процентная с тавка по авто кредит у , составляет 12,5% годовых, то если 400 тыс. р ублей рассчитать на 3 года, ежемесячн ые выплаты будут обходиться в сумму 13, 6 тыс. рублей. А м инимальный доход заёмщика при этом, должен составлять 34,2 тыс. рублей. Если сумму дохода разделить на ежемесячные выплаты, то получи тся коэффициент 2,5. Это говорит о том , что зарплата заёмщика должна превышать ежемесячные выплаты по авто кредиту в 2,5 раза. В некоторых банках , процентные ставки составляют 11% годовых. Если высчитать по калькулятор у , то ежемесячные выплаты по автокредиту будут состав лять 13 тыс. рублей. Значит м инимальный уровень зарплаты заёмщика, должен быть в размере 26 тыс. рублей. Многие заемщики большую часть своей зар платы получают неофициально, например, на различных подработках. Но для б анк а очень важен официальный доход, который подтверждён справками. В случае неофициальных доходов, можно поп робовать собрать различные доказательства своего заработка (договора подряда или выписки со счета). Некоторые банки могут пойти навстречу так ому заемщик у .
Банк перед выдачей кредита тщательно изучает момент платежеспособности своих клиентов. В том числе он смотрит на доходность физического лица. Как правило, общий доход заемщика должен быть в 2,5% больше, нежели фактическая оплата кредита ежемесячно. Кредитные калькуляторы, которые есть на каждом официальном сайте выбранного банка, помогут составить график выплат и рассчитать их. Например, клиент желает приобрести новую иномарку за полмиллиона рублей. Тогда он обязан заложить не менее 20% денежных средств за автомобиль от его полной стоимости. Это будет ровно сто тысяч рублей. Значит, заемщик может оформить на себя автокредит лишь на сумму 400 тысяч при сроке погашения в три года. Банки заранее предупреждают, что могут в любой момент внести свои изменения, если кредитная история пополнилась негативными фактами. Также на это решение могут повлиять специальные программы по страхованию и обновление в сроке трудового стажа клиента. Приведем некоторые показательные выводы на примере деятельности Райффайзенбанка. У него процентная ставка по займам составляет 12,5 пунктов. Автомобиль в кредит на 3 года за те же 400 тыс. рублей будет стоить каждый месяц примерно 13,6 тыс. рублей. Кредитный калькулятор покажет, что доход при таком раскладе должен быть не менее 34,2 тыс. рублей ежемесячно. Коэффициент по данному автозайму составит 2,5 (надо разделить доход на выплаты). Значит, в Райффайзенбанке одобрят автокредит тем клиентам, чья заработная плата будет больше ежемесячных выплат ровно в 2,5 раза. Приведем еще один пример на Московском банке. Здесь годовые ставки берут начало с 11%. Они могут превышать данное значение, но это будет уже зависеть от самого должника. Каждый месяц клиенту этого банка придется выплачивать 13 тыс. рублей. Соответственно, заработок должен составлять 25-27 тысяч рублей. Но сумма может быть откорректирована в зависимости от семейного положения и количества детей, которые пока нетрудоспособны. Учитываются и иные кредитные долги в других организациях, которые оформлены на заемщика. Клиенту необходимо быть в курсе того, что банки принимают во внимание только официальный доход. Они будут рассматривать кредитные программы для заемщика с учетом его стажа и белого заработка. Для этого от него потребуются соответствующие справки и документы. При неофициальном трудоустройстве (фриланс, подработки, свободные продажи) клиенту нужно постараться собрать хоть какие-то подтверждения своей занятости. Это может быть как договор, так и выписка счетов. detector |
