Автозалог под залог ПТС – популярная среди автовладельцев банковская услуга. Если у вас имеется личный оформленный в собственность автомобиль, его наличие поможет получить крупный кредит на любые нужды.
Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС автомобиля в банке, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита. Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.
Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.
Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.
Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.
Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:
- Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
- Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
- Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.
Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:
-
возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора); гражданство страны; российский действующий гражданский паспорт; наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог; иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков; проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.
Итак, какие банки дают кредит под залог ПТС? Предложений несколько, и ниже будут рассмотрены условия наиболее выгодных и популярных.
-
Возраст закладываемой машины – до 19-и лет включительно. Авто исправно, не имеет обременений. Возрастная категория клиентуры – от двадцати лет до восьмидесяти пяти. Кредитополучатель имеет постоянную российскую регистрацию, личный телефон для поддержания связи и стаж от четырёх месяцев на последнем месте труда. Реально получить сумму размером от 150 тыс. до 1 млн. российских рублей на любые нужды. Ставки стартуют с 16,9% при условии целевого применения больше 80% кредита под залог ПТС. Сроки – от года до пяти лет.
-
Сумма к выдаче достигает 5 миллионов (минимум – 45 тыс.). На выплаты даётся от трёх месяцев, максимально – пять лет. Ставки процентов стартуют с минимальных 14,5% за год. Нужен первоначальный взнос размером от 15% величины кредита.
Взять деньги по принципу автозалога реально на развитие бизнеса. И если будет передаваться ПТС под залог, условия бизнес-кредита таковы:
-
От 300 тыс. до пяти миллионов к выдаче. Ставки для стандартных категорий заёмщиков – от 16,5% до 17,5%. Сроки выплат – до трёх лет (для некоторых категорий граждан – до четырёх).
-
Суммы от ста тысяч до семи миллионов российских рублей. На погашение даётся максимально семь лет. Минимальные ставки начинаются с 8,9%. Обязательным является комплексное страхование. Вносится первоначально 20% цены покупаемой машины.
-
Возможно взять наличными деньгами до 80% цены авто, что соответствует максимум трём миллионам. Машина должна быть не старше пятнадцати лет, находиться в полностью исправном состоянии. Минимально возможная ставка – от 11%.
Чтобы получить деньги по автозалогу ПТС, нужно сделать несколько шагов:
-
Выше вероятность получения. Обеспечение в виде автозалога гарантирует кредиторам возврат средств, поэтому они сотрудничают с автовладельцами весьма охотно. Возможность понижения ставок процентов. Они гораздо более выгодны, чем при получении необеспеченных займов или кредитов без залога ПТС. Вы продолжаете использовать автомобиль и сохраняете право собственности на него. Можно продлить сроки выплат по сравнению со стандартным кредитованием. Упрощается процедура оформления, ведь, как правило, при автозалоге нужно предоставить лишь основную документацию на автомобиль, включая ПТС. Крупнее суммы. При залоге ПТС вы получаете до 60-80% рыночной цены вашей машины. Не понадобится поручительство: не придётся искать готовых поручиться за вас людей, ведь обеспечением будет автозалог.
Если вы планировали взять кредит под залог ПТС в банке, то также должны проанализировать и минусы этого решения:
-
ПТС далеко не на каждую машину будет принят в залог. Не рассчитывайте на получение полной стоимости авто, сумма к выдаче не превышает 60-80% цены. На транспортное средство после передачи ПТС в залог накладываются ограничения. Существует риск лишиться своей машины при несоблюдении правил выплат и образовании крупного долга перед кредитором. Так как паспорт транспортного средства (ПТС) находится у кредитора в банке, это может создать проблемы при общении с представителями ГИБДД, особенно при попадании в аварии и иных инцидентах с участием машины.
Автозалог доступен в разных организациях. Зная банки, дающие кредит под залог ПТС автомобиля, и учтя нюансы такого кредитования, вы сможете принять верное решение.