| Название кредита, банк |
Мин. ставка | Макс. сумма | Мин. взнос | Макс. срок | Подтв. дохода |
|---|---|---|---|---|---|
| нет | 5 лет | не требуется | Оформить заявку |
Автокредит без первоначального взноса не требует единовременного вложения заемщиком собственных средств при покупке авто и позволяет, не откладывая месяцами деньги и не прибегая к дополнительным займам, стать владельцем автомобиля уже сейчас.
Банк несет повышенные риски, связанные с возможностью снижения стоимости транспортного средства, служащего залогом по автокредиту без первоначального взноса. Поэтому заемщик, который решил воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, должен понимать, что процентные ставки по такому кредиту будут выше, чем по стандартным программам. Кроме того, авто, взятое в кредит без первого взноса, как правило, должно быть застраховано по рискам «Угон» и «Ущерб» за счет средств заемщика: обычно банки не позволяют включать страховые взносы по таким продуктам в сумму кредита. В большинстве случаев оформление автокредита без первого взноса происходит при условии обязательного официального подтверждения дохода и занятости заемщика.
На портале Банки.ру предусмотрена возможность оформить заявку на автокредит без первоначального взноса онлайн. Чтобы воспользоваться ею, достаточно выбрать подходящую кредитную программу и заполнить форму анкеты-заявки. Сотрудник банка свяжется с вами в кратчайшие сроки, чтобы уточнить детали и ответить на ваши вопросы.
В последнее время личный автомобиль является не столько предметом роскоши, сколько необходимостью. Однако внушительная стоимость авто для большинства россиян является препятствием к немедленной покупке. В такой ситуации на помощь может прийти автокредит без первоначального взноса. О том, что собой представляет данная процедура, и в чем ее особенности, сегодня и поговорим.
Автокредитование без первого взноса является достаточно привлекательным предложением дня многих потенциальных заемщиков, однако несет дополнительные риски невозврата для кредитора. В связи с этим у финансово-кредитных учреждений возникает необходимость нивелирования рисков, что выполняется чаще всего за счет:
- увеличения процентной ставки;
- снижения суммы кредитования;
- оформления автомобиля в качестве залога;
- оформления страхового полиса каско;
- тщательной проверки платежеспособности и кредитной истории клиента;
- сокращения срока кредитования;
- оформления поручительства третьих лиц.
Как правило, кредитные программы без первоначального взноса подразумевают более жесткие требования к личности заемщика:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- гражданство РФ;
- стаж работы на текущем месте работы от 1 года;
- достаточный уровень дохода;
- безупречный кредитный рейтинг;
- отсутствие незакрытых кредитов;
- проживание в регионе присутствия банка.
При оформлении кредита без первоначального взноса необходимо четко понимать, что банки идут на дополнительные риски только потому, что условия кредитного договора позволяют получать прибыль, с лихвой перекрывающую вероятность невозврата долга.
Именно поэтому приобретение автомобиля в кредит по такой программе зачастую оборачивается для заемщика большой переплатой и высокими процентными ставками.
В связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием договора максимально скрупулезно изучать документ, обращая особое внимание на:
- способы погашения задолженности (чем больше, тем лучше);
- возможность досрочного закрытия кредита;
- наличие скрытых комиссий (в том числе за открытие и обслуживание счета);
- итоговый размер процентной ставки.
Как показывает практика, получить кредит без первоначального взноса на приобретение поддержанного автомобиля значительно сложнее, чем на покупку нового, особенно, если речь идет о приобретении ТС через посредника. Связано это с дополнительными рисками оформления в кредит автомобиля, числящегося в угоне.
В то же время некоторые кредиторы отказывают клиентам в оформлении кредита для покупки отечественного или китайского авто. Наиболее популярными являются европейские бренды.
Выбор автомобиля является неотъемлемой частью оформления автокредита. Именно поэтому необходимо еще на самом первом этапе приобретения транспортного средства определиться с комплектацией автомобиля, ведь от сделанного выбора зависит стоимость, а значит и необходимая сумма кредита.
После того, как выбор автомобиля сделан, предстоит подобрать финансовое учреждение. Как показывает практика, наиболее выгодные условия кредитования банки предлагают «зарплатным» клиентам.
Однако если возможности обратиться к «своему» банку нет, при выборе кредитора следует обратить внимание на такие параметры, как:
- независимый рейтинг;
- стаж работы компании;
- наличие отделений и терминалов в нужном регионе;
- реальные отзывы клиентов.
Для оформления автокредита без первоначального взноса требуется, как правило, следующий пакет документов:
- общегражданский паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и прочее;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
Для рассмотрения заявки и проверки предоставленной документации банку может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.
После принятия положительного решения кредитор предложит заемщику подписать договор.
Специалисты настоятельно рекомендуют подходить к заключению договора со всей ответственностью и подписывать его только после тщательного изучения. Если какие-то пункты вызывают сомнения, необходимо уточнить их значение и попросить переформулировать текст во избежание двусмысленности условий. В некоторых случаях не будет лишним показать договор юристу для ознакомления.
В связи с повышенными рисками невозврата заемных средств подавляющее большинство кредиторов требует от заемщиков оформления полиса страхования КАСКО на случай утраты или угона автомобиля. Что важно – банк не вправе ограничивать заемщика в выборе страховой компании. Стоимость полиса КАСКО при этом прямо пропорциональна стоимости автомобиля.
Согласно условиям программы автокредитования без первоначального взноса полученный после регистрации автомобиля ПТС должен быть передан кредитору на хранение до момента полного погашения задолженности.
Копии страховых полисов также следует передать кредитору.
В настоящий момент в «Сбербанке» существование финансового продукта категории «Автокредитование» прекращено.
Все программы автокредитования в «ВТБ24» подразумевают внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы кредита.
В «Альфа-Банке» программ автокредитования без первоначального взноса в данный момент нет. Минимальная сумма первого платежа начинается с 10% от суммы кредита.
«Эксперт-Банк» является одним из немногих учреждений, предоставляющих автокредиты без первоначального взноса. Условия данный кредитор предлагает следующие:
- срок кредитования: от 6 месяцев до 5 лет;
- сумма кредита: от 100 тысяч рублей до 2,5 миллиона;
- ставка: от 16 процентов годовых.
Приобрести автомобиль в кредит с помощью «Восточного Экспресс Банка» можно на следующих условиях:
- срок кредитования: от 1 года до 5 лет;
- сумма кредита: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона;
- ставка: от 19 процентов годовых.
В «БайкалИнвестБанк» условия автокредитования следующие:
- срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет;
- сумма кредита: от 300 тысяч рублей до 20 миллионов рублей;
- ставка: от 27,9 процентов годовых.
Согласно большинству отзывов, размещенных на просторах интернета, основным преимуществом автокредитной программы без первоначального взноса является возможность моментального приобретения автомобиля, ведь в таком случае нет необходимости в длительном накоплении средств.
В то же время кредитор вынужден нивелировать собственные риски за счет других условий договора, поэтому зачастую процентная ставка является чрезмерно высокой, а сумма кредита ограничивается относительно небольшим объемом средств. В то же время многие заемщики недовольны дополнительной статьей расходов, вызванной требованием обязательного страхования автомобиля по программе КАСКО.
Кроме того, отмечают пользователи, на практике найти надежное финансовое учреждение, предоставляющее автокредиты без первоначального взноса, довольно затруднительно.
В ситуациях, когда подбирать наиболее выгодное предложение нет времен или возможности, оказать помощь в получении заемных средств на покупку автомобиля могут кредитные брокеры.
Естественно, услуги брокера не бесплатны, а размер вознаграждения зависит от политики компании и подобранного предложения.
На данный момент подавляющее большинство банков, располагающихся на территории Крыма, специализируется на выдаче автокредитов с обязательным внесением первоначального взноса. Однако все же некоторые банки порой запускают финансовые продукты, не подразумевающие уплату первого взноса. Например, «Тальменка-Банк» предлагает оформить такой автокредит на следующих условиях:
- срок кредитования: от 6 месяцев до 5 лет;
- сумма кредита: до 100% от стоимости автомобиля;
- ставка: от 20 до 33 процентов годовых.
Таким образом, к программам автокредитования без первоначального взноса рекомендуется прибегать лишь в случае отсутствия иных вариантов, ведь количество недостатков существенно перекрывает основное преимущество – возможность стать обладателем автомобиля без долгих предварительных накоплений. Однако при грамотном подходе вполне возможно подобрать предложение банка, несильно отличающееся от стандартных условий по автокредитам. Но в такой ситуации потребуется определенное количество времени на изучение всех предложений, существующих на отечественном кредитном рынке.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
На современном рынке кредитования существует два вида займа:
- Первый вариант займа — это автокредит, который можно получить без первоначального взноса
- Второй вариант – это автокредит с первоначальными выплатами.
Первый вариант автокредита является очень удобным для тех, кто не хочет или просто не имеет возможности внести первоначальный взнос. Он отпугивает достаточно высокими процентными ставками по выплатам.
К тому же в этой ситуации необходимым будет и страхование автомобиля, который будет приобретен за счет полученного кредита.
Причем стоимость на такое необходимое автострахование может составить до 15 % от стоимости самого автомобиля.
Помимо этого кредит без первоначального взноса связан с куда более жесткими правилами и условиями по оформлению займа.
Пакет документов, который необходим для оформления кредита на приобретение автомобиля без первоначального взноса, кроме паспорта, а также водительского удостоверения должен содержать в себе еще некоторые документы, подтверждающие кредитоспособность заемщика:
- Во-первых, это копия такого документа как трудовая книжка. Эта копия должна быть заверена работодателем.
- Следующий документ – справка о доходах заемщика, форма 2-НДФЛ. Именно эти вышеперечисленные документы и будут главным доказательством о платежеспособности заемщика.
- Необходимой также будет копия документов, которые подтверждают право собственности на определенное транспортное средство, земельные участки или объекты недвижимости.
Все сведения, говорящие об образовании заемщика также должны быть нотариально заверенными. Документы, которые подтверждают профессиональную востребованность заемщика и стабильность его получаемых доходов.
Так же необходимыми будут сведения и документы, которые способны подтвердить доход ближайших родственников, такими людьми могут быть родители заемщика, либо его супруг (супруга).
Эти данные будут необходимыми в момент привлечения поручительского лица для выплаты кредита, который не смог погасить заемщик.
Необходимыми будут также сведения говорящие о точном адресе постоянного места жительства заемщика. Большая часть банковских учреждений предоставляют кредит только тем заемщикам, что проживают в регионе, где находится банк.
Идеальный случай – это минимальный размер процентной ставки по кредитованию.
Валюта предоставляемого кредитования должна быть соответствующей денежным единицам получаемого дохода заемщика.
Комиссионные выплаты за досрочное погашение кредита либо за оформление кредита должны отсутствовать. Автострахование приобретается заемщиком при желании.
Вот только все же существуют некоторый вид кредитных программ, которые немного близки к идеальным условиям кредитования. Примером является программа банка «ВТБ 24» под названием «Автокредитование без первоначального взноса».
- Для того чтобы оформить данный вид кредита в отделение банковского учреждения «ВТБ 24» нужно предоставить банковским специалистам сведения о доходе, которые были получены в течение последних 6 месяцев.
- Также необходимой будет ксерокопия паспорта и водительских прав заемщика.
- Валюта автокредитования может быть различной, евро, доллары или рубли.
Еще более привлекательными выглядят условия программы Газпромбанка под названием «Автокредит без первоначального взноса».
- Данная кредитная линия будет отличной не только в отсутствии максимального размера кредита, но и достаточно привлекательных условий по процентным ставкам кредитования.
- Единственное, где оговариваются размеры займа коснуться минимальной суммы, которая составляет 50 000 рублей.
- Ставки по выплатам кредита будут составлять 9-12,5 процентов.
Также достаточно интересные условия для кредитных программ предоставляет Московский Кредитный Банк:
В предложении данной финансовой структуры, что является отличительным звеном Московского Кредит Банка от других, существует сразу несколько вариантов по кредитованию без оплаты первоначального взноса.- Такое предложение имеет ограничение в размере займа до 4 000 000 российских рублей.
- Если заемщиком приобретается поддержанный вид транспортного средства, размер кредита будет ограничен до 1 500 000 российских рублей.
- Ставка по кредитованию здесь будет колебаться и составит 10-18 процентов.
- В качестве валюты на кредит используют стандартный лимит, в который входят рубли, доллары и евро.
Конечно же, существующие на рынке кредитования предложения без первоначального взноса не будут ограничиваться только вышеперечисленными примерами. Интересные программы кредитования для приобретения автомобиля могут предложить и другие существующие финансовые учреждения.
Необходимо отметить, любая существующая программа из предоставляемых Автокредитов без первоначального взноса» относят к достаточно дорогостоящим продуктам кредитования. К тому же такой вид кредитования потребует достаточно длительного оформления всех необходимых бумаг.
Сегодня почти все российские банковские учреждения занимаются выдачей кредитов на приобретение автомобиля, при этом кредитование можно получить без первоначального взноса.
Заемщик должен достичь совершеннолетия и быть гражданином РФ. Возраст заемщика не может превышать 60 лет.