Оформление автокредита, благодаря которому стало возможным приобретение автомобиля, предполагает обязательное погашение задолженности перед банком. После того, как заемщиком погашается последний платеж, необходимо осуществить процедуру закрытия автокредита.
Важно обратить внимание, что автокредит – целевая ссуда, которая предоставляется кредитной организацией под залог приобретаемого в кредит транспортного средства. Для гарантии погашения ссуды и выполнения финансовых обязательств со стороны заемщика банк забирает у него технический паспорт транспортного средства на временное хранение до того момента, пока финансовые выплаты не покроют в полном объеме задолженность по автокредиту. В том случае, если заемщик по каким-то причинам не справился с обязательствами, то банк обращает взыскание на автомобиль и конфискует его с целью последующей продажи и возмещения убытков.
Статус залогового имущества ограничивает права заемщика по распоряжению транспортным средством, в частности, запрещается продажа автомобиля, дарение и другие юридические сделки с его использованием.
Для того чтобы снять с автомобиля статус залога и закрыть автокредит, необходимо после совершения последнего платежа получить в банке справку о погашении автокредита. Перед получением документа в банке необходимо сделать сверку платежей для исключения факта возможной задолженности или иной финансовой проблемы. С полученным в банке документом уже следует обращаться к нотариусу, который в рамках своих полномочий делает исключающую запись в соответствующем реестре движимого имущества. С полученным у нотариуса документом заемщик может обращаться в государственную автоинспекцию и осуществлять вывод автомобиля из залога. Только после того, как в базе данных инспекции будет проведен факт снятия с авто статуса залога, имущество становится полноправной собственностью лица, выплатившего автокредит.
Если у держателя автокредита возникают вопросы в отношении использования автокредита, то необходимые ему сведения он может получить на нашем сайте. Материалы, которые мы предлагаем к ознакомлению, позволяют находить ответы на любые вопросы.
Досрочное погашение автокредита – лучший способ избавиться от банковских процентов, навсегда освободиться от долга, получить ПТС и наконец, вступить в полное владение автомобилем. Однако важно не только правильно взять кредит, но и правильно с ним рассчитаться, так как небрежность в данном вопросе может иметь неприятные последствия. Какие справки нужно требовать у банка при закрытии автокредита?
По статье 408 Гражданского кодекса, кредитор, получивший полную сумму долга, обязан уведомить заемщика в письменной форме о том, что никаких претензий к нему не имеет. На практике подтверждением полного закрытия займа является справка, выданная банковскими сотрудниками. Формально этот документ персонал банка обязан выдавать на руки сразу же при последнем платеже, но на практике об этом часто «забывают».
Какие справки брать у банка после погашения автокредита, и что будет, если этого не сделать?
Отсутствие документа может привести сразу к нескольким серьёзным проблемам:
- Информация в Бюро кредитных историй передаётся не сразу, с момента погашения займа может пройти несколько месяцев. Банку выгодно, чтобы на его счетах числилось большое количество активных кредитов, поэтому многие организации не торопятся закрывать клиентские счета. В итоге бывший заемщик не сможет получить новый кредит, потому что в его кредитной истории будет числиться непогашенный крупный займ. Справка поможет избавиться от этого недоразумения и на месте решить все вопросы.
- Сотрудники банка могут «забыть» о какой-то невыплаченной комиссии или назвать неточную сумму последнего платежа. В итоге на невыплаченные сто рублей будут начисляться проценты, штрафы, пени, и в итоге заёмщик моет внезапно обнаружить у себя новый долг, который, однако, будет признан совершенно законным. Получение справки – гарантия того, что у банка к вам нет совершенно никаких претензий, и автомобиль перешёл в полную вашу собственность.
- Подавая в банк свои персональные данные, клиент всегда рискует стать жертвой мошенничества. На его имя могут открыть дополнительный «липовый» кредит, после чего ему начнут приходить уведомления о просроченных платежах. Справка о том, что у банка нет к вам никаких претензий, является самым весомым аргументом в суде, так же, как и экспертиза подписи. Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше не обращаться к непроверенным кредитным брокерам и маленьким, только что открытым банкам, которые могут воспользоваться вашими данными в корыстных целях.
Как должна выглядеть справка о погашении кредита? Это официальный документ, в котором обязательно указывается наименование кредитной организации, данные о заёмщике, сумма долга и сроки его выплат, а также отдельной строкой прописывается факт, что банк не имеет к клиенту никаких претензий, и долг был полностью выплачен.
Документ должен быть обязательно заверен печатью кредитной организации, кроме того, на него ставится подпись уполномоченного лица.
Как выглядит справка о погашении автокредита, каждый банк вправе решать самостоятельно. Этот документ не имеет стандартной формы, но в любом случае вся вышеперечисленная информация в нем обязательно должна присутствовать.
Хотя банки обязаны выдавать её сразу, этот документ вы имеете право получить в любое время.
Правомерно ли взимание платы за справку о досрочной выплате? Часто бывает так, что клиент узнает, какую справку брать при досрочном погашении кредита, уже после погашения займа. Придя в банк, он обнаруживает, что за этот документ банк взимает дополнительную комиссию в размере 50-500 рублей.
Очень многих такое отношение банка возмущает: кроме самой суммы долга, немалых процентов и многочисленных комиссий, даже за подтверждение отсутствия долга приходится платить.
Однако формально у банка такое право есть: после выплаты кредита заёмщик уже не является клиентом, а значит, банк вправе взимать плату за все дополнительный услуги.
Однако крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, и справку, например, в «Альфа банке» или в «Раффайзенбанке» вы сможете получить бесплатно. В некоторых организациях можно получить документ без дополнительного платежа только в течение определённого времени после выплаты долга.
Этот срок может составлять от 1 до 3 месяцев. Зная, как выглядит справка о досрочном погашении кредита, вы сможете получить полноценное подтверждение того, что больше вы банку ничего не должны.
Кредитная организация может вести нечестную игру: сотрудники будут говорить, что кончились бланки, нет печати, нет на месте уполномоченного лица и т. д. Ссылайтесь на 408 статью кодекса и требуйте документ, так как его отсутствие может привести к серьёзным проблемам.
Досрочное погашение – важная операция, при совершении которой тоже есть свои правила:
- В банк перед последним платежом нужно прийти лично и узнать точную сумму остатка. Лучше всего, если эту информацию вам предоставят в письменном виде: каждый клиент имеет право на получение выписки о состоянии собственного счета.
- В некоторые банки нужно дополнительно писать заявление на досрочное погашение. Если этого не сделать внесённая сумма будет просто зачислена на счёт клиента, и из неё будут продолжать высчитываться ежемесячные взносы. С учётом начисленных процентов суммы будет недостаточно, и долг останется на вас.
- Нельзя выяснять такие вопросы по телефону, так как потом вы ничего не сможете доказать, если размер оставшегося долга внезапно увеличится. Лучше не откладывать платёж: например, если вы узнали сумму последнего платежа в пятницу, а кредит погасили в понедельник, за это время тоже могут быть начислены проценты, а кредит погашается не полностью.
Узнав, как выглядит справка из банка, что автокредит закрыт, выполните последний платёж и получите документ о том, что никаких претензий к вам больше нет.
Оформляя автокредит вы формально становитесь владельцем машины, но вступите полноправие только выполнив все свои обязательства по договору. Что бы в будущем не возникло неприятностей, необходимо тщательно отнестись к этому. В принципе во всех кредитных учреждениях форма документов и требования одинаковы. При последней оплате в кассе берем чек, где обязательно будут указаны ваши данные, номер счета согласно договора и нолики в сумме задолженности. Иногда кредитные компании открывают для вас основной счет и счет по процентам, выясняем это все у специалиста банка, что бы впоследствии какие то копеечки не всплыли неприятно удивив, не забываем, что авто все еще находится в залоге. Подаем письменное заявление о закрытии всех счетов, копию его с визой банка оставляем себе. Берем справку о погашении и отсутствии каких либо претензий, справка — основной документ и квитанций не потребуется, контролируем данные, подписи, печать. На основании этой справки нотариус снимает запрет в госс. реестре. Вы стали автовладельцем.